Расчетно-кассовые операции в кредитных организациях
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ложении учреждения банка. Структура ресурсов Белгородского ОСБ №8592 представлена в таблице 4.
Таблица 4. Структура ресурсов Белгородского ОСБ №8592 за 2006 год
Показателина 01.01.2005г.на 01.01.2006г.на 01.01.2007г.Темпы ростатыс. руб.уд. вестыс. руб.уд. вестыс. руб.уд. весКапитал банка11470395,863,519439704,265,733107489,568,5170,3Депозитывсего617456,93,4626250,92,1640310,31,32102,2в нац. валюте583256,63,2600012,32,0621059,91,1103,5в ин. валюте34200,30,226238,60,119250,40,2273,3Вклады населениявсего29430,0255920,0260170,012107,6в нац. валюте28580,0154750.0154300,01199в ин. валюте850,011180,015870,001197Текущие счетавсего77100,0427610,01140210,008145,6в нац. валюте75140,0327010,01037790,006139,9в ин. валюте1960,01600,0012420,002403Бюджетные счетавсего17428,90,1128850,80,1139328,60,10136в т.ч. внебюджетные43960,03787,70,03703,90,0289Ресурсы, купленные в других банках6607181,636,510129339,934,215155325,131,4149Ресурсы, купленные в своей системе1387633,41726143,82799150,4162Начис. затраты1389,80,0011307,40,0041240,90,00294,9Прочие пассивы1759,10,0012277,00,0072074,00,00691,1Ценные бумаги335,20,001281,30,001137,70,00148,5Кредиторы1091749,66,031317999,24,52180261,14,5165,4Всего ресурсов18077577,510029569044,210048262814,6100163,2
Как видно из таблицы 4 в структуру ресурсов Белгородского ОСБ №8592 входят капитал банка, который на 1 января 2007 года составил 33107489,5 тыс. руб. это на 170,3% больше чем в 2005 году; депозиты 102,2%; вклады населения 107,6% по сравнению с 2005 годом. Начисленные затраты и прочие пассивы в структуре ресурсов банка за исследуемый период уменьшились. Кредиторы в 2006 году увеличились на 165,4%. Всего по показателям ресурсы в 2006 году увеличились на 63,2% по сравнению с 2005 годом.
Таким образом, на протяжении 2006 года филиал продолжал увеличивать собственную ресурсную базу путем привлечения новых клиентов и расширения ассортимента современных депозитных ресурсов. Однако в общей сумме банковских ресурсов учреждения филиала на долю собственных средств приходится на начало 2004 года 63,5%; на 2005г. 65,7%, и на 2006г. 68,6%, а на долю привлеченных 36,5%; 34,3% и 31,4% соответственно. Это говорит о том, что собственные средства банка 2006 года увеличились по сравнению с 2005 годом на 2,9%, а привлеченные уменьшились на 2,9%. Среднесписочная численность работников банка увеличилась с 207 работников в 2004 году до 209 человек в 2006 году. Фонд заработной платы также увеличился в 2004 году он составил 28082230,9 руб., в 2005 году 30872854,7 руб., а в 2006 году до 33663478,5 руб. это на 2790623,8 руб. больше чем в 2005 году. Общий объем мобилизованных ресурсов на протяжении 2005 года увеличился на 3 млрд. 709 млн. 272 тыс. руб., а на 1 января 2006 года на 5 млрд. 437 млн. 392 тыс. руб. Анализируя динамику показателя платежеспособности можно сделать вывод, что значение показателя платежеспособности находилась на достаточно высоком уровне, это говорит о хорошем финансовом положении учреждения банка. В структуру ресурсов Белгородского ОСБ №8592 входят капитал банка, который на 1 января 2007 года составил 33107489,5 тыс. руб. это на 170,3% больше чем в 2005 году; депозиты 102,2%; вклады населения 107,6% по сравнению с 2005 годом.
2.3 Анализ тенденций показателей эффективности расчетно-кассовых операций в Белгородском ОСБ №8592
Белгородское ОСБ №8592 действует на основании Устава акционерного коммерческого банка от 21.06.1991г., Лицензии выданной Центральным банком, на право совершения банковских операций и сделок в Российской Федерации и за ее пределами.
Сберегательному банку предоставляется право на совершение следующих кредитно-расчетных операций в рублях и иностранной валюте:
- привлекать и размещать денежные вклады, депозиты, и кредиты по соглашению с заемщиком;
- осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;
- открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов;
- выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;
- привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов.
Усиление конкуренции между банками за привлечение клиентов требует от всех кредитных учреждений особого внимания к проблеме организации отношений с клиентами, расширения круга банковских услуг, повышения их качества, установления партнерских отношений между банком и его клиентами.
Специфика организации работы с клиентурой банка в каждом конкретном случае риском учете по балансовым и внебалансовым счетам. Таким образом, все документы, которые поступили в операционное время, подлежат оформлению и отражению по счетам в этот же день. Документы, которые поступили по истечении операционного времени, отражаются по счетам на следующий рабочий день. Порядок приема документов после операционного времени оговаривается в договорах по обслуживанию клиентов.
Прием платежных документов от клиентов в течение операционного дня производится непосредственно операционным работником. Если документы по какой-либо причине не могут быть приняты к исполнению, то клиенты об этом извещаются либо в устной форме, либо по телефонной связи. Не исполненные документы подкладываются к выписке с отметкой без исполнения.
Комплекс услуг по обслуживанию счета предполагает:
- выполнение распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета;
- совершение расчетов в формах, установленных законом и банковскими правилами через сети РКЦ или счета своих банков-корреспондентов.
- зачисление поступивших денежных средств на счёт клиента;
- приём документов на отложенное исполнение;
- выдача выписки из лицевого счёта;
- консультирование по вопросам оформления платежных документов.
Расчётные операции с филиалами Сбербанка, а так