Роль кредитных отношений в современной рыночной экономике
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
мме 2.2.1.
Диаграмма 2.2.1
Единовременный кредит. Используется для единовременной оплаты по договорам покупки имущества, разового пополнения оборотных средств, для расчетов с поставщиками, погашения задолженности по налогам, выплаты заработной платы и др. выдача кредита осуществляется разовым платежом.
Механизм действий единовременного кредита
Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ). Кредитные ресурсы предоставляются не всей суммой кредитного договора, а постепенно, частями, траншами по мере необходимости.
При кредитовании в форме невозобновляемой кредитной линии заемщик экономит на процентах по кредиту: величина процентных платежей рассчитывается, исходя из фактического остатка задолженности по кредиту, который увеличивается постепенно.
Механизм действия НКЛ
Возобновляемая кредитная линия. Устанавливается лимит, в пределах которого предприятие может поддерживать ссудную задолженность, исходя из текущей потребности в заемных средствах (лимит задолженности). Подходит для покрытия регулярных разрывов между датами совершения расходных операций и поступления выручки предприятия.
Механизм действия ВКЛ
Овердрафтное кредитование. Предоставляется клиентам, имеющим стабильный оборот по расчетному счету в банке. Эта форма кредитования позволяет оперативно решать проблему своевременного проведения расчетов в период, когда расходы временно превышают поступления денежных средств на расчетный счет. Порядок работы овердрафта аналогичен возобновляемой кредитной линии.
Таблица 2.2.1.
Условия предоставления кредита.
Обязательное условие1. Ведение хозяйственной деятельности не менее 6 месяцев
2. Возможность документально подтвердить доходы от ведения бизнеса. ЦельПополнение оборотных средствПополнение внеоборотных средствПогашение кредитов в других банкахСрок кредитаДо 1,5 летДо 3 летДля отдельных проектов возможно увеличение сроков до 7 лет. ОбеспечениеНедвижимость, оборудование, транспорт и др.
Поручительство Уральского фонда поддержки малого предпринимательства, других юридических лиц.Процентная ставкаУстанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от срока кредитования, финансового обеспечения, наличия кредитной истории, количества используемых банковских услуг. Погашение кредитаЕжемесячно, равными долями;
Ежемесячно, равными долями с предоставлением отсрочки на срок до 6 месяцев;
По индивидуальному графику.
2.2.2. Кредитование физических лиц.
Кредитование физических лиц так же является одним из основных направлений деятельности Сбербанка России. Суть кредитования и его виды систематизированы в таблице 2.2.2.
Таблица 2.2.2.
Процентные ставки и тарифы по кредитам Сбербанка России.
Вид кредитаПроцентная ставка. % годовых.Единовременный тариф за обслуживание ссудного счетаРуб.USD, EURКредит на неотложные нуждыДо 1,5 лет1515.53,0 % от суммы кредита по договору, но не более 15 тыс. руб. (по кредитам, предоставляемым индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица не более 25 тыс. руб.) Свыше 1,5 до 3 лет1616,5Свыше 3 до 5 лет1717,5До 1,5 лет необеспеченный1717,5Пенсионный кредитДо 1,5 лет15
-3 % от суммы кредита по договору, но не более 5 тыс. руб. Свыше 1,5 до 3 лет16Свыше 3 до 5 лет17До 1,5 лет необеспеченный17Единовременный кредитПо обеспеченным15-3 % от суммы кредита по договору, но не более 5 тыс. руб.По необеспеченным17Возобновляемый кредитПо обеспеченным15-3 % от суммы кредита по договору, но не более 5 тыс. руб.По необеспеченным17Доверительный кредит15-3 % от суммы кредита по договору, но не более 3 тыс. руб.Кредит на недвижимостьДо 5 лет1313,53 % от суммы кредита по договору, но не более 15 тыс. руб.От5 до 10 лет1414,5От 10 до 20 лет1515,5Ипотечный кредитДо оформления ипотеки
До 5 лет
13
13,53 % от суммы кредита по договору, но не более 15 тыс. руб.От 5 до 10 лет1414,5От 10 до 20 лет1515,5После оформления ипотеки
До 5 лет
12
12,5От 5 до 10 лет12,513От 10 до 20 лет1313,5Кредит ипотечный плюсДо оформления ипотеки
До 5 лет
12,8
13,33 % от суммы кредита по договору, но не более 15 тыс. руб.От 5 до 10 лет13,814,3От 10 до 20 лет14,815,3После оформления ипотеки
До 5 лет
11,8
12,3От 5 до 10 лет12,312,8От 10 до 20 лет12,813,3АвтокредитПокупка нового автомобиля
До 1,5 лет
11,5
123 % от суммы кредита по договору, но не более 5 тыс. руб.Свыше 1,5 до 3 лет1212,5Свыше 3 до 5 лет1313,5Покупка подержанного автомобиля
До 1,5 лет
12
12,5Свыше 1,5 до 3 лет12,513Свыше 3 до 5 лет13,514Товарный кредитДо 1,5 лет1515.53 % от суммы кредита по договору, но не более 5 тыс. руб.Свыше 1,5 до 3 лет1616,5Свыше 3 до 5 лет1717,5До 1,5 лет необеспеченный1717,5Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство14-3 % от суммы кредита по договору, но не более 5 тыс. руб.Корпоративный кредитДо 1 года1313,53 % от суммы кредита по договору, но не более 5 тыс. руб.Свыше 1 года до 3 лет1313,5Свыше 3 лет до 5 лет1515,5Образовательный кредит17-3 % от суммы кредита по договору, но не более 3 тыс. руб.Кредит Народный телефон17-3 % от суммы кредита по договору, но не более 3 тыс. руб.Кредит Под залог ценных бумаг15-При сроке кредитования до 30 дней, за исключением кредитов, обеспечением по которым является только акции Сбербанка России 10% от суммы кредита по договору.
При сроке кредитования до 30 дней, за исключением кредитов, обеспечением по которым является только акции Сбербанка России 4 % от суммы кредита по договору.
В случае, если обеспечением кредита не являются векселя Сбербанка России 1 % от суммы кредита по договору. Но н?/p>