Разработка базы данных кредитной информации для заемщиков (на примере банка ООО "ХКФ Банк")
Дипломная работа - Компьютеры, программирование
Другие дипломы по предмету Компьютеры, программирование
);
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
Карта Хоум Кредит.
Кредитование Заемщика производится на основе:
кредитного договора, предусматривающего единовременную выдачу кредита;
договора об открытии не возобновляемой, либо возобновляемой кредитной линии с установлением максимальной суммы кредита, которую сможет получить Заемщик в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий. Выдача кредита производится в пределах максимальной суммы кредита (лимита выдачи), при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит выдачи;
кредиты предоставляются в валюте Российской Федерации;
максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности.
Платежеспособность Заемщика определяется следующим образом:
Пл. = Д * K * Т, где
Д - среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей,
K - коэффициент в зависимости от величины Д
K = 0,5 при Дч в эквиваленте до 1 500 долларов США (включительно);
K = 0,7 при Дч в эквиваленте свыше 1 500 долларов США
Т - срок кредитования (в мес.).
Максимальный размер предоставляемого кредита (SP) определяется исходя из платежеспособности Заемщика.
SP=P1 + (t+1) * годовая процентная ставка по кредиту в рублях2*12 * 100
Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.
1.7 Недостатки потребительского кредитования
"Кредит - это просто", "Кредит за 15 минут, без залога и поручителя", "Всего два документа" и т.п. рекламные плакаты развешаны практически в каждом магазине, привлекая клиентов. Теперь потребительские кредиты практически на любые цели можно получить без каких-либо проблем.
Как показывает практика, потребительский кредит это наиболее востребованный кредит на сегодняшний день - на него приходится порядка 80% всех запросов. Это вызвано несколькими причинами. Во-первых, он не целевой, то есть человек может взять его на любые цели. Во-вторых, сумма кредита варьируется в широких пределах. И, в-третьих, для получения потребительского кредита требуется минимальный пакет документов. Но получается так, что затраты по обслуживанию "дешевого" кредита зачастую оказываются чуть ли не в три раза больше суммы, которую заявляет банк.
По данным ЦБ РФ, средние заявленные банками ставки по потребительским кредитам составляют 22-29 процентов. Реальные выплаты доходят до 90-100 процентов и выше! Причем самые большие расходы несут те граждане, которые получают экспресс - кредиты в магазинах, то есть товарные.
Практически все в наше время знакомы с кредитованием, тем не менее каждый второй потенциальный заемщик обращаясь в банк воспринимает кредит как товар взятый в рассрочку. Что на самом деле далеко не так.
Перед тем как взять кредит необходимо взвесить все "за" и "против", оценить свои возможности по дальнейшей выплате кредита, чтобы в последствии не возникло проблем с просрочкой платежа, начислениями штрафов и нехорошей кредитной историей.
Следовательно, клиенту необходимо заранее подготовиться: определиться с выбором банка, узнать кредитные акции, которые предлагает тот или иной банк (% годовых, различные комиссии по кредиту, возможные размеры кредитов, сроки), набор необходимых документов, оценить ежемесячные платежи и переплату по кредиту. Но даже в случае согласия клиента банк может отказать в выдаче кредита. Причину же отказа банк не указывает.
Основной задачей дипломной работы является разработка потребительской программы, которая позволяла бы: оценить кредитоспособность потребителя; определить максимально возможный размер кредита; оформить кредитную заявку, узнать возможный результат рассмотрения заявки; ознакомиться с ежемесячными платежами и графиком погашения; рассчитать переплату по кредиту; ознакомиться с представленными в базе акциями.
1.8 Выводы по итогам главы
В данной главе мы ознакомились с понятием кредита, видами кредитных продуктов, основными условиями его предоставления, оценили положительные и отрицательные стороны потребительского кредитования.
Таким образом, основными функциями информационной системы будут являться:
анализ методики расчета кредитоспособности потребителей и максимально возможного размера кредита;
ознакомление с процессом оформления заявки на кредит и возможными результатами рассмотрения заявки;
возможность учета кредитных заявок и их результаты;
реализация механизмов быстрого поиска кредитных договоров по заданным параметрам;
оценка размеров переплат и ежемесячных платежей.
Создание данной системы позволит потенциальным заемщикам заранее подготовиться к кредитованию, оценить свои материальные возможности, узнать максимально возможный размер кредита, который может предоставить банк.
2. Проектирование информационной системы
2.1 Выбор среды реализации информационной системы
При выборе информационной системы должны учитываться следующие моменты: простоту обращения пользователей к БД, возможность внесения, изменения, удаления, сортировки и других манипуляций с базами данных, хранение информации, поиск информации, возможность расш