¬ предпринимательской де€тельности наличие и накопление денежного капитала Ч необходимые услови€. »менно денежный капитал дает возможность расшир€ть производство, покупать ценные бумаги, отдавать его в ссуду под процент.

ƒвижение денежного капитала соответствует схеме Ч ƒ Ч “ Ч ƒ (деньги Ч товар Ч деньги). ќднако в таком движении по€вл€ютс€ разрывы, остановка движени€ во времени (нет средств на приобретение товара либо деньги накапливаютс€ дл€ последующих инвестиций). Ѕлагодар€ такому состо€нию денежный капитал, временно свободный, используетс€ банком как ссудный капитал.

ƒенежный капитал, отданный в ссуду под процент на услови€х возвратности, называетс€ ссудным капиталом. ƒвижение этого капитала называетс€ кредитом.

 редит Ч это денежные отношени€, в процессе которых часть денежных средств отдаетс€ в ссуду. —судный капитал представл€ет собой специфический товар, который обращаетс€ на рынке ссудных капиталов. «начение его велико, так как он позвол€ет объедин€ть различные разрозненные денежные средства в интересах рынка. —озданию, движению и использованию ссудного капитала с давних времен способствовали банки.

¬ услови€х развитой кредитной системы практически весь денежный капитал задействован как ссудный капитал. ¬ XX в. денежна€ система превратилась в денежно-кредитную систему. ¬о внутреннем обращении задействованы кредитные деньги Ч банкноты. Ќаличный оборот осуществл€ют монеты, банковские билеты и казначейские билеты. ¬ыпуск банковских билетов осуществл€етс€ ÷ентральным банком –оссии, казначейские билеты в –оссии не выпускаютс€.

–азличают три вида кредитных денег: банкнота, вексель, чек. “аким образом, денежно-кредитна€ система стала сильнейшим фактором в управлении и развитии экономики, в определении инвестиционного климата, она вли€ет на инвестиционную активность.

¬ажнейшими источниками ссудного капитала выступают:

- амортизационные фонды;
- часть оборотного капитала, высвобожденна€ в денежной форме в св€зи с несовпадением во времени продажи товара и покупки сырь€, материалов, топлива;
- капитал временно свободный в промежутках между поступлением денежных средств и выплатой заработной платы, налогов, страховых платежей;
- денежный капитал, накапливаемый до определенной величины дл€ расширени€ производства;
- денежные доходы и сбережени€ физических лиц, которые аккумулируютс€ на их счетах в банках.

 редит выступает в двух формах: коммерческой и банковской.  оммерческий кредит осуществл€етс€ предпри€тием, когда при отгрузке товара предоставл€етс€ отсрочка платежа. ÷ель коммерческого (или товарного) кредита Ч ускорить отгрузку товара и его реализацию. ќрудием его служит вексель.

Ѕанковский кредит выдаетс€ в виде денежных ссуд. Ѕанковский кредит носит двойственный характер, выступа€ то в виде ссуды капитала, когда заемщик использует его дл€ увеличени€ объема используемого имущества или капитала, то в виде ссуды денег Ч платежных средств дл€ погашени€ долговых об€зательств.

‘ункции кредита следующие:

1) перераспределительна€ Ч эффект перемещени€ свободных де нежных средств из малорентабельных производств в высокорентабельные в перспективе, т.е. из одних регионов в другие, из одной страны в другие страны и континенты;
2) кредит способствует распределению части рисков клиентов на сами кредитные учреждени€;
3) осуществл€ет управление финансовыми активами клиентов, наход€щихс€ в портфеле кредитных учреждений;
4) стимулирует предпринимательскую де€тельность и деловую активность за счет льготных кредитов, совместной де€тельности банков с промышленными предпри€ти€ми;
5) способствует ускорению оборачиваемости денежных средств.

ќсновна€ функци€ банковской системы св€зана с качественным обслуживанием финансовых потоков, обеспеченностью оптимального платежного баланса, диверсификацией рынка банковских услуг. Ёффективна€ финансова€ де€тельность предпри€тий невозможна без посто€нного привлечени€ заемного капитала.

»спользование заемного капитала позвол€ет существенно расширить объем хоз€йственной де€тельности, обеспечить более эффективное использование собственного капитала, ускорить формирование целевых финансовых фондов.

јктивные операции коммерческих банков св€заны с размещением банковских ресурсов. ћобилизованные и собственные денежные средства банки используют дл€ кредитовани€ своих клиентов и осуществлени€ своей предпринимательской де€тельности. —реди активных операций коммерческих банков выдел€ют два главных вида: ссудные и инвестиционные. —судные операции составл€ют основу активной де€тельности банков, они принос€т значительную часть их доходов.

ƒруга€ важна€ активна€ операци€ коммерческих банков Ч инвестиционна€ де€тельность, в процессе которой они вкладывают ресурсы в ценные бумаги и инвестиционные проекты.

ќдна из наиболее серьезных проблем банковского кредитовани€ Ч риск непогашени€ кредитов.