Работа отделения Сберегательного банка
Отчет по практике - Компьютеры, программирование
Другие отчеты по практике по предмету Компьютеры, программирование
их сведений сотрудники Банка, а так же лица, уволенные из системы Сбербанка, привлекаются к ответственности в соответствии с законодательством РФ (УК РФ статья 183)
2. Анализ деятельности коммерческого банка и его финансового состояния.
2.1. Структура агрегированного бухгалтерского баланса банка.
Агрегированный баланс Шадринского отделения Сбербанка России № 0286 за 2001-2005 г.г. представлен в таблице 2.1.2.
Таблица 2.1.2.
01.01.200101.01.200201.01.200301.01.200401.01.2005Сумма, руб.коп.%%Сумма,
руб.коп.%%Сумма, руб.коп.%%Сумма, руб.коп.%%Сумма, руб.коп.%%АКТИВ1.Кредиты юр. лиц95636340,0043,97117082373,0046,43127284289,0048,85146421712,0053,09160822744,0054,342.Кредиты физ. лиц32773675,0015,0742998781,0017,0548192098,0018,5052554619,0019,0555935656,0018,903. Вложения в цен. бумаги----------4. Прочие вложения
4.1 Остаток в ТРЦ
4.2 Размещение ресурсов Уральском банке
4.3 Депозит в валюте50937172,00
42974332,00
5000000,00
2962840,0023,42
19,76
2,30
1,3650834179,00
43169944,00
5000000,00
2664235,0020,16
17,12
1,98
1,0642807045,00
34956926,00
5000000,00
2850119,0016,43
13,42
1,92
1,0933392198,00
25525834,00
5000000,00
2866364,0012,11
9,25
1,81
1,0432939529,00
25606387,00
5000000,00
2333142,0011,13
8,65
1,69
0,79Итого работающие активы179347187,0082,46210915333,0083,65218283432,0083,77232368529,0084,25249697929,0084,375. Касса корсчет2914920,001,342725164,001,082775720,001,072144525,000,782595312,000,886. ФОР14844016,006,8317331866,006,8718021052,006,9219113079,006,9320632731,006,978. Имущество банка9060644,004,1710401821,004,1310493507,004,0311022898,004,0011835142,004,009. Просрочен. кредиты696592,000,32595194,000,24955015,000,37856029,000,31651942,000,2211. Счета межфилиал. расчетов10627189,004,8910175655,004,0410033651,003,8510317048,003,7410559026,003,57Итого неработающ. активы38143361,0017,5441229700,0016,3542278945,0016,2343453579,0015,7546274153,0015,63Итого актив-НЕТТО217490548,00100,00252145033,00100,00260562377,00100,00275822108,00100,00295972082,00100,00ПАССИВ1. Ресурсы от юр. лиц44959872,0020,8746513406,0018,4545529360,0017,4750553083,0018,3360844413,0020,562. Ресурсы от физ. лиц150016825,0068,98180437670,0071,56190736749,0073,20200039153,0072,52210183311,0071,013. Вексельные и сберегат. сертификаты5221305,002,406743411,002,676534206,002,517386003,002,687415987,002,514. Депозиты396807,000,18519923,000,21724422,000,28306610,000,11376976,000,13Итого привлеченные средства200594809,0092,23234214410,0086,00243524737,0086,00258284849,0093,64278820687,0094,215. Собственные средства15581116,007,1615996159,006,3415012925,005,7615446159,005,6015214324,005,146. Резервы679387,000,31706855,000,28706780,000,27770879,000,28808697,000,277. Прочие635236,000,291227609,000,491317935,000,511320221,000,481128374,000,38Итого неопл. ресурсы16895739,007,7717930623,0014,0017037640,0014,0017537259,006,3617151395,005,79Итого пассивов-НЕТТО217490548,00100,00252145033,00100,00260562377,00100,00275822108,00100,00295972082,00100,00
2.2. Оценка соблюдения банком экономических нормативов ЦБ РФ.
Согласно инструкции ЦБ РФ от 16 января 2004 г. N 110-И Об обязательных нормативах банков в целях регулирования принимаемых банками рисков производится расчет следующих нормативов.
Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (H1) регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитного и рыночного рисков. Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска.
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования.
Норматив текущей ликвидности банка (Н3) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования и на срок до 30 календарных дней.
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней.
Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков и определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капиталу) банка.
Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка.
Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1), регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении участников (акционеров) банка и определяет максимальное отношение размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) к собственным средствам (капиталу) банка.
Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (H10.1) регулирует (ограничивает) совокупный кредитный риск банка в отноше?/p>