Расчет тарифных ставок необходим для расчета оптимальной величины страхового фонда, достаточной чтобы ответить по всем договорам страхования. То есть размер страхового фонда определяется размером страхового тарифа, особенно нетто-ставки. Для ее нахождения необходимо сначала определить желаемый размер страхового фонда. Основное условие платежеспособности страховщика - размер фонда должен превышать размер страховых выплат. Страховая компания задает для себя вероятность такого превышения, своего рода гарантию безопасности. На основе этой величины и строятся все расчеты, связанные с определением тарифных ставок по рисковым видам страхования. При этом применяются следующие допущения:
Примечательно, что многолетня история закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств“ связанная с его рассмотрением и редакцией в парламенте, способствовала устранению основных недостатков и противоречий. Тем не менее, целый ряд замечаний к закону остается, и он без сомнения требует радикальной доработки. В целом Федеральный закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств“ имеет целый ряд юридических неточностей, вступающих в противоречие с существующими правовыми актами положений, но, не имея целью проводить подробный юридический анализ, стоит остановиться на следующих проблемах:
В современном обществе рискованный характер общественного производства во все большей мере определяется не только природными факторами, сколько противоречивыми, связанными с усложнениями производственных отношений между людьми. Огромные масштабы общественного производства в нашей стране, сами по себе создают условия для возникновения случайных, непредвиденных событий, имеющих неблагоприятные последствия. Развитие рыночных отношений увеличивает предпринимательские риски. Негативной стороной научно-технического прогресса является нарастание технологических рисков (повышение пожаро- и взрывоопасности в ряде отраслей материального производства, риска загрязнения окружающей среды), рост аварийности и травматизма на транспорте. Наконец, повышение риска социальных, межнациональных и межгосударственных конфликтов, гражданских волнений, которые наносят ущерб как отдельным предприятиям, организациям и лицам, так и обществу в целом. Указанный ущерб по своим масштабам является, как правило, локальным, но может носить и чрезвычайный характер.
Таблица смертности и коммутационных функций. (мужчины, i=9%Аннуитет.xlxqxdxDxNxCxMxN(12)xN(12)xax181000000,0014914921199,37402244591,976228,9789611003,702254308,36234875,596511,5376980519998510,00173258217319419,98803223392,602230,868544974,7228232293,43214491,774411,5032306920996780,00195629919517785,63423203972,614231,921122943,8543212124,36195820,865211,4683913721994830,00216117321516285,1745186186,9832,289068911,9332193651,02178722,941711,432912822992680,00233710823214908,238169901,805531,965281879,6441176734,75163068,863111,3965047723990360,00249404324713645,31729154993,567531,22202847,6788161247,67148739,463711,3587367924987890,00263187226012487,41769141348,250230,151637816,4568147071,65135624,850411,319253825985290,00277075827311426,19487128860,832529,045155786,3051134097,84123623,826511,2776680226982560,00293111928810453,70243117434,637628,111048757,26122225,92112643,357311,2337842427979680,0031234693069562,441641106980,935227,401825729,1489111363,72102598,149411,1876170628976620,0033278043258745,48041597418,4935526,700225701,7471101426,8493410,1483611,1392958329973370,0035649343477996,67630288673,0131426,153784675,046992338,15685007,8698311,0887335930969900,0038148263707310,24649380676,3368325,584698648,893184026,86677325,8071911,0360624531966200,0040467813916681,06346173366,0903424,804406623,308476428,24470303,9362510,9811994432962290,0042502784096104,61161466685,0268823,803942598,50469482,97463887,0798910,9237132733958200,0044458364265576,75717260580,4152722,74619574,700163136,42958024,4015610,8630183134953940,0046543814445093,54479355003,6580921,749814551,953957338,19952669,1167310,798699235949500,0048657194624651,22706149910,113320,762902530,204152041,92647778,300910,7305260836944880,005143514864246,41788845258,8862420,038068509,441247205,16143312,6113710,6581329137940020,0054998835173875,75815941012,4683519,556162489,403142788,85839236,079210,5817924338934850,0059474785563536,18526937136,7101919,294848469,846938757,46235515,9586110,5019130439929290,0064888256033224,9118233600,5249219,198062450,552135078,6132122,4403410,419052340923260,0070835956542939,43663530375,613119,102549431,35431722,85529028,3713110,3338213741916720,007701377062677,62830927436,1764718,918722412,251528663,42326208,9301610,2464469742909660,0083107977562437,62101124758,5481618,585848393,332725875,79123641,305210,1568488543902100,0088792828012217,76370322320,9271518,066191374,746923337,40221304,4521210,0646101844894090,0094285818432016,57940820103,1634517,443562356,680721027,42919178,897889,96894214345885660,0099699668831832,6292918086,5840416,762616339,237118926,53917246,628959,86919948346876830,0105721759271664,54865916253,9547516,144862322,474517016,87315491,036619,7647819847867560,0112614699771510,96399914589,4060915,61071306,329715281,93113896,880929,65569404348857790,01207754810361370,59479413078,4420915,186628290,71913706,63112450,252819,54216530549847430,01302762511041242,23978811707,847314,847187275,532312277,20711138,487399,4247885250836390,01408433911781124,82234410465,6075114,534292260,685110981,1519950,0639339,30423152351824610,01521931612551017,4128129340,78516414,205804246,15089807,09948874,4709599,1809195452812060,0163657861329919,20044498323,37235213,801319231,9458744,67267902,0721489,05501340753798770,0175394671401829,50184167404,17190713,347725218,14377784,36037023,9835638,92604637754784760,0187190991469747,66313896574,67006612,839982204,7966917,3496231,9911278,79362606455770070,019972211538673,08950345827,00692712,333106191,9566135,50635518,5075718,65710562656754690,0213597641612605,18020035153,91742311,85918179,62295431,29174876,5431658,51633516957738570,0229362151694543,35201314548,73722311,43343167,76374797,77364299,7008848,37162118458721630,0246940951782487,05465574005,3852111,034288156,33034228,61863782,1518268,22368734859703810,0266549211876435,80484553518,33055410,657196145,2963718,07443318,5866678,07317906360685050,0287132331967389,16376313082,52570910,251513134,63883260,89242904,1589847,92089603761665380,0307944332049346,77946192693,3619469,7971349124,38732852,30252534,4213597,7667862262644890,0329668632126308,34916042346,5824849,3259673114,59022487,90922205,2557857,61014714863623630,0352292222197273,56317072038,2333238,8416677105,26422163,61641912,8502037,45068613764601660,037496262256242,13371821764,6701538,329457796,422531875,64811653,6921987,28799840665579100,0402693842332213,81156821522,5364347,899137788,093081620,53341424,5394667,12092637266555780,0430925912395188,25826431308,7248667,442693980,193941395,00991222,4398286,95175253567531830,0461613672455165,27131011120,4666026,999219972,751241196,2161044,7172516,77955902468507280,0494598642509144,6258353955,19529186,562545165,752031021,4821888,90845076,60459654469482190,0530288892557126,1217074810,56945666,135866159,18948868,37524752,7636746,42688299470456620,0568963252598109,5721224684,44774915,719496453,05361734,66831634,2271936,24655007471430640,061071893263094,80538649574,87562685,311875647,33412618,3281531,4231586,06374435172404340,065563635265181,66554318480,07024034,912192542,02224517,50028442,64019975,87849197673377830,0704285266170,01032418398,40469714,523598237,11005430,49276366,31663185,69065636874351220,075650589265759,70605696328,39437294,143851732,58645355,75965301,02909685,50018523575324650,081256738263850,63234731268,6883163,774513228,4426291,89481245,48182345,3066533676298270,087370503260642,67718158218,05596873,420850324,66809237,61634198,49559385,10942758177272210,093898093255635,73252729175,37878713,0781821,24724191,7562159,00137874,90809915678246650,100952767249029,70395515139,64625982,751097718,16906153,26057126,0319474,70126820179221750,10854566240724,50023732109,94230462,439811415,41796121,1715898,713029194,48739753780197680,116653177230620,0374705585,442067312,144435412,9781594,62590876,258226634,26411442981174620,125415187219016,238565165,404596751,868406110,8337172,84727257,961921084,02773252282152720,134821896205913,0293600149,166031651,61159918,96530555,13782243,194241653,77348017183132130,144857337191410,3419421936,136671641,37440947,35370640,87672831,39661483,49418619584112990,15567749417598,11361099325,794729441,15881345,97929729,51346822,075991073,1791922828595400,1671802941594,96,28486639417,681118450,96395034,82048320,56168214,800554692,813284697867945,10,2390530011899,34,80198218911,396252061,05314523,85653313,5971619,1953435542,373239135876045,80,3416255912065,43,3523430596,5942698681,05068462,8033888,13076045,05777931,967062962883980,40,4880665261942,72,0248595223,2419268090,90666621,7527034,16998742,3138661941,601062579892037,70,6950483391416,30,9510030921,2170672860,60641570,8460371,65294370,781190871,27977216690621,40,981670422610,010,2660641950,2660641950,23962140,2396210,38801030,1441181061Формулаlx*(1+i)-xdx*(1+i)-x+1 Таблица смертности числовая модель процесса вымирания по возрастам некоторой абстрактной совокупности людей.
В целом это можно было определить как несложившуюся финансовую систему распределения и перераспределения рисков в государственном масштабе. В ст. 2 Декрета Кабинета Министров Украины "О страховании" законодатель определил исключительный перечень организационно-правовых форм, посредством которых возможно осуществление предпринимательской страховой деятельности. Указанная норма сохранена без изменений в ст. 2 Закона Украины "О страховании". Особое внимание следует обратить на то, что были выбраны такие формы, которые предполагают ответственность учредителей по обязательствам компании полностью или в долях, пропорционально взносам в уставный фонд, личным имуществом (за исключением акционерного общества). Критерий, которым воспользовался законодатель при определении организационно-правовых форм, выбран не совсем точно. Во всяком случае, такой подход на практике себя никак не оправдал. Финансовому учреждению, каковым является страховая компания, необходимо согласование действий многих учредителей с целью объединения денежных средств для нормального функционирования страховой компании и обеспечения страховых обязательств. Это нашло подтверждение в ст. 29 Закона Украины "О страховании" в повышенных по сравнению с положениями Декрета Кабинета Министров Украины "О страховании" требованиях к минимальному размеру уставного фонда страховой компании: 100 000 экю для страховых компаний, участниками которых являются украинские физические и юридические лица и соответственно 500 000 экю для страховых компаний, если среди участников имеются иностранные физические пли юридические лица.
Главный плюс рейтинга - его комплексность. В нем нет одного основного показателя, по которому будут ранжироваться компании, и это позволяет избегать субъективных оценок деятельности страховщиков. До сих пор в средствах массовой информации можно было найти лишь списки страховых компаний, ранжированные по определенному показателю. Зачастую подобные списки называют рейтингами, однако по ним нельзя было делать каких-либо однозначных выводов. Компании, собравшие огромные взносы или лидирующие по величине активов, совершенно не обязательно будут более надежными, чем компании, не попадающие в число лидеров, но занимающиеся классическим страхованием и имеющие сбалансированные страховой портфель и финансовые потоки. Безусловно, размер компании в методике рейтинговой оценки учитывается. Однако это всего лишь один из многих влияющих факторов, каждый из которых по отдельности абсолютно не гарантирует присвоения компании высокого рейтинга.
Оценку возможного риска рассмотрим на примере. Возьмем одну из многих областей риска, с которой сталкивается производитель мягких игрушек. Речь идет об ответственности за качество продукции.Во-первых, необходимо точно выяснить, может ли мягкая игрушка причинить вред потребителю (вероятнее всего ребенку) и каким образом. Существует множество опасностей такого рода: ребенок может подавиться пуговичным глазком, съесть набивку, у него может возникнуть аллергическая реакция на любой материал, из которого сделана игрушка. Во-вторых, компания должна выявить все возможные дефекты в производстве и маркетинге игрушек, которые могут повлечь за собой физический ущерб; например, у ребенка может возникнуть аллергическая реакция на игрушку, если материалы, из которых она изготовлена, недостаточно тщательно проверены на аллергены, если в игрушку попали примеси в процессе производства или если она плохо упакована ( что открывает доступ к проникновению посторонних веществ). В-третьих, производитель может проанализировать все варианты и рассчитать сумму возможных потерь, связанных с ответст-
Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещения при надлежащем страховании. К лицам, нарушающим условия страхования, в соответствии с законом применяются имущественные санкции. Иногда такие лица не выполняют свою обязанность, либо осуществляют это ненадлежащим образом. Денежные суммы, неосновательно сбереженные в результате этого, взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в гос. казну. Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору. В договоре могут быть предусмотрены иные условия. В некоторых случаях обязанности страхователя выполняются лицом, в пользу которого заключен договор.
Уплата премий прекращается вместе с окончанием срока действия страхования или со смертью застрахованного, если она происходит раньше. Это страхование удобно для лиц, которые должны противостоять какому-либо обязательству независимо от того, жив или нет должник; - страхование к бракосочетанию. Посредством этого вида страхования страховщик обязуется выплатить страховую сумму (денежное приданное) выгодоприобретателю по окончании срока, оговоренного как продолжительность страхования независимо от того, жив или нет застрахованный на данный момент. Застрахованным обычно является, а выгодоприобретателем - сын или дочь. Премии уплачиваются до срока окончания страхования или до дня смерти застрахованного, если она происходит раньше. Но если выгодоприобретатель умирает до окончания срока действия договора, то премии идут в пользу страховщика. Во избежании этого страховые компании включают альтернативы данному пункту: возмещение уплаченных премий в случае, если выгодоприобретатель умирает до окончания срока страхования; назначение другого выгодоприобретателя по страхованию в случае смерти первоначально назначенного. В данном случае страхование к бракосочетанию превращается в страхование на фиксированный срок.
Ïîÿâëåíèå â òå÷åíèå ïîñëåäíåãî äåñÿòèëåòèÿ îãðîìíîãî ÷èñëà ÷àñòíûõ ñòðàõîâûõ îðãàíèçàöèé (îêîëî 1350), [17] çàðåãèñòðèðîâàííûõ â ñòðàíå; ðàçðàáîòêà è ïðèíÿòèå ñïåöèàëüíûõ çàêîíîâ è çàêîíîäàòåëüíûõ àêòîâ, íàïðàâëåííûõ íà ðåãóëèðîâàíèå îòíîøåíèé â îáëàñòè ñòðàõîâàíèÿ; ðîñò ïîêàçàòåëåé ñáîðà ñòðàõîâîé ïðåìèè, äîñòèãøåé 106,784 ìëðä. ðóá. â 2000 ã., ïîäòâåðæäàþò, ÷òî íàöèîíàëüíàÿ ñèñòåìà ñòðàõîâàíèÿ â ðåçóëüòàòå âàæíåéøèõ ïðåîáðàçîâàíèé ñèñòåìíîãî õàðàêòåðà â òå÷åíèå ïîñëåäíèõ 10 ëåò ïðåòåðïåëà êàê êîëè÷åñòâåííûå, òàê è êà÷åñòâåííûå èçìåíåíèÿ, è ýòî ïîçâîëÿåò ñäåëàòü âûâîä î íàëè÷èè íàöèîíàëüíîãî ñòðàõîâîãî ðûíêà êàê ñàìîñòîÿòåëüíîãî ñåãìåíòà ýêîíîìèêè ñòðàíû. Âìåñòå ñ òåì ýôôåêòèâíîñòü ñòðàõîâûõ óñëóã, ïðåäëàãàåìûõ ðîññèéñêèì ñòðàõîâûì ðûíêîì íàöèîíàëüíîìó ïîòðåáèòåëþ: ïðåäïðèíèìàòåëþ è ãðàæäàíèíó, êðàéíå íåâåëèêà. Äîëÿ ñòðàõîâîé ïðåìèè â îáùåì îáúåìå ÂÂÏ â òå÷åíèå ïîñëåäíèõ íåñêîëüêèõ ëåò íå ïðåâûøàåò 2,2%. Ñðåäíèé ðàçìåð ñòðàõîâîé ïðåìèè íà äóøó íàñåëåíèÿ ñîñòàâëÿåò 31 äîëëàð ÑØÀ, ÷òî ñóùåñòâåííî íèæå ñðåäíåñòàòèñòè÷åñêèõ ïîêàçàòåëåé ðàçâèòèÿ ìèðîâîãî ñòðàõîâîãî ðûíêà (â ñòðàíàõ ÅÑ ñîîòâåòñòâåííî 8,53% è 1341 ýêþ). Ïî èìåþùèìñÿ îöåíêàì ëèøü îêîëî 10% ïðîìûøëåííûõ îáúåêòîâ â ñòðàíå çàñòðàõîâàíû, ïîòðåáèòåëè ñòðàõîâûõ óñëóã ïî-ïðåæíåìó â êà÷åñòâå îäíîé èç ïðè÷èí îòêàçà îò ñòðàõîâàíèÿ íàçûâàþò «íåäîâåðèå ê ñòðàõîâûì îðãàíèçàöèÿì», òàê æå êàê è ê áîëüøèíñòâó ôèíàíñîâûõ èíñòèòóòîâ â ñòðàíå. Äîëÿ ðîññèéñêîãî ñòðàõîâîãî ðûíêà â ñîâîêóïíîé ñòðàõîâîé ïðåìèè ìèðîâîãî ñòðàõîâîãî ðûíêà (â 2000 ã. áîëåå 2,2 òðëí. äîëë.) ñîñòàâëÿåò ìåíåå 1%.[7]
В сложившейся экономической ситуации сохранение государственных обязательств по предоставлению бесплатной медицинской помощи на универсальной основе практически нереально. При самых благоприятных условиях (Выполнение обязательств государственного бюджета по взносам на ОМС, привлечение дополнительных источников финансирования) финансовых ресурсов для обеспечения бесплатности всех видов медицинской помощи будет недостаточно. При этом важно учитывать, что чрезмерные обязательства государства ведут к деформации экономических отношений в отрасли, поскольку в условиях несбалансированности программ ОМС ограничиваются возможности полноценных договорных отношений между финансирующей стороной и ЛПУ, а значит, и повышения эффективности и качества оказания медицинской помощи. Тем самым нарушается важнейшее условие осуществления реформы здравоохранения - предсказуемость поступлений финансовых ресурсов.
На начальном этапе, когда главной проблемой является обуздание инфляции и достижение финансовой стабилизации, очевидна необходимость четкого определения минимальной базы финансирования здравоохранения, поиска и подключения резервных ресурсов для поддержания отрасли, а также начала создания новых структур, как-то: медицинские страховые организации, частные медицинские учреждения, отлаживание системы лицензирования и аккредитации, создание необходимых условий и стимулов для деловой и прежде инвестиционной активности. Вместе с тем представляется, что на данном этапе должен быть сохранен и даже усилен приоритет государственных структур в отрасли. В условиях экономического спада, высокой инфляции, нарастающей безработицы, падения реальных доходов значительной части населения, разгосударствление и приватизация медицинских учреждений не только не желательны, но даже губительны. Разумеется, процесс формирования негосударственных структур должен продолжаться, но не за счет перераспределения ресурсов от государственного сектора к частному. Однако в рамках этого этапа устойчиво проявит себя тенденция к муниципализации здравоохранения. Предлагаемые в этих трудных условиях меры чрезвычайного характера могут быть направлены на сокращение расходов и на поиск дополнительных источников финансирования.
5. Комітет у справах Нагляду за страховою діяльністю, який здійснює нагляд з боку держави для дотримання вимог учасниками страхового ринку законодавства України про страхування, ефективного розвитку страхових послуг, захист інтересів страхувальників та запобігання неплатеспроможності страховиків у справах нагляду за страховою діяльністю основними фенкціями комітету є:
Необходимым условием для получения страхового возмещения в случае хищения (угона) является заключения одного из двух договоров:
компаниямаксимальный возраст автомоб.минимальн. лимит ответ ственности и тарифмаксимальный лимит ответственности и тарифучёт амортизации при оценке ущербадоговор облигаторного перестрахованияАвикоснет5000$По договорённостиС учётом амортизации НетВЕСтА12 лет1000$500000$Без учёта амортизацииДа (в Англии, Гер мании, Швейцарии)ВСК15 лет10000руб.-160руб.100000$-620$С учётом амортизацииДа (лондонский рынок)Ингосстрахнет5000$-90$1млн $-900$С учётом амортизацииНетИнгосстрах-Россиянет5000$-184$1млн $-622$Безучёта амортизацииДаИнтеррос-Согласиенет1000$-20$1млн $-450$С учётом амортизацииНетМоскванет5000$-95$250000$Без учёта амортизацииДаСГ «НАСТА»нет1000$По договорённостиС учётом амортизацииНетНациональная СГ10 лет1000$-60$50000$-700$ н.д. Да (Lloyd`s)ПСК10 лет3000$-65$50000$-270$ н.д.ДаРенессанс-Страхованиенет5000$-76$20000$-173$С учётом амортизацииДа (Франция, США, Англия,Швейцария)РЕСО-Гарантия10 лет1000$-40$1млн $-496$С учётом амортизацииДа (Gerling Global)Роснонет500$-50$Более 100000$-от 300$Без учёта амортизацииДа (Кёльнское ПО)Сибирь15 лет5000$-500$1млн $-2000$Без учёта амортизацииДа (Lloyd`s, брокер Heath Group)Спасские ворота9 лет1000$-от 11$1млн $-600$Два вариантаНетСтандарт-Резервнет3000$-78$50000$-300$С учётом амортизацииНетЭнергогарант10 лет1000$-от 10$1млн $-от 124$Без учёта амортизацииНетЮКОС-Гарант10 лет2000$-69$100000$-375$ н.д.нет
Крупным этапом в развитии государственного имущественного страхования стало принятие Верховным Советом СССР Закона "Об обязательном окладном страховании" от 4 апреля 1940 г., который на многие годы определил принципы обязательного имущественного страхования.
Государственное имущественное страхование получило широкое распространение в индивидуальном секторе экономики, прежде всего в сельской местности. К 1929 г. у крестьян было застраховано 97% строений, 89% голов крупного рогатого скота, 81% посевной площади.
Проводившаяся коллективизация сельского хозяйства (1929-1932 гг.) заметно повлияла на изменение его страховой защиты. Страхование имущества колхозов было возложено на Госстрах СССР. Условия страхования предусматривали более широкую ответственность и более высокое обеспечение по сравнению с условиями страхования индивидуальных хозяйств. Для колхозов устанавливались пониженные тарифы, тогда как единоличные хозяйства, страховались по удвоенным-утроенным тарифам.
Становление личного страхования в 30-е годы происходило противоречиво. В 1929 г. было введено коллективное страхование, получившее быстрое распространение. Вначале страховая сумма выплачивалась только в случае смерти и при утрате трудоспособности. Договоры заключали коллективами при обязательном участии не менее 75%, позже к 1938 г. этот процент был снижен до 40%. Предусматривались единая страховая сумма и единый взнос. Необязательность врачебного освидетельствования, снижение квоты до 40% постепенно привели к выборочности страхования и его убыточности. В сентябре 1936 г. было введено добровольное индивидуальное страхование жизни на случай смерти и дожития до определенного срока без ограничения страховой суммы. Важную роль в развитии добровольного личного и имущественного страхования сыграла созданная в 1936 г. сеть страховых агентов. Теперь успех дела зависел от того, насколько умело страховые работники подойдут к каждому страхователю, помогут человеку убедиться в выгодности и полезности страхового договора.
Здійснення в Україні широкої програми приватизації обєктів державної власності, зміни економічного механізму управління в державному секторі економіки, спрямовані на розширення самофінансування виробничих потреб, зумовлюють переорієнтацію підприємств на захист від ризиків втрати або пошкодження майна, нанесення шкоди здоровю працівників, шляхом впровадження перевірених світовою практикою форм і видів страхування. Проте до цього часу з боку владних структур і самих власників майна недооцінюються можливості страхування в створенні сприятливих умов розвитку підприємництва. Нехтування страховим захистом нерідко призводить до банкрутства підприємств з огляду на що вітчизняні та іноземні інвестори стримуються від спрямування капіталу в розвиток особливо виробничої сфери економіки. Це призводить до невиправданого імпорту продовольчих і промислових товарів, посилення безробіття, підриву купівельної спроможності гривні, наростання зовнішньої валютної заборгованості країни. Виправленню становища сприяли б зокрема такі заходи: