На правах рукописи

Роговицкий Андрей Александрович Конкурентные отношения и их особенности в банковском секторе экономики Специальность: 08.00.01(01) - Экономическая теория

Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Москва - 2007

Работа выполнена на кафедре экономической теории факультета государственного управления Московского государственного университета имени М.В. Ломоносова.

Научный консультант: Батяева Тамара Александровна кандидат экономических наук, доцент

Официальные оппоненты: Яковлев Владимир Михайлович доктор экономических наук, профессор Деленян Арут Андронникович кандидат экономических наук, доцент

Ведущая организация: Академия труда и социальных отношений

Защита состоится л_ 2007 г. в часов на заседании диссертационного совета Д 501.001.12 при Московском государственном университете им М.В. Ломоносова по адресу: 119992, Москва, Ленинские горы, 1-й корпус гуманитарных факультетов, аудитория.

С диссертацией можно ознакомиться в читальном зале Научной библиотеки 1-го корпуса гуманитарных факультетов МГУ им. М.В. Ломоносова.

Автореферат разослан л_ _2007 г.

Ученый секретарь диссертационного совета Д 501.001.12 профессор Волков Ф.М.

2 I.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Становление рыночной экономики, ее поступательный рост неразрывно связаны с развитием конкуренции. Конкуренция способствует оптимизации структуры производства, эффективному использованию экономических ресурсов и достижений науки, совершенствованию профессиональной культуры работников, повышению производительности труда. Развитые конкурентные отношения в национальной экономике заключают в себе мощный потенциал решения проблемы ее конкурентоспособности на мировой арене. За годы перехода к рыночной экономике в России был накоплен поучительный опыт развития конкурентных отношений в различных сферах экономики. Среди важных сторон этого опыта - формирование конкурентных отношений в банковском секторе. О значимости проблемы конкурентоспособности российской банковской системы свидетельствует обсуждение ее в высших органах государственной власти.

На современном этапе социально-экономического и политического развития российского общества усложнилось развитие банковской сферы, появились новые источники и области конкуренции, расширился спектр конкурентных преимуществ. На банковскую конкуренцию большое воздействие оказывает глобализация мировой экономики расширение масштабов участия российских банков в международном разделении труда, усиление межстрановой трудовой миграции, либерализация трансграничного движения капиталов, стимулирующие государство к повышению конкурентоспособности важнейшего финансового института страны. Актуализирует конкурентную составляющую в деятельности банков ожидание вступления России в ВТО.

Потребность в эмпирической базе, аналитических материалах, в определении принципиальных ориентиров для разработок в этой области экономической политики обусловили актуальность темы исследования. Анализ состояния конкуренции в банковской сфере помогает выявить как положительный, так и негативный опыт, понять причины поведения участников банковского рынка, спрогнозировать влияние конкуренции на развитие банков.

Степень научной разработанности проблемы. Теоретико-методологические проблемы конкуренции нашли отражение в трудах зарубежных и отечественных ученых.

Среди работ зарубежных ученых следует выделить труды А. Смита, К. Маркса, А. Маршалла, Э. Чемберлина, Д. Робинсон, Дж. Кейнса, П. Самуэльсона, Дж. Гэлбрейта, Т. Веблена, Л.

Мизеса, Ф. Хайека, Й. Шумпетера, К.Р. Макконнелла и С.Л. Брю, М. Портера, Л. Эрхарда, П.

Друкера, И. Ансоффа, Ф. Котлера, поставивших многие вопросы теории конкуренции, указывавших на необходимость ее развития. В разработку проблемы конкуренции внесли серьезный вклад отечественные исследователи М. Туган-Барановский, Г.Ф. Шершеневич.

В современной отечественной экономической литературе интерес к этой теме появился с началом перехода к рынку. Осмысление теоретических положений, касающихся становления рыночной экономики и ее институтов, характерно для работ Л. Абалкина, Ю.

ьвова, Л. Никифорова, Д. Сорокина, В. Ядова.

Вопросы банковской конкуренции как неотъемлемого элемента рыночной экономики, важнейшего условия эффективной деятельности банков затрагиваются в работах, освещающих актуальные проблемы российской экономики, денежно-кредитную политику, многогранную банковскую деятельность, мировой банковский опыт. В контексте изучения этой проблематики рассматриваются отдельные вопросы становления банковской конкуренции, влияние на нее глобализационных процессов, борьба банков за достижение конкурентных преимуществ, надзорная и регулирующая деятельность Центрального банка РФ, антимонопольная политика, конкуренция со стороны иностранного банковского капитала; осуществляется сравнительный анализ функционирования банковских институтов в России и за рубежом. Характерный фактический материал, ценные обобщения, прогностические выводы содержатся в исследованиях С. Авдашевой, С. Андрюшина, Г.

Белоглазовой, А. Бундиной, А. Верникова, А. Викулина, Ю. Головина, М. Головнина, С.

Голубева, М. Ершова, В. Зубова, В. Колесникова, О. Лаврушина, И. Мамоновой, С. Моисеева, А. Мурычева, Н. Розановой, И. Розинского, А. Саркисянца, В. Столяренко, Г. Тосуняна, А.

Улюкаева, Г. Фетисова, А. Шаститко.

Среди авторов, в чьих трудах конкурентные отношения в банковском секторе экономики являются предметом специального анализа, следует выделить Ю. Коробова, Д.

Мизгулина, Н. Ребельского, А. Тавасиева, В. Тамбовцева.

При написании диссертации были учтены характеристики конкуренции как института рыночной экономики, содержащиеся в исследованиях Г. Азоева, Ф. Волкова, Д. Корнилова, К. Тотьева, Р. Фатхутдинова, А. Юданова. Банковская конкуренция - разновидность конкуренции, имеющей место в рыночной экономике в целом и потому многие принципиальные положения, выдвинутые авторами подобных работ, приложимы и к изучению проблемы формирования конкурентных отношений в банковском секторе экономики.

Были использованы работы С. Андреева, И. Дежкиной, М. Калейчика, Д. Корнилова, в которых поставлены проблемы, связанные с оценкой качества банковской деятельности в условиях развития межбанковской конкуренции, дается сравнение методик анализа финансового состояния коммерческих банков, применяемых в мировой и российской практике.

Исследования В. Букато, А. Ведева, Ю. Львова, Л. Макаревича, Ю. Петрова помогли выявить исторические особенности российской банковской системы, определяющие в значительной мере специфику конкурентных отношений в банковском секторе.

Несмотря на незначительное число работ, где объектом специального исследования является конкуренция в банковской сфере экономики России, можно говорить о выделении проблемы банковской конкуренции в самостоятельное направление в экономической науке.

Однако в настоящее время в отечественной литературе отсутствуют работы, в которых содержался бы комплексный анализ проблемы банковской конкуренции в России в последние годы.

Имеющаяся исследовательская литература послужила базой дальнейшего изучения проблемы конкуренции.

Исходя из актуальности проблемы, недостаточной ее освещенности в экономической литературе, практической значимости темы автор данной диссертации поставил цель - раскрыть особенности конкурентных отношений в банковской сфере на современном этапе общественного развития. В соответствии с этой целью были поставлены следующие исследовательские задачи:

- проанализировать имеющиеся в зарубежной и отечественной науке основные теоретические положения, раскрывающие сущность конкуренции, ее формы, условия развития, влияние государства на конкурентные отношения;

- сформулировать в рамках теории конкуренции методологические принципы исследования конкурентных отношений в банковском секторе экономики современной России;

- определить особенности банковской системы России, оказывающие наибольшее влияние на формирование конкурентных отношений в банковской сфере;

- выявить факторы конкурентоспособности банков на современном этапе и основные направления и способы достижения кредитными организациями конкурентных преимуществ;

- охарактеризовать роль государства в формировании конкурентной среды в банковской сфере;

- сформулировать меры по стимулированию конкуренции в банковской сфере на основе анализа и обобщения опыта ее развития.

Объект исследования - система отношений, складывающихся в кредитно-денежной сфере.

Предмет исследования - факторы, обеспечивающие конкурентоспособность в банковском секторе.

Теоретическую и методологическую основу диссертации составляют труды классиков экономической мысли, фундаментальные исследования современных отечественных и зарубежных ученых, нормативно-правовые акты РФ. При разработке проблемы диссертации были использованы теоретические положения, касающиеся содержания понятия конкуренция, роли государства в регулировании конкуренции, влияния глобализации на межбанковскую конкуренцию. Конструктивное значение для освещения темы имели такие методологические ориентиры, как необходимость рассматривать конкуренцию в контексте экономических и социально-политических преобразований в стране; анализировать конкурентные отношения в динамике; учитывать влияние национальных традиций на различные стороны банковской деятельности.

Исследовательские задачи обусловили применение комплексного и системного подхода к изучению проблемы, анализ экономических явлений в исторической перспективе.

Эмпирическую базу диссертации составляют: нормативно-правовые акты; материалы съездов, конференций, совещаний руководителей банков, других представителей банковского сообщества; периодическая печать; выступления, статьи, интервью и экспертные оценки специалистов; данные Федеральной службы государственной статистики; материалы Центрального банка России, коммерческих банков; аналитические материалы.

Научная новизна диссертации заключается в комплексном анализе конкурентных отношений и выявлении их особенностей в банковской сфере. Наиболее важные результаты, определяющие научную новизну:

1. Обосновано положение о конкуренции как совокупности экономических отношений, складывающихся между хозяйствующими субъектами в процессе борьбы за достижение ими конкурентных преимуществ и обеспечивающих рациональное использование системы взаимовлияющих и взаимодополняющих внутренних и внешних факторов экономического развития, повышение эффективности деятельности рыночных институтов и достижение ими расширенного воспроизводства.

2. Показано, что одной из важных сфер конкуренции являются кредитно-денежные отношения и посредническое финансовое обслуживание. В качестве главных направлений конкуренции выступают капитализация, освоение новых сегментов банковского рынка, усиление трансформации сбережений, профессионализм кадров, совершенствование управленческой деятельности и банковских технологий в целях снижения трансакционных издержек и повышения качества оказываемых услуг.

3. Выявлены факторы, способствующие развитию конкурентных отношений в банковском секторе: рост капитала в реальном и банковском секторах экономики и усиление их взаимосвязи; повышение жизненного уровня населения; активизация процессов слияния и поглощения; возрастание конкуренции со стороны иностранного банковского капитала; диверсификация банковской деятельности;

усиление воздействия глобализационных процессов.

4. Раскрыты особенности государственной политики регулирования конкуренции в банковском секторе. Показано, что с изменением экономической ситуации в стране должно было корректироваться содержание государственного регулирования конкуренции посредством расширения рамок взаимодействия государства и банков, включающем: усиление контроля за теневым оборотом капитала;

совершенствование системы обязательного страхования вкладов физических лиц;

обеспечение транспарентности деятельности банков; активизацию деятельности бюро кредитных историй.

Исследовано влияние банков с государственным участием на конкурентные отношения в банковском секторе. Показано, что доминирование государственных банков тормозит развитие конкуренции в банковской сфере, в то время как уход государства из капитала банков лишает государство важных рычагов проведения своей политики как в банковской сфере, так и в других сферах.

5. Раскрыты наиболее значимые причины, тормозящие развитие конкуренции в банковской сфере: концентрация собственности и размытость прав собственности;

несовершенство правовой базы; чрезмерно высокая доля государственных и окологосударственных кредитных организаций в банковской системе; неравные условия конкуренции для коммерческих банков и банков с государственным участием; ограниченность ресурсной базы банков; раскол банковского рынка страны на множество относительно обособленных локальных рынков; низкий уровень капитализации банковской системы; недостаточное развитие малых и средних банков; неэффективное антимонопольное регулирование; криминализация в банковской сфере.

6. Определены направления и методы совершенствования конкурентных процессов в банковской сфере: разработка государственной конкурентной политики;

совершенствование нормативно-правовой базы; конкретизация рамок и доли государства в капитале банков; четкое определение границ конкурентной и антимонопольной политики; выработка показателей сопоставимости антиконкурентных позиций и положительного воздействия на экономическое развитие; координация действий государственных органов, осуществляющих антимонопольную политику; активизация деятельности общественных структур в сфере конкуренции, антимонопольного контроля и регулирования; повышение прозрачности финансово-кредитной сферы; формализация критериев сомнительности банковских операций; создание законодательной базы, предусматривающей ответственность заемщиков за уклонение от исполнения кредитных обязательств; стимулирование увеличения количества кредитных организаций в регионах; формирование кодекса этических норм для работников банковской сферы.