Понятие и перспективы развития электронных денег
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
т-паролем, который защищает ее от мошеннических и несанкционированных списаний со iета.
WAP-сервис. Данная услуга дает возможность держателю карты круглосуточно по мобильному телефону, оснащенному WAP- сервисом: получать информацию о своих банковских картах, iетах банковских карт и вкладах, управляемых картами; производить блокировку своих банковских карт; устанавливать и изменять пароль для пользования услугой.
По данным опросов клиентов каждый 'третий пользователь Интернета хотел бы управлять своим банковским iетом через Сеть. Но почему тогда Интернет-банкингом пользуются лишь 0,2 % россиян имеющих банковские iета (но данным опросов еженедельника SmartMoney)? Может проблема связана с низкими потребительскими качествами предлагаемых услуг или дороговизной?
Крупные банки экономят на Интернет-банкинге и подавляющее большинство систем дистанционного банковского обслуживания создается силами IT- отделов сам их банков. Серьезная система дистанционного банковского обслуживания на 1 млн. клиентов стоит порядка нескольких миллионов долларов. Но российские банки заказывают куда более скромные проекты (данные компании "ФОРС-Банковские системы). Этим и объясняется "кривость" таких систем.
По стоимости современные системы дистанционного банковского обслуживания гораздо дешевле, так как чем больше клиентов розничного банка пользуются онлайновыми сервисами, тем эффективнее он работает. Себестоимость онлайновых транзакций на порядок ниже, чем приход клиента в банк и перевод им средств в другой банк. Расходы банка при осуществлении онлайнового перевода снижаются в 5-6 раз.
Это и позволяет банку брать меньшую комиссию за транзакцию. Но коммерческие банки не спешат активно рекламировать эту важную особенность Интернет-банкинга среди своих клиентов.
Еще одна проблема пользования системами дистанционного банковского обслуживания - это излишняя усложненность. Банки, ссылаясь на безопасность, настолько усложняют пользовательские функции, что норой клиентам не хватает инструкций по заполнению платежек, необходима помощь операциониста. Стоит ошибиться в одной цифре или букве - и ваши деньги "зависнут" в системе. Вернуть их можно будет лишь после письменного обращения в банк.
Хотелось бы отдельно отметить и внедрение банками на рынок банкоматов с депозитарными ячейками и электронных кассиров. Эти электронные устройства дают круглосуточный доступ к своим средствам, клиент может как пополнить iет, например, погасить кредит, так и снять денежные средства. Удобство таких устройств доказано.
Необязательно приходить в банк постоянно заполнять множество документов, анкет, достаточно один раз завести банковскую карту и постоянно пользоваться ей. Развивая потребительское кредитование, коммерческие банки уже оценили незаменимость таких устройств и активно продвигают их на рынке. Несмотря на все достоинства и недостатки число пользователей современными системами банковских технологий растет с каждым годом. Основные мотивы - это удобство платежей, оплата покупок через Интернет, желание попробовать, необходимость.
Хотелось бы отметить в завершении, при росте конкурентной борьбы за розничных клиентов коммерческие банки будут стремиться развивать своп услуги, используя современные технологии, что приведет к более качественному и развитому уровню обслуживания клиентов розничного рынка банковских услуг.
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
января 2002 года N 1-ФЗ
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
ОБ ЭЛЕКТРОННОЙ ЦИФРОВОЙ ПОДПИСИ
(ИЗВЛЕЧЕНИЯ)
Принят
Государственной Думой
декабря 2001 года
Одобрен
Советом Федерации
декабря 2001 года
Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Цель и сфера применения настоящего Федерального закона
. Целью настоящего Федерального закона является обеспечение правовых условий использования электронной цифровой подписи в электронных документах, при соблюдении которых электронная цифровая подпись в электронном документе признается равнозначной собственноручной подписи в документе на бумажном носителе.
. Действие настоящего Федерального закона распространяется на отношения, возникающие при совершении гражданско - правовых сделок и в других предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.
Действие настоящего Федерального закона не распространяется на отношения, возникающие при использовании иных аналогов собственноручной подписи.
Статья 2. Правовое регулирование отношений в области использования электронной цифровой подписи
КонсультантПлюс: примечание.
Федеральный закон от 20.02.1995 N 24-ФЗ утратил силу в связи с принятием Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".
Правовое регулирование отношений в области использования электронной цифровой подписи осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом, Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об информации, информатизации и защите информации", Федеральным законом "О связи", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также осуществляется соглашением сторон.
Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:
электронный