Заключительный отчет июль 2010 содержание содержание 1 список аббревиатур 3 введение 4

Вид материала

Отчет

Подобный материал:

• Черноиванова Наталья Николаевна г. Волгоград. 2010 г. Содержание введение 2 стр пояснительная, 184.65kb.
• Содержание Введение 2 Заключение 5 Список литературы, 76.69kb.
• Содержание: Введение, 313.87kb.
• Содержание введение, 1420.36kb.
• Содержание Содержание 1 Введение, 82.41kb.
• Содержание разделов дисциплины, объем в лекционных часах-60 часов, 48.53kb.
• Содержание учебной дисциплины. Введение. Раздел, 159.08kb.
• Краткое содержание информационного сайта муниципального образования, 693.73kb.
• Отчет о работе ннб за 2010 год библиотечные проекты и программы 2010 года, 547.44kb.
• Содержание Введение 2 Заключение 3 Список литературы, 38.86kb.

6.4 ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ / ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА

1. Низкий уровень риска борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма связанный с безфилиальными банковскими операциями, а также конкретные условия, в которых эти операции проводились, оправдывает осуществление подходящего регулирования по ПОД / ФТ для безфилиальных банковских операций.
   

Как показывает CGAP, одним из основных предварительных условий для безопасного и быстрого расширения безфилиальных банковских услуг является принятие соответствующих правил борьбы с отмыванием денег / финансирования терроризма. Действительно, обычные правила ПОД / ФТ не могут реально осуществлятся в безфилиальных банковских операциях, по следующим причинам:

• Безфилиальных банкинг предоставляет финансовые услуги бедным слоям населения, которые во многих странах испытывают трудности, из-за отсутствия образования и подтверждающих личность документов, необходимые для регистрации финансовых операций, требуемые стандартами ПОД / ФТ;
  

• Агенты не смогут реально выполнять сложные процедуры идентификации.
  

Кроме того, правила ПОД / ФТ должны быть в пропорции с риском того, что операции, фактически могут связаны с отмыванием денег и финансированием терроризма. Так как, «потолок» сделок безфилиального банкинга редко превышает несколько сотен долларов США, этот риск является очень низким. Следовательно, разумно требовать корректировки правил ПОД / ФТ для безфилиальных банковских операций.


(2) Настоящее Положение в Таджикистане, связанное с отмыванием денег и финансированием терроризма представляется неполным. Само по себе, это не является препятствием на пути развития мобильного банкинга, но поставщикам услуг мобильного банкинга придется разрабатывать свой собственный набор правил, касающихся идентификации клиента и ограничения в переводе суммы, чтобы избежать использования мобильного банкинга для незаконных целей.



Хотя в законодательстве не существует определенной части, которая посвящена борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма, закон «О банковской деятельности» устанавливает некоторые правила:

• «Сомнительные сделки» (статья 35): «В случае, если кредитная организация узнает, что исполнение какой-либо сделки, получение или выплата какой-либо суммы денег относится или может относиться к какой-либо преступлению или противоправному деянию, то банк должен немедленно уведомить об этом Национальный Банк Таджикистана и правоохранительные органы.»
  

• «Ведение записей» (статья 38): «Кредитная организация должна хранить реестр, по крайней мере 5 лет, со следующими документами по каждой сделке: запись идентификации клиента; заявку и все контрактные документы, касающиеся сделки (включая кредитные и гарантийные соглашения) и решения кредитных организаций утверждающие сделку;
  учет договоров с контрагентами (в том числе кредиторов, должников и гаранторов), и любые другие документальные доказательства на которых банк опирается при утверждении сделки, открытие банковских счетов; другие документы, как определено положениями Национального Банка.»
  

Тем не менее, никакого регулирования, видимо, не существует по ключевым вопросам ПОД / ФТ, таких как:

• «Знай своих клиентов (ЗСК)» (Know your Customers): объязательные правила, которых должны использовать финансовые учреждения для идентификации своих клиентов (представление документов подтверждающих личность, необходимые копии удостоверения личности, подтверждение адреса, фотографии и т.п.); Например, для регистрация услуги электронного кошелька системы XPressPay осуществляется через Интернет, что обычно не соответствует международным стандартам ЗСК для мобильного банкинга;
  
  
  
• Кажется, что нет четких правил, чтобы определить сомнительные сделки и не предоставлены рамки правил финансового учреждения и правил внутреннего контроля;
  

2. Если закон о ПОД / ФТ будет составлен в ближайшем будущем, необходимо будет принять во внимание поправки, которые потребуются для операций мобильного банкинга.
   

Нам сказали, что сейчас ведется работа по подготовке более тщательного регулирования ПОД / ФТ. Необходимо учитывать специфические требования мобильного банкинга, как описано выше.