Книги по разным темам Pages:     | 1 |   ...   | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 |   ...   | 19 |

США

Активы, млрд.долл.

6а118,0

6а418,1

7а048,4

7а333,5

8а061,6

131,8

ВВП, млрд. долл.(реальный)

9а964,2

10а044,0

10а244,8

10а705,9

11а091,3

111,3

П4С, %

61,4

63,9

68,8

68,5

72,8

118,6

Источник: по данным ЦБ РФ, ФРС и БанкаАнглии.

Режим доступа:

Рис. 7. Соотношение активов банковскогосектора с ВВП и динамика этого показателя, %

Анализ показывает, что российская банковскаясистема, имея существенные темпы роста показателя П4 (за период с 2001 г. по2005 г. он вырос практически на 32%) значительно отстаёт в абсолютном значениисоотношения активов банковского сектора к ВВП от развитых стран. Низкаямасштабность банковской системы ставит под угрозу финансовую безопасностьстраны, возможность её устойчивого экономического роста и стабильность расчётовмежду субъектами хозяйственной деятельности.

Рис.8 Динамика индикатора безопасностибанковской деятельности I1

Анализ показывает значительное отставаниеуровня финансовой безопасности банковской деятельности от своего оптимального значения (80– 100%). В большейстепени это связано с низким уровнем монетизации экономики, который приводит ксоответствующему сжатию внутренних кредитных ресурсов (табл. 11).

Таблица 11

Уровень монетизации ВВП

		1.01.2002г.	1.01.2003г.	1.01.2004г.	1.01.2005г.
Россия	М2, млрд.руб.	1612,6	2134,5	3212,7	4363,3
	ВВП, млрд. руб.(рассчитан по рыночным ценам)	8943,6	10830,5	13243,2	16751,5
	М2/ВВП, %	18,0	19,7	24,3	26,4
Великобритания	М2, млн.фунтов	884а482	934а978	1а014а685	1а094а008
	ВВП, млн.фунтов	1а011а892	1а034а618	1а067а725	1а095а487
	М2/ВВП, %	88,9	92,4	98,1	102,5
США	М3, млрд.долл.	5а451,8	5а802,9	6а085,2	6а430,7
	ВВП, млрд. долл.(реальный)	10а044,0	10а244,8	10а705,9	11а091,3
	М3/ВВП, %	54,7	57,8	59,4	60,1

Источник: по данным ЦБ РФ, ФРС и БанкаАнглии.

Режим доступа:

Из таблицы видно, что уровень монетизации вРоссии более чем в 2 раза ниже аналогичного показателя в США и практически в 4раза меньше, чем в Великобритании. Подобное положение дел связано, преждевсего, с опасением того, что увеличение денежной массы может привести кускорению темпов роста инфляции. Однако проведённый корреляционный анализзависимости темпов роста денежной массы (М2) и индекса потребительских ценпоказал незначительную связь этих показателей (коэффициент корреляции равен-0,179). Таким образом, действия правительства направленные на чрезмерноесдерживание денежной массы в стране являются малоэффективным инструментом вборьбе с инфляцией и негативно сказываются на банковском секторе страны,который вследствие этого существенно ограничен в возможностях кредитованияреального сектора экономики, особенно на длительный период времени.

Ещё одним существенным источником ресурснойбазы для кредитования экономики страны являются депозиты и вклады населения вкредитных организациях. Умение их привлечь и гарантия их возврата вустановленный срок, считаются ключевыми характеристиками любого банка, аследовательно, и определяют уровень доверия населения к банковской системе.Расчёт показателя, с помощью которого существует возможность сравнить этотуровень для России и развитых, стран представлен в таблице 12.

Таблица 12

Расчёт показателя степени доверия населения кбанковской системе (П5)

		1.01.2002г.	1.01.2003г.	1.01.2004г.	1.01.2005г.	2005/2002	11.01.2005
Россия	М2, млрд.руб.	1612,6	2134,5	3212,7	4363,3	270,5 %	5314,0
	Сумма вкладовнаселения в кредитных организациях, млрд. руб. (СВН)	982,1	1377,1	1919,4	2685,4	273,4 %	3394,1
	П5Р = (СВН)/М2	0,609	0,645	0,597	0,616	101,1 %	0,639
Великобритания	М2, млн.фунтов	884а482	934а978	1а014а685	1а094а008	123,7%
	Сумма вкладовнаселения в кредитных организациях, млн. фунтов	909а736	976а259	1а044а996	1а137а093	125,0%
	П5В = (СВН)/М2	1,029	1,044	1,030	1,039	101,1%
США	М3, млрд.долл.	5а451,8	5а802,9	6а085,2	6а430,7	118,0%
	Сумма вкладовнаселения в кредитных организациях, млрд. долл.	4а174,8	4а599,1	4а971,9	5а346,2	128,1 %
	П5С = (СВН)/М3	0,766	0,793	0,817	0,831	108,6 %

Источник: по данным ЦБ РФ, ФРС и БанкаАнглии.

Режим доступа:

Расчёт показывает, что коэффициент степенидоверия населения банковской системе России остаётся на низком уровне посравнению с аналогичным показателем в странах с развитой рыночной экономикой.Значительный рост суммы вкладов населения и организаций в банковской системеРоссии (за период с 1.01.2002 г. по 1.01.2005 г. сумма вкладов увеличилась в2,7 раза) был в большей степени связан с расширением денежной массы, чем сувеличением доверия населения к отечественным банкам. Однако темпы ростадоверия населения к банковской системе России (3,1 % в год) опережают темпыроста, характерные для развитых стран (1,2 % в год для Италии и 1,7 % в год дляСША). На такой результат в большей степени оказало влияние введение в 2004 годусистемы страхования вкладов, которая гарантировала полный возврат средствмелких вкладчиков в течение 2-3 недель с момента приостановления деятельностибанка. Однако введения этой системы не привело к преодолению Укризиса доверияФнаселения к отечественным банкам, возникшего в период реформ.

В то же время со значительным ростомресурсной базы коммерческих банков продолжается увеличиваться и сумма кредитов,предоставляемых населению и реальному сектору экономики (табл. 13).

Таблица 13

Расчёт показателя масштабов кредитованиянаселения и реального сектора экономики (П6)

		1.01.2002г.	1.01.2003г.	1.01.2004г.	1.01.2005г.	2005/2002
Россия	Сумма кредитов,предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям (СВК), млрд.руб.	1 376,3	1 862,5	2 646,3	3 462,1	251,6 %
	ВВП, млрд. руб.(рассчитан по рыночным ценам)	8 943,6	10 830,5	13 243,2	16 751,5
	П6р = (СВК)/ВВП, %	15,4	17,2	20,0	20,7	134,4 %
Италия	Сумма кредитов,предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям (СВК), млрд.евро	1 016,1	1 083,0	1 140,7	1 187,4	116,9 %
	ВВП, млрд.евро	1 211,3	1 215,5	1 236,8	1 243,2 Pages:     | 1 |   ...   | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 |   ...   | 19 |    Книги по разным темам