Правовое регулирование раiетов
Информация - Юриспруденция, право, государство
Другие материалы по предмету Юриспруденция, право, государство
?редитовый перевод - см. 2 настоящей главы) начинаются с того, что плательщик предъявляет в банк платежное поручение. Это действие клиента банка следует рассматривать как оферту о заключении договора о кредитовом переводе средств . Банк не вправе отказаться от заключения договора, если он основан на договоре банковского iета (ст. 445 ГК), а плательщик выполнил требования законодательства. Он обязан осуществить акцепт. Акцепт совершается банком путем исполнения данного клиентом поручения (п. 3 ст. 438 ГК), т.е. путем списания денег со iета плательщика и передачи в банк-посредник собственного платежного поручения вместе с соответствующим денежным покрытием. Заключение иных двусторонних раiетных сделок осуществляется аналогично.
Оформление раiетных сделок с участием граждан имеет особенности. В соответствии с Положением ЦБ РФ от 26 марта 2003 г. N 221-П и Положением ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. N 222-П клиент - физическое лицо вправе не оформлять раiетный документ, а поручить его составление банку на основании заявления-поручения. В этом случае офертой следует iитать заявление-поручение клиента.
Двусторонние раiетные сделки (договоры) являются консенсуальными и каузальными.
8. Стороны любой раiетной сделки - клиенты, расiитывающиеся по своим обязательствам, и обслуживающие их банки. Однако применительно к каждой форме раiетов в отдельности стороны раiетных сделок могут носить специальные наименования соответственно их роли в раiетных операциях.
9. Действующее законодательство устанавливает жесткие требования к форме раiетных документов, которые, однако, различаются в зависимости от того, составлены ли они на бумажном или электронном носителе.
Формуляры раiетных документов на бумажных носителях утверждены Положением N 2-П. Особенности применения установленных им формуляров для физических лиц определены Положением ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. N 222-П "О порядке осуществления безналичных раiетов физическими лицами в Российской Федерации" и Положением ЦБ РФ от 26 марта 2003 г. N 221-П "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями раiетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями - физическими лицами". В отличие от юридических лиц физические лица имеют право либо самостоятельно заполнить установленные Банком России формы раiетных документов, либо поручить оформление формуляров от их имени обслуживающему банку на основании заявления-поручения.
Особенности формы раiетных сделок, совершаемых в электронной форме, установлены рядом специальных правил Банка России.
См.: указание ЦБ РФ от 24 декабря 1997 г. N 95-У "Об особенностях проведения кредитными организациями (филиалами), другими клиентами Банка России платежей через раiетную сеть Банка России при передаче информации по каналам связи"; Положение ЦБ РФ от 20 февраля 1998 г. N 18-П "О многорейсовой обработке платежей в московском регионе" (в ред. от 24 марта 1998 г. N 191-У); Временное положение ЦБ РФ от 10 февраля 1998 г. N 17-П "О порядке приема к исполнению поручений владельцев iетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных раiетов кредитными организациями"; Положение ЦБ РФ от 12 марта 1998 г. N 20-П "О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении раiетов через раiетную сеть Банка России".
В зависимости от используемого способа передачи информации о платежах (электронный или "бумажный"), а также формы раiетов клиенты должны заполнять бланки соответствующих раiетных документов. Указанный порядок оформления раiетных сделок - особенность российского законодательства. В ряде зарубежных стран клиент вправе дать распоряжение о перечислении принадлежащих ему денежных средств даже устно а в Российской Федерации оно должно быть облечено в письменную форму. Практике известен случай, когда клиент пытался внести изменение в ранее направленное им платежное поручение путем представления в банк письма с изложением вносимых им изменений, но получил отказ. В указанной ситуации плательщик имеет только одну возможность обеспечить правильное исполнение его указаний - в письменной форме отозвать прежнее платежное поручение и представить новое.
См.: Gavalda C. et Stouftlet J. Droit de la banque. Paris, 1974. P. 447. См. также: Jeantin Michel. Droit commercial. Instruments de paiement et de credit. Entreprises en difficulte. 3 edition. Paris, 1992. P. 88.
10. Применительно к осуществлению раiетных операций законодательство устанавливает сроки двух видов: сроки операций по iету и сроки безналичных раiетов. Сроки операций по iету были рассмотрены в рамках договора банковского iета. Поэтому необходимо более подробно рассмотреть сроки второго вида.
Для инициатора платежа чаще всего безразлично, в какие сроки будет совершена в отдельности каждая сделка, входящая в ту или иную форму безналичных раiетов. Обычно он заинтересован в скорейшем завершении всей раiетной операции в целом. Именно поэтому законодательство регулирует общий срок безналичных раiетов, под которым понимается период времени от начала совершения первой сделки до конца исполнения последней сделки, входящей в соответствующую форму безналичных раiетов. Именно такой общий срок безналичных раiетов установлен ст. 80 Закона о Банке России. Он не может превышать двух операционных дней - в пределах субъекта Федерации, пяти операционных дней - в пределах РФ.
11. Большинство раiетных сд