Проблемы кредитования корпоративных заемщиков на примере ОАО "МДМ-Банк"
Отчет по практике - Банковское дело
Другие отчеты по практике по предмету Банковское дело
»я пищевыми продуктами15000041,6710000023,2630000033,94Металлотрейдеры10000027,7820000046,51500005,66Автодилеры10000027,78300006,989700010,97Проектное финансирование (строительство) 00,0000,0010000011,31Управление коммерческой недвижимостью00,0010000023,2630000033,94Просрочка100002,7800,00370004, 19Итого: 360000100430000100884000100
Меньше всего кредитов было выдано автодилерам - 6,98%. В 2007 году произошли изменения в структуре выданных кредитов. Больше всего - по 33,94% - было выдано предприятиям оптовой торговли пищевыми продуктами и управления коммерческой недвижимости.11,31% всех кредитов было выдано предприятиям сферы проектного финансирования. Доля кредитов автодилерам выросла до 10,97%. Меньше всего кредитов в 2007 году было выдано предприятиям-металлотрейдерам - всего 5,66%. Просрочка по возврату кредитов в 2005 году составила 2,78%, в 2006 году отсутствовала, в 2007 году достигла наибольшего значения - 4, 19% от суммы выданных кредитов.
Графически структура выданных кредитов по отраслям представлена на рисунке 10.
Структура кредитов, выданных корпоративным клиентам
Срок предоставляемых кредитных продуктов - от 30 до 180 дней. В отдельных случаях "МДМ-Банк" может предоставить кредитные продукты на более длительные сроки в зависимости от финансового состояния клиента, целевого использования и предлагаемого обеспечения.
Динамика объема заключенных кредитных договоров с корпоративными заемщиками в 2005-2007 годах отражена в таблице 18.
Из данной таблицы видно, что наименьшей популярностью среди корпоративных клиентов пользуются долгосрочные кредиты на 1 год и 3 года, а также овердрафт. Наибольшее количество договоров заключено на срок 3 месяца или полгода. В 2005 году их доли составляли 56,86% и 33,33% соответственно. Однако, уже в 2006 году доля кредитов, выданных на полгода увеличилась до 51,63%, а доля кредитов на 3 месяца снизилась до 42,33%. В 2007 году значительных изменений в структуре выданных кредитов не произошло: больше всего кредитов было выдано на полгода - 51,1%, на 3 месяца - 47, 6%. Меньше всего кредитов было оформлено на 1 год и 3 года. Договоров овердрафтного кредитования в 2007 году заключено не было.
Динамика объема заключенных кредитных договоров с корпоративными заемщиками в 2005-2007гг.
Период кредитованияКоличество договоров, шт. Доля,%на 01.01.06на 01.01.07на 01.01.08на 01.01.06на 01.01.07на 01.01.08Овердрафт4802,613,7203 месяца879117956,8642,3347,6Полгода5111119233,3351,6351,1Год10446,541,861,063 года1110,650,470,27Всего153215376100100100
Структура заключенных договоров по срокам кредитования представлена на рисунке 11.
Структура заключенных договоров по срокам кредитования
Источником дохода "МДМ-Банка" от кредитования корпоративных заемщиков является процентный доход, который сочетается с комиссией. При кредитных операциях с юридическими лицами банк получает одновременно процентные платежи и комиссию. Структура и динамика доходов от кредитования корпоративных клиентов за 2005-2007 годы представлена в таблице 19.
Динамика доходов от кредитования корпоративных заемщиков в 2005-2007 гг.
Показательна 01.01.06, тыс. руб. Доля, %на 01.01.07, тыс. руб. Доля, %на 01.01.08, тыс. руб. Доля, %Абсолютное отклонение, тыс. руб. Прирост, 06-20052007-20062007-20052006/20052007/20062007/2005Общий объем доходов от кредитования юридических лиц1450010020200100431301005700229302863039,31113,51197,45в том числе: Оптовая торговля пищевыми продуктами600041,38400019,801200027,82-200080006000-33,33200100Металлотрейдеры450031,0312005,9422505,22-33001050-2250-73,3387,5-50Автодилеры400027,59900044,5538809,005000-5120-120125-56,89-3Проектное финансирование (строительство) 0000700016,23070007000---Управление коммерческой недвижимостью00600029,701800041,73600012000180000200-
Из представленных в таблице данных видно, что структура доходов от кредитования ежегодно изменялась. В 2005 году более 40% доходов было получено от кредитования предприятий оптовой торговли пищевыми продуктами, более 31% доходов - от кредитования металлотрейдинговых предприятий, 27,6% доходов - от кредитования автодилеров. В 2006 году структура доходов существенно изменялась. Уже 44,5% доходов получено банком от кредитования автодилеров, 29,7% - от кредитования предприятий сферы управления коммерческой недвижимостью, 19,8% - от кредитования предприятий оптовой торговли пищевыми продуктами и лишь 5,94% всех доходов принесло кредитование металлотрейдинговых предприятий. В 2007 году более 41% доходов составили доходы от кредитования предприятий сферы управления коммерческой недвижимостью, почти 28% - от кредитования предприятий оптовой торговли пищевыми продуктами, 16,23% - от кредитования предприятий сферы проектного финансирования, лишь 9% доходов принесло кредитование предприятий-автодилеров и всего 5,22% доходов принесло кредитование металлотрейдинговых компаний. Структура доходов от кредитования графически представлена на рисунке 12. Анализируя доходы банка от кредитования корпоративных клиентов, важно отметить положительную динамику их роста. За два года доходы банка выросли почти на 200% (28630 тыс. руб.), что в свою очередь вызвано ростом числа заключенных договоров. Предприятия почти всех отраслей продемонстрировали прирост доходов от их кредитования. Уменьшились за анализируемый период лишь доходы от кредитования металлургических компаний и компаний-автодилеров, что вызвано уменьшением сумм кредитов данным предприятиям. Динамика доходов банка представлена на рисунке 13.
Структура доходов то кредитования
Динамика доходов банка от кредитования корпоративных клиентов
Можно сделать следующие выводы. Банк предоставляет следующие кредитные продукты: кредитование в рублях и иностранной валюте, выставление ?/p>