Областная дирекция АППБ АВАЛЬ
Мсцем проходження мною виробничо
Акцонерний комерцйний агропромисловий банк Укра
Банк у сво
Статутний фонд банку АВАЛЬФ становить 19.74а млн. гривень.
Дирекця Акцонерного почтово-пенсйного банку АВАЛЬФ
структурним пдроздлом банку, суб
ктом господарювання,ма
власний консолдований баланс з рахуванняма балансв пдзвтних
Дирекця дú на пдстав Положення про Дирекцю Акцонерного почтово-пенсйного банку Аваль по Кровоградськй област.
У сво
Дирекця здйсню
а така банквська операцÿ :
- залучення та розмщення грошових вкладва кредитв ;
- здйснення розрахункв за дорученням клúнтв, банкв-кореспондентва та
- ведення рахункв клúнтв банкв-кореспондентв;
- фнансування каптальних вкладень за дорученням власникв або розпорядникв
нвестованих коштв;
- купвля, продажа а збергання платжних документв, цнних паперв, також операцÿ за ними;
- придбання права вимоги на поставку товарв надання послуга, прийняття ризику виконання таких вимог та нкасаця цих вимог( факторинг);
- придбання за власн кошти засобв виробництв для передача
- купвля у органзацй громадян т продажа
- доврч операцÿ (залучення та розмщення коштв, управлння цнними паперами та н.) за дорученняма клúнтв;
- надання консультацйниха послуг;
- проведення операцй по касовому виконанню державного бюджету за дорученням Нацонального банку кра
- здйснення ншиха операцйа з дозволу Нацонального банку кра
Дирекця здйсню
банквськ операцÿ згдно з Положенням про ОД АППБ Аваль по Кровоградськй областа при наявност вдповдно оформлено
З метою бльш повного забезпечення реалзацÿ функцйа Дирекця ма
право :- вимагати вд клúнтв при виршенн питання видач кредитв подання документв вдомостей, необхдних для всебчного виявлення
- здйснювати переврки використання позичальниками наданих
- припиняти кредитн вдносини з позичальниками, достроково стягувати заборговансть по наданих позичках;
- порушувати справу перед судом про оголошення клúнта неплатоспроможним;
- вд мен банку в порядку, встановленому банком, брати часть у створе дяльност спльних пдпри
мств органзацй як н територÿ кра
- використовувати частину прибутку, що залишилася всх обовязкових платежв;
- самостйно регулювати чисельнсть апарату Дирекцÿ в межах, затверджениха банком витрат на оплату прац;
- створювати територально вдокремлен структурн пдроздли ;
- розпоряджуватися закрпленима майном, кладати вд мен банкуа договори ( годи);
- надавати клúнтам на договрних засадаха додаткова платна послуги, що не суперечать чинному законодавству.
Сектора по комерцйнйа дяльноста ( кредитнийа вддл)
Сектор по комерцйнй дяльност - це структурний пдроздл Дирекцÿ, цллю якого
а отримання прибутку шляхома залучення тимчасово вльниха грошовиха коштва у одних осба та надання ншим особам, як мають потребу в позичкових коштах. В сво
Вдповдальнсть за виконання операцйа несе начальник сектору по комерцйнй дяльност.
ОСНОВН
ЗАДАЧ
В
ДД
ЛУ
- залучення кредитних ресурсва для сво
часного виконання обовязкв перед клúнтами банку, виконуючи банквськ операцÿ ;
- ефективне та рацональне розмщення кредитних ресурсв з цллю отримання прибутку банку, в мовах риночно
- залучення коштв на вклади ( депозитн операцÿ )а для збльшення банквських ресурсв ;
- кредитування юридичних та фзичних осба ;
- органзаця готвковогоа обгу клúнтв банку, контроль за виконанняма пдпри
мствами т органзацями встановленого порядкуа ведення касових операцй ;
ОСНОВН
а ФУНКЦ
па В
ДД
ЛУ
- купвля та продаж кредитних ресурсв ;
- купвля грошових коштв у юридичних осб шляхом заключення депозитних договорв ;
- аналза документв позичальник н видачу кредиту, прийнятя ршення про видачу кредиту на засданн кредитного комтнту Дирекцÿ ;
- пдготовка документв позичальник на видачу кредиту для кредитного комтету Головногоа банку, який прийма
ршення про видачу кредиту в сум, яка перевищу
а лмт кредитування ;
-а формування резерву ( страхового фонду ) на можлив збитки по всм виданим кредитама ОПЕРВ ;
- видача кредитв пдпри
мствам та органзацяма на основ заключених кредитних договорва ( договорва про вдкриття кредитно
- контроль за виконанням клúнтами банку касово
- заключення з клúнтами договорв на розрахунково-касове обслуговування.
Основними пдроздлами, як регламентують кредитну дяльнсть Дирекцÿ,
:
- вддла кредитування та фнансування Дирекцÿ
- вддл безпеки Дирекцÿ
- юридичний вддл Дирекцÿ
- вддл координацÿ дяльност банку
- комерцйний ( кредитний вддл) Дирекцÿ
Кредитна дяльнсть здйсню
ться на пдстав законодавчих та нормативних актв, основних напрямкв кредитно
Вддл кредитування та фнансування Дирекцÿ, комерцйний ( кредитний вддл)а забезпечують оформлення кредитв, ведення статистично
Вддл безпеки Дирекцÿ здйсню
накопичення, аналз та використання нформацÿ про загрози кредитнй дяльност, репутацю позичальникв,
Юридичний вддл забезпечу
контроль за дотриманням законодавства, юридичне супроводження стосункв мж банком клúнтом на сх стадях здйснення кредитно
Вддл координацÿ дяльност банку веде централзований облк заставленого майн та переданих банку матеральних цнностей, вивча
ринок попиту, накопичу
нформацю про ринков цни на майно, що реалзу
ться банком, проводить пошук покупцв та реалз цю
Для одержання кредиту клúнт безпосередньо зверта
ться у сектор по комерцйнйа дяльност, де оформлю
заяву встановленого зразку ( додатока № ), з обовязковою вдмткою дати та розписом посадово
Кервництво Дирекцÿ, виходячи з попереднх вдомостей про клúнта , характеру мропри
мства, яке плану
ться до кредитування, при необхдност, псля особисто
Особиста бесда з клúнтом може проводитись також начальником вддлу безпеки, або з його вказвкою працвниками вддлу безпеки. Ршення по заяв кервник виклада
письмовоа у вигляд резолюцÿ на заяв з зазначенням доцльних мов кредитування ( строку, вдсотково
Заява з позитивним ршенням кервника поверта
ться до комерцйного вддлу та переда
ться для доповд кервництву Дирекцÿ та отримання дозволу на використання кредитних ресурсв.
Заяви, по яких Дирекцúю прийняте негативне ршення у обовязковому порядку залуча
ться до кредитно
На пдстав кредитно
Кредитна заява (додаток № 2), перелк документв з вдмтками про
Кредитна справа, яка велась у поточному роц припиня
ться зда
ться в архв тльки псля погашення сх кредитв, як надавальсь клúнту у поточному роц. На кожена наступний рк заводиться окрема кредитна справа.
Кредитна справа
комерцйною та
мницею банку зберга
ться вдповдно з вимогами до таких матералв. Знайомити стороннх осб з матералами кредитно
По мр надання позичальником необхдних для видач кредиту матералв комерцйнийа вддл :
- проводить аналз економчного стану позичальника, його поручителв та гарантв у вдповдноста за методиками, прийнятими у банку Укра
- перевря
технко-економчне обгрунтування (додаток № 3) заходу, що кредиту
ться, розрахунки ефективноста використання кредиту, джерел та строкв його погашення ;
- проводить експертизу заставленого майна, перевря
а мсцезнаходження, право власност заставодавтеля або майнового поручителя на предмет застави, визнача
його квднсть, доцльн заходи щодо його збереження, зясову
чи не
майно предметом застави по ншим зобовязанням;
- готу
проекти кредитного договору та нших документв, як визначають правов вдносини мж банком позичальником.
- вивчення становчих документв, що регламентують дяльнсть клúнта ( становчий договр, склад засновникв,
За результатами розгляду кредитно
Псля розгляду у вддлах кредитна справа доповда
ться кредитному комтету, який у межах встановлених граничних розмрва прийма
ршення про видачу кредиту.
Якщо розмр кредиту перевищу
граничний розмр вддлення, то вдповдн документи, разом з ршенняма направляються на розгляд кредитного комтету Дирекцÿ. Виписк з протоколу засдання кредитного комтету та пдписаний сторонами кредитний договра залуча
ться до кредитно
Псля прийняття ршення про видачу кредиту економста клада
кредитний договр мж банком та позичальником. Кредитний договр уклада
ться в трьох екземпляраха (а перший екземпляра залуча
ться до кредитно
Псля пдписання банкома та позичальником кредитного договору економста вддлу :
-а готу
розпорядження сектору облку на вдкриття позичкового рахунку ;
-а готу
розпорядження сектору облку н видачу кредиту ;
-а готу
розпорядження сектору облку для прийняття на позабалансовий рахунока 9819 У
нша цнноста т документи документв, яка пдтверджують спосб забезпечення зобовязань по кредитномуа договору ;
-а готу
розпорядження сектору облку для прийняття на позабалансовийа рахунока 9819а строкового зобовязання Позичальника ;
-а робить вдповднийа записа в журнала регстрацÿа кредитниха договорв ;
-а форму
а справу по юридичному оформленню кредит клúнта-Позичальника.
Нарахування т утримання процентва по кредитам :
-а нарахування процентв по кредитам проводиться ва вдповдноста за Листома НУа №а 192 вда 21.09.94 р. Про порядока нарахування, облку, виплата т утримання процентв т вдображення
-а меморальна ордери кредитнийа нспектора заносить до кредитно
-а в раза несво
часно
-а якщоа проценти несплачен Позичальником на момент закнчення строку дÿ договору кредитний нспектор готу
розпорядження сектору облку про винисення суми нарахованих процентва на рахунока 2068 У Несплачен в строк проценти по короткостроковим кредитама псля закнчення дÿ договору. Один екземпляр розпорядження та меморальний ордера кредитний нспектор заносить до кредитно
Контроль за цльовим використанням наданого кредиту, сво
часним його погашенням, сплатою вдсотква та виконанням клúнтом нших мов кредитного договору здйсню
ться сектором по комерцйнй дяльност.
При порушенн мов кредитного договору чи нших документв, як визначають вдносини мж сторонами у процес кредитування (а договр застави,передач боргу, ступки вимог, гарантя, поручительство ) сектор по комерцйнй дяльноста у вдповдност з наказом Голови Правлння банку № 123 вд 30.11.95р. та у порядку викладеному у листа № 27-08/282 вд 22.12..95р. нформу
вддл безпеки, спльно з яким опрацьову
та здйсню
заходи щодо сунення порушень.
Переврки ефективност та цльового використання кредиту здйсню
ться сектором по комерцйнй дяльност спльно з представниками вддлу безпеки шляхом вивчення документва та стану виконання бзнес-плану безпосередньо у позичальника. Результати переврок оформлюються довдкою, у якй зазначаються вдомост про дйсне використання кредитних коштв, економчний стан клúнта на момент переврки, висновки про можливсть погашення кредиту у обумовлен годою строки та рекомендацÿ про сунення недолкв. З копúю довдки знайомиться пд розпис позичальник. При виявлен сутт
вих порушень цльового використання кредиту, загрози його несво
часного погашення вд клúнта витребують пояснення та заходи щодо виправлення становища, як разом з довдкою доповдаються кредитному комтету для прийняття ршення про застосування передбачених договором штрафних санкцй а нших заходв спрямованих на сунення порушень.Про ршення кредитного комтету клúнт повдомля
ться письмово.
Контроль за станом збергання заставленого майна, у раз необхдност вилучення пд тверду заставу здйсню
ться експертом, при його вдсутност - вддлом безпеки. раз виникнення необхдност, вддл безпеки застосову
нш заходи контролю за використанням кредиту, про результати яких доповда
кервництву Дирекцÿ.
Повернення кредиту може здйснюватися шляхом :
- сво
часного погашення позичальником з розрахункового рахунку кредиту та вдсоткв за його використання;
- застосування до позичальникв штрафних санкцй та нарахування пдвищених вдсоткв по простроченим кредитам ;
- пролонгацÿ строку погашення кредиту в звязку з виникненням у позичальника тимчасових економчних труднощв ;
- перевод боргу на нового платоспроможного боржника ;
- ступки вимог новому кредитору, який в змоз оплатити банку борги позичальника ;
- звернення зиску на предмет застави, його реалзацÿ та спрямування коштв на погашення боргу;
- передач позичальником банку майна в рахунок погашення боргу ;
- реалзацúю законних прав банку по гарантям, поручительствама та договорама страхування ;
- претензйно - позивно
- обявлення позичальника банкрутом та погашення боргва за рахунок реалзацÿа належного йому майна.
У раз виникнення загрози несво
часного погашення кредиту або прострочено
Про прострочену заборгованнсть у день ? виникнення сектор по комерцйнй дяльноста пода
письмове повдомлення вддлу кредитування та фнансування Дирекцÿ, у якому зазначаються причини несво
часного погашення боргу, його розмр, заходи що плануються, або вживаються, наявнсть застави, ? повну характеристику та мсцезнаходження. Про отримане повдомлення вддл кредитування та фнансування Дирекцÿ нформу
юридичний вддл, вддл безпеки та координацÿ дяльност банку.
Юридичний вддл, вддл безпеки т кредитування псля отримання повдомлення про виникнення прострочено
Вддл координацÿ дяльност банку на пдстав повдомлення про наявнсть застави по простроченому боргу вича
ринок збуту предметв застави, веде пошук можливих покупцв та виршу
нш питання щодо реалзацÿ предмету застави.
раз виникнення тимчасових труднощв з сво
часним погашенням заборгованноста строк погашення може бути пролонгованим по заяв боржника. У заяв викладаються причини, що обумовили порушення строкв погашення кредиту, розрахунок джерел погашення боргу та строки, у як таке погашення плану
ться.
Сектор по комерцйнй дяльноста та вддл безпеки у обовязковому порядку проводять переврку цльового використання кредиту причин, як обумовили несво
часне погашення боргу, вдповднсть наданих боржником розрахунква, щодо джерел та строкв погашення дйсному економчному стану позичальника, можливсть бльш надйного забезпечення зобовязань. Результати переврки викладаються у висновкаха про доцльнсть пролонгацÿ кредиту, як розглядаються кредитним комтетома вдповдно до його повноважень. раз позитивного ршення кредитного комтету, пролонгаця оформлю
ться додатковою годою доа кредитного договору т вдповдними змнами до документв, як стосуються забезпечення кредиту ( договр застави, поручительство, гарантя, договра страхування ).
Зазначен вище документи, що стосуються позитивного або негативного ршення про пролонгацю, залучаються до кредитно
При неможливост погашення або його частини власними силами, боржник за його заявою до банку, може отримати згоду на передачу боргу новому боржников по двостороннй год мж ними.
Згода банку на перевод боргу нада
ться на пдстав вивчення кредитоспроможност нового боржника вдповдн документи та висновки залучаються до кредитно
Договр про перевод боргу та дозвл Дирекцÿ оформля
ться у чотирьох примрниках кожний, два з якиха передаються старому та новому боржникам, а два нших залучаються до кредитних справ старого та нового боржникв.Передавати документи з кредитно
При виникнен сумнвв у сво
часност погашення боргу позичальником банк може здйснити ступку сво
Права нового кредитор на вимогу до боржника настають тльки псля перерахування банку новим кредитором обумовлено
Псля виконання новим кредитором зобовязань перед банком, йому передаються по акту документи, як пдтверджують право вимоги до боржника, поручителв гарантв ( кредитний договр, договр застави, гарантÿ, поручительства). Боржник письмово пд розписку сповща
ться про ступку вимог новому кредитору. раз, якщо новий кредитор отримав право вимоги тльки на частину вимог банку до боржника, то йому переда
ться нотарально посвдчен копÿ зазначених вище документв.
Договр ступки вимоги, акт передач документв та повдомлення боржнику про ступку вимоги залуча
ться до кредитно
Псля погашення кредиту у повному обсяз ( перевод боргу, ступки вимог )а кредитний нспектор склада
довдку за пдсумками виконання позичальником зобовязань по кредитному договору, де зазнача
недолки, як мали мсце, доцльнсть та мови подальшого кредитування клúнта.
Депозитна операцÿ
-а пдпису
ться депозитний договра встановленого зразку (додаток № 4) ;
депозитний договр передбача
кладання додаткових год при змна мова депозитного договору ;
-а готу
ться розпорядження секторуа облку про вдкриття депозитного рахунку ;
-а вкладника платжним дорученняма ( юр. особа)а перерахову
кошти на свй депозитний рахунок ;
-а кредитний нспектор щомсячно да
розпорядження сектору облку на нарахування процентва по вкладу ;
-а готу
ться розпорядження сектору облкуа на перерахування нарахованих процентва на розрахунковий рахунока вкладника ;
-а готу
ться розпорядження сектору облкуа на перерахування коштва з депозитного рахунку на розрахунковийа вкладник ( по закнченна строкуа дÿ депозитного договору )
Працвники сектору по комерцйнй дяльноста Дирекцÿ АПБа УАВАЛФа по Кровоградськйа областа здйснюють контроль за виконанням касово
Контроль за виконанням касово
Прогнозування готвкового обгу здйсню
ться з рахуванням основних напрямв державно
Прогнозн розрахунки касових оборотв складаються за такими джерелами надходжень напрямами видач готвки :
ПИ Х О Д
-а надходження торговельно
-а надходження виручки вд сх видв транспорту ;
-а надходження квартирно
-а надходження виручки видовищних пдпри
мств ;
-а надходження виручки пдпри
мств побутового обслуговування ;
-а надходження на рахунки колективних сльськогосподарських пдпри
мств ;
-а надходження на рахунки за вкладами громадян ;
-а надходження вд пдпри
мств звязку ;
-а нш надходження ( включаючи повернення заробтно
-а купвля готвки ;
-а пдкрплення оборотно
В И Д А Т К И
-а видач на оплату прац, грошов виплати та заохочення,нш виплати, що не входять до складу фонду оплати прац ;
-а видач на закупвлю сльськогосподарськиха продуктв ;
-а видач з рахункв колективних сльськогосподарських пдпри
мств ;
-а видач на виплату пенсй, допомога страхових вдшкодувань ;
-а видач з рахункв за вкладами громадян ;
-а видач пдкрплень пдпри
мствам звязку ;
-а видач на нш цл ;
-а продаж готвки ;
-а перерахування з оборотно
Для складання прогнозв готвкового обгу економст вддлу :
-а на початок прогнозного кварталу у встановлен строки одержують вд пдпри
мств незалежно вд форм власност, також вд ндивдуальних пдпри
мцв, як мають рахунки в банку, касов заявки ;
-а вд торгвельних пдпри
мств, також вд пдпри
мств, для яких торгвля не
основним видом дяльност, - прогнозн розрахунки надходження торговельно
-а вд пдпри
мств мсцевого транспорту, комунальних пдпри
мств пдпри
мств побутового обслуговування - прогнозн фактичн дана про надходження грошово
-а вд страхових органв, товариств компанй - фактичн прогнозн дан про надходження страхових платежва вд населення про виплати населенню страхових вдшкодувань.
Для органзацÿа нормального контролю за касовою дисциплною необхдно в договора на розрахунково касове обслуговування обговорити та надати матерали, як необхдна для заповнення при контрола за касовою дисциплною.
ПРОГНОЗНИЙ РОЗРАХУНОК КАСОВИХ ОБОРОТ
В
Надходження торговельно
За основу розрахунку береться прогноз роздрбного товарообороту торговельних пдпри
мств, що мають рахунки у банку, а також врахову
ться товарооборот пдпри
мств, для яких торгвля не
основним видом дяльност, також попередня оплата, що надходить у цьому квартал готвкою за перодичн видання майбутнього пероду.
З одержано
При конторол за розрахунком надходжень торговельно
ОРГАН
ЗАЦ
Я РОБОТИ З ГОТ
ВКОВОГО ОБ
ГУ
ПИа ЦЬОУа ЕКОНОМ
Та В
ДД
ЛУ :
-а систематично аналзу
стан надходжень та видатква готвки ;
-а встановлю
пдпри
мствам лмти залишку готвки в
-а здйсню
контроль за повнотою сво
часнстю надходжень в касу банку грошово
Лмти залишку готвки в кас встановлюються всм пдпри
мствам, як мають рахунки та здйснюють касов операцÿа з готвкою. Пдпри
мства можуть збергати у сво
Лмт залишку готвки в каса для кожного пдпри
мства встановлю
ться банкома за мсцем вдкриття рахунку з рахуванням режиму та специфки роботи пдпри
мства, його вддаленост вд банку, розмру касових оборотв, встановлених строкв порядку здавання касово
-а для пдпри
мств торгвл та сфери обслуговування населення, як мають постйну грошову виручку з строком здавання ? щоденно наприкнц робочого дня - в розмрах, що необхдн для забезпечення нормально
-а для нших пдпри
мств, що мають касов надходження лмт каси яким встановлю
ться виходячи з цього показника - у розмрах, що залежать вд встановлениха строкв здавання цих готвкових надходжень ( не рдше одного разу на пять днв )
-а для пдпри
мств, лмти каси яким встановлюються виходячи з фактичних витрат готвки ( крм витрат на заробтну плату, допомогою за тимчасовою непрацездатнстю,премÿ,стипендÿ), в межах середньоденного видатку готвки.
Лмт залишку готвки в кас не встановлю
ться селянським (фермерським ) господарствам та фзичним особам- суб
ктам пдпри
мницько
Для встановлення пдпри
мствам лмтв залишку готвки в касах, банк отриму
вд них заявку-розрахунок. У раз неподання клúнтом вказано
У договор на розрахунково-касове обслуговування пдпри
мств банк може передбачити застосування штрафних санкцй до клúнтв за неподання заявки-розрахункуа на встановлення лмтв залишку готвки в кас неотримання ними затверджених лмтв залишку готвки в кас банку.
При встановлен лмтв залишку готвки у кас врахову
ться, що пдпри
мства, виконавч органи селищних, мськиха та районних рад мають право збергати протягом трьох робочих днв понад встановлений лмт у касах готвки , що одержана в банку для виплати заробтно
Готвкова виручка зда
ться пдпри
мствами в становленному банком порядкуа у денну вечрню касу.
Пдпри
мства,органзацÿ,установи можуть отримувати готвку на цл,як передбача
а Статут.
Готвка,яка отримана пдпри
мством у банку може використовуватися тльки на т цл, на як вона отримана.
Видача готвки на виплату заробтно
Для регулювання касових ресурсв банк щорчно склада
календар видач коштв на заробтну плату та нш види оплати прац робтникв службовцв.
ОРГАН
ЗАЦ
Я КОНТРОЛЮ ЗА ДОТРИМАННЯМ КАСООп ДИСЦИПЛ
НИ
Працвник кредитного вддлу у вдповдност з дючи законодавсвом ведення касових операцй в народному господарств кра
Для сво
часност проведення переврок економст кредитного вддлу повинен затвердити на початок року план переврок дотримання касово
Переврка дотримання касово
При переврц касово
-а наявнсть встановленого лмту залишку каси ;
-а вдповднсть записв касово
-а забезпечення щоденного дотримання встановлених банком лмтв залишкв готвки в кас, строкв порядку здавання грошово
-а правильнсть витрачання готвки, що одержана в банку, на цл,зазначен в чеку; правомрнсть витрачання готвки з виручки;
-а правильнсть ведення касово
Результати переврки оформляються актом,в якому вдобража
ться стан надходжень готвки до кас пдпри
мств,що перевряються , ? витрачання за перод, що перевря
ться.
Посада економста депозитарю входить до комерцйного сектору.
Функцональн обовязки економста депозитарю :
- розвиток,вдосконалення програмного забезпечення депозитарно
-а розробка та виконання документв методичного характеру, що стосуються депозитарно
-а впровадження програмного забезпечення по обслуговуванню випускв цнних паперва нших емтентва в Головному депозитарÿа та депозитарях пдроздлв банку;
-а ведення ре
стру емтентв цнних паперв в систем ведення ре
стру та сво
часне поновлення нформацÿ про емтентв в структурних пдроздлах банку ;
-а ведення ре
стрв та кодфкаця випускв цнних паперв в систем ведення ре
струа та сво
часне поновлення ц㺿 нформацÿ до депозитарю структурних пдроздлв банку ;
-а надання консультацйних послуг клúнтам депозитарю в сфера депозитарно-ре
страторсько
Економста у сво
Положення встановлю
вимоги до ведення ре
стру власникв менних цнних паперв,порядок ведення цього ре
стру, обовязки ре
стратора, емтентв та заре
строваних осб,обмеження доступу нформацÿ,яка мститься у ре
стр.
ФУНКЦ
п ЕкСТРАТОРА
-а складання ре
стру власникв менних цнних паперв та перелкв власникв менних цнних паперв номнальних тримувачв на певну дату ;
-а ведення особових рахункв емтента та заре
строваних осб ;
-а облк заре
строваних заставодержателв ;
-а облк нарахованих та иплачених доходв за менними цнними паперами ;
-а облк менних цнних паперв на рахунках емтента,повязаних з проведенням корпоративних операцй та операцй по викупу та погашенню менних цнних паперв ;
-а ведення в хронологчному порядку журналу облку записв у ре
стр по кожному виду менних цнних паперв ;
-а ведення журналу облку запитв ;
-а ведення журналу облку виданих,погашених, втрачениха та анульованиха менних цнних паперв, що випущен в паперовй форм ;
-а облк та збергання документв, як
пдставою для внесення змн до ре
стру.
Банк заключа
з емтентома договр на надання послуг по веденню ре
стру власникв менних цнних паперв.
Псля заключення договору заповнюються анкети заре
стровано
-а для юридичних осб;
-а для фзичних осб.
Ре
стр власникв менних цнних паперв мстить :
1.
нформацю про емтента :
-а номер особового рахунку емтента ;
-а повну назву,коди ЕДРОу Т ЗКГа та повну юридичну адресу емтента ;
-а засновник
в ем
тента : повна назва, коди ЕДРОу та ЗКНГ(основний вид дяльност) ,повну юридичну адресу - для засновникв- юридичних осб ; прзвище,мя та по батьков, адресу,дан про документ,що посвдчу
особу - для фзичних осб ;
- вид,кльксть,номнальнуа вартсть,належних засновникв менних цнних паперв цього емтента ;
- прзвище,мя, по батьков уповноважених осб емтента ;
-а розрахунковий рахунок,назву та адресу банку , код МФО ;
-а розмр статутного фонду емтента ;
-а вид менних цнних паперв ;
-а кльксть та номнальна вартсть кожного випуску менних цнних паперв.
2.
нформацю про Ре
стратора.
3.
нформацю про власника цнних менних паперв - фзичну особу ;
4.
нформацю про власника менних цнних паперв - юридичну особу.
5.
нформацю про номнального тримувача.
Емтентам вдкриваються так рахунки :
-а емсйний рахунок для зарахування по ньому обявлено
-а рахунок на викуплен менн цнн папери,на яких вдображаються вид, кльксть,номнальна вартсть викуплених емтентом менних цнних паперв з метою анулювання чи подальшого продажу.
Внесення змн до ре
стру на пдстав вдповдних документв Ре
стратор повинен здйснити протягом пяти робочих днв.
Пдставою для внесення у систему ре
стрв записв про передачу прав власност на менн цнн папери чи обтяження менних цнних паперв зобовязаннями,
передавальне доручення вд заре
стровано
паперв за дорученням, вд менн та за рахунок емтента.
Пдставою для внесення нформацÿ до системи ре
стру про заставодержателя,
розпорядження застави.
Розпорядження застави повинно бути пдписане заставодавцем або його повноваженою особою.
По бажанню акцонер нада
ться виписка з ре
стру особового рахунку .
В
ДД
Ла КАСОВХа ОПЕРАЦ
Й
Вддл касових операцй
структурним пдроздлом Дирекцÿа керу
ться Законом кра
ОСНОВН
а ЗАДАЧ
а В
ДД
ЛУ
- Безумовне виконання законв кра
-а Рацональна органзаця готвкового обороту.
-а Сво
часна видача готвки пдпри
мствам та ншима обслуговуючим органзацям н оплатуа прац,пенсÿ та нш цл.
-а Виконання встановленого порядку касово
ФУНКЦ
па В
ДД
Лу КАСОВХа ОПЕРАЦ
Й
1. Прийняття коштв та цнностей прибутковою касою.
2. Видача коштв та цнностейа видатковою касою.
3. Прийняття та видача коштв ( в т.ч. валюти) валютною касою Дирекцÿ.
4. Експертиза грошових блетв.
5. Перерахунока готвки.
6. Обробка, формування та пакування грошових блетв.
7. Щоденна зврка каси з виведенням залишкв на кнець операцйного дня.
8. Забезпечення належного збергання грошей та цнностей.
9. Недопущення недостач,надлишкв та прорахункв в кас.
10. Щоденне встановлення надлмтних залишкв грошей та поповнення кореспондентського рахунку шляхом здавання готвки в НБУ.
11. Органзаця чткого касового обслуговування пдпри
мств,органзацй,громадян - клúнтв.
ПРИНЦИПИ ТА ПОРЯДОК ДОКУМЕНТООБ
ГУ
Принципи та порядок документообгу встановлюються згдно нструкцÿ № 1 вд 07.06.94р.
При касовому обслуговуванн клúнтв використовуються бланки документв
дино
-а обява на внесення готвки;
-а приходнийа касовий ордер;
- ачек на отримання готвкових коштв ;
-а приходний ордер ;
-а видатковий касовий ордер.
Вс касов документи повин заповнюватися клúнтами без помарока та виправлень. Контроль за оформленням касових документв,як надходять вд клúнтв, покладено на оператора-бухгалтер по розрахунково-касовим операцям,обслуговуючих
По внутршньобанквських операцях також використовуються бланки
дино
Для оформлення видач авансв касирама зведення операцйного дня вддлом використовуються слдуюч документи :
-а книга облку прийнятих та виданих грошей (цнностей), ф. № 155 для отримання нацонально
- касов приходн та видатков ордери ;
-а справка касира видатково
-а справка касира приходно
-а зведена справка про касов обороти;
-а звтна справка про касов обороти за день та залишкв цнностей - для валютно
В
ДД
Ла КРЕДИТУВАНЯа Т Ф
НАНСУВАНЯа ДИРЕКЦ
п
Вддл кредитування та фнансування Дирекцÿа банку Укра
сво
Дяльнсть вддлу спрямована на реалзацю
дино
Кредитн вдносини з позичальниками здйснюються на договрнй основ, на мовах повернення кредитв,
Вддл органзову
кредитування та фнансування каптальниха вкладень, безперервнсть розрахунква в каптальному будвництва пдпри
мства органзацй рзних галузей народного господарства, кооперативв, орендарв, фермерських господарств.
Налагоджу
длов контакти з обласними управлннями, об
днаннями, трестами, пдвдомчими вддленнями банку у виршенн питань кредитування та фнансування каптальних вкладень, органзацÿ розрахункв в каптальному будвництв.
Вддл здйсню
свою дяльнсть разом з структурними пдроздлами центрального апарату банку Укра
Структура та штат вддлу затверджуються кервництвома Дирекцÿ банку.
Вддл очолю
ться начальником, призначеним директорома Дирекцÿа банку.
ОСНОВН
а ЗАВДАНЯа Т ФУНКЦ
п
Органзову
та здйсню
через вддлення ( операцйний вддл ) короткострокове та довгострокове кредитування та фнансування акцонерв, державних пдпри
мства та органзацй, фермерських господарств та нших юридичниха фзичних осб.
Вивча
потребу в кредитах, поогнозу
направлення кредитв, аналзу
структуру кредитних вкладень, контролю
Розгляда
клопотання вддлень та
Здйсню
контроль за кладанням кредитних угода з позичальниками, правильним оформленняма кредитних операцй, сво
часним та яксним виконанням мов кладениха з позичальниками кредитних договорв, та забезпеченням повернення кредитв процентв за користування ними.
Здйсню
постйний контроль за станом прострочено
Накопичу
банк даних про кредитоспроможнсть позичальникв
Готу
пропозицÿ для розробки та формування показникв бзнес-планв по област та зведеного в цлому по област .
Готу
матерали на розг ляд кредитного комтету Дирекцÿ, Правлння банкуа Укра
Вдповдальнсть за кервництвом всúю дяльнстю вддлу несе начальник вддлу кредитування та фнансування.
В
ДД
Ла ЗОВН
ЩНЬОЕКОНОМ
ЧОпа Д
ЯЛЬНОСТ
(ВАЛЮТНЙа В
ДД
Л)
Валютний вддла
структурним пдроздлома Дирекцÿа АППБ АВАЛФа по Кровоградськйа област.
Банка як юридична особа згдно з Лцензúю вд 02.08.96р. №а 3а ма
право здйснювати операцÿ з валютними цнностями.
Послуги неторгового характеру в ноземнй валют, як нада
а Дирекця :
-а вдкриття та ведення поточних рахункв ( резидентв та нерезидентв ) ;
-а вдкриття та ведення депозитних рахункв по обслуговуванню депозитних вкладв ;
-а оплата (купвля) платжних документв ( дорожнх та менних чекв в ноземнй валют ) ;
-а продаж дорожнх чекв в ноземнй валют (Thomas Cook, Visa, American Express ) ;
-а нкасо готвково
-а виплата переказв, що надйшли з-за кордону на користь фзичних осб ;
-а переказ грошових коштв в кра
-а купвля та продаж ноземно
-а видача готвкових коштв по платжних картках мжнародних фнансових систем Eurocard/MasterCard, Visa, Diners Club ;
-а емся карток системи Eurocard/MasterCard ;
-а обслуговування пдпри
мств, що приймають до оплати картки мжнародних фнансових систем Eurocard/MasterCard, Visa, American Express, GCB, Diners Club ;
-а приймання на нкасо та виплата вдшкодування по зношених банкнотах ;
-а органзаця роботи пунктв обмну валют з використанням поширеного перелку операцй нетогового характеру. А саме :
*а купвля та продаж ноземно
*а продаж дорожнх чекв мжнародних фнансових компанй ;
*а виплата готвки по дорожнх чеках мжнародних фнансових компанй ;
*а виплата готвки по пластикових картках мжнародних платжних систем ;
Для юридичних осб :
-а вдкриття валютних рахункв ;
-а обслуговування переказв ;
-а ведення валютних рахункв клúнтв : зарахування валютних надходжень на рахунок резидентв нерезидентв ( включаючи транзитна ) та списання сум перерахувань, що передбачено чинним законодавством ;
-а неторгов операцÿ : операцÿ з перерахуванням валютних цнностей, не повязаних з здйсненням розрахункв за експортома та мпортом товарв та послуг ; купвля та продаж готвково