Проблемы ипотечного кредитования и возможные методы усиления его роли в экономическом росте Республики Казахстан
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
?ита:до 6 000 000 тнг.не ограниченадо 6 000 000 тнг.не ограниченане ограниченадо 6 000 000 тнг.
Ипотечное кредитование приобретения жилья, построенного в рамках
Программы развития ипотечного кредитования и жилищного строительства возможно:
- при условии первоначального взноса от 30% стоимости жилья, срок 10 лет, фиксированная ставка вознаграждения 9,95% годовых, валюта займа - тенге;
- при условии первоначального взноса от 20% стоимости жилья, срок 10 лет, фиксированная ставка вознаграждения 10,00% годовых, валюта займа тенге.
Требования: - страхование недвижимого имущества предоставляемого в качестве залогового обеспечения.
Ипотечное кредитование приобретения прочего жилья, осуществляемого совместно с АО Казахстанская Ипотечная Компания:
- срок от 3-х до 15 лет;
- первоначальный взнос не менее 15% от стоимости жилья.
Ставка вознаграждения 13,6% годовых пересматривается 2 раза в год на величину изменения индекса инфляции по данным Агентства Республики Казахстан по статистике либо НБ Республики Казахстан, валюта займа - тенге.
Требования:
- страхование недвижимого имущества предоставляемого в качестве залогового обеспечения;
- страхование от несчастных случаев;
- при оплате первоначального взноса от 15 до 30% от стоимости квартиры необходимо страхование гражданско-правовой ответственности.
Возможно предоставление 100% займа для приобретения жилья при предоставлении дополнительного залогового обеспечения.
В случае отсутствия или недостаточности средств клиента для оплаты первоначального взноса предлагается оформление займа для указанной цели под дополнительный залог.
Требуется использовать более гибкие подходы к развитию системы ипотечного кредитования, а именно необходимо поэтапное приближение к двухуровневой ее модели при ускоренном формировании первичного рынка ипотечных кредитов с использованием разнообразных переходных форм, приспособленных к особенностям платежеспособного спроса разных категорий и слоев населения с дифференциацией по регионам, а также учитывая ограниченность финансовых ресурсов.
2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО ТЕМИРБАНК И ЕГО ССУДНОГО ПОРТФЕЛЯ
2.1 Анализ деятельности АО Темирбанк
В течение 2009 года ожидание структурных преобразований в результате продажи государственного пакета акций Национального Банка Казахстана обусловили снижение темпов развития основных направлений бизнеса АО Темирбанк.
Консолидированный бухгалтерский баланс на конец 2008 года представлен в таблице 2.1
Таблица 2.1 - Консолидированный бухгалтерский баланс на конец 2008 года, в тыс. тенге
Наименование Примечание20082007отклонениеАбсолютное, тыс. тнготносительное, %Активы Денежные средства и их эквиваленты5467074620074572663289142,9794Средства в финансовые учреждения622244404197115-1972675288,6819Займы клиентам78587547587246362-1370887201,5964Основные средства9271826166043105783161,0843Нематериальные активы1065378314-1777227,1837Актив по текущему подоходному налогу55453616749286111,1211Активы по отсроченному подоходному налогу172856-2856100Прочие активы1120161014946552145174,1357Итого активов9330894393780923-471980200,5058Обязательства Займы, полученные от финансовых учреждений1244296098412254793070619193,068Выпущенные долговые ценные бумаги133819735442059595-3862241210,1113Прочие обязательства36313119381-83068428,7555Итого обязательств8252976583404455-874690201,0598Капитал 0Уставной капитал14561500456150040200Нераспределенный доход51583044758656399648192,2523Капитал, приходящийся не акционеров материнской компании1077330810373660399648196,2904Доля меньшинства587028083062147,8365Итого капитала1077917810376468402710196,264Итого обязательств и капитала9330894393780923-471980200,5058
Проанализируем основные показатели консолидированного бухгалтерского баланса.
Рассматривая показатели активов за два отчетных года можно сделать вывод, что происходит уменьшение активов банка на 471980 тыс. тенге.
Итог обязательств также имеет тенденцию к уменьшению на 874690тыс. тенге или на 1% по сравнению с 2007 годом.
Доля меньшинства, наоборот, увеличивается в 2008 году почти в 2 раза или на 52 %.
Итого капитала также имеет возрастающий показатель в 2008 году, увеличиваясь на 4% по сравнению с 2007 годом.
Итого обязательств и капитала в 2008 году уменьшается на 471980 тыс. тенге по сравнению с 2007 годом.
Консолидированный отчет о прибылях и убытках АО Темірбанк представлен в таблице 2.1
Таблица 2.2 - Консолидированный отчет о прибылях и убытках АО Темірбанк, в тыс. тенге
НаименованиеПримечание20082007отклонениеабсолютноеотносительноеПроцентные доходыЗаймы клиентам1312523312374975750258194,2839Средства в финансовые учреждения377017517318-140301237,2134Вклады до востребования287121206716645142,02771353096212904360626602195,3691Процентные расходыСредства финансовых учреждений(5417067)(4495125)921942182,9808Выпущенные долговые ценные бумаги(4298311)(3699492)598819186,0685(9715378)(8194617)1520761184,3469Чистый процентный доход38155844709743-894159223,4344Резерв под обесценение кредитов8(1253352)(1547958)-294606223,5054Чистый процентный доход после учета обесценивания25622323161785-599553223,3996Доходы в виде комиссионных и сборов15170796263473-92677254,2618Расходы в виде комиссионных и сборов15(193377)(149681)43696177,4037Чистые расходы/доходы в виде комиссионных и сборов15(22581)(113792)-91211603,9281Доходы за минусом расходов по курсовой разнице(58970)865159-8061891567,117Прочий операционный доход841117640-9229309,7254Непроцентные расходы/доходы(50559)882799-8322401846,077Зарплата и связанные с ней выплаты16(835892)(766047)69845191,6443Административные и прочие операционные расходы(893793)(848824)44969194,9687Налоги, помимо подоходного налога(104014)(113343)-9329208,969Износ и амортизация9,10(67352)(54167)13185180,4237Прочие резервы8-(60000)60000100Непроцентные расходы(1901051)