Австралийская банковская система
встралийская банковская система.
(Карпенко С.Г.)
На современном этапе развития банковская сфера Австралии контролирует примерно 79% активов финансового сектора страны (например, в 1998 году контролируемые банками активы оценивались в 586 миллиардов австралийский долларов) и характеризуется быстрыми темпами роста в течении последних десятилетий. Общее количество банков, предоставляющих свои слуги в стране, - около 200, не считая системы более мелких кредитных союзов. Главных же игроков банковского сектора четыре:
Доля этих четырех банков (в обиходе их часто называют большой четверкой) охватывает 65% австралийских депозитов. Центробанком является the Reserve Bank of Australia (RBA). Австралия - одна из немногих экономически развитых стран мира, где не существует ясных однозначных государственных гарантий на случай краха финансовой системы (наподобие системы страхования вкладов - FDIC в США). Были многочисленные случаи банкротств финансовых организаций в истории Австралии. В этом случае часто их обязательства перед вкладчиками выполняли власти штатов или федеральное правительство.
В истории развития банковской сферы на австралийском континенте можно выделить несколько этапов (Trevor Sykes УThe Australian Financial ReviewФ):
Commonwealth Bank (1911-1957);
эра резервного банка (1957-1983);
эра дерегуляции (1983- ).
В целом, финансовая история страны отражает общемировые тенденции. Происходило множество кризисов, прямым последствием которых можно считать постоянное совершенствование системы. В частности, необходимость дерегуляции банковского сектора была вызвана серией банкротств в течение семидесятых годов прошлого столетия (Mineral Securities, Mainline, Cambridge Credit, Associated Securities). С 1983 по 1985 было выдано 16 лицензий иностранным банкам; курс австралийского доллара перестал жестко регулироваться правительством, определяясь торгами на Forex. Как следствие, жесточилась конкуренция между банками, появилась более консервативная система правления рисками, также подешевели потребительские и корпоративные кредиты, на рынке финансовых слуг укрепили свои позиции крупные транснациональные игроки, принесшие высокие международные стандарты сервиса (CitiBank, HSBC, Chase Manhattan, Deutsche Bank и др.).
встралийские банки предлагают физическим и юридическим лицам широкий набор финансовых слуг, играя важную роль в экономике страны. Велика социальная ответственность банковского сектора перед австралийским обществом. Ежегодно общественные организации получают миллионы долларов прямой финансовой поддержки от банков в различных формах. Также активно спонсируются проекты, связанные бесплатным экономическим образованием и величением финансовой грамотности населения. Являясь третьим по объему источником ВВП Австралии, национальная банковская система проводит спешную политику интервенции на финансовые рынки всего Азиатско-Тихоокеанского региона. Естественно, это требует больших инвестиций в популизацию Австралии в международной коммерции.
Одним из ведущих локомотивов банковского сектора страны в последние десятилетия является ипотечноеа кредитование. Низкий ровень инфляции, невысокие банковские проценты по кредитам и экономическая стабильность способствовали росту энтузиазма населения к инвестированию в недвижимость. Сдача в аренду приносит собственникам постоянный денежный поток, часть из которого выплачивается в виде банковских процентов. Экономическая стабильность дает инвесторам в сфере недвижимости положительное сальдо, также веренность в завтрашнем дне, стимулируя придерживать подобную генерирующую прибыль собственность. Как следствие, на рынке недвижимости наблюдается превышение спроса над предложением, что ведет к постоянному росту объектов недвижимости. Этот рост приносит прибыль всем игрокам в сфере недвижимости от частных инвесторов до кредитных союзов, банков и строительных обществ (предлагающих в Австралии слуги долевого строительства).
Кредитование бизнеса банками, в отличие от ипотечного, растет значительно меньшими темпами. Одной из причин этого на фоне стремительного роста корпоративной прибыльности является традиционная практика привлечения бизнесом инвестиций на финансовых рынках (в виде проведения IPO или вторичных размещений).
Интересным фактором, обеспечившим в комплексе с другими рост прибыльности австралийской банковской системы, является величение доли денежных средств на банковских счетах, не связанных с выплатой процентов, а также за счет предоставления дополнительных финансовых сервисов. Население активно использует их для правления финансами посредством технологических инноваций сектора: Интернет-банкинг, EFTPOS<-терминалы
(Electronic Funds
Transfer at Point Of Sale), сети банкоматов,
возможность проводить транзакции посредством телефона, также относительно новая слуга Распространена также электронная национальная система платежей BPAY, которая объединяет 180 финансовых организаций страны.
Система напоминает ACH в США. Около 58% транзакций в BPAY производится через Интернет. Ежегодно в Австралии проходит 8 млн. платежей в этой системе на сумму 4 млрд. австралийских долларов. (Для сравнения в США посредством ACH в 2004 году производилось общее количество транзакций на 120 млрд. долларов США, из них более двух третей было произведено через систему
Пользуясь благоприятными макроэкономическими словиями,
банковская система Австралии продолжает совершенствоваться за счет величения эффективности вследствие рационализации операций (что приводит к сокращению расходов), консолидации (слияниям и поглощениям), дальнейшей специализации, а также экспансии на финансовые рынки других стран Тихоокеанского региона,
активное использование аутсорсинга. К проблемам в развитии сектора можно отнести величение операционных рисков, связанных с безопасностью информационных систем
(участившиеся DdoS<-атаки, вирусная активность,
некачественные апгрейды программного и аппаратного обеспечения,
Литература: