Габидулин ибрагим Абдулович Кандидат технических наук, доцент, Директор ООО «Страховой брокер «Дедал» Прищепа Александр Михайлович Ведущий специалист по агрострахованию

Вид материала

Содержание

3. Проблемы развития сектора страхования агрорисков.
Методика проведения осмотров перед страхованием.
Методика проведения осмотров при наступлении страховых событий.
Итоговые показатели деятельности компании «Страховой брокер «Дедал» по страхованию агрорисков.

Подобный материал:

ГАБИДУЛИН Ибрагим Абдулович

Кандидат технических наук, доцент,

Директор ООО «Страховой брокер «Дедал»

Прищепа Александр Михайлович

Ведущий специалист по агрострахованию

«Роль страхового брокера в проведении сюрвея при страховании агрорисков»

Украина, Киев

ул. Довнар Запольского, 9/10, 04050

Тел +380 44 50-269-53, факс +380 44 502-55-26

E-mail: office@dedal.ua

ссылка скрыта

1.Введение

Украина имеет уникальное географическое положение и мощный сельскохозяйственный потенциал, еще с начала ХХ ст. Украина считалась "житницей Европы".

Площадь Украины составляет 60.4 млн. га, доля сельскохозяйственных угодий составляет 70.2% (42.4 млн.га.), из них орные земли составляют около 81% - 33.5 млн. га. Украина обладает четвертью мировых черноземов, которые признаны лучшими черноземами мира и содержат в себе все необходимые элементы для получения высоких стабильных урожаев таких сельскохозяйственных культур как озимые и яровые зерновые, сахарная свекла, кукуруза, подсолнечник, озимый рапс, зернобобовые, лен.

Благодаря мощному природному потенциалу, а также внедрению достижений отечественной и зарубежной аграрной науки, современных ресурсо- и энергосберегающих технологий возделывания, а также проведения грамотной государственной политики, Украина могла бы занять одно из лидирующих мест на мировом рынке среди производителей сельскохозяйственной продукции.

Но, к сожалению, в последние годы мы являемся свидетелями изменений климатических условий. Различные регионы страдают от ураганов, наводнений, заморозков или засухи. Климатические неурядицы, хотя и в несколько более «смягченном» виде, имеют место и в Украине. Уже никого не удивляет мороз в Крыму или засуха в Полесье, а апрельские снегопады или январские оттепели уже стали чуть ли не нормой. Данные природные катаклизмы несут угрозу сельскохозяйственному производству, опасности подвергается урожай, выращиваемый в хозяйствах всех форм собственности.

Спрогнозировать подобные явления на несколько лет вперед практически невозможно; еще сложнее оценить, как в итоге то или иное погодное явление скажется на урожае. Все это позволяет говорить о том, что сельское хозяйство практически на всей территории, Украины ведется в зоне рискованного земледелия.

2. Законодательная база по страхованию

Основным нормативным документом, регулирующим деятельность страхового рынка, является Закон Украины «О страховании», N 86/96-ВР от 07.03.96. Согласно статьи № 7 пункта 11 Закона Украины «О страховании» страхование урожая сельскохозяйственных культур, зерновых и сахарной свеклы относится к обязательным видам страхования.

В Украине действует Закон “Про державну підтримку сільського господарства” (№ 1877-ІУ від 24 червня 2004 року, Доповнення №265-ІУ від 16 червня 2005 року) содержит раздел №3 о государственном регулировании сельскохозяйственного страхования и создание фонда аграрных страховых субсидий.

Порядок использования средств, предусмотренных в государственном бюджете на 2007 год, для удешевления стоимости страховых премий фактически оплаченных субъектами аграрного рынка, утвержден постановлением Кабинета Министров Украины № 261 от 21.02.2007 года.

В плане мероприятий по проведению осенне-полевых работ, утвержденном постановлением Кабинета Министров Украины № 671-р от 22.08.2007 , в пункте 13 предусмотрено «Вжити додаткових заходів до організації страхування агропромисловими підприємствами ризиків, пов’язаних з веденням сільського господарства, зокрема вирощуванням озимих культур».

3. Проблемы развития сектора страхования агрорисков.

На сегодняшний день система аграрного страхования в Украине находится в состоянии развития и имеет ряд характерных для этого периода проблем. С одной стороны это:

низкий уровень спроса со стороны аграриев на страхование, который обусловлен рядом факторов:

крайне ограниченными финансовыми возможностями большинства аграриев,
дороговизной страховых продуктов;
недоверием аграриев к страховым компаниям;
надеждой аграриев на помощь государства в случае неурожая;
отсутствием у большинства аграриев страховой культуры.

С другой стороны это недостаточное предложение со стороны страховых компаний, обусловленное рядом причин:

отсутствие гибких страховых продуктов, которые наиболее подходили бы сельхозпроизводителю,

низкий уровень доверия страховых компаний к аграриям.
отсутствие единой базы статистических данных по урожайности основных сельскохозяйственных культур, (статистика СССР к сожалению не позволяет объективно оценивать уровень урожайности тех или иных культур), а так же отсутствие статистических данных об убытках по отдельным регионам и культурам.
отсутствие высококвалифицированных специалистов, которые могли бы проводить предстраховые осмотры, и оперативно реагировать на заявления о страховом случае в любом регионе Украины.
низкий уровень конкуренции на рынке агрострахования, препятствующий повышению потребительских качеств страховых услуг.

К проблемам развития аграрного страхования следует так же отнести:

сложную процедуру оформления и получения государственной поддержки сельхозпроизводителя, зачастую специалисты в районных управлениях сельского хозяйства не могут дать квалифицированную консультацию по этому вопросу,
несвоевременная и неэффективная финансовая поддержка аграрного сектора со стороны государства в вопросах обязательного страхования агрорисков,
отсутствие эффективных механизмов защиты интересов и прав аграриев в отношениях со страховыми компаниями и с государственными структурами.

Таким образом, из перечисленного выше далеко не полного перечня проблем можно сделать вывод, что дальнейшее развитие агрострахования в Украине требует системного подхода к решению ряда проблем. Такой системный подход должен объединять усилия всех участников процесса агрострахования страхователей, страховщиков и государства. Кроме того, участие посредников (брокеров) в процессе агрострахования, неизбежно приведет к росту конкуренции на страховом рынке, а значит и к повышению качества предлагаемых услуг.

Методика проведения осмотров перед страхованием.

Процесс страхования будущего урожая сельскохозяйственных культур длительный и не простой, поскольку от правильности принятого решения на этапе оценки объекта страхования и вероятности наступления того или иного страхового события, может зависеть уровень убытка, и все дальнейшее взаимоотношения между страховщиком и страхователем.

Принятие сельскохозяйственной культуры на страхование можно разделить на три этапа:

Анализ первичной информации (на основании документов) включает:
- анализ полученной от клиента заявки на страхование (культура, площадь посева, регион размещения, уровень урожайности);
- запрос анализ статистических данных по урожайности (хозяйство, район), агрометеорологических условий возделывания культуры почва, осадки, температурный режим);
- анализ технологии возделывания культуры (сорт, гибрид, севооборот, обработка почвы, удобрение, система защиты растений, сроки с способы посева), материально-технических возможностей хозяйства;
- анализ карт полей, размеров, размещения.

Первичная информация предоставляется в виде заполненного опросника, заявления на страхование, подтверждаются данными статистической отчетности (форма 29СХ, копиями технологических карт, справками об урожайности, копиями свидетельств на семена, сертификатов СЗР и минеральных удобрений).

Работа в хозяйстве включает:
- беседа с агрономом хозяйства, проверка оригиналов документов подтверждающих выполнение технологических операций (акты списания минеральных удобрений, семян, СЗР);
- осмотр растений на полях, подсчет густоты стояния (в нескольких 4 повторностях по диагонали поля), оценка общего состояния растений, фазы развития, (вегетативная масса, корневая система, глубина посева, глубина залегания узла кущения, и т.д.);
- оценка качества подготовки поля, качества посева (прямолинейность, равномерность, глубина посева), определения общего фитосанитарного состояния посева,
- проверка линейных размеров и конфигурации полей, сопоставление с предоставленными картами и данными площадей посева;
- определение координат GPS (Global Positioning System);
- фиксирование фотографиями проделанного процесса.
- осмотр машинно-технического парка хозяйства.
- составление акта осмотра (3 экземпляра) с указанием данных о посеве, его состоянии, обнаруженных отклонений от предоставленной первичной информации с подписью агронома и директора хозяйства(филиала).

3. Подготовка отчета о проделанной работе с замечаниями и выводами о качестве посева, о потенциальном уровне урожайности и факторах которые могут повлиять на его уровень, с рекомендациями относительно корректировки заявленного к страхованию уровня урожайности.

Методика проведения осмотров при наступлении страховых событий.

Проведение осмотров при наступлении страхового события должно проводится в максимально сжатые сроки, основываться на полученном от страхователя заявлении. Наступление страхового события должно подтверждаться справкой компетентных государственных органов.

После поступления заявления о страховом событии необходимо:

зафиксировать заявление в установленном порядке
уведомить страхователя, что заявление получено и представитель страховщика выедет для обследования
оперативно выехать на указанные в заявлении поля для определения размера ущерба
произвести подсчет поврежденных, погибших и уцелевших растений, составить акт осмотра с указанием степени повреждения каждого конкретного поля
сфотографировать поврежденные растения
в случае частичного повреждения (гибели) посевов произвести подсчет биологической урожайности непосредственно перед уборкой.
при подсчете биологической урожайности отобрать пробы (образцы) колосков
в случае необходимости провести контрольные обмолоты по отдельным (типичным) полям.
производить контроль уборки, учета урожая, правильность оформления первичной бухгалтерской документации.
по факту окончания уборки запросить копии первичной бухгалтерской документации, на основании которых составить акт с указанием размера недобора урожая.
на основании акта осмотра страхового события, составить отчет с выводами относительно влияния неблагоприятных условий на рост и развитие застрахованных культур, который подается в страховую компанию и страхователю.

Итоговые показатели деятельности компании «Страховой брокер «Дедал» по страхованию агрорисков.

ООО «Страховой брокер «Дедал» работает в области агрострахования с сезона 2005-2006 года. Но уже за этот короткий период мы приобрели определенный опыт, и в работе наблюдается динамика роста объемов страхования, а так же собранных премий, и выплаченных нашим клиентам страховых возмещений. Более подробно данные по объемам страхования, охваченным регионам приведены на слайдах. Если в сезоне 2005-2006 года основной застрахованной культурой был озимый рапс, то в сезоне 2006-2007 г.г. помимо рапса мы у себя в портфеле имеем: озимую пшеницу, озимую рожь, озимую ячмень, сахарную свеклу. Кроме того, в нашем портфеле появились крупный рогатый скот и свиньи.

Выводы.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать следующие выводы:

страхование в аграрном секторе востребованное и необходимое отечественным сельхозпроизводителям;
перечисленные выше проблемы агрострахования требуют серьезного, системного подхода, и решение их зависит от всех участников страхового рынка;
необходимо организовывать и проводить семинары по аграрному страхованию, как для сельхозпроизводителей, так и для представителей страховых компаний, с привлечением зарубежных специалистов;
только совместными усилиями мы сможем поднять уровень страховой культуры, повысить качество предоставляемых услуг и увеличить объемы страхования.

Blog

Содержание