«Формула банкинга» 15. 04. 2010 Он-лайн-конференция проводится совместно с порталами TatCenter ru и «Иная газета»
| Вид материала | Документы |
- «Депозит-2012» |02. 02. 2012| Он-лайн-конференция проводится совместно с журналом «Банки, 677.67kb.
- «Новые банковские продукты» 25. 02. 2010 Он-лайн-конференция проводится совместно, 355.53kb.
- "Нанотехнологии в Татарстане: проекты, перспективы, возможности" (27 января 2011 г.,, 228.35kb.
- Положение о проведении школьной научно-практической конференции «Наука. Творчество., 56.71kb.
- О состоянии системы образования, 5348.14kb.
- Аудиовизуальные программы, рубрики и каналы в он-лайн сми: специфика содержания и особенности, 132.67kb.
- Аудиовизуальные программы, рубрики и каналы в он-лайн сми: специфика содержания и особенности, 145.77kb.
- Игра проводится совместно с: Восточным военным округом (по согласованию), 231.74kb.
- «Социально-экономические и психологические проблемы управления», 224.69kb.
- Тематично-календарний план лекц І й з дисципліни „ в ищ а математика, 285.75kb.
Яков Лившиц
Генеральный директор компании 123Credit.Ru (Бостон-Петербург)
Разумеется, он заметно уступает классической работе через офис. Однако темпы прироста Интернет-пользователей банковских услуг во всем мире растет темпами, опережающими в разы темпы прироста клиентов в целом. Повод задуматься.
Олег Гришин
Вице-президент ОАО Банк "Петрокоммерц" (Москва)
В отечественной практике Интернет-банкинг стартовал в 1996-97 годах в двух достаточно крупных банках, которые за год с небольшим завоевали большой клиентский сегмент (более 60%). Затем рост клиентской доли сократился. В настоящее время в рознице Интернет банк-клиент близок к 100% (не считая Сбербанка). Многие клиенты используют оба решения. Однако в объеме платежного потока соотношение между этими решениями не столь убедительное. Очевидно, что классическое решение еще далеко не исчерпало свои возможности, и будет существовать еще довольно долго.
Нелли Хрыкова
Начальник управления развития Банка БФА (Петербург)
Востребованность Интернет-Банкинга становится настолько велика, что в России начинают появляться банки, спецификой деятельности которых является дистанционное обслуживание клиентов. Стоит отметить также, что усовершенствование защитных функций системы и расширение возможности проведения самых разнообразных платежей, способствовали популяризации банкинга ведущих банков страны. Использование системы позволяет избежать очередей, траты времени на поездку до офиса банка, прочтения и подписания многочисленных бумаг, что минимизирует временные траты клиента на взаимодействие с банком.
Николай Петелин
Директор по информационным технологиям Банка24.ру (Екатеринбург)
Если для Вас важен комфорт и домашний уют, скорость проведения платежей, доступность банковских сервисов – то Интернет-банк Ваш Выбор, а таких миллионы. По статистике обслуживание по системе Интернет-банк при открытии расчетного счета в нашем банке выбирают 90% корпоративных клиентов. Что касается частных лиц, то порядка 2 000 новых клиентов ежемесячно отказываются от стояния в пробках и очередях и начинают платить за сотовый, коммуналку и проч. он-лайн.
Тем более, что все платежи в Интернет-банке для частных клиентов проводятся БЕСПЛАТНО, то есть без взимания комиссии со стороны банка. А на остаток по карточному и Интернет-счетам клиента мы ежемесячно начисляем – 5% годовых.
Наталья Логвинова
Заместитель главного редактора портала Bankir.Ru (Москва)
Сейчас, скорее, стоит говорить не о популярности интернет-банкинга, а о его непопулярности. Тех, кто пользуется услугами кредитных организаций по сравнению с остальной массой клиентов российских банков настолько мало, что и цифр никаких привести не получается. Однако тенденция расширения круга пользователей интернет-банкинга растет. В сегменте розницы интернет-банкинг быстро набирает популярность, хотя пока все только начинается. А вот корпоративные клиенты кредитных организаций пользуются дистанционным банковским обслуживанием дольше и активнее. Многие российские компании и их бухгалтера уже давно оценили все удобство этого сервиса.
Галия Сайфутдинова
Директор по связям с общественностью "Рексофте" (Петербург)
Мне сложно назвать какие-то конкретные цифры, но в целом сегмент интернет-банкинга в России стремительно растет. Я думаю, что уже в течение ближайших 5 лет мы придем к ситуации, сходной с той, которая существует сейчас в Западной Европе, когда большая часть банковских операций совершается сегодня через интернет.
12.04.2010Айгуль , Бугульма
Сколько стоит создание системы Интернет-банкинга и насколько это прибыльно?
Константин Борозинец
Заместитель председателя правления ОАО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ" (Москва)
Основной затратной частью при внедрении систем ДБО является обеспечение должного уровня безопасности операций. Как уже говорилось в ответах на другие вопросы, банки уделяют повышенное внимание внедрению самых надежных средств обеспечения безопасности. Не секрет, что такие средства обходятся банкам недешево не только при первичном внедрении, но и требуют постоянных капиталовложений и совершенствования на этапе эксплуатации. Если говорить более конкретно, то внедрение системы Интернет-банкинга с развитыми средствами защиты на первоначальном этапе обойдется банку в сумму не менее 10 млн. рублей. Далее – в зависимости от конкретных требований бизнеса и условий внешней среды. Соответственно, системы ДБО не приносят доходы банку напрямую. Банки рассматривают эти системы как инструмент создания более комфортных, удобных и современных условий обслуживания для клиентов и повышения уровня их лояльности.
Анатолий Мартынов
Директор департамента экономики и информационных технологий Инвестторгбанка (Москва)
Создание системы интернет-банкинга в банке включает целый ряд мероприятий, связанный со следующим:
- покупкой необходимого программного обеспечения
- организацией информационно-технологической инфраструктуры для установки данного ПО
- решением вопросов информационной безопасности
- разработкой банковских технологических процессов обслуживания удалённых клиентов
- интеграцией системы интернет-банкинга с автоматизированными системами банка с системами процессинга пластиковых карт и системами приёма платежей
- организацией продаж продукта
- обучением сотрудников
- организацией сопровождения системы
Внедрение системы обычно происходит поэтапно с постепенным расширением функционала системы и каналов продаж.
Так что затраты здесь могут быть различны в зависимости от функциональности системы и количества клиентов, пользующихся данной услугой.
Основные плюсы, получаемые банком:
- расширение клиентской базы за счёт предоставления клиенту дополнительных сервисов
- сокращение затрат банка за счёт оптимизации процессов взаимодействия с клиентом и технологии обработки документов внутри банка
Владимир Вихтенко
Вице-президент, начальник департамента информационных технологий ОАО "Далькомбанк" (Хабаровск)
Говорить о стоимости в общем – практически невозможно. Она серьезно зависит от функциональности, архитектуры системы, разработчика (стоимости разработки, например, в Хабаровске и в Москве будут сильно отличаться), требований по объему и многих других факторов. Цену на покупку готовых систем можно узнать у разработчиков, в т.ч. на их сайтах.
А насчет прибыльности, могу сказать, что это, безусловно, выгодно в виду снижения операционной нагрузки на банк и его сотрудников. Таким образом Интернет-банкинг – взаимовыгодный продукт, ведь клиент получает комплекс банковских услуг без лишних нервов, трат и в максимально комфортных для него условиях.
Олег Гришин
Вице-президент ОАО Банк "Петрокоммерц" (Москва)
Создание системы дистанционного банковского обслуживания (куда входит в том числе Интернет-банкинг) – это не просто открытие интернет-представительства Банка в сети Интернет, а создание полноценной инфраструктуры, необходимой для дистанционного обслуживания клиентов. С точки зрения окупаемости следует понимать, что дистанционное обслуживание представляет один из альтернативных каналов банковского обслуживания, основной целью которого является снижение себестоимости банковских операций, и это одно из основных его преимуществ (отмечу, что внедрение и сопровождение Интернет-банкинга проще, чем внедрение и сопровождение классических решений). Именно это позволяет считать данное направление наиболее эффективным по сравнению с традиционными каналами продаж банковских продуктов.
Нелли Хрыкова
Начальник управления развития Банка БФА (Петербург)
Точную стоимость создания и внедрения системы Интернет-банкинга определить весьма сложно. Стоимость банкинга диктуется многими факторами, среди которых наиболее значимым видится выбор поставщика системы управления Интернет-банком. Именно от поставщика зависит стоимость серверного программного обеспечения, лицензии на каждого пользователя, поддержки и обновления системы. Кроме того, в стоимость создания системы включают - организацию накалов связи между дополнительными офисами и сервером, создание удобного интерфейса и создание возможности оптимизировать количество операций, выполняемых клиентом дистанционно.
Николай Петелин
Директор по информационным технологиям Банка24.ру (Екатеринбург)
Для Банка – удобство Клиентов – это выше всякой прибыли!
Галия Сайфутдинова
Директор по связям с общественностью "Рексофте" (Петербург)
Стоимость системы зависит от ее функционала. Насколько это прибыльно – мне кажется, не совсем правильный вопрос. Скорее можно говорить о том, что частные банки, не поддерживающие интернет-сервисы, просто обречены на вымирание в ближайшее время.
12.04.2010Михаил , Москва
Насколько, на ваш взгляд реально создание универсальных пластиковых карт, дающих доступ к разным счетам. Сегодня количество банковских и дисконтных карты у любого горожанина уже зашкаливает за разумное.
Константин Борозинец
Заместитель председателя правления ОАО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ" (Москва)
На самом деле, универсальных банковских карт уже достаточно много. Это как карты, одновременно предоставляющие доступ к банковским счетам и право на получение скидок при оплате услуг в торговых точках, так и социальные карты, предоставляющие соответствующие льготы и совмещенные с банковскими картами.
Говорить об инструменте, дающем одновременный доступ к счетам в нескольких банках, не приходится в силу конкуренции (иначе останется один банк) и того факта, что банки не готовы делиться информацией о своих клиентах, поскольку они должны соблюдать банковскую тайну.
Владимир Вихтенко
Вице-президент, начальник департамента информационных технологий ОАО "Далькомбанк" (Хабаровск)
Технически это совершенно реально.
Но организационно реализовать такой масштабный проект чрезвычайно сложно, ведь придется сотни компаний, часто конкурирующих между собой, уговорить проводить единую дисконтную политику.
Что касается банковских карт: если Россия по-прежнему будет идти по пути развития международных платежных систем, то ситуация, при которой человеку на каждый счет будет нужна отдельная карта, сохранится. Решением может стать принятие, наконец, программы национальной карты в России на современной, более технологичной базе. В этом случае можно будет говорить о варианте «один банк – одна карта». Или две – вторая международная, для поездок за границу. Хотя технически объединить их тоже не проблема, сложнее согласовать такое объединение с международными системами.
Яков Лившиц
Генеральный директор компании 123Credit.Ru (Бостон-Петербург)
Эта тема неоднократно поднималась. Можно ли владеть всего лишь одной картой, на которой будет занесена и информация о счетах, и дисконты? Теоретически – да. Рано или поздно рынок вынужден будет к этому придти. Но это дело не завтрашнего дня. Полагаю, с развитием использования биометрии в различных процессах будет решена и эта задача.
Фарит Фазылзянов
И.о. министра информатизации и связи Республики Татарстан (Казань)
Согласен, сегодня на одного человека приходится слишком много карт. И в этой ситуации, конечно же, гораздо разумнее создавать универсальные решения, позволяющие совместить в себе ряд функций и при этом на порядок облегчить их применение, ведь работать с картой можно удаленно, в том числе через устройства самообслуживания.
В настоящее время на уровне органов государственной власти Республики Татарстан также прорабатывается вопрос развития проекта «Социальная карта Республики Татарстан», которая должна быть универсальной и покрывать потребности граждан в услугах в таких областях, как образование, здравоохранение, трудоустройство, ЖКХ, транспорт, пенсионные накопления и льготы и т.д. и главное позволять проводить банковские операции.
Михаил Смирнов
Генеральный директор консалтинговой компании Финист (Москва)
Создание универсальных карт в краткосрочной перспективе маловероятно, в силу самых разных причин. Хотя проблема «ненужных» карт существует – в некоторых случаях, клиент получает 2-3 карты только в одном банке, а если обслуживается в нескольких банках, то вполне может быть счастливым обладателем 6-10 карт. Банки пытаются хотя бы на своем уровне решать эту проблему, предоставляя клиенту комфортно работать со своими карточными счетами через интернет-банк. Но проблема все равно остается и, как мне кажется, решение ее стоит ждать не от банков, а от существующих или новых операторов электронных платежей в виде универсального интерфейса обмена данными (уже довольно распространены программы, «запоминающие» пароли пользователя и освобождающие его от необходимости постоянного ввода, к этому остается добавить тот самый универсальный виртуальный счет). Но пока это фантазии.
Олег Гришин
Вице-президент ОАО Банк "Петрокоммерц" (Москва)
Идея хорошая, но мировая практика не имеет успешных проектов в данном направлении. Решение этого вопроса зависит от унификации в целом стандартов банковского обслуживания.
Николай Петелин
Директор по информационным технологиям Банка24.ру (Екатеринбург)
Было бы круто! Только тогда надо использовать для идентификации биометрию. Отпечатки пальцев и прочее.
Уже сейчас, владельцы наших карт могут получить скидку во множестве магазинах и торгово-сервисных предприятий и мы постоянно работаем над расширением нашей дисконтной программы.
Юрий Миронов
Вице-президент – директор департамента операций банковских и информационных технологий ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (Екатеринбург)
Уже сейчас карта может давать доступ как непосредственно к карточному счету, так и к депозитным и кредитным счетам. Это технологии доступны уже сегодня. Также существуют и мультивалютные карты, позволяющие обслуживать счета в разных валютах. Здесь все решает выбор клиента — как соблюсти разумный баланс между универсальностью и специализированностью карты. Иметь универсальный ключ от всех дверей удобно, но очень больно его потерять.
12.04.2010Александр , Петербург
Прогнозируют, что 2010 год будет переломным в идеологии банкоматного бизнеса (замена "обычных" банкоматов многофункциональными аппаратами. Ваш комментария - плюсы и возможные риски как для клиентов, так и для самих банков
Константин Борозинец
Заместитель председателя правления ОАО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ" (Москва)
Риски для банков здесь можно «найти» лишь в возникновении дополнительных затрат при обновлении технологий. И банки уже давно идут на эти затраты, подтверждением чему может служить достаточное количество банкоматов в общественных местах и местах скопления большого количества людей (аэропорты, гостиницы, торговые центры), позволяющих получать наличные, пополнять свои счета и проводить массу других операций, включая валютно-обменные операции и оплату услуг.
Для клиентов рисков не вижу, наоборот – сплошные плюсы, поскольку держатели карт получают доступ к большому набору услуг в круглосуточном режиме.
Владимир Вихтенко
Вице-президент, начальник департамента информационных технологий ОАО "Далькомбанк" (Хабаровск)
Не думаю, что стоит ждать какого-то революционного перелома. И банкоматы, и терминалы самообслуживания и многофункциональные устройства используются уже давно, имеют свои возможности и целевые задачи. Решение при выборе устройства должно приниматься для конкретного места установки с учетом прогнозируемых потребностей клиентов, объемов и экономической эффективности. Но общая тенденция будет двигаться в сторону многофункциональности – расширения времени обслуживания (вплоть до 24х7), повышения доступности, снижения себестоимости услуг.
Яков Лившиц
Генеральный директор компании 123Credit.Ru (Бостон-Петербург)
Плюсы понятны – заметное снижение издержек как самих банков, так и клиентов на процессы обслуживания. Минусы – рост числа элементарных механических или электронных поломок и, как следствие, возникновение потребности в более совершенных системах контроля за работой банкоматной сети и разбора конфликтных ситуаций. Обе задачи вполне реальны.