Пути и методы отмывания теневого капитала
Информация - Экономика
Другие материалы по предмету Экономика
?. С другой стороны, финансовое учреждение может отказаться иметь дело с законопослушными клиентами, поскольку какие-то элемент их деятельности расцениваются как имеющие преступный оттенок. Не мене важно отдавать себе отчет в том, что различные влияния, оказываемые на исходно законопослушных клиентов, могут превратить их в нарушителей.
В настоящее время не существует предписанного законодательно порядка, требующего проведения политики "Знай своего клиента" или определяющего сущность такой политики. Вместе с тем. в целях выработки проведения в жизнь реальной и приносящей подлинную пользу политик финансовым учреждениям следует внедрить следующие принципы свою практику ведения дел:
-финансовым учреждениям следует предпринимать разумно обоснованные попытки определения подлинной "личности" всех клиентов, обращающихся к банку за его услугами;
-финансовым учреждениям следует проявлять особую тщательность при определении истинных владельцев всех счетов, а также тех, кто пользуется услугами банка по безопасному хранению ценностей;
-от всех новых клиентов должны быть получены данные, указывающие на их личность;
-от тех клиентов, которые собираются заниматься крупными операция ми, должны быть получены доказательства, подтверждающие или удостоверяющие их личность;
-финансовые учреждения должны обращать внимание на любые не обычные операции или на операции, которые непропорциональны известно деловой деятельности клиента.
Таким образом, концепция "Знай своего клиента" по своей окончательной структуре не является детально разработанной, и в силу этого каждое финансовое учреждение может избрать для себя такой порядок какой наиболее подходит для его конкретного вида деятельности. Тем не менее, эффективная политика "Знай своего клиента" должна быть основана как минимум, на четком определении общих подходов руководства и на конкретном распределении ответственности.
Вопрос № 4. Признаки потенциальных финансовых нарушений, связанных с отмыванием денег
Существует ряд приемов, которые могут служить индикатором отмывания денег в банковском секторе.
Использование счетов, открытых на фиктивные имена или от имен лиц и организаций, действующих по поручению других получателей прибыли. Последняя категория включает целый класс агентов по отмыванию денег, таких как посредники, юристы (адвокаты) и специалисты по финансовой от четности. Она также включает в себя компании прикрытия. Цель использования счетов - упростить депонирование или перевод нелегальных средств.
Признаками отмывания денег посредством таких счетов являются:
осуществление операций на значительно большие суммы, чем можно было бы ожидать в обычном случае, учитывая характер деятельности владельца счета;
документация, которая представляется в обеспечение сделки, зачастую оказывается подложной или имеет существенные изъяны с правовой точки зрения;
коммерческое предприятие, которому принадлежит счет, оформлено в качестве юридического лица или зарегистрировано в регистрационной палате на весьма ограниченный период времени;
обе стороны сделки фактически являются одним и тем же лицом.
Использование для операций с доходами от криминальной деятельности официальных представительств иностранных банков.
- Рост объемов денежных переводов, не сопровождаемый соответственным ростом числа счетов.
- Хранимая наличность нередко превышает пределы, установленные программой безопасности и (или) общим порядком покрытия обязательств.
- Большие объемы кассирских чеков, платежных поручений или дорожных чеков, продаваемых, в основном, за наличные.
- Счета с большим количеством небольших вкладов и небольшим число крупных чеков, по которым остаток на счете сохраняется относительно малым и постоянным. Такой счет имеет много общих характеристик со счетом, используемым для выписывания фиктивных счетов до инкассации.
- Крупный объем вкладов на несколько различных счетов с частым переводом основной части остатка на этих счетах на один и тот же счет в том же банке или в другом банке.
Большие объемы кассирских чеков или платежных поручений депонируются на счет, когда род деловых занятий владельца счета, как представляется, не соответствует подобным действиям.
Крупные объемы вкладов наличностью от делового предприятия, которое обычно не отличается интенсивностью операций с наличностью.
Депонирование наличности на счет в корреспондентском банке любым средствами кроме бронированных банковских автомобилей.
Таким образом, большой оборот крупных денежных купюр, либо излишние поступления мелкими купюрами от данного банка, либо излишне большой спрос на крупные купюры со стороны банка, что создает впечатление нехарактерно ситуации для данного конкретного банка.
Вопрос №5.Пути противодействия легализации теневого капитала.
Административный и финансовый контроль за легализацией доходов. полученных незаконным путем.
В соответствии с законодательством РФ, предписывается уполномоченным банкам на основании анализа представленных клиентом документов представлять в Банк России информацию о валютных операциях, проводимых клиентом на основании договоров, имеющих любой из следующих признаков:
а) в договоре (контракте) не предусмотрена уплата контрагентами нерезидентами штрафных санкци?/p>