Роль банков в обслуживании международных расчётов
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
компаний насчитывается около 100, что объясняется, в первую очередь, усилившейся конкуренцией в банковском бизнесе. Однако в условиях финансового кризиса данная тенденция роста количества факторинговых компаний значительно снизилась по сравнению с 2007 г.
Несмотря на то, что количество участников - банков на рынке факторинга снижается, лидирующие позиции по-прежнему занимают крупные банки, выделяющие факторинговые подразделения в самостоятельные факторинговые компании. Характеристики некоторых банков на рынке факторинговых услуг приведены в Таблице 2.
С точки зрения фирмы, цели договора факторинга и кредита совпадают - пополнить оборотные средства. Но у факторинга по сравнению с кредитом есть ряд достоинств. Например, фирме нет необходимости предоставлять банку обеспечение и оформлять множество бумаг. Кроме того, не надо изымать из оборота денежные средства для погашения кредита. Как правило, факторинговые услуги носят систематический характер, а в повторном получении кредита могут отказать. Размер финансирования при факторинге не ограничен. Чем больше объем реализации компании-клиента, тем выше сумма финансирования. Большинство кредитов выдаются на срок до года, факторинг же является единственным бессрочным пассивом в российской экономике и позволяет планировать программу развития на многие годы вперед.
Таблица 2. Российские банки-факторы по объему уступленных им денежных требований в I полугодии 2009 г.
Банк-факторОбъем денежных требований, уступленных банку-фактору в I полугодии 2009 г., тыс. руб.Прирост по сравнению с результатом I полугодия 2008 г., %.ЗАО ФК Еврокоммерц77345852.0072,3ОАО Промсвязьбанк68899474.0089,6Банк НФК (ЗАО)34047115.0025,3ОАО Банк Петрокоммерц31992413.2139,1ЗАО БСЖВ16091216.24943,9ЗАО МФК ТРАСТ14027465.5771,8ЗАО Стройкредит Факторинг12347846.4990,3ЗАО ЮниКредит Банк10873820.95154,7ЗАО ТрансКредитФакторинг9434474.20106,1ОАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК9361659.00101,9НОМОС-БАНК (ОАО)8291747.6332,8ОАО Газпромбанк6792374.04375,3Финансовая группа Лайф (ООО Факторинговая компания Лайф и ОАО АКБ Пробизнесбанк)5581313.56-АКБ СОЮЗ (ОАО)5192332.00-ОАО АКБ Металлинвест4463989.00-
.2.3 Форфейтинг, как форма экспортного финансирования
Другим перспективным направлением в области финансирования торговли представляются форфейтинговые операции.
Форфейтинг - это покупка долга, выраженного в оборотном документе, у кредитора на безоборотной основе. Это означает, что покупатель долга, форфейтер, принимает на себя обязательство об отказе - форфейтинге - от обращения регрессивного требования к кредитору при невозможности взыскания суммы долга с должника. Покупка оборотного обязательства происходит, естественно, со скидкой.
Отличительными признаками операции являются:
наличие прямого обязательства банка должника в форме ранее авалированного им простого или переводного векселя, а также банковской гарантии;
сумма сделки должна составлять не менее 500 тыс. долларов США;
срок рассрочки платежа должен быть не менее 90 дней, до 2-5 лет, в зависимости от уровня платежеспособности страны (в некоторых случаях до 9 лет);
возможность продажи долговых обязательств на вторичном рынке, т.е. банк, купивший вексель у поставщика товара, имеет возможность переуступить данный вексель другому банку и т.д.;
векселя, как правило, выписываются полугодовыми сроками погашения, при этом возможна переуступка каждого из векселей;
сделка не предполагает возможность регресса на последнего продавца, т.е. векселедержатель может обратиться за оплатой суммы векселя только к векселедателю или авалисту (гаранту) по каждому конкретному векселю.
Механизм форфейтинговых операций, представленный на Схеме 1, включает нижеперечисленные этапы.
1)Подписание контракта.
2)Отгрузка товара.
)Выпуск простого векселя или акцепт переводного векселя экспортера.
)Аваль векселя.
)Передача векселя с копиями коммерческих и отгрузочных документов форфейтору.
)Передача векселя и копий документов Банку.
)Подтверждение достоверности векселя Банком-гарантом.
)Платеж Банка форфейтору за вычетом дисконта.
)Платеж форфейтора экспортеру.
)Предоставление векселя к оплате в Банк-гарант по наступлении срока платежа.
)Платеж по векселю.
Схема 1. Механизм форфейтинговых операций
На начальном этапе проведения форфейтинговых операций российские банки испытывают следующие трудности: со стороны иностранных форфейтинговых компаний чаще всего поступают предложения о покупке векселей/ тратт, плательщиком по которым является российская фирма, и содержащих аваль какого-либо российского банка. При этом большинство подобных банков-авалистов не относятся к категории банков первоклассной надежности, в связи с чем покупка авалированных ими векселей/ тратт, особенно на значительные суммы, во многих случаях рискованна. Однако по мере укрепления российской банковской системы рынок форфейтинговых операций будет активизироваться.
Форфейтинг обладает существенными достоинствами, что делает его привлекательной формой среднесрочного финансирования. Основным достоинством этой формы является то, что форфейтер берет на себя все риски, связанные с операцией. Кроме того, ее привлекательность возрастает в связи с отказом в некоторых странах от фиксированных процентных ставок, хроническим недостатком во многих развивающихся странах валюты для оплаты импортируемых товаро?/p>