Методические рекомендации по организации и проведению регионального пилотного проекта по экологическому страхованию москва 2008

Вид материала

Методические рекомендации

Содержание 7. Страховая сумма 8. Страховая премия, страховой тариф 9. Договор страхования: понятие и порядок заключения 10. Порядок изменения и прекращения договора страхования 11. Изменение степени риска 12. Обязанности и права сторон Страховщик имеет право Страхователь обязан Страхователь имеет право

Подобный материал:

• Методические рекомендации по организации и проведению научно-педагогической, 209.02kb.
• Методические рекомендации по организации и проведению педагогических советов, посвященных, 104.21kb.
• Методические рекомендации по организации и проведению самостоятельной работы, подготовке, 30.36kb.
• Методические рекомендации по разработке заданий для школьного и муниципального этапов, 1049.92kb.
• Рекомендации по организации и проведению уроков литературы по творчеству А. И. Куприна., 148.86kb.
• Рекомендации по проведению мониторинга образовательных достижений учащихся 1 классов, 849.83kb.
• Цицерон Марк Туллий. 56 дошкольных образовательных учреждений приняли активное участие, 65.9kb.
• Информационный бюллетень №35 Методические рекомендации по подготовке и проведению выставочных, 768.88kb.
• Методические рекомендации по проведениЮ аудита бухгалтерской (финансовой) отчетности, 449.96kb.
• Отчет по Государственному контракту №127 от 9 июля 2008 г. Москва 2008, 1477.38kb.

7. СТРАХОВАЯ СУММА

7.1. Страховая сумма представляет собой денежную сумму, определяемую договором страхования, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты.

7.2. Размер страховой суммы по договору страхования устанавливается по соглашению Страхователя и Страховщика (далее именуемые – Стороны) и является предельной суммой страхового возмещения, которое может быть выплачено по всем страховым случаям, наступившим в течение срока действия договора страхования.

7.3. Суммарный размер страхового возмещения, выплаченного по договору страхования, заключенному на условиях настоящих Правил, не может превысить общую страховую сумму по такому договору страхования. Сумма страхового возмещения по страховому случаю, произошедшему в период страхования по договору страхования, в пределах которой страховщик может осуществить выплату страхового возмещения, определяется как разность между общей страховой суммой по договору страхования и суммарного размера страхового возмещения, выплаченного в связи с предшествующим страховыми случаями, произошедшими в период страхования по такому договору страхования. Расчет такой разницы производится исходя из календарных дат наступления страховых случаев, по которым выплачено или должно быть выплачено страховое возмещение. Указанное правило справедливо в отношении страховых выплат в связи с возмещением вреда определенного рода, предусмотренного договором страхования, в отношении которого установлено ограничение размера страховой суммы согласно положениям пункта 7.4 настоящих Правил.

7.4. При заключении договора страхования Стороны могут ограничение размера страховой суммы в связи с возмещением вреда следующего определенного рода:

- по одному иску (письменной претензии);

- по одному страховому случаю;

- за вред, причиненный жизни и здоровью физических лиц;

- за вред, причиненный жизни и здоровью одного физического лица;

- за вред, причиненный природной среде;

- по виду расходов в связи с возмещением вреда, причиненного природной среде.

7.5. В случае причинения вреда нескольким физическим лицам на сумму свыше размера страховой суммы (лимита возмещения за вред, причиненный жизни и здоровью физических лиц, если он был установлен) Страховщик возмещает каждому из потерпевших (в случае, если иски или письменные претензии ими предъявлены одновременно) сумму страхового возмещения пропорционально размеру вреда, причиненного каждому из этих физических лиц в пределах страховой суммы (лимита возмещения за вред, причиненный жизни и здоровью физических лиц).

7.6. При заключении договора страхования Стороны могут договориться об установлении безусловной или условной франшизы (собственном участии Страхователя в возмещении причиненного третьим лицам вреда).

При установлении условной франшизы Страховщик не производит страховую выплату, если ее размер не превышает размер франшизы, но производит страховую выплату в полном объеме, если ее размер превышает размер франшизы.

При установлении безусловной франшизы ее размер всегда вычитается из страховой выплаты. Суммы вреда, не превышающие сумму безусловной франшизы, возмещению не подлежат.


8. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ, СТРАХОВОЙ ТАРИФ


8.1. Страховая премия – это плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в соответствии с условиями договора страхования.

Страховым взносом является часть страховой премии при ее уплате в рассрочку.

8.2. При определении размера страховой премии, подлежащей уплате Страхователем по договору страхования, Страховщик применяет разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Базовые тарифные ставки, поправочные (повышающие и понижающие) коэффициенты к ним приведены в Приложении №4 к настоящим Правилам.

8.3. Страховая премия подлежит уплате единовременным платежом при заключении договора страхования, если договором страхования не установлены иные порядок и сроки уплаты страховой премии.

8.4. Уплата страховой премии производится наличным платежом или по безналичному расчету.

При уплате страховой премии безналичным путем днем уплаты страховой премии считается день поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика. При уплате страховой премии наличным платежом днем уплаты страховой премии считается день уплаты страховой премии в кассу Страховщика или его представителю.

8.5. При заключении договора страхования Страхователю может быть предоставлено право произвести уплату страховой премии в рассрочку, при этом Страхователь обязан уплачивать страховые взносы в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования.

8.6. Если к предусмотренному в договоре страхования сроку очередной страховой взнос (при уплате страховой премии в рассрочку) не будет внесен или внесен в меньшем размере, чем предусмотрено договором страхования, то действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного срока страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.

8.7. В случае оплаты страховой премии (первого страхового взноса – при оплате страховой премии в рассрочку) в сумме меньшей, чем предусмотрено в договоре страхования, Страховщик возвращает полученную сумму Страхователю в течение 3 (трех) дней с даты следующей за последним днем срока оплаты, если иное не предусмотрено договором страхования, и договор считается не вступившим в силу.

8.8. Если договор страхования вступает в силу с определенной календарной даты или наступления определенного события (например, с момента получения лицензии), то в случае неоплаты страховой премии (первого страхового взноса – при оплате страховой премии в рассрочку) в срок, предусмотренный договором страхования, либо оплаты страховой премии (первого страхового взноса – при оплате страховой премии в рассрочку) в сумме меньшей, чем предусмотрено в договоре страхования, договор страхования прекращается. При этом Страховщик обязан возвратить Страхователю уплаченную им сумму, за вычетом части премии, в течение которого договор страхования действовал и Страховщик нес ответственность, а также за минусом расходов на ведение дела, понесенных Страховщиком.

8.9. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения, зачесть сумму просроченного страхового взноса.

8.10. По договорам, заключенным на срок менее 1 года, страховые премии рассчитываются в следующих размерах от суммы годовой премии (при этом неполный месяц принимается за полный):

1 месяц – 20% 2 месяца - 30% 3 месяца - 40% 4 месяца - 50%

5 месяцев - 60% 6 месяцев - 70% 7 месяцев - 75% 8 месяцев - 80%

9 месяцев - 85% 10 месяцев - 90% 11 месяцев - 95%

9. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ: ПОНЯТИЕ И ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ


9.1. Договором страхования является письменное соглашение между Страховщиком и Страхователем, на основании которого Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении события, предусмотренного в договоре страхования (страхового случая), выплатить страховое возмещение лицам, в пользу которых заключен договор страхования (Выгодоприобретателям), в размере вреда, причиненного природной среде и/или жизни и здоровью физических лиц, но в пределах страховой суммы, установленной в договоре страхования.

9.2. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

- об имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

- о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование;

- о размере страховой суммы;

- о сроке действия договора страхования.

9.3. Договор страхования в соответствии с настоящими Правилами заключается на любой согласованный Сторонами срок, но не менее 1 месяца.

9.4. Договор страхования заключается на основании Заявления по установленной форме о заключении договора страхования (Приложение №1 к настоящим Правилам). Заявление, составленное в письменной форме, является неотъемлемой частью договора страхования. При заключении договора страхования Страхователь указывает достоверные сведения, в частности:

- полное наименование Страхователя (Ф.И.О. – для индивидуальных предпринимателей), адрес места нахождения (адрес места жительства для индивидуальных предпринимателей) и фактический адрес, банковские реквизиты, телефон, факс, веб-сайт, электронную почту; адреса филиалов и представительств, а также адреса офисов (стационарных рабочих мест), в связи с деятельностью которых будет осуществляться страхование по договору страхования;

- сведения о производственной деятельности Страхователя (общий срок функционирования предприятия, род его деятельности, характеристика производственного процесса, данные об объемах и ассортименте продукции, используемых видах сырья и материалов, производимой продукции и т.п.);

- данные о численности и плотности населения, проживающего на окружающей территории (прилегающих территориях) (территории страхования), характере использования окружающей территории (под жилье, сельское хозяйство, леса, стоянки общественного транспорта и т.д.);

- сведения о наземных и подземных водах и их использовании (в качестве питьевой воды или для технических нужд);

- сведения о методах контроля и контрольно-измерительной аппаратуре;

- результаты проводимых обследований загрязнения предприятием Страхователя окружающей природной среды;

- статистические данные о краткосрочных и длительных выбросах и отходах хозяйствующего субъекта (их тип, объем, методы удаления, в течение каких сроков осуществляются);

- сведения о характере и размерах штрафных санкций, уплаченных Страхователем по искам, связанным с загрязнением окружающей среды, за последние 5 лет;

- предполагаемый срок действия договора страхования;

- иные данные, конкретизированные страховщиком в письменном запросе, позволяющие судить о степени риска и размере возможного максимального вреда.

9.5. В заявлении должно быть подтверждено наличие:

- инструктивных материалов и руководств для персонала по действиям в аварийных ситуациях;

- нормативов допустимых загрязнений, основных выбросов и отходов (их тип, объем, методы удаления, в течение каких сроков осуществляются), а также степень подверженности риску краткосрочных и длительных выбросов, принимаемые меры по их предотвращению, возможности для локализации и уменьшения последствий;

- иных природоохранных документов, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (декларация безопасности, экологический паспорт организации и др.);

- результатов государственного экологического мониторинга;

- заключения государственной экологической экспертизы или независимой оценки экологических рисков.

9.6. К заявлению могут прилагаться документы и сведения, запрошенные Страховщиком с учетом специфики деятельности Страхователя и необходимые для определения степени страхового риска.

9.7. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. При этом существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования (страховом полисе) или в форме заявления на страхование или в его ином письменном запросе.

9.8. Договор страхования может быть заключен на основании независимой оценки экологических рисков Страхователя, проведенной для определения размера предполагаемого вреда, который может причинить аварийное загрязнение окружающей среды.

9.9. Договор страхования (Приложение №2 к настоящим Правилам) оформляется в письменной форме по одному экземпляру для каждой Стороны и скрепляется подписями и печатями Сторон по договору страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа - договора страхования и/или страхового полиса (Приложение №3), который, если иное не предусмотрено договором страхования, выдается Страхователю в течение 5-ти рабочих дней после уплаты страховой премии или первого взноса страховой премии.

9.10. В случае утраты договора страхования (страхового полиса) в период его действия Страхователю на основании письменного заявления выдается дубликат, после чего утраченный документ считается недействительным.

9.11. Обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения распространяется на случаи, оговоренные как страховые события в соответствии с п.5.2. настоящих Правил, произошедшие с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты Страхователем страховой премии или первого взноса (если иное не указано в договоре страхования) до 24 часов 00 минут дня, указанного в полисе как день окончания действия договора страхования при условии оплаты страховой премии единовременно или рассроченной премии (очередных взносов) в сроки, указанные в договоре страхования.

9.12. Страхование, обусловленное договором страхования, применяется к случаю, произошедшему в течение срока действия договора страхования, при условии, что исковое требование предъявлено Страхователю в период, установленный договором страхования на основании действующего законодательства о сроках исковой давности, а также, если соответствующее уведомление (нотис) об имущественной претензии впервые предъявлено Страховщику в письменной форме в течение срока, указанного в договоре страхования.

9.13. При заключении договора страхования на условиях, изложенных в тексте настоящих Правил, эти условия становятся неотъемлемой частью договора страхования и обязательными для Страхователя и Страховщика.

9.14. Факт вручения Страхователю Правил страхования удостоверяется его подписью в страховом Полисе или записью в договоре страхования.


10. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

10.1. Внесение изменений и дополнений в договор страхования оформляется дополнительным соглашением и после его подписания Сторонами становится неотъемлемой частью договора страхования.

10.2. Договор страхования прекращается в случаях:

- истечения его срока действия;

- исполнения Страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме;

- неуплаты Страхователем страховой премии (взносов страховой премии) в установленных договором страхования размерах и сроках;

- ликвидации Страхователя;

- ликвидации Страховщика в установленном законодательством порядке;

- в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

10.3. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью;

- перепрофилирование производства Страхователя на вид деятельности, на который не распространяются требования о страховании ответственности за вред окружающей среде, причиненный субъектом хозяйственной и иной деятельности, если таковые предусмотрены нормативно-правовыми актами.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в настоящем пункте, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.

10.4. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. В этом случае Страховщик не возвращает уплаченную Страхователем страховую премию (взносы), если иное не будет предусмотрено договором страхования.

10.5. Страховщик вправе потребовать признания заключенного договора страхования недействительным, если после его заключения будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имевших существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Существенными признаются, во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в стандартной форме договора страхования, в заявлении на страхование или в его ином письменном запросе.

10.6. Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования в случае неисполнения Страхователем обязанности незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования и указанными в заявлении на страхование, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.


11. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА


11.1. В период действия договора страхования Страхователь обязан незамедлительно сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы Стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Значительными во всяком случае являются изменения в сведениях, указанных Страхователем при заключении договора страхования в заявлении на страхование и в договоре страхования.

11.2. После получения информации об увеличении страхового риска Страховщик вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации. В частности, соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор страхования, обязательства Сторон прекращаются с момента заключения соглашения о расторжении договора страхования, а при его расторжении в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора страхования.

11.3. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.


12. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА СТОРОН


12.1. Страховщик обязан:

а) ознакомить Страхователя с настоящими Правилами страхования и вручить ему один экземпляр Правил при подписании договора страхования;

б) при заключении договора выдать Страхователю страховой полис, подтверждающий заключение договора страхования. В случае утраты Страхователем подлинника договора страхования (страхового полиса) выдать Страхователю дубликат договора страхования (страхового полиса);

в) при страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором страхования срок и в пределах страховой суммы (лимитов возмещения);

г) не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, если это не вступит в противоречие с законодательными актами Российской Федерации;

д) по требованию Страхователя предоставить информацию о компании и своей деятельности в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;

е) по заявлению Страхователя досрочно расторгнуть Договор страхования в соответствии с настоящими Правилами и действующим законодательством.

12.2. Страховщик имеет право:

а) организовывать проведение независимой оценки экологических рисков или поручать ее осуществление специализированным организациям;

б) участвовать в работе комиссии по выяснению причин, размера и последствий причиненного страховым случаем убытка;

в) при необходимости запрашивать дополнительные сведения, связанные со страховым случаем у Страхователя, других учреждений и организаций, а также самостоятельно произвести выяснение причин и обстоятельств страхового случая;

г) вступать от имени и по письменному поручению Страхователя в переговоры и соглашения о возмещении причиненного страховым случаем вреда;

д) по поручению Страхователя принимать на себя ведение дел в судебных и арбитражных органах от его имени, а также от его имени делать заявления в отношении предъявленных третьим лицом в связи со страховым случаем исковых требований, однако эти действия Страховщика не могут расцениваться как признание его обязанности выплачивать страховое возмещение;

е) отсрочить страховую выплату в том случае, если:

- назначена независимая экспертиза по выяснению причин и обстоятельств наступления страхового случая и определению размера вреда – до получения Заключения/Отчета независимой экспертизы;

- в материалах дела Страховщика по конкретному страховому случаю отсутствуют документы, подтверждающие правомочия Страхователя или Выгодоприобретателя на получение страхового возмещения – до подтверждения правомочий Страхователя/Выгодоприобретателя на получение страхового возмещения;

- органами внутренних дел возбуждено уголовное дело в связи с наступлением страхового случая - до окончания уголовного расследования

- начато судебное разбирательство в отношении страхового случая – до момента вступления судебного решения в законную силу при отсутствии его обжалования. В случае обжалования отсрочка действует до момента принятия окончательного судебного акта;

ж) отказать в страховой выплате:

- по страховым случаям, наступившим в период времени с момента возникновения изменений степени страхового риска до момента внесения соответствующих изменений в договор страхования и оплаты дополнительной страховой премии;

- при невыполнении обязанностей, предусмотренных п.12.3.е) настоящих Правил;

з) отказать в возмещении вреда, причиненного вследствие того, что Страхователь умышленно не принял разумных и доступных мер, чтобы уменьшить возможный вред;

и) потребовать признания договора страхования недействительным, если Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения при заключении договора страхования.

12.3. Страхователь обязан:

а) при заключении договора страхования сообщать Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска и указанных в заявлении на страхование;

б) письменно информировать Страховщика обо всех договорах страхования, заключенных в отношении имущественных интересов Страхователя, указанных в настоящих Правилах страхования, с другими страховыми организациями. При этом Страхователь обязан указать наименование других страховых организаций, виды заключенных договоров и, по требованию Страховщика, сообщить существенные условия договоров страхования;

в) допускать представителей Страховщика (или других лиц по его поручению) к документации и оборудованию в целях проведения независимой оценки экологических рисков;

г) уплачивать страховую премию (страховые взносы в счет страховой премии) в размере и в сроки, установленные договором страхования;

д) в период действия договора страхования незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях;

е) немедленно сообщать Страховщику обо всех имевших место в процессе действия договора страхования случаях загрязнения окружающей среды или создавших его реальную угрозу, а также обеспечить участие представителей Страховщика в осмотре места аварии/инцидента и установлении причин и размера вреда;

ж) немедленно заявлять в соответствующие компетентные органы о событии, которое в последствии может быть признано страховым;

з) принимать разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить размер возможного вреда, следуя при этом рекомендациям Страховщика, если таковые будут ему сообщены;

Расходы по уменьшению убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком Страхователю, даже если соответствующие меры оказались безуспешными;

з) добросовестно выполнять все требования, определенные в Разделе договора Порядок урегулирования претензий в соответствии с Разделом 12 настоящих Правил;

и) немедленно сообщать Страховщику информацию обо всех направленных в его адрес претензиях и исках о возмещении вреда, возбужденном уголовном/административном производстве, судебном разбирательстве и других фактах, имеющих отношение к страховому случаю, и принимать все меры для участия Страховщика в судебных разбирательствах по этим требованиям;

к) не выплачивать возмещение третьим лицам, не признавать частично или полностью требования, предъявленные Страхователю (Лицу, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован) в связи со страховым случаем, а также не принимать на себя каких-либо обязательств по урегулированию таких требований без согласия Страховщика;

л) в случае, если у Страхователя появится возможность прекращения или сокращения размеров страховой выплаты, поставить Страховщика в известность об этом;

м) сообщить Страховщику о получении соответствующего возмещения вреда или его части от лица, виновного в его причинении;

н) выполнять установленные законами и иными нормативно-правовыми актами правила и нормы, направленные на обеспечение безопасности хозяйственной и иной деятельности Страхователя.

12.4. Страхователь имеет право:

а) ознакомиться с настоящими Правилами и получить их копию при заключении договора страхования;

б) получить информацию о Страховщике в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;

в) получить дубликат страхового полиса или копию договора страхования в случае его утраты. После выдачи дубликата утраченный договор страхования (полис) считается недействительным и никакие выплаты по нему не производятся;

г) на получение страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора страхования и настоящих Правил.

12.5. Договором страхования могут быть установлены и иные права и обязанности сторон, не противоречащие законодательству Российской Федерации.