Понятие системы "Home banking"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ационных киосков.
.2 Финансовое регулирование
Услуги по ДБО регулируются следующими положениями Центрального Банка России:
Положение от 05.12.2002 г. № 205-П О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ
Положение от 03.10. 2002 г. № 2-П О безналичных раiетах в РФ.
Положения от 09.10.2002 г. № 199-П О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ (п. 2.8 Организация работы с денежной наличностью при использовании банкоматов, электронных кассиров, автоматических сейфов и других программно-технических комплексов);
Положения от 23.06.1998 г. № 36-П О межрегиональных электронных раiетах, осуществляемых через раiетную сеть Банка России;
Положения от 12.03.1998 г. № 20-П О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении раiетов через раiетную сеть Банка России.
Временное положение от 10.02.1998 г. № 17-П О порядке приема к исполнению поручений владельцев iетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных раiетов кредитными организациями.
Кроме того, необходимо учитывать требования:
Федерального закона от 10.01.2002 г. № 1-ФЗ Об электронной цифровой подписи;
Стандарта Банка России СТО БР ИББС-1.0-2006 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации;
Письма Банка России от 03.04.2004 № 16-Т О рекомендациях по информационному содержанию и организации web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет
Письма Банка России от 07.12.2007 № 197-Т О рисках при дистанционном банковском обслуживании
Письма Банка России от 31.03.2008 № 36-Т О рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга
Письма Банка России от 30.01.2009 № 11-Т О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при использовании систем интернет-банкинга.
банкинг клиент интернет home
Глава 2. Система Home banking
2.1 Понятие системы Home banking
"Домашний банк" - это интерактивная компьютерная система, которая обеспечивает удаленное управление банковскими iетами через глобальную сеть Интернет. Система "Домашний банк" является воплощением самой современной и удобной формы банковского обслуживания физических лиц, потому что она предоставляет клиенту возможность получать полный банковский сервис на дому.
Первые системы Home banking, позволяющие проводить мониторинг и управление банковскими iетами с помощью персональных компьютеров, появились в середине восьмидесятых годов. Для этого между компьютерами клиентов и банком устанавливалось прямое модемное соединение. До появления скоростного интернета такие системы были для банков скорее показателем собственной инновационности, нежели бизнесом.
Система Home Banking является простым и доступным инструментом удаленного управления iетами для физических лиц. Она предоставляет клиентам широкие возможности самостоятельного информационного обслуживания и проведения операций по iетам и платежным картам. Система позволяет в любое время (круглосуточно, 7 дней в неделю) узнавать остатки и получать выписки по всем iетам, открытым клиентом в банке.
Система Home Banking обеспечивает полноценное банковское обслуживание для физических лиц, используя стандартные формы платежных и иных документов. Клиенты имеют возможность подключения любых типов iетов:
Раiетных
Карточных
Ссудных
Кредитных
Для каждого iета список доступных операций уникален и определяется спецификой клиента.
Программа Home Banking позволяет:
просматривать состояние и движение раiётных iетов
просматривать состояние и движение карточных iетов
получать выписки по раiетным и карточным iетам
просматривать состояние депозитного портфеля
контролировать состояние кредитных сделок
осуществлять все виды платежей
производить конвертации
открывать депозитные iета
отсылать зарплатные файлы
отсылать прочие распоряжения Банку
обмениваться с Банком конфиденциальными сообщениями
осуществлять импорт платежных поручений из бухгалтерской системы
иметь доступ к архиву всех отправленных и полученных документов в режиме off-line то есть, без выхода в интернет
составлять пакет документов в режиме off-line то есть, без выхода в интернет.
подписывать и отправлять документы одним пакетом
специально настроить параметры интернет-соединения для работы с dial-up.
2.2 Защита системы Home banking
Home Banking - современная система, обеспечивающая высокий уровень защиты и конфиденциальности работы. Для обеспечения максимальной гибкости система использует широкий спектр методов авторизации клиентов:
. С использованием логина и пароля. Получив введенный пользователем логин и пароль, система сравнивает их со значением, хранящимся в специальной базе данных. В случае совпадения клиент получает доступ к системе.
. При помощи электронного сертификата X.509. Технология сертификации X.509 основана на том, что у каж