Понятие и функции финансов домохозяйств
Контрольная работа - Экономика
Другие контрольные работы по предмету Экономика
о удостоверенная копия лицензии на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством РФ;
пенсионеры:
справка о размере назначенной пенсии из отделения Пенсионного Фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию. Если пенсионер получает пенсию через Банк, справка не предоставляется.
дополнительно может быть предоставлена Справка о сумме пенсии, досрочно назначенной по старости или за выслугу лет и получаемой Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет - для женщин, 60 лет - для мужчин).[11]
Как Банк определяет максимальную сумму Потребительского Кредита
Оценивается платежеспособность Заемщика/Созаемщиков и предоставленное им обеспечение (платежеспособность поручителя(ей)).
Учитываются доходы по местам работы и/или пенсия, в том числе досрочно назначенная пенсия по старости или за выслугу лет и получаемая Заемщиком/Созаемщиком, не достигшим пенсионного возраста.
При этом максимальный суммарный остаток задолженности по потребительскому, пенсионному и доверительному кредитам, а также кредиту на неотложные нужды не может превышать 750 000 рублей.[11]
Условия выдачи и погашения Потребительского кредита
Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Выдача кредита осуществляется единовременно путем перечисления денежных средств в день подписания кредитного договора и договоров поручительства на вклад Универсальный Сбербанка России либо счет банковской карты*, открытой в Банке.
За обслуживание ссудного счета Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Банку единовременный платеж в размере 2% единовременно от суммы кредита по договору - по Москве; от 1 до 4% единовременно от суммы кредита по договору - другие регионы (устанавливается территориальным банком самостоятельно). Тариф уплачивается в дату выдачи кредита путем списания кредитных средств со счета вклада, который будет использован для расчетов по кредиту.
Погашение кредита аннуитетными (равными) платежами, включающими основной долг и проценты, производится ежемесячно в дату, установленную графиком платежей. Погашение кредита дифференцированными платежами:
погашение основного долга производится ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца;
уплата процентов производится ежемесячно не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.
Разрешено досрочное погашение кредита или его части:
при аннуитетных (равных) платежах - только в сроки, установленные для осуществления плановых ежемесячных платежей по истечении первых 3-х месяцев с даты выдачи кредита (с переоформлением Графика платежей);
при дифференцированных платежах - без ограничения с уплатой процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленных на дату погашения. При этом Заемщик/Созаемщики обязан(ы) производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту.
Плата за досрочное погашение не взимается.[11]
Расчет цены кредита по Сбербанку
Цена кредита - процентная кредитная ставка, соответствующая экономической природе ссудного процента, ставка за кредит.
В качестве примера для расчета процентов по кредиту взяты следующие параметры:
сумма кредита - 1000 ед.(pV- начальная величина кредита или текущая на момент расчета величина кредита)
срок кредита - 12 месяцев (n - количество месяцев)
процентная ставка кредита - 20 % годовых
месячная процентная ставка кредита - 1,67 (rate - месячная процентная ставка, 1/12 годовой).
Погашение Потребительского Кредита в Сбербанке возможно двумя методами:
Ежемесячный возврат части кредита с уплатой процентов;
Аннуитетный платеж;
Метод 1. Ежемесячный возврат части кредита с уплатой процентов.
Величина очередного платежа кредит определяется по формуле:
= pV / n
Величина очередного платежа по процентам определяется по формуле:
= pV * rate
График ежемесячного погашения части кредита, и расчет процентов кредит будет выглядеть так:
Сумма кредита(pV) - 1000,00 ед.
Срок кредита (n) - 12 мес.
Процентная ставка кредита годовых - 20 %
Таблица
№ платежаЗадолженность по кредитуПлатеж по процентам (цена кредита)Платежи кредитаОбщий платеж11000,0016,6783,33100,002916,6715,2883,3398,613833,3413,8983,3397,224750,0112,5083,3395,835666,6811,1183,3394,446583,359,7283,3393,057500,028,3383,3391,668416,696,9483,3390,279333,365,5683,3388,8910250,034,1783,338 7,5011166,702,7883,3386,111283,371,3983,3384,76Итого:108,341000,001108,34
Расчет процентов на кредит в данном случае показывает, что при процентной ставки банков в 20 % годовых, цена кредита составит 108,34 условных единицы, что от общей суммы всего 10,8 %.
Метод 2 - Аннуитетный платеж.
По данному методу расчет кредита предусматривает погашение кредита ежемесячными равновеликими (при условии, что ставка кредита неизменна) платежами, содержащими в себе платеж по уплате процентов и платеж по возврату кредита.
Величина аннуитетного платежа кредит определяется по формуле:
Pmt = pV * rate / [ 1 - (1 / (1 + rate) )n ]
График ежемесячного погашения части кредита, и расчет процентов кредит будет выглядеть так:
Сумма кредита(pV) - 1000,00 ед. Срок кредита (n) - 12 мес.
П