Разработка бизнес-плана по предоставлению ипотечного кредитования
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
зателиПрогноз
на 2006г.в том числе по кварталам:IIIIIIIVПриход наличных денег
Расход наличных денег
Процент за кассовое обслуживание
Процент возврата наличных денег
Доход за кассовое обслуживание
Прочие доходы (перевозка и хранение ценностей)
850 000 000
720 000 000
1,1
118
5 500 000
800 000
180 000 000
150 000 000
1,2
120
1 001 000
200 000
210 000 000
170 000 000
1,0
123
1 193 500
200 000
220 000 000
180 000 000
1,0
122
1 551 000
200 000
240 000 000
220 000 000
1,0
109
1 754 500
200 000
Таблица БАЛАНС ОАО "ОРИЕНБАНК" (сомонии)
01.01.0601.04.0601.07.0601.10.0601.01.07АКТИВКассовая наличность42 724 33140 000 00041 000 00041 500 00044 000 000К получению из НБТ6 842 0027 500 0007 800 0008 000 0009 000 000К получению из др. банков14 178 31235 000 00037 000 00038 000 00045 000 000К получению из НБТ - резервный счет24 257 20428 257 20424 588 42825 524 42828 740 428Всего наличность в кассе и банках88 001 849110 757 204110 388 428113 024 428126 740 428Ссуды клиентам120 083 884136 383 884149 083 884165 633 884174 000 000Резерв на возмож-ные потери по судам5 160 6455 400 0005 600 0005 800 0006 000 000Ссуды клиентам - нетто114 923 239130 983 884143 483 884159 833 884168 000 000Инвестиции в гособ-лигации и проч. цен.бум.11 299 9451 000 0001 000 0001 000 0001 000 000Основные средства23 992 97924 400 00025 000 00025 500 00026 000 000Начисленная
амортизация4 294 3974 300 0004 500 0004 600 0004 700 000Основные средства-нетто19 698 58220 100 00020 500 00020 900 00021 300 000Прочие активы10 882 48727 464 09739 575 45956 214 92173 651 089ВСЕГО АКТИВЫ244 806 102290 305 185314 947 771350 973 233390 691 517ПАССИВЫ И КАПИТАЛДепозиты до востребования180 856 932191 800 000197 000 000222 200 000242 600 000Срочные депозиты9 303 56513 103 56515 703 56517 303 56521 703 565Счета к оплате НБТ1 094 0531 094 0531 094 05300Счета к оплате - иностранные банки03 000 0003 000 0003 000 0003 000 000Всего счета к опл.191 254 550208 997 618216 797 618242 503 565267 303 565Прочие пассивы2 016 02221 185 89630 541 17332 658 28633 967 115ВСЕГО ПАССИВЫ И193 270 572230 183 514247 338 791275 161 851301 270 680КАПИТАЛУставный капитал34 268 15040 000 00045 000 00050 000 00060 000 000Резерв на будущие операции банка6 229 28711 750 00011 750 00011 750 00011 750 000Резерв переоценки имущества и инвал.3 159 1393 369 4123 469 4123 569 4123 669 412Резерв за счет прибл2 500 0003 000 0003 000 0003 000 0003 000 000Чистая прибыль5 378 9542 002 2594 389 5687 491 97011 001 425ВСЕГО КАПИТАЛ51 535 53060 121 67167 608 98075 811 38289 420 837ВСЕГО ПАССИВЫ И КАПИТАЛ244 806 102290 305 185314 947 771350 973 233390 691 517
Таблица - О Т Ч Е Т о прибылях и убытках ОАО "Ориенбанк" (сомонии)
01.01.0601.04.0601.07.0601.10.0601.01.07ДОХОДЫПроцентный доход19 575 6196 940 25115 215 16625 968 74338 133 250Безпроцентный доход30 259 45511 083 25424 297 90341 470 85760 897 000в т.ч.- доход от кассового обслуживания6 017 0691 001 0002 194 5003 745 5005 500 000ВСЕГО49 835 07418 023 50539 513 06967 439 60099 030 250РАСХОДЫПроцентный расход6 499 502910 0001 995 0003 365 0004 960 000Безпроцентный расход31 960 65513 891 76030 455 01251 979 60776 368 350в т.ч.- оклады и заработная плата4 207 0091 565 2003 431 4005 856 6008 600 000- налогооблагаемые расходы105 902345 800758 1001 293 9001 900 000- содержание аппарата управления3 086 6985 578 30012 229 35020 872 65030 650 000- прочие расходы24 561 0466 402 46014 036 16223 956 45735 218 350Резерв возможных потерь по ссудам5 995 963436 800957 6001 634 4002 400 000ВСЕГО44 456 12015 238 56033 407 61256 979 00783 728 350ПРИБЫЛЬ5 378 9542 002 2594 389 5687 491 97011 001 425
Заключения
ОАО Ориёнбанк играет важную роль в экономике. ОАО Ориёнбанк обеспечивает аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и др. и передает (на условиях возвратности) денежный капитал из сфере накопления в сфере использования. Благодаря Ориенбанка действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банк мо гут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительство жилья и др.
ОАО Ориёнбанк способствует экономии общественных издержек обращения, способствуя ускорению оборота денег, ускоренным расчетам, переводом денег, вы пуском кредитных орудий обращения вместо наличных денег (векселей, чеков, дебетовых и кредитных карточек, сертификатов и др.). Велика роль банка и в осуществлении денежно-кредитной политики государства.
Банковская деятельность особая отрасль предпринимательской деятельности. Банки сосредотачивают у себя огромные массы ссудного капитала, управляют им, размещают его в ссуды и получают плату в виде процента. Банки должны создавать услуги, от личные от других услуг предпринимательства.
Для этого необходимы глубокий анализ потребностей рынка, способность подготовить требуемые услуги, разработать их перечень и технологию банковских операций. Перечень банковских услуг должен быть, с одной стороны, экономически целесообразен, а с другой быть способным к восприятию и удовлетворению финансовых потребностей рынка, обеспечению максимальной доступности их для населения и других потребителей.
Задачи банка как предприятия связаны с удовлетворением потребностей в своих услугах народного хозяйства и населения. Банковский продукт (ус луга) по своей природе относительно не дифференцированный, как это имеет место на предприятиях отраслей народного хозяйства, где выпускаются товары раз личного назначения. Банк имеет дело со специфическим товаром деньгами, и их услуги связаны главным образом с движением денег (ссудные, депозитные операции, расчеты и т. д.) или сопутствуют этому движению (трастовые операции, выдача гарантий, хранение ценностей и др.)- Им предоставлено исключительное право на осуществление в уста