Учебники
Французский синтез под вопросом
Возникает вопрос, почему французские страховые компании, которые так долго преодолевали свой комплекс неполноценности, сегодня еще не осознали ценности эмпирического синтеза, достигнутого французской системой страхования? Она в большой степени соединяет в себе преимущества альпийской традиции с гибкостью англосаксонской модели.Пять или шесть лет назад, накануне голосования за единый акт, французские страховщики были убеждены, что их компании не смогут справиться с шоком международной конкуренции, а именно — англосаксонской. Несмотря на налоговую систему, которая, за исключением страхования жизни, является самой тяжелой из всех систем в индустриально развитых странах, сегодня следует констатировать, что французская страховая система далека от того, чтобы отступить, и, наоборот, продвигается вперед по всем фронтам.
Несмотря на полную открытость французского рынка как в финансовом, так и в торговом плане, все попытки иностранных компаний развить свою деятельность внутри Франции потерпели неудачу, даже в области больших промышленных рисков, где их доля рынка сегодня меньше, чем десять лет тому назад. В страховании на случай понесения убытков не иностранные, а французские компании в основном продолжают увеличивать свою долю рынка. В страховании жизни новые формы внутренней конкуренции, а именно конкуренции банков, заставили отступить французские компании. Но это отступление на внутреннем рынке компенсировалось капиталовложениями за рубежом, которые явились большим сюрпризом последних лет. В то время как деятельность англосаксонских компаний все сильнее ограничивается под растущим давлением их акционеров и они отступают вследствие этого на своем национальном рынке, деятельность
Швейцарии и Франции характеризуется наибольшим ростом в области страхования среди других стран.
В страховании автомобилей английские компании, считающиеся наименее дорогими в Европе, в действительности пользуются тарифами, сопоставимыми с тарифами, действующими во французских компаниях. Учитывая высокие налоги во Франции, а также значительно более высокое качество услуг, оказываемых в нашей стране, можно сделать вывод, что услуги по страхованию, предоставляемые британскими компаниями, в действительности значительно дороже тех, что оказывают французские компании. Достигнутая таким образом эффективность в работе является результатом равновесия систем производства и распределения, благоприятствующего нововведениям. В области тарифов Франция осуществляет позитивный синтез альпийской и морской моделей. Автомобильные тарифы свободны, но их повышение для начинающих водителей ограничено до 140%, а исключительное повышение для некоторых клиентов составляет 25% за ответственность при авариях. Что касается распределения, то положение общей системы страхования во Франции является примером, достойным подражания: служба генеральных агентов, сети служащих и служба страховых агентов вносят каждая по трети дохода в торговый оборот Франции.
В действительности основная слабость французского стра-хования проистекает из того, что французские налогоплательщики еще только начинают делать подсчеты. Они скоро откроют, что если Франция впереди по обязательным отчислениям среди стран этой категории, то в основном по причине исключительно высокой процентной ставки налогов, выплачиваемых предприятиям. Здесь следует подчеркнуть, что нет ничего более необходимого для конкурентоспособности национальной экономики, для борьбы с безработицей и для реального прогресса национальной солидарности, чем развитие дополнительных пенсионных фондов путем капитализа-ции. Однако это должно осуществляться при условии, что управление пенсионными фондами будет исходить больше из творческой осторожности, характерной для альпийской модели (стабильный состав акционеров институтов-вкладчиков), чем из хаотичного управления англосаксонской модели (роль институтов-вкладчиков сводится к краткосрочным спекуляциям). Если верно, что альпийская модель подвергается опасности склероза в силу своего могущества и чрезмерной осторожности, если верно, что англосаксонская система страхования замыкается в порочном круге, который только питает народное недовольство и, в конечном счете, может привести к движению против целей, поставленных чистой рыночной экономикой (эффективность снижается из-за нестабильности, гласность цифровых результатов скрывает низкое качество оказываемых услуг), то удивительно, что среди французов также наблюдается желание имитировать англо-саксонскую модель. Это в особенности удивительно потому, что рейнская модель в настоящее время является одновременно и более эффективной, и более справедливой. Сейчас мы это увидим
< Назад Вперед >
Содержание