Проблемы гражданско-правового регулирования банковского кредитования
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
?и банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство оплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Гарантия является способом обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств, но она не является дополнительным (акцессорным) обязательством. Гарант отвечает при наступлении обстоятельств, указанных в гарантии. Несомненно, содержание обязательства гаранта определяется условиями обеспечиваемого обязательства, тем не менее, гарантийное обязательство самостоятельно и не зависит от судьбы основного.
Независимость банковской гарантии от обеспечиваемого обязательства. Оформленное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. В отличие от других видов обеспечительных обязательств, которые носят, как правило, дополнительный (акцессорный) характер по отношению к основному обязательству и в силу этого их судьбы тесно связаны, банковская гарантия является самостоятельным обязательством гаранта. Следовательно:
- она не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;
- она не является недействительной при недействительности основного обязательства;
- гарант не вправе ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством; он вправе отказать в выплате лишь при несоблюдении условий самой гарантии;
- обязательство гаранта не зависит от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на его отношениях с гарантом или бенефициаром.
Закон определяет специальные требования к субъектному составу обязательства по гарантии. Гарантом могут выступать только:
- банки, т.е. кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- кредитные учреждения (организации) - юридические лица, которым в соответствии с лицензией Центробанка России предоставлено право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимое сочетание таких операций устанавливается Банком России;
- страховые организации - учреждения, созданные в соответствии с Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и получившие лицензию на осуществление страховой деятельности.
Принятию обязательства гарантом перед бенефициаром, как правило, предшествует соглашение между принципалом и гарантом о выдаче гарантии, на основании которого гарант обязуется в интересах принципала, но от своего имени совершить сделку по выдаче гарантии за обусловленное вознаграждение. Содержание этого соглашения позволяет сделать вывод, что оно представляет собой договор комиссии. Как правило, в таком соглашении между принципалом и гарантом определяются: требования к содержанию выдаваемой гарантии (в обеспечение, какого обязательства и перед кем она дается, на какую сумму, будет ли она отзывной или безотзывной, при представлении каких документов будет производиться выплата и т.д.); размер вознаграждения гаранту за выдачу гарантии и порядок расчетов; возможность предъявления и объем требований гаранта, выплатившего сумму бенефициару, к принципалу; ответственность гаранта за нарушение условий данного соглашения.
Руководствуясь условиями соглашения с принципалом, гарант оформляет собственное обязательство перед бенефициаром, соответствующее условиям соглашения с принципалом. При выдаче гарантии, не соответствующей условиям этого соглашения, гарант несет перед принципалом гражданско-правовую ответственность в форме возмещения убытков, а в случаях, предусмотренных договором, - уплаты неустойки.
Обязательства по банковской гарантии должны быть оформлены письменно. Несоблюдение требований о письменной форме, в отличие от отношений по поручительству, неустойке, залогу, не влечет недействительности гарантии, а только лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на свидетельские показания (п. 1 ст. 162 ГК).
Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное. Условия гарантии могут предусматривать, что она вступает в силу с определенной даты, либо при наступлении какого-либо условия, либо с момента получения согласия бенефициара на принятие гарантии и т.д.
Гарантийные обязательства могут носить твердый характер (безотзывная гарантия) либо не иметь такого характера (отзывная гарантия). По общему правилу банковская гарантия не может быть отозвана гарантом (безотзывная гарантия), В гарантии может быть предусмотрено безусловное либо связанное с какими-либо условиями право гаранта на отзыв гарантии (отзывная гарантия). Отзыв гарантии возможен до момента предъявления требования бенефициаром. Отзыв гарантии в соответствии с ее условиями влечет ее прекращение.
Принадлежащее бенефициару по гарантии право требования к гаранту не может бы?/p>