Книги, научные публикации
Экономические 1(62) 366 Финансы, денежное обращение и кредит науки 2010 Усиление взаимодействия органов государственной власти и местного самоуправления с коммерческими банками й 2010 Е.И. Чибисова E
mail: EGracheva Статья посвящена рассмотрению взаимоотношений государственных органов власти в лице ме стного самоуправления с коммерческими банками.
Ключевые слова: органы государственной власти, местное самоуправление, коммерческие банки.
В условиях финансового кризиса происхо Поскольку банк это единственный финан дит глубокий спад всей финансовой системы, совый посредник, имеющий исключительные сопровождаемой инфляцией, неустойчивостью права на проведение операций, которые в сово курсов ценных бумаг, проявляющихся в резком купности составляют банковские операции по несоответствии доходов и расходов бюджета, в привлечению во вклады денежных средств фи нестабильности и падении валютного курса на зических и юридических лиц, размещению ука циональной денежной единицы, взаимных не занных средств от своего имени и за свой счет платежах экономических субъектов, в несоответ на условиях возвратности, платности, срочнос ствии денежной массы в обращении требовани ти, на открытие и ведение банковских счетов ям закона денежного обращения. физических и юридических лиц, постольку, при Мировой финансовый кризис не мог не от обретая статус банка, используя свои исключи разиться и на современной банковской системе тельные права на проведения банковских опера России, в частности на рынке кредитования. ций, банки одновременно принимают на себя и Наблюдается увеличение ставки рефинансирова исключительные обязательства перед обществом, ния, рост курса иностранных валют, снижение выражающиеся в совокупности действий, направ платежеспособности населения и нестабильность ленных на достижение общих целей. Для ста российского рубля. бильного функционирования банку необходимо Все большее влияние на жизнь многих лю постоянно поддерживать свою ликвидность и дей оказывают именно региональные и муници платежеспособность на уровне, позволяющем пальные органы власти. Сегодня муниципаль одновременно минимизировать уровень рисков, ные и региональные органы власти вынуждены связанных с банковской деятельностью: кредит удовлетворять потребности общества, имея в сво ных, валютных, процентных, рисков ликвидно ем распоряжении ограниченный объем ресурсов. сти.
Причиной такого явления становится ряд поли На состоянии банковской системы отража тических инициатив, таких как передача полно ются и политические факторы, но прежде всего мочий на места и поощрение организации соб сказывается важная общая политическая направ ственных инвестиционных программ в регионах. ленность государства, региональных и местных При этом решаемые ими проблемы чрезвычайно органов власти. Неопределенность политических разнообразны и варьируются от обеспечения со мотивов и ценностей государства приводит к за циальным жильем и социальными пособиями до держке развития банков и оттоку капитала за обеспечения безопасности, предоставления обра границу. Административно территориальное ус зования, организации вывоза и обработки отхо тройство страны предопределяет то, что прежде дов, а также для оснащения зон отдыха. всего банки взаимодействуют друг с другом и Среди задач органов государственной влас другими субъектами экономики на территории ти основной является экономическое развитие региона. Основу этого взаимодействия состав своих регионов и населенных пунктов, борьба ляет система экономических отношений, посред с безработицей, обеспечение поступлений в бюд ством которой распределяются и перераспреде жет и содействие подъему и развитию собствен ляются финансовые ресурсы на экономическое ного региона путем привлечения непрерывного развитие региона, при этом основные функции, притока инвестиций. Более того, общество тре которые могут выполнять современные банки в бует от органов управления все большей откры экономике региона, можно представить следую тости и ответственности за свои действия. Для щим образом:
решения большинства задач необходимо привле трансформация временно свободных чение банков, способных обеспечить финанси средств, принимаемых от различных субъектов рование наиболее значимых программ. экономики, включая региональные органы вла n g a e h V C i X e w F e D r P w Click to buy NOW!
m w o w c.
.
d k o c c a r u t Экономические 1(62) Финансы, денежное обращение и кредит науки сти, и от населения, в кредиты и другие формы в банках, причем речь идет не о средствах, со финансирования потребностей субъектов эконо ставляющих профицит бюджета, а об увеличе мики, включая и потребности региональных бюд нии эффективности использования бюджетных жетов, испытывающих временный недостаток средств в процессе их освоения. В течение всего ликвидных средств;
финансового года на казначейских счетах накап обслуживание расчетных операций;
ливаются значительные остатки бюджетных поддержка своих клиентов, выражающая средств, так называемый свободный остаток, но ся в уплате их долгов;
в настоящее время действующее бюджетное за управление собственностью доверителей, конодательство не учитывает предоставление воз обеспечение ее сохранности, выпуск и погаше можности их эффективного использования для ние ценных бумаг по поручению клиента;
решения важных социальных и других задач, выполнение функций проводника политики стоящих перед муниципалитетами. Расширение государства, региональных и местных органов возможности доступа к свободным бюджетным власти. ресурсам стабилизирует проблему ликвидности В свою очередь, органы местного самоуправ коммерческих банков, что в свою очередь по ления должны содействовать развитию местных влечет за собой решение проблемы ограничения финансово кредитных организаций, выбирая из возможности доступа к кредитным ресурсам числа банков региона уполномоченный банк, пу субъектов реального сектора экономики.
тем проведения открытого конкурса для выпол Рост роли местного самоуправления в соци нения кассового исполнения местного бюджета, ально экономическом развитии и модернизации кассового обслуживания органов местного само экономики в условиях кризиса потребовал в наи управления, размещения свободных остатков более полной мере и максимально эффективно средств местного бюджета путем покупки госу использовать финансовые ресурсы местных ор дарственных и муниципальных облигаций с обя ганов самоуправления. В то же время, несмотря зательным зачислением доходов по ним в мест на положительную динамику и очевидные по ный бюджет, а также размещения муниципаль ложительные результаты реформирования бюд ных облигаций и билетов муниципальных денеж жетного процесса на местном уровне, анализ пла но вещевых лотерей. Для наиболее эффективно нирования расходов местных бюджетов за пос го взаимодействия местные органы власти долж ледние годы выявил ряд недостатков. На уровне ны выдавать через уполномоченные банки пре местных органов власти, особенно сейчас, долж дусмотренные местным бюджетом ссуды юриди на проводиться активная работа, направленная ческим и физическим лицам при условии обеспе на преобразование финансовых отношений между чения финансирования расходной части местных органами власти и коммерческими банками, с бюджетов, получать в банках и других кредит выделением и внедрением в бюджетный про ных организациях краткосрочные и долгосрочные цесс расходов, ориентированных на результат, кредиты на условиях, согласованных с предста целью которых является повышение эффектив вительными органами местного самоуправления. ности бюджетных расходов. Стало очевидным, Основными направлениями взаимодействия что одним из условий достижения поставлен органов власти с коммерческим банком, безус ных целей является не только изменение кон ловно, остаются долговые инструменты: креди цепции бюджетного финансирования, но и из ты и облигации. Последние результаты привле менение управления. Бюджетирование, ориен чения кредитных ресурсов государственными и тированное на результат, является частью общей муниципальными заемщиками показывают, что модели результативного управления. Админист даже простое увеличение ставок по кредитам не раторы бюджетных средств при этом несут пер формирует качественные предложения от бан сональную ответственность за достижение пока ков. Спрос на такие продукты, как облигации, зателей, под которые данные средства выделе со стороны институциональных инвесторов прак ны. Актуальность внедрения результативного тически отсутствует. бюджетирования на уровне муниципальных об В новых рыночных условиях следует искать разований объясняется наличием вполне опре новые схемы взаимодействия как со стороны деленных условий. Традиционные методы по органов власти, так и со стороны банков, повы вышения эффективности бюджетных расходов, шать активность участия в получении любых таких как открытые конкурсы, усиление и одно видов финансовой помощи из вышестоящих временное удержание прежних позиций в части бюджетов. Особое внимание хотелось бы уде достигнутого уровня оказания услуг, должны со лить вопросу о размещении временно свобод четаться с новыми современными методами уп ных бюджетных остатков на депозитных счетах равления.
n g a e h V C i X e w F e D r P w Click to buy NOW!
m w o w c.
.
d k o c c a r u t Экономические 1(62) 368 Финансы, денежное обращение и кредит науки Решить часть проблем дает возможность кре Угорячий телефонФ, причем общаться с гражда дитная система, представляющая собой много нами на этих каналах связи должны люди, име функциональный комплекс, в котором пересека ющие хотя бы минимальную психологическую, ются социально экономические и организацион юридическую и экономическую подготовку. Воз но технологические вопросы, связанные с рас можны и иные формы взаимодействия по ли четно кассовым и банковским обслуживанием не нии Уместное самоуправление коммерческий только предприятий и населения, но и местных банкФ. Их сложно формализовать, так как в каж органов власти. С начала проведения экономи дом случае они определяются потребностями и ческих преобразований в России активно ведут возможностями конкретных банков, с одной сто ся дискуссии о необходимости реформирования роны, и характером решаемых проблем с дру и реорганизации взаимоотношений между кре гой. Одним из таких способов взаимодействия дитной системой и местными органами власти. местных органов власти и банка является реше Вместе с тем большинство проблем остаются не ние жилищных проблем путем проведения ипо решенными. Местные бюджеты, за счет которых течного кредитования.
осуществляется финансирование мероприятий в Роль региональных и местных органов вла рамках установленных полномочий, несут зна сти на данном этапе создания системы ипотеч чительные расходы по содержанию принятых в ного кредитования является исключительно важ муниципальную собственность объектов, во мно ной. Решение жилищной проблемы и координа гом превосходящие их возможности, в результа ция деятельности всех субъектов рынка жилья в те чего возрастает число дотационных бюдже существенной мере зависят от деятельности ор тов. В то же время при тесном и экономическом ганов исполнительной власти на всех уровнях, а взаимодействии местных органов власти и кре также органов местного самоуправления. Напри дитной системы возможен поиск новых подхо мер, это может быть поддержание платежеспо дов к финансированию различных мероприятий собного спроса населения на жилье посредством на взаимовыгодных условиях. выделения бюджетных средств, предназначенных В период экономического кризиса пробле для целевой адресной поддержки нуждающихся мы взаимодействия банковской системы и мест в улучшении жилищных условий в форме без ных органов власти особенно обостряются. В ус возмездных субсидий, предоставляемых для вып ловиях нестабильности экономики даже добро латы первоначального взноса, либо выделение совестным заемщикам не всегда легко прини бюджетных средств в целях предоставления га мать на себя долговые обязательства, в резуль рантий (поручительств) по ценным бумагам, тате чего в банковской сфере повышаются риски выпускаемым агентствами по ипотечному жи невозврата и неплатежа, поэтому наибольшая доля лищному кредитованию для привлечения средств в поддержании рынка кредитования должна от частных инвесторов.
водиться государству, которое может оказывать Активная позиция органов исполнительной поддержку в качестве гарантов таким заемщи власти субъектов Российской Федерации и орга кам, что делает связь Убанки местные органы нов местного самоуправления по созданию бла властиФ еще крепче. гоприятных условий для различных участников Поддержка со стороны местных органов вла жилищного рынка не должна ограничиваться сти может состоять в обеспечении информаци только рамками бюджетной политики. Одной из онной поддержки банков (сообщения в СМИ, форм привлечения денежных средств граждан и разъяснение населению сути и задач банков), юридических лиц в жилищное строительство формировании условий для ее успешной реали может стать выпуск муниципальных жилищных зации. В результате проведения таких компаний облигаций или жилищных сертификатов. При банк получает гарантии государства в качестве формировании и реализации бюджетной страте возврата кредита заемщика и в то же время при гии, ориентированной на взаимодействие с ком быль от роста операций. Дополнительная при мерческими банками, необходимо решить как быль достигается за счет увеличения объема про минимум следующие задачи:
даж. Город же получает дополнительные финан превращение муниципальных бюджетов в совые источники для решения социальных про эффективный механизм экономического регули блем. Информация руководителями и специа рования;
листами муниципалитета должна доводиться до обеспечение долгосрочной сбалансирован граждан постоянно. Необходимы регулярно об ности бюджета при возможности выхода муни новляемые информационные стенды, располага ципалитета на самодостаточный уровень, что обес ющиеся во всех оживленных местах района или печит более тесное взаимодействие с коммерчес поселка, постоянно действующие приемная и кими банками, особенно с точки зрения разме n g a e h V C i X e w F e D r P w Click to buy NOW!
m w o w c.
.
d k o c c a r u t Экономические 1(62) Финансы, денежное обращение и кредит науки щения остатка свободных средств на счетах, для порядителей бюджетных средств по определению дальнейшего финансирования наиболее важных форм финансового обеспечения различных ус экономических, социальных и политических про луг. Главные распорядители средств должны быть грамм;
наделены полномочиями самостоятельно опре соблюдение расходных обязательств. Не делять формы финансового обеспечения. Те же обходим взвешенный и осторожный подход к принципы должны распространяться и на пре увеличению и принятию новых расходных обя доставление муниципалитетам банковских услуг, зательств с учетом имеющихся ресурсов. Дол включая возможность хранения остатка свобод жен быть сформирован четкий механизм оценки ных средств на депозитах в банках.
финансовых возможностей для принятия новых Для того чтобы построить единый механизм обязательств, определение их объема, состава, взаимодействия органов государственной власти оценки ожидаемой эффективности и анализа аль с коммерческими банками, необходимо понима тернативных решений. Новые муниципальные ние схемы построения государственного бюдже программы и законодательные инициативы дол та местных органов власти (местное самоуправ жны приниматься только при наличии твердой ление) и возможностей коммерческих банков по уверенности в возможности их финансового предоставлению возможных услуг для размеще обеспечения, часть которого могут взять на себя ния свободного остатка по результату исполне коммерческие банки;
ния бюджета за год, а также размещения сво проведение анализа эффективности всех бодных денежных средств на депозитных счетах расходов бюджета. Необходимо усиление стати коммерческих банков. Таким образом, можно стического наблюдения за результатами осуще сказать, что проведение эффективной кредитной ствляемых программ, внедрение регулярных спе политики, укрепление рынка кредитования и циализированных статистических обследований, повышение взаимодействия местных органов призванных обеспечить оценку эффективности власти с банковской системой могут привести к бюджетных расходов;
положительным результатам как для бизнеса, так переход на современные принципы осу и для государства и, несомненно, для банков в ществления взаимовыгодных отношений с точ виде создания новых рабочих мест и укрепления ки зрения привлечения кредитно финансовой старых, к платежам в бюджет новых налогов и, сферы к решению социальных и экономических как следствие, к возможности финансирования задач на взаимовыгодных условиях;
из доходов бюджета более крупных проектов, применение механизмов эффективного вза социальных программ, повышению эффектив имодействия муниципалитетов и коммерческих ности банковской деятельности в условиях кри банков, призванных стимулировать бюджетные зиса, созданию дополнительных гарантий для учреждения к повышению качества оказываемых заемщиков, как юридических, так и физических услуг и повышению эффективности бюджетных лиц, экономическому росту не только местных расходов, расширение полномочий главных рас образований, но и всей страны в целом.
Поступила в редакцию 05.12.2009 г.
n g a e h V C i X e w F e D r P w Click to buy NOW!
m w o w c.
.
d k o c c a r u t
Книги, научные публикации