Фінансовий звіт

ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "АВТОКРАЗБАНК"

за 2010 рік

Інформація про банк

ПУБЛІЧНе акціонерне товариство «АВТОКРАЗБАНК» - це універсальний акціонерний комерційний банк, основною метою діяльності якого є сприяння розвитку народного господарства України, підтримка вітчизняного товаровиробника, поліпшення якості та розширення спектру фінансових та банківських послуг за рахунок впровадження сучасних банківських технологій, отримання прибутку від своєї діяльності.

Повна назва Банку:

українською мовою - ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АВТОКРАЗБАНК»;

англійською мовою - PUBLIC JOINT-STOCK COMPANY «AVTOKRAZBANK»;

російською мовою – ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АВТОКРАЗБАНК»

Скорочена назва:

українською мовою - ПАТ «АКБ Банк»;

англійською мовою - PJSC «AKВ Bank»;

російською мовою - ПАО «АКБ Банк».

Рішенням загальних зборів акціонерів (протокол №35 від 31.03.2010р.) Відкрите акціонерне товариство Акціонерний комерційний банк «АВТОКРАЗБАНК» у зв’язку з приведенням Статуту у відповідність до норм Закону України «Про акціонерні товариства» змінило своє найменування на ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АВТОКРАЗБАНК», яке виступає правонаступником всіх прав та зобов’язань ВАТ АКБ «АВТОКРАЗБАНК».

Відкрите акціонерне товариство Акціонерний комерційний банк «АВТОКРАЗБАНК», є правонаступником, згідно рішення загальних зборів акціонерів (протокол № 20 від 15.06.2001 р.) Акціонерного комерційного банку «АВТОКРАЗБАНК», який був створений за рішенням установчих зборів акціонерів (протокол №3 від 25.01.94 р.) як акціонерне товариство відкритого типу шляхом реорганізації Акціонерного комерційного банку «АВТОКРАЗБАНК», що був створений за рішенням установчих зборів акціонерів 20.11.1992 року (протокол №1) та зареєстрований 07.07.1993 року Національним банком України за реєстраційним №179, як акціонерне товариство закритого типу.

Місцезнаходження Банку: 39631, Україна, Полтавська область, м. Кременчук, вул. Київська, 8.

Організаційно - правова форма: публічне акціонерне товариство.

Звітна дата: на кінець дня 31 грудня 2010 року.

Звітний період: з 1 січня 2010 року по 31 грудня 2010 року.

Річна фінансова звітність складена в грошовій одиниці України (у тисячах гривень).

ПАТ «АКБ Банк» є самостійним суб’єктом господарювання, не має материнської компанії, входить до єдиної банківської системи України. Органами управління Банку є Загальні збори акціонерів, Спостережна Рада, Правління Банку.

Єдину систему Банку становлять його центральний апарат (Головний банк), філії, відділення і представництва.

Структура Банку будується за принципом централізації з вертикальним підпорядкуванням і складається з:

центрального апарату (головного банку);
філій Банку, що виділені на окремий баланс;
відділень;
представництв.

Філії, відділення та представництва Банку не є юридичними особами і діють від імені Банку на підставі положень про них. Положеннями визначається їх компетенція, функції, інші питання діяльності та підпорядкування. Положення затверджуються Спостережною Радою.

Реєстрація філій, відділень і представництв Банку здійснюється відповідно до діючого законодавства та нормативних актів Національного банку України.

Філії та представництва Банку очолюють керівники, які призначаються на посаду та звільняються з посади Головою Правління Банку.

Відділення Банку очолюють керівники, які призначаються на посаду та звільняються з посади Головою Правління Банку.

Філії та відділення здійснюють від імені Банку банківські та інші операції, передбачені положенням про філію/ відділення, у межах отриманих Банком банківської ліцензії та письмового дозволу.

Станом на кінець 31 грудня 2010 року в структурі Банку зареєстровано та функціонує:

чотири філії;
дев’ять відділень, відкритих на балансі головної установи;
чотири відділення, відкритих на балансі Донецької філії.

Протягом 2010 року відбулися наступні зміни в регіональній мережі Банку:

Відновлено діяльність відділення № 3 (була призупинена в 2009 році з метою зменшення адміністративних витрат Банку для подолання наслідків фінансової кризи) з перенесенням місця його розташування до м. Київ з метою збільшення представленості Банку в регіоні високої ділової активності.
Спостережною Радою Банку прийнято рішення про зміну юридичної адреси Олександрійської філії, а саме встановлено місцезнаходження вищезазначеної філії за адресою: Україна, 61010, м. Харків, Червоношкільна набережна, 24 та змінено назву з Олександрійської філії ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АВТОКРАЗБАНК» на Харківську філію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АВТОКРАЗБАНК».
Спостережною Радою Банку прийнято рішення щодо зміни місцезнаходження Відділення №1 ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АВТОКРАЗБАНК», а саме розмістити вищезазначене відділення за адресою: Україна, 28000, м. Олександрія, Кіровоградської області, проспект Леніна, 48.
Розпочато діяльність відділення № 4 Донецької філії ПАТ «АКБ Банк» в м. Ясинувата.

Адреси філій:

09117, Україна, м. Біла Церква Київської області, вул. Росьова, б.6, тел. (04463) 9-11-80,
49070, Україна, м. Дніпропетровськ, вул. Мечникова, б. 1, тел. (056) 790-56-69, 790-56-67, 790-38-67,
83000, Україна, м. Донецьк , пл. Конституції, б.1, тел. (062) 335-64-49, 335-70-49;
61010, Україна, м. Харків, Червоношкільна набережна, 24, (057) 760-78-60

Адреси відділень:

28000 Україна, м. Олександрія Кіровоградської області, вул. Леніна, б.48;
39600 Україна, м. Кременчук Полтавської обл., вул. 60-річчя Жовтня, б.15;
02088 Україна, м. Київ, вул. Л. Толстого, буд. 11/61;
39600 Україна, м. Кременчук Полтавської обл., просп. 50 років Жовтня, б.39;
39600 Україна, м. Кременчук Полтавської обл., вул. Гагаріна, б.28;
04070 Україна, м. Київ, вул. Боричів Тік, б. 35 А;
36020 Україна, м. Полтава, вул. Жовтнева, б.22;
01000 Україна, м. Київ, вул. Рейтарська, 26/14 літера А;
99055 Україна, м. Севастополь, вул. Хрустальова, б.35-А;
83062 Україна, м. Донецьк, вул. Університетська, б.20;
83062 Україна, м. Донецьк, вул. Таганрогська, б.19 А;
83123 Україна, м. Макіївка, вул. Фонтанна, 44;
86000 Україна, м. Ясинувата, вул. Артема, буд. 31

ПАТ «АКБ Банк» на підставі оновленої ліцензії Національного банку України № 147 від 12.05.2010 р. здійснює наступні операції:

приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;
відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;
операції за грошовими вимогами, надання гарантій, порук за грошовими зобов'язаннями;
фінансування під відступлення права грошової вимоги (факторинг) та пов'язане з цим ведення обліку грошових вимог клієнтів до боржників, пред'явлення до сплати грошових вимог від імені клієнтів або від свого імені, а також інші операції, спрямовані на одержання коштів від боржника;
лізинг;
послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;
випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;
випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;
надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

Згідно з оновленим дозволом Національного банку України № 147-2 від 12.05.2010 р. ПАТ «АКБ Банк» здійснює наступні операції:

операції з валютними цінностями:
неторговельні операції з валютними цінностями;
операції з готівковою іноземною валютою та чеками (купівля, продаж, обмін, прийняття на інкасо), що здійснюються в касах і пунктах обміну іноземної валюти банків;
операції з готівковою іноземною валютою (купівля, продаж, обмін), що здійснюються в пунктах обміну іноземної валюти, які працюють на підставі укладених банками агентських договорів з юридичними особами-резидентами;
ведення рахунків клієнтів (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;
ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті;
ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України;
відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;
відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;
залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;
залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;
торгівля іноземною валютою на валютному ринку України (за винятком валютно-обмінних операцій);
торгівля іноземною валютою на міжнародних ринках;
інші операції з валютними цінностями на валютному ринку України;
емісію власних цінних паперів;
організацію купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;
здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (уключаючи андеррайтинг);
здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;
перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів;
операції за дорученням клієнтів або від свого імені:
з інструментами грошового ринку;
з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;
фінансовими ф'ючерсами та опціонами;
довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;
депозитарну діяльність зберігача цінних паперів.

ПАТ «АКБ Банк» є членом в таких організаціях та асоціаціях:

Visa International;
Асоціація Українських банків;
Південноукраїнська торговельно-інформаційна система (організований позабіржовий ринок цінних паперів);
Всеукраїнський депозитарій цінних паперів;
Професійна асоціація реєстраторів та депозитаріїв;
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (постійний учасник);
Міжнародна платіжна система «Укркарт»;
Міжнародна система переказів «Western Union» (субагент);
Міжнародна система переказів «Contact»;
Міжнародна система переказів «MoneyGram» (субагент);
Система міжнародних платежів «S.W.I.F.T».

Згідно ліцензії Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку Серія АВ № 533941 від 14.05.2010 р. (рішення про видачу ліцензії № 1043 від 27.09.2007 року, строк дії ліцензії 19.10.2007 р. – 19.10.2012 р.) Банк здійснює брокерську діяльність.

Згідно ліцензії Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку Серія АВ № 533942 від 14.05.2010 р. (рішення про видачу ліцензії № 1043 від 27.09.2007 року, строк дії ліцензії 19.10.2007 р. – 19.10.2012 р.) Банк здійснює дилерську діяльність.

Згідно ліцензії Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку Серія АВ № 533943 від 14.05.2010 р. (рішення про видачу ліцензії № 1043 від 27.09.2007 року, строк дії ліцензії 19.10.2007 р. – 19.10.2012 р.) Банк здійснює андеррайтинг.

Згідно ліцензії Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку Серія АВ № 533945 від 14.05.2010 р. (рішення про видачу ліцензії № 1043 від 27.09.2007 року, строк дії ліцензії 19.10.2007 р. – 19.10.2012 р.) Банк здійснює депозитарну діяльність зберігача цінних паперів.

Метою діяльності Банку є одержання прибутку від виконання банківських операцій та провадження іншої діяльності відповідно до законодавства, створення сприятливих умов для розвитку економіки та підтримки вітчизняного товаровиробника, переважно підприємств малого та середнього бізнесу, всебічне банківське обслуговування юридичних і фізичних осіб.

Банк є універсальною фінансово-кредитною установою.

В 2010 році банком отримано 110 137 тис. грн. процентних доходів, що на 20 479 тис. грн., або на 23 % більше ніж в 2009 році. На приріст процентних доходів вплинуло насамперед збільшення доходів від кредитування банків та юридичних осіб. Водночас процентні витрати становлять 87 639 тис. грн., за звітний рік зросли на 14 173 тис. грн., або на 19 %.

Комісійні доходи банку за 2010 рік становлять 17 758 тис. грн. – це на 2 528 тис. грн. або 17 % більше ніж у 2009 році. Комісійні витрати склали у 2010 році 6 159 тис. грн. або на 2 779 тис. грн. (31 %) менше ніж у 2009 році.

Результат від торговельних операцій з цінними паперами в торговому портфелі банку за 2010 рік становить 404 тис. грн., що на 377 тис. грн. або 48 % менше, ніж на 2009 рік.

Результат від торгівлі іноземною валютою за 2010 рік становить 476 тис. грн., що на 7 043 тис. грн. або 94 % менше, ніж за 2009 рік.

Результат від переоцінки іноземної валюти в 2010 році становить 627 тис. грн., що на 1 534 тис. грн. більше ніж в 2009 році та зумовлений скороченням відкритої валютної позиції та стабілізацією курсу національної валюти в 2010 році по відношенню до 2009 року.

Результат від продажу цінних паперів у портфелі банку на продаж становив 15 тис. грн.. проти 736 тис. грн. за 2009 рік.

Інші операційні доходи Банку збільшилися на 47 тис. грн. та становлять 330 тис. грн. за 2010 рік.

Адміністративні та інші операційні витрати складають 31 906 тис. грн., що на 2 933 тис. грн. або 8 % менше ніж попереднього року.

В 2010 році банком сформовано 17 718 тис. грн. резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями, що стало основним чинником отримання банком збитку за 2010 рік.

За результатами діяльності за 2010 рік банк отримав чистий збиток у сумі 12 187 тис. грн. проти 10 019,0 тис. грн. за 2009 рік.

Показники ефективності діяльності банку станом на 01.01.2011 року:

Показник загальної доходності активів склав 20,8 % (проти 18,4% станом на 01.01.2010 року при рекомендованому значенні - не менше 12%).

Показник відношення адміністративних витрат до загальних витрат – 38,9 % (проти 26,3% станом на 01.01.2010 року при рекомендованому значенні - не більше 35%).

Показник ефективності – 100,0 % (проти 91,9 % станом на 01.01.2010 року при рекомендованому значенні - не менше 120%).

Протягом 2010 року обов’язкові резерви та економічні нормативи (ліквідності, платоспроможності та інші) дотримувались у межах нормативних значень, встановлених Національним банком України.

ПАТ «АКБ Банк» здійснює свою діяльність спільно з контрагентами різних секторів економіки: банками, небанківськими установами, суб’єктами господарювання (різних форм власності), а також з державними установами і організаціями та фізичними особами, які складаються із наступних сегментів:

банківські установи - 158, в тому числі 5 банків-нерезидентів;
небанківські установи - 53;
державні підприємства - 36;
недержавні підприємства ( в т.ч. СПД фізичні особи) - 2011;
фізичні особи - 5 804.

Злиття, приєднання, поділ, виділення та перетворення у звітному році не проводилося.

Управління ризиками

ПАТ «АКБ Банк» є універсальною фінансово - кредитною установою, яка працює із залучення коштів, будуючи свою роботу на засадах довіри, лояльності та дбайливого ставлення до клієнтів, а також із розміщення з метою поліпшення економічної інфраструктури держави та суспільства. Ризик є невід’ємною складовою функціонування банку.

Управління ризиками направлене на досягнення стратегічних цілей Банку, забезпечення оптимізації внутрішніх процесів, високої якості активів та ефективного використання капіталу.

Стратегією Банку щодо ризиків передбачено:

встановлення єдиної класифікації ризиків, притаманних діяльності банку;
здійснення систематичного аналізу ризиків з метою ідентифікації, оцінки, контролю і моніторингу всіх ризиків;
визначення рівня допустимої толерантності банку до ризику;
визначення організаційної структури ризик - менеджменту в банку, розмежування функцій і відповідальності Спостережної ради і Правління банку, профільних комітетів і підрозділів банку в процесі управління ризиками та взаємодії між ними;
впровадження концепції мінімізації і оптимізації ризиків;
забезпечення функціонування ефективної системи управління ризиками;
забезпечення життєздатності банку в кризових ситуаціях.

Основними принципами побудови комплексної системи ризик - менеджменту є:

комплексність в охопленні банківських операцій та поширення в банку єдиного розуміння його корпоративної культури щодо управління ризиками;
залучення кожного функціонального підрозділу банку та узгодження організаційної структури та систем контролю бізнес - процесів банку з відповідними системами дочірніх структур та інших підконтрольних організацій таким чином, щоб не зашкодити контрольованій і стабільній діяльності самого банку;
створення вертикалі управління ризиками з метою уникнення конфлікту інтересів на всіх рівнях банку;
становлення єдиної класифікації ризиків, притаманних діяльності банку;
визначення рівня допустимої толерантності банку до ризику;
впровадження концепції мінімізації і оптимізації ризиків;
забезпечення систематичного здійснення аналізу ризиків з метою ідентифікації, оцінки, контролю і моніторингу всіх ризиків;
розробка і запровадження заходів внутрішнього контролю, які забезпечували б належне дотримання вимог законодавства і нормативно - правових актів, виконання договірних та інших зобов’язань, дотримання положень і процедур, правил і норм, а також відповідної ділової поведінки;
запровадження процедур і заходів запобігання стресовим ситуаціям, які можуть виникнути через певні внутрішні фактори;
розробка процедур і заходів моніторингу адекватної капіталізації банку;
створення незалежного підрозділу з управління ризиками, який повинен мати відповідні повноваження, ресурси, досвід і корпоративний статус, щоб не мати будь - яких перешкод у доступі до потрібної інформації, у формуванні та поданні управлінських звітів за результатами своїх досліджень;
створення служби внутрішнього аудиту, незалежної від операційних підрозділів банку і відокремленої від процесів поточного внутрішнього контролю, які входять до складу певних компонентів тих чи інших бізнес - процесів. Сфера інтересів служби внутрішнього аудиту охоплює всі види діяльності і всі підрозділи банку.

Система ризик - менеджменту в банку охоплює всі структурні та функціональні рівні – від Спостережної ради до відповідальних виконавців, основними з яких є:

Спостережна рада,
Правління,
Служба внутрішнього аудиту,
Профільні комітети (Кредитний комітет, Комітет по управлінню активами і пасивами, Тарифний комітет, Бюджетний комітет),
Управління планування та оцінки ризиків,
Структурні підрозділи.

Методологічне та інформаційне забезпечення функціонування системи ризик-менеджменту в банку здійснює Управління планування та оцінки ризиків, технічне та програмно - технологічне – Управління інформаційних технологій.

Спостережна рада у межах своїх функціональних обов’язків та в рамках виконання завдань, покладених на неї загальними зборами акціонерів, визначає загальну стратегію управління ризиками в банку.

Для цього Спостережна рада:

визначає основні контури організаційної структури банку, в тому числі кількість, обов'язки і повноваження комітетів;
затверджує організаційну структуру банку;
забезпечує чітке відокремлення в організаційній структурі банку системи управління ризиками від системи внутрішнього нагляду (внутрішнього контролю та внутрішнього аудиту);
забезпечує наявність необхідних заходів адміністративного та іншого контролю, які б гарантували виконання підрозділами ризик - менеджменту та внутрішнього нагляду (внутрішнього контролю та внутрішнього аудиту) своїх завдань неупереджено та незалежно один від одного та від основної діяльності банку;
раз на рік проводить перегляд та оцінку адекватності системи внутрішнього контролю, внутрішнього аудиту та ризик - менеджменту, а також вносить відповідні корективи у разі потреби;
визначає основні принципи функціонування систем внутрішнього аудиту та ризик-менеджменту;
розробляє та затверджує основні стратегічні напрямки розвитку банку з урахуванням можливих ризиків та впливу зовнішніх факторів, затверджує стратегію банку щодо ризиків, здійснює загальний контроль за управлінням ризиками в банку.

Загальне керівництво управлінням ризиками здійснює Правління в межах своїх повноважень та відповідальності перед Спостережною радою, вкладниками, контрагентами та органами банківського нагляду.

Правління банку несе відповідальність за безпосередню організацію та реалізацію процесу ризик - менеджменту в банку, тобто за забезпечення виявлення (ідентифікації), оцінки, контролю та моніторингу ризиків, враховуючи взаємозв'язок між його різними категоріями (видами).

Для реалізації цього завдання Правління банку:

визнає ризики, з якими банк працює або планує працювати, а також взаємозв'язок між різними категоріями (видами) ризиків;
затверджує внутрішні нормативні та регламентні документи банку щодо управління ризиками, забезпечує постійну адекватність і ефективність цих документів через внесення до них відповідних змін та доповнень у відповідь на зміни зовнішніх або внутрішніх факторів;
затверджує внутрішні банківські положення та методики щодо кількісної оцінки ризиків та управління ними, періодично (не рідше одного разу на рік) здійснює перегляд цих процедур та положень з метою їх актуалізації та врахування останніх методичних та програмних розробок в практиці ризик-менеджменту;
встановлює і контролює застосовування належних та ефективних процедур і засобів контролю для управління ризиками, на які наражається банк, забезпечує їх постійну адекватність та ефективність шляхом перегляду та внесення необхідних змін;
здійснює нагляд за розробленням і функціонуванням інформаційних систем управління ризиками з метою забезпечення їх своєчасності, точності та інформативності;
затверджує плани на випадок кризових обставин та забезпечує доведення їх до відома відповідних працівників банку з метою інформування їх про можливі додаткові обов'язки та порядок дії у ситуаціях, що можуть виникнути;
забезпечує своєчасне та ефективне доведення стратегічних напрямків розвитку банку та рівня толерантності до ризиків до відповідальних виконавців та контролює дотримання стратегії на всіх організаційних рівнях;
забезпечує постійне підвищення кваліфікації керівного складу та працівників банку щодо ризик - менеджменту.

Правління має достатньою мірою інформувати Спостережну раду банку про реалізацію стратегічних напрямків розвитку банку з урахуванням ризиків. З цією метою Правління щокварталу звітує перед Спостережною Радою щодо організації та реалізації процесу ризик - менеджменту в банку, стану ризикових позицій за встановленими категоріями ризиків.

Правління має право делегувати окремі повноваження щодо ризик-менеджменту профільним комітетам.

Окрема роль щодо ризик - менеджменту належить службі внутрішнього аудиту, яка не бере безпосередньої участі в процесі ризик-менеджменту, її роль полягає в оцінці адекватності систем управління ризиками потребам банку. Основними функціями служби внутрішнього аудиту банку щодо ризик-менеджменту є:

перевірка та надання рекомендацій щодо виконання вимог по ефективному управлінню ризиками банківської діяльності,
оцінка достатності та ефективності систем внутрішнього контролю банку в частині ризик - менеджменту та надання рекомендацій Спостережній раді щодо їх вдосконалення,
сприяння забезпеченню повної відповідності діяльності банку чинним законам і нормативно - правовим актам.

Функції контролю ризиків також виконують профільні комітети (Кредитний комітет, Комітет по управлінню активами і пасивами, Тарифний комітет, Бюджетний комітет) в межах своїх повноважень, визначених чинним законодавством та внутрішньобанківськими положеннями про комітети.

Кредитний комітет

До функцій Кредитного комітету належить:

оцінка якості активів банку (кредитний портфель, портфель цінних паперів, дебіторська заборгованість та позабалансові вимоги) та підготовка пропозицій щодо формування резервів на покриття можливих збитків від їх знецінення;
контроль виконання методик, які стосуються управління кредитним ризиком;
аналіз і контроль джерел індивідуального кредитного ризику;
аналіз та контроль джерел портфельного кредитного ризику;
розробка та здійснення заходів щодо мінімізації кредитного ризику;
прийняття рішень про проведення операцій, що пов’язані з кредитним ризиком;
встановлення лімітів на банки - контрагенти, встановлення лімітів на філії щодо операцій, пов’язаних з кредитним ризиком;
прийняття рішень щодо розміщення МБК та МБД, що перевищують ліміти, встановлені на відповідних контрагентів;
моніторинг та адміністрування активних операцій банку з огляду на їх ризиковість.

Комітет по управлінню активами і пасивами

До компетенції Комітету по управлінню активами і пасивами належить:

аналіз собівартості пасивів та прибутковості активів;
прийняття рішень щодо політики відсоткової маржі;
розгляд питання відповідності строковості активів та пасивів, надання рекомендацій відповідним підрозділам банку щодо усунення розбіжностей у часі, що виникають;
прийняття стратегічних рішень щодо зміни структури портфелю залучених і розміщених коштів;
забезпечення сукупної гривневої і валютної ліквідності банку в середньостроковій і довгостроковій перспективі;
затвердження базових процентних ставок по кредитах і депозитах та доведення їх до відповідних підрозділів;
затвердження ставок перерозподілу ресурсів між головною установою банку та його філіями (трансфертних цін);
встановлення лімітів, в т.ч. на філії, окрім тих, що пов’язані з кредитним ризиком;
моніторинг впливу ризику зміни ринкових відсоткових ставок та розробка тактичних рішень щодо максимізації чистого процентного доходу в рамках затверджених лімітів;
розгляд та аналіз короткострокових прогнозів за джерелами та напрямками використання коштів.

Тарифний комітет

До компетенції Тарифного комітету належить:

аналіз співвідношення собівартості послуг та ринкової конкурентоспроможності діючих тарифів;
формування політики банку з питань операційних доходів (тарифної політики);
затвердження тарифів на послуги банку;
виявлення негативних чинників, що заважають зміцненню конкурентної позиції банку на ринку банківських послуг, та розробка заходів по їх усуненню.

Бюджетний комітет

Бюджетний комітет виконує наступні функції:

визначення основних параметрів бюджету банку, виходячи зі стратегічних планів розвитку банку, затверджених Спостережною радою;
попереднє узгодження річних, квартальних та місячних бюджетів доходів та витрат, а також змін до них та подання їх на розгляд Правління;
контроль за виконанням бюджету банку.

Управління планування та оцінки ризиків

З метою реалізації стратегії банку щодо ризиків у частині виявлення, кількісної оцінки, контролю та моніторингу ризику в банку функціонує Управління планування та оцінки ризиків. Управління планування та оцінки ризиків підпорядковується Голові Правління, звітує щодо стану ризикових позицій Правлінню, профільним комітетам. Голова Правління є членом Кредитного комітету, Комітету по управлінню активами та пасивами, Бюджетного комітету. Право «вето» відсутнє.

Основним завданням Управління планування та оцінки ризиків є забезпечення ефективного функціонування системи ризик - менеджменту, а саме:

забезпечення проведення кількісної та якісної оцінки або формалізованого аналізу на основі визначених показників тих ризиків, на які наражається банк або які можуть надалі з’явитися в його діяльності;
розробка та подання на затвердження Правлінням банку методик оцінки ризиків;
розробка алгоритмів та постановка завдань Управлінню інформаційних технологій для створення системи автоматизованого ведення та обробки бази даних щодо ризиків, а також для забезпечення безперервного моніторингу і оцінки різних ризиків;
підтримка в актуальному стані методик оцінки ризиків;
накопичення спостережень (історичних даних) для порівняльного аналізу;
здійснення моніторингу ризикових позицій;
ідентифікація і моніторинг порушення лімітів;
аналіз можливих сценаріїв;
підготовка загального опису ризикових позицій і звітування щодо них Правлінню та – у разі потреби - Спостережній раді банку;
забезпечення координації з іншими підрозділами та установами Банку з питань ризик - менеджменту;
тестування нових банківських продуктів на чутливість до ризиків, аналіз впливу впровадження нових продуктів на сукупний ризик банку;
подання рекомендацій Спостережній раді і Правлінню щодо необхідних вимог до капіталу з метою покриття неочікуваних збитків і збитків, пов'язаних з ризиками, виявленими (ідентифікованими) і виміряними кількісно з використанням методики найгіршого сценарію.

Виходячи з вищевикладеного розподіл повноважень щодо управління окремими категоріями ризиків між органами управління, профільними комітетами та структурними підрозділами здійснюється таким чином:

Категорія ризику	Центр стратегічного управління	Центр оперативного управління
Кредитний ризик (індивідуальний кредитний ризик, портфельний кредитний ризик)	Кредитний комітет	Управління міжбанківського бізнесу, Управління цінних паперів, Відділ внутрішньобанківських операцій
Ризик ліквідності	Комітет по управлінню активами і пасивами	Управління міжбанківського бізнесу
Ризик зміни процентної ставки	Комітет по управлінню активами і пасивами	Управління кредитування корпоративних клієнтів, Управління кредитування фізичних осіб, Управління міжбанківського бізнесу, Управління цінних паперів
Ринковий ризик (в т.ч. тарифний ризик)	Комітет по управлінню активами і пасивами, Тарифний комітет	Управління цінних паперів, Управління операцій з іноземною валютою, Інші структурні підрозділи, що здійснюють операцій, які внесені до довідника тарифів, Управління планування та оцінки ризиків
Валютний ризик	Комітет по управлінню активами і пасивами	Управління операцій з іноземною валютою
Операційно - технологічний ризик (в т.ч. кваліфікаційний ризик)	Правління	Структурні підрозділи
Ризик репутації	Правління	Структурні підрозділи
Юридичний ризик	Правління	Структурні підрозділи
Стратегічний ризик	Правління	Структурні підрозділи, Управління планування та оцінки ризиків

Управління ризиками, як правило, не має на меті усунення ризику, а натомість спрямоване на забезпечення отримання банком відповідної винагороди за прийняття ризику. Виключення становлять деякі ризики, щодо яких не існує кореляції між їх рівнем та величиною винагороди банку. Виходячи з цього доцільно застосовувати дві концепції – управління ризиком та мінімізація ризику.

До ризиків, які пов’язані з посередницькою функцією банку щодо перерозподілу грошових ресурсів, застосовується концепція управління ризиком (оптимізація співвідношення «ризик – дохідність» – максимізація дохідності для заданого рівня ризику або мінімізація ризику для забезпечення бажаного рівня дохідності).

До другої групи ризиків, які визначаються як своєрідна «ціна» за право здійснювати банківську діяльність (операційно - технологічний ризик, ризик репутації, юридичний ризик та стратегічний ризик), застосовується концепція мінімізації ризику – прагнення знизити такі ризики до мінімального рівня з щонайменшими витратами.

З метою побудови ефективної системи ризик - менеджменту в банку, усвідомлення категорії ризиків всіма відповідальними виконавцями та менеджерами банку за основу прийнято класифікацію ризиків, визначену Національним банком України.

Кредитний ризик – це наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неспроможність сторони, що взяла на себе зобов’язання, виконати умови будь-якої фінансової угоди із банківською установою або в інший спосіб виконати взяті на себе зобов’язання. Кредитний ризик присутній в усіх видах діяльності, де результат залежить від діяльності контрагента, емітента або позичальника. Він виникає кожного разу, коли банк надає кошти, бере зобов’язання про їх надання, інвестує кошти або іншим чином ризикує ними відповідно до умов реальних чи умовних угод незалежно від того, де відображається операція - на балансі чи поза балансом.

Оцінка середнього рівня ризику портфеля здійснюється на підставі класифікації кредитного портфеля за ступенем ризику на стандартні, під контролем, субстандартні, сумнівні, безнадійні кредитні операції. Індивідуальний кредитний ризик оцінюється шляхом аналізу фінансового стану позичальника.

Результати оцінки кредитного ризику розглядаються на засіданнях Кредитного комітету.

Ризик ліквідності – наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неспроможність банку виконати свої зобов’язання у належні строки, не зазнавши при цьому неприйнятних втрат. Ризик ліквідності виникає через нездатність управляти незапланованими відтоками коштів, змінами джерел фінансування та/або виконувати позабалансові зобов’язання.

При оцінці ризику ліквідності, крім дотримання нормативів ліквідності, визначається структура активів та пасивів банку за строками до погашення. Визначення стану ліквідності банку за строками до погашення проводиться шляхом ГЕП - аналізу. Також в банку запроваджено методику проведення стрес-тестування щодо підтримки ліквідності, якою передбачено здійснення аналізу чутливості ліквідності до змін визначених факторів впливу.

Результати оцінки ризику ліквідності розглядаються щомісяця на чергових засіданнях Комітету по управлінню активами та пасивами.

Ризик зміни процентної ставки - це наявний або потенційний ризик для надходжень або капіталу, який виникає внаслідок несприятливих змін процентних ставок. Цей ризик впливає як на прибутковість банку, так і на економічну вартість його активів, зобов’язань та позабалансових інструментів.

Ризик зміни вартості ресурсів виникає через різницю в строках погашення (для інструментів з фіксованою процентною ставкою) та переоцінки величини ставки (для інструментів із змінною процентною ставкою) банківських активів, зобов’язань та позабалансових позицій. Оцінка ризику зміни вартості ресурсів базується на ГЕП - аналізі. З метою проведення такого аналізу активи та пасиви Банку розділяють на чутливі до змін процентної ставки та нечутливі до таких змін. Результати оцінки ризику зміни процентної ставки розглядаються щомісяця на чергових засіданнях Комітету по управлінню активами та пасивами.

Ринковий ризик - це наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через несприятливі коливання вартості цінних паперів та товарів і курсів іноземних валют за тими інструментами, які є в торговельному портфелі. Цей ризик випливає з маркетмейкерства, дилінгу, прийняття позицій з боргових та пайових цінних паперів, валют, товарів та похідних інструментів (деривативів).

Оцінка рівня ринкового ризику здійснюється на основі методології Value-at-Risk (VaR). VaR – це статистична оцінка максимальних втрат за торговим портфелем Банку при визначеному розподілі ринкових факторів за встановлений період часу з високим рівнем імовірності.

Результати оцінки ринкового ризику розглядаються щомісяця на чергових засіданнях Комітету по управлінню активами та пасивами.

Окремо розглядається підвид ринкового ризику – тарифний ризик, як наявний або потенційний ризик того, що тарифи на послуги Банку призведуть до збитковості послуг внаслідок підвищення їх собівартості або зміни ринкових цін.

Оцінка тарифного ризику здійснюється методом експертної оцінки згідно анкети. Метод експертної оцінки полягає в щомісячному проведенні незалежного опитування експертів з визначення рівня основних складових тарифного ризику. Щомісяця результати експертної оцінки тарифного ризику розглядає Тарифний комітет.

Валютний ризик - це наявний або потенційний ризик для надходжень і капіталу, який виникає через несприятливі коливання курсів іноземних валют та цін на банківські метали. Валютний ризик можна поділити на: ризик трансакції (вплив несприятливих коливань курсів іноземних валют на реальну вартість відкритих валютних позицій), трансляційний ризик (ризик перерахунку з однієї валюти в іншу - величина еквівалента валютної позиції у звітності змінюється в результаті змін обмінних курсів, які використовуються для перерахунку залишків в іноземних валютах в базову (національну) валюту); економічний валютний ризик (зміни конкурентоспроможності банку або його структур, що входять в консолідовану групу, на зовнішньому ринку через суттєві зміни обмінних курсів). Оцінка валютного ризику базується на аналізі валютної позиції банку. Результати оцінки валютного ризику розглядаються щомісяця на чергових засіданнях Комітету по управлінню активами та пасивами.

Операційно-технологічний ризик - це потенційний ризик для існування банку, що виникає через недоліки корпоративного управління, системи внутрішнього контролю або неадекватність інформаційних технологій і процесів оброблення інформації з точки зору керованості, універсальності, надійності, контрольованості і безперервності роботи. Такі недоліки можуть призвести до фінансових збитків через помилку, невчасне виконання робіт або шахрайство або стати причиною того, що інтереси банку постраждають у якийсь інший спосіб, наприклад, дилери, кредитні працівники або інші працівники банку перевищать свої повноваження або здійснюватимуть операції в порушення етичних норм або із занадто високим ризиком. Операційно-технологічний ризик виникає також через неадекватність стратегії, політики і використання інформаційних технологій. До інших аспектів операційно-технологічного ризику належить імовірність непередбачених подій, наприклад пожежі або стихійного лиха.

Оцінка операційно-технологічного ризику здійснюється методом експертної оцінки. Метод експертної оцінки полягає в щомісячному проведенні незалежного анкетування експертів за встановленим переліком питань. Питання анкети охоплюють основні аспекти операційно-технологічного ризику.

Ризик репутації - це наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через несприятливе сприйняття іміджу фінансової установи клієнтами, контрагентами, акціонерами (учасниками) або органами нагляду. Це впливає на спроможність банку встановлювати нові відносини з контрагентами, надавати нові послуги або підтримувати існуючі відносини. Цей ризик може призвести банк (або його керівників) до фінансових втрат або зменшення клієнтської бази, у тому числі до притягнення до адміністративної, цивільної або кримінальної відповідальності.

Оцінка ризику репутації здійснюється методом експертної оцінки. Метод експертної оцінки полягає в щомісячному проведенні незалежного анкетування експертів за встановленим переліком питань.

Юридичний ризик - це наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через порушення або недотримання банком вимог законів, нормативно-правових актів, угод, прийнятої практики або етичних норм, а також через можливість двозначного їх тлумачення. Банк наражається на юридичний ризик через те, що має відносини з великою кількістю зацікавлених сторін, наприклад, клієнтами, контрагентами, посередниками тощо, органами нагляду, податковими та іншими уповноваженими органами. Юридичний ризик може призвести до сплати штрафних санкцій та адміністративних стягнень, необхідності грошового відшкодування збитків, погіршення репутації, погіршення позицій банку на ринку, звуження можливостей для розвитку і зменшення можливостей правового забезпечення виконання угод.

Оцінка юридичного ризику здійснюється методом експертної оцінки. Метод експертної оцінки полягає в щомісячному проведенні незалежного анкетування експертів за встановленим переліком питань.

Стратегічний ризик - це наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неправильні управлінські рішення, неналежну реалізацію рішень і неадекватне реагування на зміни в бізнес-середовищі. Цей ризик виникає внаслідок несумісності: стратегічних цілей банку, бізнес-стратегій, розроблених для досягнення цих цілей, ресурсів, задіяних для досягнення цих цілей, якості їх реалізації.

Оцінка стратегічного ризику здійснюється методом експертної оцінки. Метод експертної оцінки полягає в щомісячному проведенні незалежного анкетування експертів за встановленим переліком питань.

Результати оцінки операційно - технологічного ризику, ризику репутації, юридичного та стратегічного ризиків розглядаються на засіданнях Правління по мірі необхідності, але не рідше одного разу в квартал.

Основними елементами ефективної системи підтримки прийняття управлінських рішень є:

стабільність та оптимальність організаційної структури,
достатня кваліфікація відповідальних виконавців та керівників структурних підрозділів,
налагоджені вертикальні, горизонтальні та зовнішні комунікації,
регламентація основних видів діяльності,
чіткий розподіл повноважень щодо прийняття рішень.

Система підтримки прийняття управлінських рішень функціонує на всіх рівнях від Спостережної ради до відповідальних виконавців і забезпечується внутрішньою нормативною базою банку від положень про органи управління та структурні підрозділи до посадових інструкцій відповідальних виконавців.

В банку розроблено План дій на випадок наступних кризових ситуацій, кризові ситуації за яким розділено на внутрішні та зовнішні.

Внутрішні кризові ситуації:

втрата ліквідності,
значне та/або різке погіршення фінансового стану Банку,
втрата Банком позитивного іміджу,
невідповідність розвитку Банку стратегічним цілям,
збій або фатальна помилка у операційно-технологічних системах;

зовнішні кризові ситуації:

політична та/або економічна нестабільність в Україні,
різкі зміни кон’юнктури на світових ринках,
криза міжбанківського ринку,
одночасне або з невеликим розбігом у часі банкрутство одного або декількох великих системних банків банківської системи України.

Моніторинг чинників кризових ситуацій здійснює Управління планування та оцінки ризиків при підтримці інших структурних підрозділів банку.

Рішення про класифікацію ситуації, як кризової, та впровадження в дію плану приймається Правлінням Банку.

Платоспроможність

За даними форми №1D_11.02 норматив адекватності/платоспроможності (Н2) на 01 січня 2011 року становить 26,63 % при нормативному значенні не менше 10%.

	Регулятивний капітал (грн.)	Активи, що входять до розрахунку (грн.)	Значення нормативу Н2
На 01.01.10	131 430 875,66	493 565 955,31	26,63 %
На 01.01.11	140 142 564,28	706 984 563,18	19,82 %

Припинення окремих видів банківської діяльності у звітному році не здійснювалося.

Інформація про обмеження, пов’язані з володінням, користуванням та розпорядженням передбачені щодо активів у заставі висвітлена в таблиці 31.3 примітки 31 «Потенційні зобов’язання банку».

Органами управління Банку є Загальні збори акціонерів, Спостережна Рада, Правління Банку.

Органами контролю Банку є Ревізійна комісія та внутрішній аудит Банку.

Вищим органом управління Банку є Загальні збори акціонерів.

У Загальних зборах мають право брати участь усі акціонери Банку незалежно від кількості і виду акцій, що їм належать.

Загальні збори мають право приймати рішення з усіх питань діяльності Банку, у тому числі і з тих, що передані Загальними зборами до компетенції інших органів управління Банку.

До виключної компетенції Загальних зборів акціонерів Банку належить прийняття рішень щодо:

визначення основних напрямів діяльності Банку;
внесення змін до статуту Банку;
анулювання викуплених акцій;
розміщення акцій Банку;
зміни розміру статутного капіталу Банку (його збільшення або зменшення);
дроблення або консолідацію акцій;
затвердження Положень про Загальні збори акціонерів, Спостережну Раду, Правління та Ревізійну комісію, а також внесення змін до них;
затвердження річного звіту Банку;
розподіл прибутку і збитків Банку;
викупу Банком розміщених ним акцій;
форми існування акцій;
затвердження розміру річних дивідендів;
питань порядку проведення Загальних зборів акціонерів;
обрання та припинення (в тому числі дострокове) повноважень голови та членів Спостережної Ради, затвердження умов цивільно-правових або трудових договорів, що укладатимуться з ними, встановлення розміру їх винагороди, обрання особи, яка уповноважується на підписання цивільно-правових договорів з членами Спостережної Ради (якщо буде прийняте рішення про укладання таких угод та/або про виплату винагороди);
обрання та припинення (в тому числі дострокове) повноважень голови та членів Ревізійної комісії;
виділу, припинення або ліквідацію Банку, призначення ліквідатора (обрання ліквідаційної комісії), затвердження порядку та строків ліквідації, порядку розподілу між акціонерами майна, що залишається після задоволення вимог кредиторів, затвердження ліквідаційного балансу;
прийняття рішення за наслідками розгляду звіту Спостережної Ради, звіту Правління, звіту Ревізійної комісії, річного аудиторського звіту;
затвердження принципів (кодексу) корпоративного управління Банком (якщо буде прийняте рішення про необхідність запровадження такого кодексу);
обрання комісії з припинення Банку;
прийняття рішення про вчинення значного правочину, якщо ринкова вартість майна або послуг, що є предметом такого правочину, перевищує 25 відсотків вартості активів за даними останньої річної фінансової звітності Банку.

Рішення Загальних зборів акціонерів є обов’язковими для виконання всіма органами управління, посадовими особами та керівниками Банку.

Інтереси акціонерів в перерві між проведенням Загальних зборів акціонерів представляє Спостережна Рада Банку. Голова та члени Спостережної Ради Банку обираються Загальними зборами акціонерів строком на 3 роки. Кількісний склад Спостережної Ради Банку визначається Загальними зборами акціонерів Банку. Члени Спостережної Ради не можуть бути членами Правління та Ревізійної комісії. Обрання членів Ради здійснюється шляхом кумулятивного голосування.

Член Спостережної Ради здійснює свої повноваження на підставі договору з Банком. Умови такого договору визначаються Зборами, його підписання від імені Банку здійснює Голова Правління Банку або інша особа, уповноважена Зборами. Такі цивільно-правові договори можуть бути оплатними або безоплатними.

Дія договору з членом Спостережної Ради припиняється у разі припинення його повноважень.

До виключної компетенції Спостережної Ради банку належить:

затвердження в межах своєї компетенції положень, якими регулюються питання, пов’язані з діяльністю Банку;
підготовка порядку денного Зборів, прийняття рішення про дату їх проведення та про включення пропозицій до порядку денного, крім скликання акціонерами позачергових Зборів;
прийняття рішення про проведення чергових та позачергових Зборів на вимогу акціонерів або за пропозицією Правління;
прийняття рішення про анулювання акцій чи продаж раніше викуплених Банком акцій;
прийняття рішення про розміщення Банком цінних паперів (крім акцій);
прийняття рішення про викуп розміщених Банком цінних паперів (крім акцій);
затвердження ринкової вартості майна у випадках, передбачених чинним законодавством України;
обрання та відкликання повноважень голови і членів Правління Банку, в т.ч. визначення їх кількісного складу;
затвердження умов цивільно-правових, трудових договорів, які укладатимуться з членами виконавчого органу, встановлення розміру їх винагороди;
прийняття рішення про відсторонення Голови Правління від виконання його повноважень та обрання особи, яка тимчасово здійснюватиме повноваження голови виконавчого органу;
обрання та припинення повноважень голови і членів інших органів Банку;
обрання реєстраційної комісії, за винятком випадків, встановлених чинним законодавством України;
визначає зовнішнього аудитора, умови договору, що укладатиметься з ним, встановлює розмір оплати його послуг;
визначення дати складення переліку осіб, які мають право на отримання дивідендів, порядку та строків виплати дивідендів у межах граничного строку, визначеного чинним законодавством України;
визначення дати складення переліку акціонерів, які мають бути повідомлені про проведення Зборів та мають право на участь у загальних зборах відповідно до чинного законодавства України;
прийняття рішення щодо створення, реорганізації та ліквідації дочірніх підприємств, філій, відділень і представництв Банку, затвердження їх статутів і положень, приймає рішення про участь Банку у промислово-фінансових групах, інших об’єднаннях та юридичних особах;
прийняття рішення про вчинення Банком значних правочинів у випадках, передбачених цим Статутом та чинним законодавством України;
визначення ймовірності визнання Банком неплатоспроможним, внаслідок прийняття ним на себе зобов’язань або їх виконання, у тому числі внаслідок виплати дивідендів або викупу акцій;
прийняття рішення про обрання оцінювача майна Банку та затвердження умов договору, що укладатиметься з ним, встановлення розміру оплати його послуг;
прийняття рішення про обрання (заміну) реєстратора власників іменних цінних паперів Банку або депозитарію цінних паперів та затвердження умов договору, що укладатиметься з ним, встановлення розміру оплати його послуг;
надсилання в порядку передбаченому Статутом та чинним законодавством України, пропозицій акціонерам про придбання особою (особами, що діють спільно) значного пакета акцій відповідно до чинного законодавства України;
призначення керівника служби внутрішнього аудиту;
встановлення порядку проведення ревізій та контролю за фінансово-господарською діяльністю Банку;
прийняття рішення щодо покриття збитків, здійснення інших повноважень, в тому числі передбачених Положенням про Спостережну Раду Банку.

Організаційною формою роботи Спостережної Ради є чергові та позачергові засідання. Засідання Спостережної Ради проводяться за необхідністю, але не менше одного разу на три місяці.

Позачергові засідання Спостережної Ради Банку проводяться за ініціативою голови Спостережної Ради або на вимогу члена Ради, голови Правління Банку та Ревізійної комісії.

Порядок скликання та проведення чергових та позачергових засідань Спостережної Ради регулюється Положенням про Спостережної Раду.

Голова Спостережної Ради Банку керує роботою Спостережної Ради, скликає її засідання та головує на них, здійснює інші функції, необхідні для організації діяльності Спостережної Ради Банку в межах її повноважень.

Спостережна Рада за пропозицією Голови Ради має право обрати корпоративного секретаря. Корпоративний секретар є особою, яка відповідає за взаємодію Банку з акціонерами та/або інвесторами.

Постійно діючим виконавчим органом Банку є Правління. Правління здійснює керівництво оперативною (поточною) діяльністю Банку, здійснює формування фондів, необхідних для статутної діяльності Банку, та несе відповідальність за ефективність його роботи згідно з принципами та порядком, встановленими Статутом Банку, рішеннями Загальних зборів акціонерів і Спостережної Ради Банку. Правління вирішує всі питання діяльності Банку, крім тих, що входять до компетенції Загальних зборів акціонерів і Спостережної Ради банку.

Правління діє від імені Банку в межах компетенції, передбаченої законодавством та Статутом Банку, на підставі Положення, що затверджується Загальними зборами акціонерів Банку.

Правління підзвітне Загальним зборам акціонерів і Спостережній Раді Банку та організує виконання їх рішень.

Кількісний склад та строки повноважень Правління визначаються Спостережною Радою Банку.

До складу Правління Банку входять голова Правління, заступники голови за посадою та інші члени Правління.

Членами Правління Банку можуть бути тільки його працівники. Члени Правління не можуть бути одночасно і членами Спостережної Ради Банку.

Голова та члени Правління призначається на посади та може бути відсторонені з займаних посад за рішенням Спостережної Ради.

Кандидатури голови Правління, його заступників та інших членів Правління погоджуються з Національним банком України, відповідно до вимог Закону України «Про банки і банківську діяльність».

Частка керівництва в акціях складає:

Прізвище, ім’я, по батькові посадової особи	Посада	Кількість акцій ( шт.)	Від загальної кількості акцій, у відсотках (%)
Пахальчук С.А.	Голова Спостережної Ради	194342929	18,50894
Некрилов А.О.	Член Спостережної Ради	175517380	16,71602
Лізогуб А.К.	Член Спостережної Ради	194384689	18,51292
Кириченко Ю.С.	Член Спостережної Ради	5920566	0,56387
Голуб Ю.Ю.	Член Спостережної Ради	800950	0,07628
Щербак М.Г.	Член Спостережної Ради	188600	0,01796
Маєвський С.А.	Член Спостережної Ради	1000	0,00010
Пятигін А.С.	Член Спостережної Ради	1000	0,00010
Браславський Р.Г.	Член Спостережної Ради	100	0,00001
Петрієв А.А.	Голова Правління	-	-
Блінова Т.В.	Член Правління	-	-
Корольов В.М.	Член Правління	107434	0,01023
Терещенко І.М.	Член Правління Головний бухгалтер	52550	0,00500
Разом		571317198	54,41143

У статутному капіталу банку істотною участю володіють три фізичні особи:

Повне найменування юридичної особи, ПІБ фіз. особи	Код країни	відсоток у статутному капіталі		загальний % у статутному капіталі
Повне найменування юридичної особи, ПІБ фіз. особи	Код країни	Пряма участь	Опосередкована участь	загальний % у статутному капіталі
1. Лізогуб Андрій Костянтинович	804	18,5129	0,0000	18,5129
2. Пахальчук Сергій Андрійович	804	18,5089	0,0000	18,5089
2. Некрилов Андрій Олександрович	804	16,7160	0,0000	16,7160
Усього		53,7378	0,0000	53,7378

Іноземних інвесторів Банк не має.

Кількість працівників на кінець 2010 року становила 296 проти 309 станом на кінець 2009 року.

Виконавець Єфременко О.С.

Тел. 77-88-38

16 березня 2011 року

	В. о. Голови Правління	Корольов В.М.



	Головний бухгалтер	Терещенко І.М.

Blog

Фінансовий звіт

Содержание