Развитие рынка страхования в России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
инамика по видам страхования
Динамика страховых взносов, официальные данные:
Основные факторы, оказавшие влияние на динамику взносов в различных видах страхования в 2009 году - падение производства и снижение объемов кредитования, сокращение доходов населения, ослабление курса рубля и инфляция, и изменения в законодательстве, касающиеся обязательных и вмененных видов страхования.
Таблица основных показателей развития экономики в 2009 году
Макроэкономические показателиТемпы прироста, 2009/2008, %Соответствующие виды страхованияТемпы прироста, 2009/2008, %ВВП-7,9Страховые взносы в целом без учета платежей по ОМС-7,5Индекс промышленного производства-10,8Страхование имущества юридических лиц от огневых и иных рисков-9,6Объемы работ по виду деятельности Строительство-16Страхование строительно-монтажных рисков24,0Объем перевозок грузов-22,7Страхование грузов-19,9Продажи автомобилей (число проданных автомобилей)-50Страхование автокаско-18Автокредитование (объем выданных автокредитов)-75Страхование автокаско3-18
Падение доходов населения сказалось в первую очередь на таких видах страхования как страхование выезжающих за рубеж, страхование автокаско, страхование имущества граждан (через отказ от дорогостоящих туристических поездок, покупок новых автомобилей, дач, квартир и т.д.).
Однако связь между доходами и спросом на страховую защиту нелинейная - падение доходов у определенной группы населения, наоборот, привело к росту спроса на страхование. Если ранее человек мог не покупать страховку, так как рассчитывал на собственный стабильный доход, то в условиях кризиса, роста неопределенности и сокращения доходов часть населения предпочла застраховаться, переложив тем самым риск на страховые компании. В результате был отмечен рост спроса на страхование имущества физических лиц, страхование автокаско подержанных автомобилей и рисковое страхование жизни.
.2 Ослабление рубля, инфляция
Ослабление курса рубля привело к росту тарифов в страховании крупных специфических рисков, передаваемых в перестрахование за рубеж - частично в страховании имущества юридических лиц, страховании авиарисков, морских рисков и так далее.
Динамика курса рубля к евро во многом определяет динамику рынка ДСАГО по программе Зеленая карта, так как тарифы по этому виду страхования индексируются в соответствии с ее изменениями.
Кроме того, в валютную ловушку попали компании, специализирующиеся на страховании автокаско иномарок, так как с ростом курса евро и доллара соответственно выросла стоимость и автозапчастей, что спровоцировало неконтролируемый рост убыточности в этом виде страхования.
Инфляция в наибольшей мере отразилась на рынке добровольного медицинского страхования. В результате роста стоимости услуг ЛПУ и связанного с этим увеличения тарифов по ДМС, объем взносов по добровольному медицинскому страхованию в 2009 году остался на уровне 2008 года.
.3 Изменения в законодательстве
В 2009 году вступили в силу следующие законодательные инициативы, отразившиеся на динамике отдельных видов страхования:
. Вступление России в программу Зеленая карта (с 1-го января 2009 года).
. Прекращение выдачи строительных лицензий (с 1-го января 2009 года вступили в силу новые законодательные условия, регулирующие страхование ответственности строительных организаций-членов СРО.).
. Изменение поправочных коэффициентов к тарифам по ОСАГО (с 25 марта 2009 года).
. Увеличение размеров фингарантий для туроператоров (поправки к закону Об основах туристской деятельности в Российской Федерации вступили в силу с 12 июля 2009 года).
. Снижение расходов на субсидирование агрострахования (в рамках антикризисного секвестра федерального бюджета 2009 года расходы на субсидирование агрострахования были снижены с 5,5 до 2 млрд рублей).
. Введение с 1-ого июля 2009 года обязательного страхования ответственности для предпринимателей, занимающихся:
перевозками грузов внутренним водным транспортом;
перевозками грузов морским транспортом;
погрузочно-разгрузочной деятельностью применительно к опасным грузам на внутреннем водном транспорте;
погрузочно-разгрузочной деятельностью применительно к опасным грузам в морских портах;
буксировками морским транспортом; оказанием услуг почтовой связи.
Структура российского страхового рынка (без учета платежей по ОМС), 2008-2009 годы
Вид страхованияСтраховые взносы, млн. рублейДоля во взносах, 08 год2009 год2008 год2009 годСтрахование автокаско167 800137 6333027ОСАГО80 19485 7661417Добровольное медицинское страхование72 85573 3001314Страхование имущества юридических лиц от огневых и иных рисков67 12460 6611212Страхование от несчастных случаев33 10026 15665Страхование имущества физических лиц20 86422 49444Страхование строительно-монтажных рисков (включая страхование ответственности)16 57117 22633Страхование жизни19 31915 72143Страхование грузов19 40015 53543Страхование сельскохозяйственных рисков14 90011 54232Страхование авиационных рисков (имущественное + ответственности)5 8787 31811Страхование финансовых рисков (кроме выезжающих за рубеж)5 0517 28911Обязательное личное страхование7 5986 85811Страхование водного транспорта (имущественное + ответственности)4 5555 04811Страхование ответственности за неисполнение обязательств по госконтракту4 1774 34511ДСАГО2 4003 91401Страхование выезжающих за рубеж3 2452 68911Страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности2 3002 42501С