Реализация полномочий страхователя
Контрольная работа - Банковское дело
Другие контрольные работы по предмету Банковское дело
µдусмотрено иное.
Условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие основания для отказа в страховой выплате, если это не противоречит законодательству РФ. Причем решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.
1.4 Случай замены страхователя
В договоре страхования имущества возможна замена страхователя.
Замена страхователя в договоре страхования производится по следующим правилам [6]:
a)В случае смерти страхователя, заключившего договор страхования имущества, права и обязанности страхователя переходят к лицу, принявшему это имущество в порядке наследования. В других случаях замены страхователя его права и обязанности переходят к новому собственнику с согласия страховщика, если договором или законом не предусмотрено иное.
b)В случае смерти страхователя, заключившего договор личного страхования в пользу третьего лица, права и обязанности, определяемые этим договором, переходят к третьему лицу с его согласия. При невозможности выполнения этим лицом обязанностей по договору страхования его права и обязанности могут перейти к лицам, осуществляющим в соответствии с законодательством Российской Федерации обязанности по охране прав и законных интересов застрахованного лица.)Если в период действия договора страхования страхователь судом признан недееспособным либо ограничен в дееспособности, права и обязанности такого страхователя осуществляют его опекун или попечитель. При этом страхование ответственности заканчивается с момента прекращения или ограничения дееспособности страхователя.)При реорганизации страхователя, являющегося юридическим лицом, в период действия договора страхования его права и обязанности по этому договору переходят с согласия страховщика к соответствующему правопреемнику в порядке, определяемом законодательными актами РФ.
2. ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
Задача 1
Определите страховое возмещение при страховании имущества по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Рассчитайте размер второго риска. Сделайте выводы по системам возмещения.
Страховая оценка имущества - 65 т.р.
Страховая сумма - 32 т.р.
Материальный ущерб составил - 39 т.р.
Решение:
Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле:
СВ = СС*У/СО,(1)
где СВ - величина страхового возмещения, руб.;
СС - страховая сумма по договору, руб.;
У - фактическая сумма ущерба, руб.;
СО - стоимостная оценка объекта страхования, руб.
СВ = 32*39/65=19,2 т.р.
Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверхстраховой суммы (второй риск) не возмещается.
Т.к. имущество застраховано по системе первого риска на сумму 32 т. р. ущерб возник в размере 39 т. р., тогда страховое возмещение выплачивается в сумме 32 т. р.
Размер второго риска составит 39-32=7 т.р.
Вывод: Страховой компании в данном случае было бы выгоднее использовать систему пропорциональной ответственности.
Задача 2
Определите размер страхового платежа и страхового возмещения.
Предприятие застраховало свое имущество по полной стоимости сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 600 т.р. Ставка страхового тарифа - 3,2% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза свободно от 1%, при которой предоставляется скидка к тарифу 2%. Фактический ущерб страхователя - 300 т.р.
Решение:
Условная (невычитаемая) франшиза означает, что страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если он не превышает процента франшизы. Если ущерб больше франшизы, то страховщик обязан возместить ущерб полностью.
В данном случае ущерб составляет 300/600=0,5 или 50% от страховой суммы, значит, страховщик не освобождается от ответственности.
Размер страхового ущерба будет равен сумме ущерба, т.е. 300 т.р., т.к. ущерб составляет более 1% от страховой суммы.
Рассчитаем размер страхового платежа исходя из тарифа 3,2 % и страховой суммы 600 т.р.:
*3,2/100=19,2 т.р.
Определим размер предоставленной страхователю скидки со страхового платежа:
,2*2/100=0,384 т.р. или 384 руб.
Рассчитаем подлежащий предприятием уплате размер страхового платежа с учетом скидки:
,2-0,384=18816 руб.
Задача 3
Для анализа состояния и уровня страхования по отдельным регионам в таблице представлены следующие данные:
ПоказателиРегион АРегион БЧисло застрахованных объектов, ед.50633120Страховая сумма застрахованных объектов, руб.145 20524 750Число страховых случаев13671308Число пострадавших объектов, ед.14351506Страховое возмещение, руб.11 6164950
Необходимо определить наименее убыточный регион по показателям:
-Частота страховых случаев;
-Коэффициент кумуляции риска;
Тяжесть ущерба;
Убыточность страховой суммы.
Проведите сравнительный анализ этих показателей.
Решение:
Частота страховыхй случаев (Кс) - показатель, отражающий степень (процент) повреждения объектов страхования в результате наступления страховых событий. Определя?/p>