Взаимодействие банков с органами финансового надзора
аTOC \o \h \z \t "Заголовок 2;2;Заголовок 3;3" ВВЕДЕНИЕ.. 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ С ОРГАНАМИ ФИНАНСОВОГО НАДЗОРА 8
1.1. Сущность, необходимость, роль взаимодействия банков с органами финансового надзора.. 8
1.1.1. Понятие взаимодействия банков с органами финансового надзора. 10
1.1.2. Сущность, предпосылки и необходимость взаимодействия банков с органами финансового надзора. 12
1.1.3. Роль взаимодействия финансового и банковского надзора. 15
1.2. Классификация направлений взаимодействия и его актуализация для противодействия легализации доходов, полученных преступным путем... 18
1.3. Международные организационно-правовые основы сопряженности деятельности банков с надзорными финансовыми органами в аспекте противодействия легализации грязных денег.. 24
1.3.1. Принятие Россией Международных Конвенций.. 24
1.3.2. Документы Базельского Комитета. 25
1.3.3. Вольфсбергские принципы.. 34
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ С ОРГАНАМИ ФИНАНСОВОГО НАДЗОРА... 36
2.1. Взаимодействие с целью недопущения криминальных капиталов в банки при регистрации и лицензировании.. 36
2.2. Взаимодействие на стадиях выявления нарушений.. 38
2.2.1. Анализ организации внутреннего контроля в кредитных организациях.. 40
2.2.2. Задачи и функции Комитета Российской Федерации по финансовому мониторингу.. 49
2.2.3. Организация проверок с использованием отчетности и на месте. 50
2.2.4. Санкции за невыполнение банками законодательства по борьбе с отмыванием грязных денег. 54
2.3. Зарубежный опыт и его адаптация в России.. 55
2.3.1. Сравнительный анализ по странам законодательных требований по идентификации клиентов. 55
2.3.2. Взаимодействие банков с органами финансового надзора. 67
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЛУЧШЕНИЯ СОВМЕСТИМОСТИ И СОПРЯЖЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНОВ БАНКОВСКОГО И ФИНАНСОВОГО НАДЗОРА... 74
3.1. Проблемы силения совместного надзора за офшорными банками.. 74
3.2. Перспективы развития стандартизации информации и технической оснащенности Комитета Российской Федерации и Банка России.. 77
3.2.1. Особенности информационных технологий Банка России.. 77
3.2.2. Система организации сбора и обработки информации в Комитете Российской Федерации по финансовому мониторингу.. 79
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.. 83
Правовые нормативные документы.... 92
Список литературы.... 95
Приложения... 96
Снижению банковских рисков и повышению доверия к кредитным организациям будет способствовать принятый в августе 2001 года Федеральный закон О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. [1]
Схема 2.2.1. Организация внутреннего контроля в кредитной организации в соответствии с рекомендациями Банка России
|
назначает |
|
срок хранения не менее 5 лет |
|
Программа хранения информации |
|
Ответственное лицо |
|
Копии документов: Сведения о клиенте или их реквизиты Оригиналы или копии по операциям Сообщения Деловую переписку Иные документы |
|
КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ |
|
Руководство КО |
КФМ РОССИИ |
|
ТУ БАНКА РОССИИ |
|
Запрос по дополнительной информации |
|
Программа обучения сотрудников |
|
Программа идентификации и изучения своих клиентов |
|
Программа выявления деятельности клиентов |
|
Операции по обязательному контролю |
|
Иные операции связанные с отмыванием преступных доходов |
|
Программа проверки информации о клиенте или о совершенной им операции |
|
Программа документального фиксирования информации |
|
ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ |
|
нкетирование клиентов, включающее: Наименование Регистрационныйа № Место регистрации Место нахождения Почтовый адрес ИНН (при наличии) |
|
Передача в виде отчета электронного вида |
|
Реализация запроса КФМ по сбору дополнительной информации |
|
Подозрительная операция |
Правовые нормативные документы
1. Международная Конвенция организации объединенных наций от 19.12.1988 г. О борьбе против незаконного оборот наркотических средств и психотропных веществ.
7. Федеральный закон от 7.08.2001 г. №128-ФЗ О внесении изменений и дополнений в законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
8. Федеральный закон от 02.12.1990 г. №394-1 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (в ред. 06.08.2001).
9. Закон от 9.10.92 №3615-О валютном регулировании и валютном контроле (в ред. Федерального закона от 08.08.2001 №130-ФЗ).
10. Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1 О банках и банковской деятельности (в ред. 24.06.1992).
11. Федеральный закон от 25.02.1 г. №40-ФЗ О банкротстве кредитных организаций.
12. аедеральный закон от 10.01.2002 г. №1-ФЗ Об электронной цифровой подписи.
13. Указ Президента Российской Федерации от 1.11.2001 г. №1263 Об полномоченном органе по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
14. Указ Президента Российской Федерации от 25.07.1996 г. №1095 О мерах по обеспечению государственного финансового контроля в Российской Федерации (в ред. от 18.07.2001 г. №872).
15. Положение Правительства Российской Федерации от 2.04.2002 г. №211 О Комитете Российской Федерации по финансовому мониторингу.
16. Постановление Правительства Российской Федерации от 26.11.2001 г. №820 Вопросы Комитета Российской Федерации по финансовому мониторингу.
17. Постановление Правительства Российской Федерации от 6.04.1 г. №383 О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации и исполнительной властью Грузии о сотрудничестве и взаимной помощи в области борьбы с незаконными финансовыми операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.
18. Постановление Правительства Российской Федерации от 11.02.1 г. №149 О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Белоруссия о сотрудничестве и взаимной помощи в области борьбы с незаконными финансовыми операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.
19. Постановление Правительства Российской Федерации от 01.12.1998 г. №1423 О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Болгария о сотрудничестве и взаимной помощи в области борьбы с незаконными финансовыми операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.
20. Постановление Правительства Российской Федерации от 9.11.1998 г. №1313 О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Хорватия о сотрудничестве и взаимной помощи в области борьбы с незаконными финансовыми операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.
21. Постановление Правительства Российской Федерации от 4.07.1998 г. №699 О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Казахстан о сотрудничестве и взаимной помощи в области борьбы с незаконными финансовыми операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.
22. Постановление Правительства Российской Федерации от 19.01.1998 г. №64 О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики збекистан о сотрудничестве и взаимной помощи в области борьбы с незаконными финансовыми операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.
23. Постановление Правительства Российской Федерации от 26.07.1996 г. № О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительством Итальянской Республики о сотрудничестве и взаимной помощи в области борьбы с незаконными финансовыми операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.
24. Постановление Правительства Российской Федерации от 6.07.1998 г. №710 О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительством Федеративной Республики Нигерии о сотрудничестве и взаимной помощи в области борьбы с незаконными финансовыми операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.
25. Заявление Правительства Российской Федерации и Банка России от 30.12.2001 г. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации.
26. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2002 год.
27. Положение Банка России от 28.11.2001 г. №160-П О порядке осуществления Банком России контроля за исполнением кредитными организациями Федерального закона О противодействии легализации (отмыванию)а доходов, полученных преступным путем.
28. Положение Банка России от 28.11.2001г. №161-П О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
29. Указание Банка России от 12.02.1 г. №500-У Об силении валютного контроля со стороны полномоченных банков за правомерностью осуществления их клиентами валютных операций и о порядке применения мер воздействия к полномоченным банкам за нарушения валютного законодательства (в ред. казания Банка России от 27.11.2001 г. №1056-У).
30. Указание Банка России от 13.07.1 г. №606-У О формировании резерва под операции кредитных организаций Российской Федерации с резидентами офшорных зон.
31. Инструкция Банка России от 1.10.1997г. №1 О порядке регулирования деятельности банков.
32. Инструкция Банка России от 23.07.1998 г. №75-И О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности (в ред. казания от 12.04.2001 г. №951-У).
33. Инструкция Банка России от 30.06.1997 г. №62а О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам.
34. Письмо Банка России от 15.02.2001 г. №24-Т О Вольфсбергских принципах.
37. Итоговая декларация Парламентской конференции Европейского союза по борьбе с отмыванием денег от 8.02.2002 г.
38. Директива Совета Европы от 10 июня 1991 года №91/308/ЕЕС О предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания капиталов.
PAGE
\# "'Стр: '#'
'" а [O1] Стр. 10
PAGE
\# "'Стр: '#'
'" а [O2] Стр.
PAGE
\# "'Стр: '#'
'" а [O3] Стр. 32
PAGE
\# "'Стр: '#'
'" а [O4] Стр. 35
PAGE
\# "'Стр: '#'
'" а [O5] Стр. 45
PAGE
\# "'Стр: '#'
'" а [O6] Стр. 43
PAGE
\# "'Стр: '#'
'" а [O7] Стр. 51
PAGE
\# "'Стр: '#'
'" а [O8] Стр. 51
PAGE
\# "'Стр: '#'
'" а [O9] Стр. 52
PAGE
\# "'Стр: '#'
'" а [O10] Стр. 52
PAGE
\# "'Стр: '#'
'" а [O11] Стр. 53
PAGE
\# "'Стр: '#'
'" а [O12] Стр. 74