Правовое регулирование раiетов
Информация - Юриспруденция, право, государство
Другие материалы по предмету Юриспруденция, право, государство
В»ектронного журнала терминала, составленного на предприятии торговли.
Далее - Положение ЦБ РФ от 9 апреля 1998 г. N 23-П.
Слип представляет собой раiетный документ на бумажном носителе, изготовленный путем копирования механически-контактным способом рельефных реквизитов банковской карточки (импринтинг). Как указано в Правилах использования карточки Виза Мосбизнесбанк (классик), после импринтинга сотрудник торговой организации должен вписать в слип дату совершения операции, сумму покупки, авторизационный код. Потом слип подписывается держателем карточки.
Документ из электронного журнала терминала, составленный на предприятии торговли, представляет собой раiетный документ, аналогичный слипу, но в электронной форме. Его особенности по сравнению со слипом определяются свойствами материального носителя, на котором зафиксировано распоряжение плательщика. Реквизиты банковской карточки переписываются терминалом в электронной форме с магнитной полосы карточки, сумма вводится плательщиком самостоятельно, а вместо подписи используется PIN-код (персональный идентификационный номер). После приема поручения от плательщика электронный терминал выдает ему квитанцию на бумажном носителе, которая является "бумажным" отражением содержания раiетного документа в электронной форме. Она не служит раiетным документом, а представляет собой подтверждение о принятии поручения, аналогичное квитанции к платежному поручению физического лица, форма которого используется Сбербанком РФ (форма N ПД-4).
Помимо указанных выше документов, составляемых с использованием банковской карточки, Положение ЦБ РФ от 9 апреля 1998 г. N 23-П называет также документ из электронного журнала терминала и квитанцию, составленные в пункте выдачи наличных, а также документ из электронного журнала банкомата. Указанные документы нельзя назвать раiетными, так как они оформляются не для раiетов, а для снятия (внесения) денег со iета (на iет) или вклада (во вклад). Таким образом, это кассовые документы, аналогичные расходному (или приходному) кассовому ордеру. В том случае, когда клиент получает наличные деньги (рубли или валюту) на основании кредитной карточки, указанными выше документами оформляется выдача кредита.
Учитывая, что перечисленные документы не используются для раiетов, в дальнейшем они рассматриваться не будут.
В соответствии с п. 5.3 Положения ЦБ РФ от 9 апреля 1998 г. N 23-П слип или квитанция электронного терминала, составленные на предприятии торговли (услуг) с использованием банковской карты, должны содержать следующие реквизиты: 1) идентификатор предприятия; 2) дата совершения операции; 3) сумма операции; 4) валюта операции; 5) код, подтверждающий авторизацию эмитента операции; 6) реквизиты банковской карты, допустимые техникой безопасности; 7) подпись держателя карты. Если установленные договорами правила раiетов предусматривают составление документов по некоторым операциям с использованием банковских карт без процедуры авторизации, но при этом возникает обязательство эмитента перед эквайером по исполнению этих документов, то реквизит под N 5 не воспроизводится.
Эмитентом называется кредитная организация, выпустившая банковскую карту. В соответствии с п. 2.1 и 2.3 Положения ЦБ РФ от 9 апреля 1998 г. N 23-П кредитная организация может осуществлять эмиссию банковских карт для физических и юридических лиц при условии, что ее лицензия на банковские операции предусматривает операции по iетам указанных лиц в соответствующей валюте. Эмиссия банковских карт на территории РФ может осуществляться кредитными организациями-резидентами. Российские кредитные организации выпускают карточки как иностранных, так и российских платежных организаций. Причем существуют эмитенты двух видов: во-первых, кредитные организации, получившие право эмиссии банковских карт на основании договора с платежной организацией; во-вторых, кредитные организации, получившие право эмиссии банковских карт на основании договора с первыми, представителями которых они и являются.
Эквайер (или эквайрер) - кредитная организация, не являющаяся банком-эмитентом, которая обслуживает предприятие торговли и осуществляет инкассацию слипов. Кредитные организации, осуществляющие эквайринг, подразделяются на два вида: во-первых, кредитные организации, которые заключили с платежной организацией договор об эквайринге, и, во-вторых, кредитные организации, которые заключили соответствующий договор с первыми, представителями которых и являются.
Механизм инкассирования раiетных документов, составленных с использованием банковской карты, выглядит следующим образом. Держатель банковской карты договор о покупке товара или об оказании услуг, в результате которого у держателя карты возникает денежное обязательство.
Держатели банковских карт могут быть двух видов. Во-первых, им будет клиент банка-эмитента, т.е. физическое или юридическое лицо, заключившее договор с кредитной организацией-эмитентом (банковского iета, банковского вклада, кредитный договор и т.п.), предусматривающий использование банковских карт. Во-вторых, лицо, получившие банковскую карту на основании договора с клиентом банка-эмитента. Это могут быть работники организации банка-эмитента, получившие корпоративные карточки. С их помощью они распоряжаются iетом юридического лица от его имени. Не являются клиентами банка-эмитента держатели так называемой дополнительной