Правовая природа договора банковского счета
Контрольная работа - Банковское дело
Другие контрольные работы по предмету Банковское дело
нным с момента достижения согласия сторон по существенным условиям договора.
3.2. В каких случаях кредитная организация имеет право отказать в открытии банковского счета?
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Кредитная организация открывает клиенту или указанному им лицу банковский счет на условиях, согласованных обеими сторонами. При этом кредитная организация не имеет права отказать клиенту в открытии счета, если совершающиеся по нему операции предусмотрены законом, учредительными документами и лицензией банка, за исключением тех случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка технической производственной возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами (пп.1,2 ст. 846 ГК РФ).
Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлены случаи, при которых кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом.
Кредитным организациям запрещается:
открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;
открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;
устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.
(п. 5 ст. 7 в ред. ФЗ от 28.07.2004 N 88-ФЗ).
Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в следующих случаях:
отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;
непредставления физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих указанные в ст. 7 ФЗ сведения, либо представления недостоверных документов;
наличия в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с указанным Федеральным законом.
3.3. Какие установлены сроки проведения операций по счету?
I. Согласно ст. 849 ГК РФ, сроки операций по счету устанавливаются следующим образом:
Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.
Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
II. Согласно ст.80 Закона о ЦБР № 86-ФЗ от 10.07.2002, Банк России устанавливает сроки безналичных расчетов. Общий их срок не должен превышать двух операционных дней в пределах субъекта РФ, пяти операционных дней в пределах РФ. О соотношении сроков, предусмотренных ст.80 Закона о ЦБР и ст.849 ГК, см. коммент. к ст.849.
III. Ст. 31. Закона о банках № 395-1 от 02.12.1990, гласит, что кредитная
организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.
4. Список использованной литературы.
- Гражданский кодекс РФ. Часть 2, 1996 г. (ред. от 26.06.2007).
- ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 О банках и банковской деятельности (ред. от 17.05.2007).
- ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ред. от 12.04.2007).
- ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) (ред. от 26.04.2007).
- ФЗ от 04.11.2005 г. № 137-ФЗ О внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ и признания утратившими силу некоторых положений законодательных актов РФ в связи с осуществлением мер по совершенствованию административных процедур урегулирования споров.
- Братко А.Г. Банковское право: Курс лекций. М.: Эксмо, 2006.
- Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Статут, 2004.
- Эриашвили Н.Д. Банковское право: учебник для вузов. 5-е изд., М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2007.
- Комментарий к ГК РФ части второй. Изд. 5-е/ отв. ред. д.ю.н., проф. О.Н. Садиков. М.:ИНФРА-М, 2006.