Учебники

19.1. Проблемы жилищного финансирования семей с невысоким уровнем доходов

Развитие системы жилищного финансирования граждан повлекло за собой необходимость разработки схем кредитования семей, доходов которых недостаточно для получения ипотечных кредитов на обычных рыночных условиях. Во многих странах были разработаны и внедрены программы, предусматривающие комплекс мероприятий, нацеленных на повышение доступности ипотечных кредитов для семей с невысокими доходами. Результатом совершенствования системы жилищного финансирования стало многообразие ипотечных продуктов и программ, предлагаемых семьям с невысокими доходами и позволяющих им улучшить жилищные условия, стать собственниками жилья.

В числе основных форм содействия семьям с невысокими доходами в приобретении жилья с использованием кредитных средств можно назвать:

• предоставление гражданам целевых адресных субсидий на внесение первоначального взноса при получении ипотечного кредита;

• субсидирование процентной ставки при предоставлении ипотечного кредита;

• применение более гибких правил предоставления ипотечного кредита;

• повышение доступности ипотечных кредитов путем установления гибких стандартов андеррайтинга;

• установление меньшего размера первоначального взноса, более высокого соотношения LTV;

• стимулирование банковских и кредитных организаций в предоставлении кредитов семьям с невысокими доходами, соответствующими определенным требованиям, предъявляемым к уровню доходов семьи;

• страхование кредитных рисков при ипотечном кредитовании (в целях снижения цены ипотечного кредита, уменьшения первоначального взноса);

• создание специальных организаций, реализующих отдельные программы жилищного финансирования граждан с невысокими доходами.

Далее мы рассмотрим опыт некоторых стран, как экономически развитых (США, Скандинавские страны), так и развивающихся (Чили, Индия, Мексика), в области реализации программ, обеспечивающих повышение доступности ипотечных кредитов для семей, имеющих доходы, уровень которых недостаточен для получения ипотечного кредита на стандартных условиях

< Назад   Вперед >
Содержание