Билеты и лекции по ДКБ

Билет №1

1. Необходимость денег.

Необходимость денег вызвана товарным производством.

Товарное производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих необходимость товарного производства и, следовательно, необходимость денег во всех экономических формациях.

Общая причина возникновения денег- общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства.

Частные причины объясняют необходимость денег в конкретной общественно- экономической формации.

Общие и частные причины не исключают, дополняют друг друга.

Частные причины:

Непосредственный труд частного производителя является частным трудом. Общественное признание труда возможно только обмен, таким образом общественный характер труда скрыт.

Неоднородность труда, обуславливающая распределение материальных благ в зависимости от затрат человека.

Уровень развития производительных сил предопределяет распределение материальных благ по затратам энергии.

Труд не стал первой жизненной необходимостью каждого члена общества, следовательно требуется стимулирование затрат труда. Наиболее действенный метод- материальное стимулирование.

Наличие разных форм собственности на средства производства и продукты труда.

Несознательное отношение некоторых членов общества к потреблению материальных благ.

Наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующие эквивалентного обмена продуктами труда между странами.

Чеканка монет началась в 10- 11 веках, затем была прервана монголо- татарским нашествием. Термин "рубль" возник в 13 веке в Новгороде и обозначал половину гривны (слиток серебра весом в 200 грамм). Половина рубля называлась полтиной, позднее московским рублем. В то время рубль выполнял функции платежной и весовой единицы. Чеканка монет возобновилась во второй половине 15 века. Рубль тратил значение весовой единицы и стал счетно- денежной единицей.

1704 год- реформа Петра 1: введена и законена десятичная денежная система.

1841 год- впервые введена в обращение бумажный кредитный рубль.

1919 год- в РФ выпущен первый советский рубль.

1 января 1991 года в РФ отменено золотое содержание рубля, прекращен выпуск казначейских билетов. Запрещена эмиссия центральным банком денежных средств с целью покрытия расходов государственного бюджета.

В конце 80-х годов у нас в стране появились первые кредитные карточки (Внешэкономбанк, Сбербанк, Кредо- банк).

2. Сущность девальвации.

Девальвация (ревальвация): понижение (повышение) валютного курса денежной единицы, официально зарегистрированное и не связанное с рыночным колебанием курса.

R.: Девальвация - это понижение курса нац. валюты по отношению к (золоту, серебру) какой-либо иностранной валюте.

R.: Ревальвация - это повышение курса нац. валюты по отн. к ее валютному курсу.

3. Межбанковские расчеты.

) 2 ком. банка обслуживаются в одном РКЦ. [+]: мало посредников.

б) 2 ком. банка обслуживаются разными РКЦ.

в) прямые корреспонд. отношения между банками.

<- резко меньшается время совершения операций;

<- сокращаются ошибки;

<- ускоряется платежн. оборот.

г) банки образуют клиринг. палату.

Для становления корресп. отношений необходимо наличие минимальной суммы, нах-ся на корр. счете постоянно.

При г) создают электрон. системы расчетов. При расчете между банком, не явл. членом клиринг. палаты, также необходимо РКЦ.

Многофилиальный банк также может создать свою клиринг. систему расчета.

При становлении кор. отношений банки обговаривают минимальное кол-во средств, необходимых в наличии на кор. счетах. Банки объединяются и создают клиринговые палаты или расчетные центры для того, чтобы из под контроля ЦБР. спешно используется данная система для обслуживания филиалов ( Сбербанк, Инкомбанк). ТверьУниверсБанк привлекает к своей системе другие мелкие банки. Все системы такого типа - региональные (на национальном уровне).

Существует международная межбанковская система:

SWIFT - Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications

В нашей стране единой системы межбанковских расчетов не существует, кроме ЦБ. Такие системы могут создаваться ЦБ или ком. банками, соответственно существует 2-а подхода:

1. Централизованный

Италия, Испания, Германия.

Великобритания (3 вида):

"Town Clearing"

2. Децентрализованный США

4. Денежная эмиссия, ее виды

Эмиссия:

Показатели	Бюджетная эмиссия	Кредитная эмиссия
Цель выпуска денежных знаков	на покрытие бюджетного дефицита	кредитование Н/Х
Эмитент	казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства	ЦБ, эмиссионный банк
Особен-ности эмиссии	деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы ден. обращения, не возвращаются к эмитенту	деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы ден. обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита
Обеспече-ние денег	деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Деньги обесцениваются	деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее

Бюджетная эмиссия допускалась в период 1 пятилетки на нужды индустриализации государства, в 1943 г. на нужды покрытия военных расходов, но преобладала кредитная эмиссия, конец 80-х - допускалась сверхплановая (фидуциарная, бюджетная) эмиссия на покрытие расходов государственного бюджета. С декабря 1990 г. ЦБ не имеет права по закону о ЦБ осуществлять бюджетную эмиссию.

5. Денежная система РФ.

Денежная система представляет собой становленную государством форму организации денежного обращения в стране.

Основными элементами денежной системы являются:

1. Наименование денежной единицы и ее частей - возникает исторически, но полностью зависит от государства.

2. Виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу: банковские билеты (банкноты), казначейские билеты и разменная монета - определяются специальными законами государства или актами правительства.

3. Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице.

4. Валютный курс - соотношение между денежными единицами (валютами) разных стран, определяемое в основном их покупательной способностью. Он характеризует цену денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах других стран.

5. Порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии и обращения денежных знаков - эти процессы регулируются внутренним законодательством страны с четом экономического и валютного положения.

6. Регламентация безналичного денежного оборота - путем установления государством порядка функционирования денег, зачисленных на счета.

7. Правила вывоза и ввоза национальной валюты и организации международных расчетов - ориентированы для обслуживания оборота внутри страны.

8. Государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование - обычно выступает центральный (национальный) банк страны - Центральный Банк РФ (Банк России).

Билет №2

1. Нарушение товарно-денежных пропорций, как фактор появления и развития инфляционного процесса.

Одним из факторов возникновения инфляции является нарушение закона денежного обрашения, вызываемое диспропорциями в процессе общественного воспр-ва. Нарушение закона денежного обращения- избыток денег по сравнению с реальными потребностями в них хозяйственного оборота. Первопричина инфляции- диспропорции между различными сферами народного хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, и т.д. Эти диспроорции сидиваются под влиянием монополизации и структурных сдвигов в экономике.

2. Формы безналичных расчетов.

ккредитивная форма. Аккредитив - словное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору. по которому банк, открывший аккредитив, может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при словии предоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве и при выполнении других словий аккредитива.

ккредитив - соглашение об осуществлении платежей. При документарном аккр-ве обязательно должны быть представлены все документы, в строго становленные сроки, в соответствии с действующими требованиями.

Денежный аккредитив- документ, на основании которого клиенты банка могут получить наличные денежные средства в банке. Его в основном используют при переезде.

Разновидности документарных аккредитивов: в России с 92г.(инструкция ЦБ №14)

1) отзывные

2) безотзывные

3)покрытые (депонированные)

4) непокрытые (гарантированные)

Существуют другие виды, используемые в международной практике:

-подтвержденные (третьим банком) и неподтвержденные

-револьверные (роловерные, возобновляемые): предоставляет право неоднократного использования суммы аккредитива в пределах становленной квоты в течение всего срока действия аккредитива.

-трансферабельные: получателем может быть не бенефициар, другое лицо

- резервные: открываются, но не обязательно используются

- циркулярные: для использования любым банком

Отзывной может быть отозван, изменен или аннулирован банком-эмитентом без согласования с бенефициаром. Безотзывной - не может...//...

Покрытый аккредитив предполагает предварительное депонирование средств в банке в сумме платежа по аккредитиву. Непокрытые не предполагают предварительного бронирования средств, открываются под гарантию банка-плательщика.

- аккредитив с предварительным депонированием средств:

1. заключение договора

2.заявление на открытие аккредитива и передача платежного поручения о депонировании средств со счета плательщика

3. списание средств со счета плательщика

4. перевод средств в банк плательщика

5. зачисление средств на счетАккредитивы

6. сообщение об открытии аккредитива

7. отгузка товара

8.документы, подтверждающие отгрузку

9. зачисление средств на счет поставщика и списание со счета аккр-вы

10. сообщение об использовании аккредитива

11. сообщение об использовании аккредитива

- аккредитив под гарантию банка.

Поставщик Покупатель

6 8 12 2

Банк поставщик 4 Банк покупателя

5,9 3, 11, 11а

1. Заключение договора.

2. Заявляение на открытие аккредитива и просьба банку дать гарантию платежа.

3. Отражение открытия аккредитива по внебалансовому счету, гарантия и поручительство банка.

4. Сообщение об открытие аккредитива под гарантию.

5. Отражение открытия аккредитива по внебалансовому счету.

6. Сообщение об открытии аккредитива под гарантию.

7. Отгрузка товара.

8. Документы, подтверждающие отгрузку.

9. Зачисление средств на счет поставщика.

10. Дебитовое авизо о списании средств со счета плательщика.

11. Списание средств со счета на основании поступившего авизо.

11а. При отсутствии средств н счете покупателя предоставляется банковский кредит.

12. Сообщение о списании средств.

3. Элементы денежной системы.

Основными элементами денежной системы являются:

1. Наименование денежной единицы и ее частей - возникает исторически, но полностью зависит от государства.

2. Виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу: банковские билеты ( банкноты ), казначейские билеты и разменная монета - определяются специальными законами государства или актами правительства.

4. Сущность деноминации.

Деноминация - крупнение денежной единицы по отношению к старой ( н-р, в России 1 января 1961 года проводилась деноминация и новый рубль приравнивался к 10 старым. У нас деноминация проводилась и в 1922 году.

5. Понятие денежная реформа.

Денежные реформы - это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью порядочения и крепления денежного обращения. Д/р осуществляются различными методами, в зависимости от экономического положения страны, от степени обесценения ден. знаков, от политики государства.

Виды денежных реформ:

Цель любой д/р - стабилизация денежной системы страны. Д/р, восстанавливающие разменность ден. знаков на полноценные денежные монеты проводились много раз в 18-19 веках (у нас - Петровские реформы, реформы при Екатерине II).

1. величение пр-ва и товарооборота;

2. оздоровление денежного обращения- ликвидация дефицита гос. бюджета;

3. сжатие денежной массы в обращенеии- обеспечивается дефляционными мероприятиями;

4. ликвидация дефицита платежного баланса страны и накопление золото-валютных резервов для поддержания валютного курса.

Билет № 3

1. Металлистическая теория денег

В 16 и 17 веках представители ч-я меркантелизма, в частности анг. эк-т Мэн, провозгласили подлинным богатством об-ва деньги. Для меркантелистов было характерно не только отождествление богатства с деньгами, но и отождествление денег с благородными металлами, что и составляет основу металлистической теории денег.

Сторонники этой т-рии ошибочно оценивали социально-экономическую сущность денег и были склонны к фетишизму, приписывая золоту и серебру как таковым свойства денег. Однако благородные металлы стали деньгами лишь в словиях тов. пр-ва. Сущность денег состоит не в их вещественной оболочке, в их общественной роли всеобщего эквивалента.

Искажая сущность денег, металлистическая теория однобоко трактует их функции, признавая лишь те из них, для выполнения которых необходимы металлистические деньги (функции меры стоимости, сокровища и мировых денег), и игнорируя другие (функции ср-ва обращенияиср-ва платежа), которые могут выполнять и знаки стоимости.

Некоторые сторонники металлистической теории денег объявили бессмысленным понятие Убумажные деньги, хотя подобное тверждение находится в явном противоречии с реальностью.

Несостоятельность иеталлистической теории денег состоит в следующем:

1.отождествление денег с благородными металлами, приписывание золоту и серебру как таковым св-во денег;

2.одностороннее рассмотрение только некоторых функций денег;

3.неспособность объяснить существование бумажных денег.

2. Отличия платежного поручения от требования.

Платежное требование содержит требование получателя средств к плательщику об плате определенной суммы через банк. Представляется получателем средств в банк, ведущий его счет, для инкассирования платежей за материальные ценности, работы и слуги. Бланки платежных поручений используются также как инкассовые поручения на беспорное списание средств со счетов плательщиков, для получения средств по аккредитивам в качестве реестров счетов.

Платежное поручение - поручение плательщика банку о перечисление с его счета определенной суммы на счет получателя. В становленных случаях банки могут акцептовать платежные поручения. При одновременном перечислении средств с одного счета плательщика на счета нескольких получателей средств, как правило, составляются сводные платежные поручения.

Особенности оформления:

Платежные требования должны содержать кроме всего прочего дату и номер договора, заказа или наряда, принятого к исполнению; дату и способ отгрузки товарно-материальных ценностей, номер транспортного документа, перечень прилагаемых документов; дату отсылки плательщику предусмотренных договором документов.

В платежных поручениях, выписанных в оплату товарно-материальных ценностей, длительность транспортировки которых до потребителя не превышает одни сутки, обязательно казывается дата получения оплачиваемых ценностей.

3. Система денежно-кредитного регулирования.

Основы регулирования налично-денежного обращения.

Принципы орг-ции денежного обращения в России:

1. Обращение наличных ден. знаков в нашей стране планируется и регулируется;

2. Ден. обращение организуется с четом объективно действующих экономических законов, в т.ч. закона К-М;

3. правление ден. обращением осуществляется в централизованном порядке;

4. Обращение наличных денег концентрируется, как правило, в функционирующих банках страны. Текущие запасы нах-ся в кассах пр-тий и на руках населения;

5. правление ден. обращением осуществляется с целью создания словий, обеспечивающих стойчивость ден. обращения страны.

6. Обращение наличных денег организуется исходя из принципа наибольшей экономичности и систематического снижения издержек обращения.

Постоянный оборот наличных денег обеспечивается строгим порядком их использования, который характеризуется правилами:

1) Все орг-ции, предприятия, чреждения обязаны хранить ден. средства на счетах в банках.

2) Наличные деньги, поступившие в кассы предприятий, организаций, чреждений, должны сдаваться ими в банки, либо предприятиям связи. Только небольшая часть наличных ден. средств может быть израсходована на собственные нужды.

3) Наличные ден. знаки,необходимые для выплаты з/пл и др. расходов, предприятия, орг-ции и чреждения получают в соответствующих банках, в которых ведутся их расчетные, текущие и др. счета.

Необх-ть планирования и регулирования денежного обращения определяется следующим: Гос-во должно стремиться к становлению пропорционального соотношения между объемом реализованных товаров, суммой предстоящих платежей и кол-вом денежных знаков, необходимых для обращения товаров и совершения платежей. Решение этой задачи требует планирования и регулирования ден. обращения в стране, однако необх-ть планирования и регулирования ден. обращения может превратиться в возможность при наличии определенных словий. Основой для планирования и регулирования ден. обращения служат планирование и регулирование объемов и темпов величения пр-ва товаров, величины СОП и НД.

Задачи планирования и регулирования ден. обращения:

1. Определение колич. изменений ден. массы (размера выпуска или изъятия денег из обращения) в масштабах всей страны.

2. Определение колич. изменений в ден. обращении отдельных регионов страны.

3. Расчет величины и стуктуры ден. доходов и расходов населения.

Объекты планирования и регулирования ден. обращения:

1.Величина и структура ден. доходов и расходов населения.

2.Покупательный фонд населения.

3.Сбережения населения.

4. Объем и структура налично-денежного оборота.

5. Масса денег в обращении.

6.Территориально-количественные изменения в ден. обращении.

Планирование и регулирование ден. обращения в нашей стране осуществляется с помощью 2-х планов ден. обращения: баланса ден. доходов и расходов населения и с помощью кассовых планов.

Основные методы планирования и регулирования ден. обращения:

- балансовый; - нормативный; - экономико-математический; - статистический и проч.

Раньше использовались еще два метода: 1) доходная или расходная версия;

2) метод сравнительных характеристик, использующий данные 61 года в качестве базы; 3) метод монетарных агрегатов (за рубежом).

Баланс ден. доходов и расходов населения является составной частью плана экономического и социального развития страны. С одной стороны он является самостоятельным документом. Плановый баланс составляется Мин. экономики, отчетный баланс - статистическими органами. Составляют баланс по стране в целом и территориальные. Особенность вторых - в террит. балансах находит отражение миграция денег.

- денежно-кредитное регулирование экономики со стороны ЦБ:

)а становление и варьирование официальной четной ставки,

б) операции ЦБ на открытом рынке,

в) становление экономических норм и нормативов в деятельности КБ.

4. Предпосылки проведения денежной реформы.

Виды денежных реформ:

1. величение пр-ва и товарооборота;

2. оздоровление денежного обращения- ликвидация дефицита гос. бюджета;

3. сжатие денежной массы в обращенеии- обеспечивается дефляционными мероприятиями;

5. Какие функции денег позволяют провести замену действительных денег бумажными?

Функция денег как средства обращения, т.к. деньги являются посредником в обмене товаров и средства платежа, т.к. бумажные деньги выпускаются гос-вом для покрытия бюджетного дефицита и наделены гос-вом принудит. курсом, поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного ср-ва.

Билет №4.

1. Функция денег как меры стоимости. Цена как денежное выражение стоимости. Проблемы ценообразования при переходе к рыноячной экономике.

1). Назначение денег функции как меры стоимости заключается в том, что деньги используются:

1. Для чета затрат труда.

Учитываются затраты труда:

- общественно-необходимые,

- индивидуальные,

- живого труда, выраженные в з/пл,

- овеществленного труда в виде сырья, топлива. производственных фондов.

Применяется 2 вида чета затрат труда:

- В натуральном выражении. Применяется для составления балансов материальных ресурсов, который необходим для достижения пропорциональности в н/х. Он является основой для денежного чета, но он не позволяет определить сводные показатели как по отдельным предприятиям, так и по н/х в целом.

- В денежном выражении. Используется для чета затрат живого и овеществленного труда, планового и фактического, индивидуального и общественно необходимого. Таким образом деноги используются для чета всех видов затрат труда.

2. Для контроля за мерой труда и потребления.

Осуществляется путем сопоставления плановых и фактических затрат труда (живого и овеществленного, каждого работника, коллективов, отрасли, по н/х в целом). Деньги функции меры стоимости используются для контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций, независимо от формы стоимости.

3. В процессе ценообразования.

Установление цен на продукты труда невозможно без использования денег в функции меры стоимости. Цена - денежное выражение стоимости товара. Виды цен: оптовые. розничные, закупочные, рассчетные, договорные. Розничные цены имеют вержнюю и нижнюю границы отклонения от стоимости. Нижняя граница - себестоимость + прибыль, верхняя граница - спрос (стимулирование производства или его ограничение, стимулирование или ограничение потребления, словия производства и потребления). Говоря о границах отклонения цены от стоимости следует иметь ввиду помимо общих отклонений отклонения в стоимости отдельных товаров.Отклонение цены от стоимости дает возможность перераспределить часть НД между отдельными отраслями хозяйства. Те отрасли, товары которых продаются по ценам выше стоимости используют часть вновь созданной стоимости в других отраслях хозяйства. Когда цены ниже стоимости, часть стоимости, созданная в данной отрасли, переходита в другую отрасль. Деньги - функция меры стоимости <- используются для составления планов в стоимостном выражении как в целом по народному хозяйству, так и по каждой отрасли, предприятию. Во всех случаях, где учитываются затраты труда, сопоставляющая затраты труда, планируются затраты труда, деньги выполняют функцию меры стоимости. Особенность денег функции меры стоимости заключается в том, что деньги используются идеально. Для чета затрат труда, контроля и планирования, нет необходимости иметь реальные деньги, денежные знаки или денежные средства на счетах в банках. Достаточно мысленно представить себе нужную сумму.

2. Изменения денежной системы не имеющие характера денежной реформы

Такими изменениями являются:

Подробнее о каждом:

обесценившихся бумажно-денежных единиц недействительными.

в стране. В таком же соотношении пересчитываются цены товаров и слуг, тарифы, заработная плата, пенсии,остатки денежных средств на банковских счетах, балансы предприятий и учреждений.

3.Денежный оборот и денежное обращение.

1. Понятие денежного оборота и его структуры.

Денежный оборот -проявление сущности денег в их движении (словарь).

Ден. оборот - сумма всех ден. платежей предприятий, организаций, чреждений и населения, совершаемых с участием денег, функционирующих в качестве средства обращения и средства платежа (Шварц).

Ден. оборот - совокупность постоянно возникающих актов купли-продажи.

Предпосылки денежного оборота:

<- ден. оборот представляет собой совокупность всех денежных потоков;

<- независимо от формы организации денежного оборота деньги выступают единым мерилом стоимости общественного продукта и нац. богатства. Они обслуживают весь процесс воспроизводства.

<- ден. оборот должен иметь кредитную основу, т.е. авансирование денег хоз. обороту, также платежных средств населению должны осуществляться преимущественно в крединой форме;

<- в настоящее время повышается научный ровень планирования денежного оборота, конкретным проявлением которого являются финансовые, кредитные планы и планы по денежному обращению не только текущего, но и перспективного характера.

На величину денежного оборота влияют следующие факторы:

1. стоимость общественного продукта и других элементов.

2. в какой мере производимая продукция вступает в обращение.

3. концентрация предприятий, их специализация.

4. изменения в функционировании денег как средства обращения и средства платежа.

В натсоящее время сложилась определенная система организации денежного оборота. Она предусматривает:

1) обязательное хранение ден. средств предприятий, организаций, чреждений, за исключением небольших сумм в банках.

2) проведение через банки основной массы ден. расчетов в наличной и безналичной форме

3) расходование наличных ден. средств предусматривается в основном на оплату труда и некоторых товарных закупок.

4) ограничение кассовой наличности для предприятий, организаций, чреждений.

5) банки обеспечивают ведение счетов предприятий, организаций, проведение по ним безналичных и наличных ден. расчетов с соответствующим контролем, также прием и хранение ден. сбережений населения, их выдачу по первому требованию в наличной форме либо использование для проведения безналичных расчетов.

6) во внутрибанковском обороте применяются только расчетные документы становленной формы, во внебанковском- гос. денежные знаки.

2.Понятие безналичного денежного оборота. Факторы, определяющие изменение его объема и структуры.

Различают 2 сферы денежного оборота:

- налично-денежный оборот: 8-12% денежного оборота

- безналично-денежный: 88-92%.

Денежное обращение представляет собой движение только наличных ден. знаков. Денежное обращение -часть совокупного денежного оборота.

Налично-денежный оборот осуществляется во взаимоотношениях гос-ва с населением, между отдельными гражданами общества, группами населения, между предприятиями и организациями.

Безналично-денежный оборот. Его преимущественное развитие объясняется объективными причинами и сознательно проводимыми гос-вом мероприятиями, цель которых - создание рациональной системы ден. расчетов и экономия общественных издержек обращения.

4. Доккументооборот при расчетах платежными поручениями.

Расчеты платежными поручениями:

- при предварительной оплате товаров и слуг

- при последующей оплате

при последующей оплате:

1.поступление товаров и слуг

2.передача платежного поручения

3. списание средств со счета клиент

4.перевод средств в банк поставщика

5.зачисление средств на счет поставщика

6.выписка о состоянии средств на счете поставщика

Это самая простая технически форма. Одна из наиболее распространенных. Недостатки: нет гарантии платежа.

- расчеты с предоплатой:

1.договор между поставщиком и покупателем

2.платежное поручение

3. списание средств со счета клиента

4.перевод средств в банк поставщика

5.зачисление средств на счет поставщика

6. выписка о состоянии средств на счете поставщика

7.товары и слуги

Это самая распространенная форма в России (вследствие кризиса неплатежей).

5. Виды денежных знаков в РФ.

Банкноты, монеты.

Билет №5.

1. Роль денег при переходе к рынку. Влияние инфляции.

По своей природе деньги являются особым товаром - всеобщим стоимостным эквивалентом.

При простом товарном производстве деньги выражали отношения разобщенных товаропроизводителей. Смысл купли-продажи (СТ - Д - ТТ) состоял в обмене потребительных стоимостей. Обслуживая капиталистическое товарное производство, деньги приобретают добавочную потребительную стоимость: из простого посредника обращения товаров они превращаются в словие кругооборота капитала.

Функции денег неразрывно связы ваются с движением капитала, подчиняются ему.

Деньги являются исходным пунктом и результатом кругооборота капитала:

Д - Т. ...Па <- ТТ - ДТ

<\ РС

вансирование денежного капитала для производства предполагает накопление денег. Функция средства образования сокровищ и накоплений приобретает новое содержание по сравнению с простым товарным производством. При покупке средств производства (СП) деньги выполняют функцию меры стоимостей, опосредствуя процесс ценообразования, и средства обращения, а также средства платежа, когда наступает срок оплаты товаров, купленных в кредит.

При купле-продаже рабочей силы (РС) деньги выполняют функцию меры стоимостей при начислении заработной платы, т. е. становлении цены этого специфического товара, и функцию средства платежа при выплате заработной платы. Это обусловлено тем, что трудящиеся получают оплату своей рабочей силы после потребления ее предпринимателем.

Реализация вновь созданного товара и прибавочной стоимости (Т' - Д') опосредствуется функцией денег как меры стоимостей средства обращения и средства платежа. Мировые деньги обслуживают процесс обмена между странами - движение товаров, рабочей силы, слуг и капиталов. Деньги обслуживают реализацию прибавочной стоимости на внутреннем и мировом рынках, ее распределение и перераспределение между различными классами и социальными группами общества.

Роль денег:

1. Деньги - всеобщий стоимостной эквивалент

2. Авансирование денежного капитала для расширения производства.

3. Покупка товаров и ресурсов в кредит.

4. Купля -продажа рабочей силы на рынке труда

5. Выплата заработной платы

6. Реализация товара на внутреннем рынке.

Слабым звеном всей нашей сегодняшней финансово-экономической системы системы являются отсутствие полноценной денежной единицы, рост инфляции. Растройство денежного хоз-ва, денежных отношений в стране лишает банки (кредитные чреждения) нормальной основы деятельности, центробанк - возможностей эффективно выполнять свои неотьемлимые функции.

2. Принципы организации денежного оборота.

В натсоящее время сложилась определенная система организации денежного оборота. Она предусматривает:

2) проведение через банки основной массы ден. расчетов в наличной и безналичной форме

4) ограничение кассовой наличности для предприятий, организаций, чреждений.

3. Документооборот при расчетах платежными требованиями-поручениями.

Платежное требование-поручение - требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в обслуживающий банк расчетных и отгрузочных документов стоимость поставленной ему по договору пр-ции, работ, слуг.

1. выписывается поставщиком

2. направляется в банк плательщика вместе с отгрузочными и др. док-ми (оно принимается в банк плательщика только при наличии ср-в на счете плат-ка)

3. оттуда - покупателю, отгрузочные док-ты оставляются в картотеке вместе со счетом плательщика

4. в 3 дня плательщик обязан представить в свой банк акцепт

5. банк платит

6. возвращает покупателю плат. треб-пор. вместе со всеми док-ми.

- в случае отказа в 3 дня оно и остальные док-ты + извещение об отказе возвращаются непосредственно поставщику.

4. Виды денег.

1. Полноценные деньги - денежные знаки, разменные на золото или золотые монеты.

2. Неполноценные деньги - неразменные на деньги.

) Кредитные. Выпускаются на нужды кредитования н/х в соответствии с нормальными потребностями экономики, имеют стойчивое или возрастающее обеспечение, неподвержены обесценению. Выпускаются в обращение в результате кредитной эмиссии.

б) Бумажные. Эмитируются с целью покрытия расходов государственного бюджета, не имеют стойчивого обеспечения (обеспечение падающее). Подвержены обечцениванию и инфляции.

Идеальные деньги - мысленно представляемые, реальные - реально существующие денежные знаки в виде монет или банкнот в налично-денежном обороте, либо остатки на счетах в банках в безналичном денежном обороте.

5. Социально-экономические последствия инфляции.

Социально-экономические последствия инфляции охватывают все аспекты ее воздействия на процесс воспр-ва: темпы и пропорции эк. роста, денежно-кредитный, финансовый и валютный механизм, МЭО, словия воспр-ва раб. силы.

Диалектика развития инфл. заключактся в том, что по мере углубления она превращается из двигателя в тормоз воспр-ва, силивая соц.-экономическую нестабильность в стране. Инфляция способствует повышению темпов роста безработицы.

Влияние на экономику:

1. силивает диспропорции в экономике;

2. вызывает перелив капиталова из пр-ва в сферу обращения;

3. обостряет проблему емкости внутреннего рынка- тем самым ведет к снижению з/п

4. искажает структуру потреб. спроса;

5. отрицательно влияет на МЭО

6. нарушает функции денеж- кредитной системы

7. обостряет кризис гос. финансов;

8. способствует валютному кризису.

БИЛЕТ №6

1. Функция денег как средства обращения.

2). Функция денег как средства обращения. Представляет собой одновременное движение товара и денег. Назначение этой функции в том, что:

1. Деньги опосредствуют (обслуживают) движение товаров.

Деньги опосредуют движение товаров в государственной, кооперативной торговле. при движении товаров между хозяйственными операциями, при закупку с/х продукции, при осуществлении сделок купли-продажи на рынке. Все акты как-либо опосредуются наличными деньгами.

2. Деньги способствуют реализации денежных доходов в соответствии с количеством и качеством затрачиваемого труда.

Деньги в данной функции являются эластичной формой распределения по труду, т.е. получив определенную сумму денежных знаков, как правило в соответствии с количеством и качеством затраченного труда, их можно использовать на покупку товаров в соответствии с потребностями. Деньгам, выполняющих функцию средства обращения, присуще противоречие между качественной безграничностью и количественной ограниченностью денег. Деньги как всеобщий эквивалент позволяют приобрести любой товар (качественная безграничность), но денег никогда не бывает много. т.к. масса денег в обращении ограничена.

3. Деньги служат средством контроля за производством и распределением общественного продукта.

Контроль за производством и распределением общественного продукта при помощи денег - средства обращения осуществляется косвенным путем. Предъявляя спрос на товары хорошего качества покупатель воздействует на торговые организации, те - на производителей.

Особенность денег в функции денег обращения заключается в том, что деньги должны быть обязательно реальными, но необязательно неполноценные. Могут быть незолотые монеты или бумажные денежные знаки. В мире нет стран, где в обращении находятся золотые монеты и полноценные деньги, кроме французского золотого франка и денежной единицы ЮАР.

На дальнейшее развитие денег функции средства обращения могут влиять факторы:

1. величение товарооборота.

2. величение или снижение доходов населения.

3. величение или снижение товаров народного потребления.

На сужение использования денег влияют факторы:

1. Развитие безналичных расчетов, в т.ч. безналичных расчетов населения.

2. Расширение фондов общественного производства.

В целом дальнейшее развитие функции денег как средства обращения - сложный и противоречивый процесс, т.к. существуют разнонаправленные факторы, влияющие на сферу применения денег функции средства обращения.

2. Методы восстановления товарно-денежной сбалансированности.

3. Понятие денежное обращение

Денежное обращение- движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров, также нетоварные платежи в хоз-ве. Денежное обращение -часть совокупного денежного оборота.

4. Формы безналичных расчетов (по выбору студента- одна-две формы).

кцептная форма расчета.

Использовалась вболее 50 лет. В 1992г. отменили т.к. не дает гарантии платежа. Использует платежное поручение (ПП). Акцепт (=согласие на оплату) присущ всем формам расчета. Исключение: взыскания, пени, штрафы. Использовалась эта форм в соц. странах.

кцепт товара - предполагает соглашение на оплату после проверки товара.

кцепт счата - совершение платежа на основе соответствующих платежных документов (= коммерческим и финансовым документам).

Финансовые документы = платежные требования.

Коомерческие документы = это документы на основании которых совершаются: отгрузка продукции, гарантируется платеж, гарантии, счета-фактуры, поручительства, т.е. коммерческие документы носят вспомагательный характер, платежные обслуживают операции расчета.

Схема документооборота при акцептной форме:

- последующий акцепт;

1. отгрузка продукции

2. поставщик выписывает платежное требование

3. сдача ПТ в банк на инкассо

4. контроль ПТ

5. пересылка ПТ

6. проверка ПТ

7а (10б). оплата счета прри акцепте

8а (7б). передача ПТ для акцепта

9а (11б). сообщение об оплате ПТ

10а (12б). зачислениесредств на счет поставщика

11а (13б). сообщение о зачислении средств на счет

12а (8б). акцепт или отказ

13а (9б). сообщение об акцепте или отказе

14а. востановление средств при отказе

15а (14б). сообщение об отказе и востановление средств на счете

16а. списание средств со счета поставщика

17а. сообщение о списании средств со счета

Существует 4 разновидности акцептной формы:

1. Положительный акцепт - покупатель в письменном виде сообщает банку о соем согласии на оплату. Используется редко, т.к. срок документооборота слишком долгий.

2. Отрицательный акцепт - согласие считается данным если плательщик в течении определенного срока не заявил отказа от акцепта ( в3 раб. дня).

3. Предварительный акцепт - осуществляется до оплаты, т.е. вначале покупатель определяет правильность словий договора, затем согласие на оплату счета, затем банк списывает средства со счета плательщика.

4. Последующий акцепт - оплата в день поступления счета в банк плательщика.

В нашей стране преобладал последующий отрицательный акцепт.

Мотивы отказа:

5. Принципы организации денежных платежей в РФ.

1. платежи после отгрузки

2. платежи должны осуществляться по распоряжению плательщика

3. платежи производятся за счет средств, находящихся на соответствующем счете плательщика (либо за счет собственных средств на расчетном счете, либо за счет кредита банка).

по нетоварным операциям: (перечисление налогов, погашение задолженности и т.д.)

1. платежи осуществляются не позднее установленного срока;

2. за счет собственных средств плательщика.

Безналичные расчеты осущ-ся на основе расчетных документов, которые представляют собой распоряжение клиента банку о переводе средств с одного счета на другой или о зачете взаимных требований.

Существуют документы: платежные поручения, чеки, платежные требования-поручения, векселя.

Билет №7.

1. Понятие роль денег.

1) деньги отражают действительное накопление материальных благ;

2) деньги являются средством контроля за производством и распределением общественного продукта;

3) деньги являются средством крепления коммерческого расчета;

4) деньги способствуют перераспределению части НД;

5) деньги способствуют становлению пропорций между платежеспособным спросом населения и предложением товаров.

2. Формирование предпосылок проведени денежной реформы.

Первой предпосылкой спешного проведения денежной реформы является - величение производства и товарооборота и заинтересованность трудящихся.

Вторая предпосылка оздоровления денежного обращения - ликвидация дефицита гос. бюджета и сокращение гражданских расходов.

Третья предпосылка стабилизации денег - сжатие денежной массы в обращении. Повышение четной ставки ЦБ, ограничение кредитных операций банков приводит к замедлению эк. роста и величению безработицы.

Четвертая предпосылка - ликвидация дефицит платежного баланса страны и накопление золото-валютных резервов для поддержания валютного курса. В ходе проведения реформ формировались следующие предпосылки:

Реформа Витте

- большая подготовительная работа

- накопление золотых запасов=> декрет об отмене крепостничества => развитие эк. отношений

1922 -1927 гг

- социальный сектор стал преобладающим

- гос. банк и банковская система - под полным контролем государства

- 2 деноминации

1922 - 1924 гг

- рост производства и обращения товаров

- золотое обеспечение денег

- 2 деномин6ации

3. Взаимосвязь наличного и безналичного денежного оборотов.

Д.О. - проявление сущности денег в их движении. Охватывает процессы обмена и распределения. Д.О. делится на; оборот, непосредственно отражающий процесс пр-ва и реализации товаров и оборот, возникающий при осущ. ден. расчетов нетоварного хар-ра.

Основную часть Д.О. составляет безналичный оборот, т.е. расчеты предприятий и организаций друг с другом, с кредитными чреждениями, с гос. бюджетом без частия наличных денег, путем безнал. перечислений при помощи банковского аппарата.

Наличноденежный оборот представляет собой совокупность платежей наличными деньгами. Н.Д. в ф-ции ср-ва обращения используются главным образом для расчетов населения с предприятиями и физическими лицами. В состав Н.О. включается также оборот, возникающий в связи с использованием предприятиями, организациями и учреждениями Н.Д. в ф-ции средства платежа. Н.Д. используются: выплата зарплаты, пенсий, пособий и степендий.

Связь между Н.О. и Б.О.: проявляется в постоянном переходе денег из сферы безналичного в сферу Н.О. и в обратном направлении. Значительным каналом поступления нал. денег в сферу Б.О. являются вклады в банки. Б.О. возникает, когда денежные расчеты производятся без непосредственного использования наличных денег, т.е. путем перечисления по банковским счетам или взаимных зачетов Б.О. делится на: товарный оборот и нетоварный оборот. В состав Т.О. входят: платежи предпр., организаций и чреждений за товары и слуги; платежи населения за товары и слуги, осущ. путем перечисления денег, хранящихся в банках, на счета торговых организаций и пред-тий, оказывающих слуги бытового хар-ра.. В состав Н.О. входят платежи пред-тий, организаций, чреждений, а также платежи населения Преобладающим в Н.О. явл. оборот внутри общественного сектора нар. хоз-ва. В Н.О. первое место по дельному весу занимает оборот, связанный с формированием, распределением и перераспределением нац. дохода, второе - оборот, отражающий операции кредитной системы.

4. Факторы, определения скорост

Два показателя скорости обращения денег:

1. по обоачиваемости денег в кругообороте доходов (отношение ВНП, иногда нац.дохода, к средней величине денежной массы - обычно М1 - за определенный период)

2. по оборачиваемости денег в платежном обороте (деление суммы переведенных средств по банковским текущим счетам на среднюю величину деню массы) Второй пок-ль отражает огромный объем спекулятивных сделок, не входящих в ВНП.

5. Виды аккредитивов.

Разновидности документарных аккредитивов: в России с 92г.(инструкция ЦБ №14)

1) отзывные

2) безотзывные

3)покрытые (депонированные)

4) непокрытые (гарантированные)

Существуют другие виды, используемые в международной практике:

-подтвержденные ( третьим банком) и неподтвержденные

-револьверные ( роловерные, возобновляемые): предоставляет право неоднократного использования суммы аккредитива в пределах становленной квоты в течение всего срока действия аккредитива.

-трансферабельные: получателем может быть не бенефициар, другое лицо

- резервные: открываются, но не обязательно используются

- циркулярные: для использования любым банком

Билет №8

1. Аккредитивная форма расчетов, ее преимущества и недостатки.

ккредитив - словное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору. по которому банк, открывший аккредитив, может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при словии предоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве и при выполнении других словий аккредитива.

Разновидности документарных аккредитивов: в России с 92г.(инструкция ЦБ №14)

1) отзывные

2) безотзывные

3)покрытые (депонированные)

4) непокрытые (гарантированные)

Существуют другие виды, используемые в международной практике:

-подтвержденные ( третьим банком) и неподтвержденные

-револьверные ( роловерные, возобновляемые): предоставляет право неоднократного использования суммы аккредитива в пределах становленной квоты в течение всего срока действия аккредитива.

-трансферабельные: получателем может быть не бенефициар, другое лицо

- резервные: открываются, но не обязательно используются

- циркулярные: для использования любым банком

- аккредитив с предварительным депонированием средств:

1. заключение договора

3. списание средств со счета плательщика

4. перевод средств в банк плательщика

5. зачисление средств на счетАккредитивы

6. сообщение об открытии аккредитива

7. отгузка товара

8.документы, подтверждающие отгрузку

9. зачисление средств на счет поставщика и списание со счета аккр-вы

10. сообщение об использовании аккредитива

11. сообщение об использовании аккредитива

- аккредитив под гарантию банка.

Поставщик Покупатель

6 8 12 2

Банк поставщик 4 Банк покупателя

5,9 3, 11, 11а

1. Заключение договора.

2. Заявляение на открытие аккредитива и просьба банку дать гарантию платежа.

3. Отражение открытия аккредитива по внебалансовому счету, гарантия и поручительство банка.

4. Сообщение об открытие аккредитива под гарантию.

5. Отражение открытия аккредитива по внебалансовому счету.

6. Сообщение об открытии аккредитива под гарантию.

7. Отгрузка товара.

8. Документы, подтверждающие отгрузку.

9. Зачисление средств на счет поставщика.

10. Дебитовое авизо о списании средств со счета плательщика.

11. Списание средств со счета на основании поступившего авизо.

11а. При отсутствии средств н счете покупателя предоставляется банковский кредит.

12. Сообщение о списании средств.

2. Понятие полноценные и неполноценные деньги.

1. Полноценные деньги - денежные знаки, разменные на золото или золотые монеты.

2. Неполноценные деньги - неразменные на деньги.

3. Меры по преодолению инфляции в словиях перехода к рыночной экономике.

1.демонополизация;а 2.приватизация;а 3.развитие рыночного регулирования экономики с четом государственного регулирования;а 4.сокращение долгостроя, незавершенного пр-ва; 5.сокращение сверхнормативных запасов, созданных в связи с дефицитом;а 6.развивать сферу слуг;

конверсия пр-ва;а 8.другие меры, направленные на совершенствование пр-венной сферы.

9.совершенствование ценообразования (создание гибкого ценового механизма в соответствии с........., с рынком (спросом и предложением на рынке), с словиями оказания слуг и т.д.).

совершенствование торговли по всем направлениям

наведение порядка в финансовой системе (бездефицитный бюджет - величение доходной части з счет налоговых поступлений, за счет величения экспорта нефти, за счет сокращения операций с наличностью, не проходящей через банки; сокращение расходов в связи с войной в Чечне)

повышение роли кредита, кредитных рычагов в правлении экономикой (сейчас общегосударственной кредитной политики нет - она создается на ровне отдельных банков, проводится кредитная рестрикция(ограничение кредитов)

в области денежного обращения:

13.меры для сдерживания роста денежной массы у населения и предприятий - развитие кредитных форм сбережений в виде вкладов в банки, приобретения ценных бумаг, страховых полисов населением. Для предприятий - хранение денежных средств предприятий на счетах в банках, осуществление всех расчетов предприятии через банки. 14.моделирование и прогнозирование состояния денежной массы. 14.регулирование скорости обращения денежной единицы (чем быстрее обращение, тем больше денежная масса в обращении)

II.в области сберегательного дела:

15.расширение безналичных расчетов для населения (у нас эта цифра составляет 2-3% от всех расчетов с населением) через введение электронных денег, внедрение соответствующих систем платежей и расчетов. 16. развивать гос. кредит (государство- заемщик, население - кредитор(приобретает государственные ценные бумаги(ГКО, ОФЗ,...)). 17.борьба с нетрудовыми доходами и сбережениями - ведут ее налоговые органы, налоговая полиция, таможенные службы, банки.

4. Факторы определяющие потребность наличных денег в обращении.

Факторами, определяющими необходимое количество денег для выполнения ими функции средства обращения, являются:

- количество проданных на рынке товаров (P);

- ровень товарных цен (Q);

- сумма платежей по обязательствам (a);

- сумма цен товаров, проданных в кредит (K);

- сумма взаимопогашаемых обязательств (b);

- скорость обращения одноименной денежной единицы (V).

На основании закономерностей товарного обращения К.Маркс сформулировал общий закон денежного обращения:

M = ------------------а , где

V M - количество денег, необходимых для обращения.

Из закона вытекает принцип денежного обращения ( ДО)- ограничение денежной массы потребностями оборота. Отклонение от общего закона обращения обусловлено функционированием не полноценных денег, знаков стоимости. В результате выпуск бумажных денег, превышающий пределы потребностей, влечет за собой повышение общего ровня товарных цен. Потребность хозяйства в деньгах зависит от спроса предприятий, государства и частных лиц на покупательные и платежные средства, также на средства накопления.

Количество денег в обращении зависит от цен товаров, так как последние, являясь денежным выражением товарных стоимостей, складываются до обращения, в обращение же поступает количество денег, необходимое для реализации данной суммы товарных цен.

5. Деньги как самостоятельная форма меновой стоимости.

1) Первая форма проявления- как всеобщий эквивалент товаров. Деньги- товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость, и через этот товар измеряется стоимость.

Товар, выступающий в эквивалентной форме, имеет ряд особенностей:

Билет №9.

1. Функция средства накоплния.

Деньги выполняют функцию средства накопления, т.е. в деньгах находит выражение покупательная способность за определенный период времени. Кроме денег многие активы могут выполнять эту функцию: недвижимость, земля. произведения искусства, чеки, векселя. Средство накопления - это актив, сохрняемый после продажи товаров и слуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем. Несмотря на то. что средств накопления довольно многои их доходность может превышать доходность накоплений, выраженных в денежной форме, деньги обладают важным преимуществом - ликвидностью - возможностью ипользования актива в качестве средства платежа и способность актива сохранять свою номинальную стоимость неизменной. С точки зрения ликвидности различают денежные или монитарные агрегаты - элементы денежной массы, различающиеся по степени ликвидности. В настоящее время в США конструируют до 75 агрегатов.

2. Вексель. Сфера его использования в платежном обороте.

Вексель - документ, составленный по становленной законом форме и содержащей безусловное абстрактное денежное обязательство; ценная бумага; разновидность кредитных денег.

Различают вексель простой и переводный. Простой В. представляет собойничем не обусловленное обязательство векселедателя платить по наступлении срока определ. сумму денег держателю векселя. Переводный В. (тратта) содержит письменный приказ векселедержателя (трассанта), адресованный плательщику (трассату), об плате казанной в векселе суммы денег третьему лицу - первому держателю векселя (ремитенту).

Посредством векселей можно оформить различные кредитные обязательства: оплатить купленный товар или предоставл. слуги на словиях коммерч. кредита, возвратить полученную ссуду, предоставить кредит и т.д. Векселя, основывающиеся на каз. реальных сделках (покрытые В.), отличаются от т.н. дружеских или бронзовых В., не имеющих товарного покрытия и взаимновыставляемых держателями друг на друга с целью получения по ним банковских ссуд.. В., основанные на торговых сделках, носят название коммерческих. Такие В., если они отвечают опред. требованиям (являются краткосрочными, с 2 и более подписями), принимаются банками (в залог или к чету) в обеспечение предоставляемых клиентам ссуд. В., плательщиком по которым выступают банки, наз. финансовыми. Разновидностью финансовых В. явл. казначейские векселя , выпускаемые в обращение гос-вом для покрытия бюдж. расходов.

ктивные операции ком. банка включают чет (дисконт) векселей. Если банк верен в солидности В., он дает согласие на сделку. Векселепредъявитель передает долговое обязательство банку при полной передаточной надписи (индосамента), которая означает ступку права получения платежа в пользу кредитного чреждения. Покупая чужой долг, банк стремится заработать. Он покупает (учитывает) вексель по цене ниже его валюты. Взимаемое банком вознаграждение - сумма чета исчисляется на основе четной ставки. Эта сумма зачисляется банком в доход при покупке В. Купив В., банк получил право требования платежа по нему. Ком банк, осуществляющий дисконтирование разных векселей, может одновременно применять несколько четных ставок. Критериями их дифференциации яыл.: 1.продолжительность срока, который остался до оплаты В.; 2.уровень надежности плательщика по В.; 3.уровень четных ставок, применяемых другими банками. Операции банков по чету и переучету В. образуют четный рынок. На нем важная роль принадлежит Цбанку страны. Именно он может путем переучета В., предъявляемых ком. банками, осуществлять рефинансирование данных банков. Купленный банком В. практически сразу может быть продан другому банку. Активные операции с ц.бум. банк выполняет от своего имени и за свой счет. Однако банк может извлекать значительные суммы дохода при совершении сделок с ц.б. по поручению других лиц.

3. Характеристика видов эмиссии.

Эмиссия:

Показатели	Бюджетная эмиссия	Кредитная эмиссия
Цель выпуска денежных знаков	на покрытие бюджетного дефицита	кредитование Н/Х
Эмитент	казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства	ЦБ, эмиссионный банк
Особен-ности эмиссии	деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы ден. обращения, не возвращаются к эмитенту	деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы ден. обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита
Обеспече-ние денег	деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Деньги обесцениваются	деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее

4. Закон денежного обращения и особенности его проявления в современных словиях РФ.

Количество действительных денег, необходимых для обращения, зависит от соотношения объема реализуемых товаров, выраженных в действующих ценах, суммы предстоящих платежей и скорости обращения денег. Если количество реализуемых товаров и сумма их цен растет, скорость обращения денежной единицы остается неизменной, то это вызовет рост количества денега в обращении. Сокращение объема реализации товаров и суммы предстоящих платежей при прежней скорости обращения денег приводит к снижению их количества в обращении.

КД = СЦТ - К + П - ВП / С

КД -количество денег. необходимое для обращения

СЦТ - сумма цен реализуемых товаров и слуг

К - сумма цен товаров, проданных в кредит

П- сумма платежей по обязательствам

ВП- сумма взаимопогашаемых обязательств

С- скорость оборота одноименной денежной единицы

Под скоростью обращения денег понимается быстрота их оборота при обслуживании сделок.

Для правильного определения количества денег в обращении необходимо обязательно учитывать стоимость платежных слуг, оказываемых населению предприятиями бытового обслуживания. Оптимальное соотношение междуа суммой цен реализуемых товаров, величиной предстоящиха и количеством денег, необходимых для обращения, станавливаемых автоматически лишь при наличии в обращении золотой монеты и банковских билетов, разменных на золото.

Денежная масса - совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. Скорость обращения денег - быстрота их оборот при обслуживании сделок. Скорость обращения зависит от :

- долговременных и конъюнктурных факторов

- от размера и числа их оборотов

- от темпов эк. роста

- степени напряженности воспроизводственного процесса.

При сильном обесценении денега начинается бегство от них к товарам. Что скоряет денежный оборот:

1. Инфляция - переполнение каналов

2. Большое количество денег в обращении из-за возможностей рынка

3. Нестабильность, тезаврация

=> подсчитать невозможно.

5. Определения денег.

Деньги - особый товар, главной ф-цией которого явл-ся выполнение всеобщего эквивалента. Им отводится обществ. роль выражать стоимость всех остальных товаров. Д. - это все, что дают и принимают в экономике в качестве оплаты за товар и слуги или же как покрытие других обязательств, н-р, задолженностей.

Билет №10

1. Экономический закон денежного обращения. Особенности его действия при переходе к рыночным отношениям в РФ.

Денежное обращение - это использование денег в функции средства платежа и средства обращения. Факторами, определяющими необходимое количество денег для выполнения ими функции средства обращения, являются:

- количество проданных на рынке товаров (P);

- ровень товарных цен (Q);

- сумма платежей по обязательствам (a);

- сумма цен товаров, проданных в кредит (K);

- сумма взаимопогашаемых обязательств (b);

- скорость обращения одноименной денежной единицы (V).

На основании закономерностей товарного обращения К.Маркс сформулировал общий закон денежного обращения:

M = ------------------а ,

где PQ - сумма цен реализуемых товаров и слуг;

M - количество денег , необходимых для обращения.

Количество денег в обращении зависит от цен товаров, так как последние, являясь денежным выражением товарных стоимостей, складываются до обращения, в обращение же должно поступать количество денег, необходимое для реализации данной суммы товарных цен.

Однако в словиях переходной экономики, когда в денежном обращении России появилось большое количество бумажных денег, значительно превышающее потребности, что, кака и было сказано, приводит и привело к постоянному росту цен, инфляции и т.д., применение закона денежного обращения значительно затруднено, т.к. возможность исчисления насколько-нибудь точных показателей составляющих формулу является сомнительной.

Общ. сумма денег необх-х для обращения на данный момент времени зависит от суммы цен товаров подлежащих реализации и скорости денежного обращения.

Специфический закон металлического ДО - в результате постоянного перемещения из сферы обращения в сокровища и обратно, количество находящихся в обращении полноценных денег стихийно приспосабливается к потребностям товарного и платежного оборота, т.е. равняется М.

Специфический закон банкнотного обращения - количество разменных банкнот в обращении равно количеству золота, необходимого для обращения, каждая банкнота является представителем обозначенного на ней количества золота.

2. Металлистическая теория денег.

Несостоятельность иеталлистической теории денег состоит в следующем:

1.отождествление денег с благородными металлами, приписывание золоту и серебру как таковым св-во денег;

2.одностороннее рассмотрение только некоторых функций денег;

3.неспособность объяснить существование бумажных денег.

3. Безналичный денежный оборот как составная часть совокупного денежного оборота.

Различают 2 сферы денежного оборота:

- налично-денежный оборот: 8-12% денежного оборота

- безналично-денежный: 88-92%.

4. Понятие кредитные деньги.

Кредитные. Выпускаются на нужды кредитования н/х в соответствии с нормальными потребностями экономики, имеют устойчивое или возрастающее обеспечение, неподвержены обесценению. Выпускаются в обращение в результате кредитной эмиссии.

Делятся на:

1. вексель

2. акцептованный вексель

3. банкнота

4. чек

5. электронные деньги

6. кредитные карточки.

+ см Б-16. в-3

5. Сущность нулификации.

Нулификация - обесценившиеся денежные знаки обьявляются недействительными.

Билет №11.

1. Кейнсеанская теория денег.

Кейнсианская теория - теория о сущности денег и их воздействии на капиталистическое производство, предложенная Дж. М. Кейнсом в конце 20-х - начале30-х гг. По мнению Кейнса, ден. змиссия благотворно влияет на состояние кап. пр-ва.Гл. причиной циклич. кризисов перепр-ва он считал хроническую нехватку платежеспособного спроса, которая в его модели связана с действием некоторых законов, напр. закона о снижении доли потребления в доходе по мере его роста и соответственно увеличении накапливаемой части дохода в виде ден. остатков. Кейнс выдвинул теорию предпочтения ликвидности, согласно кот. хоз. субъекты накапливают не только запасы платежных средств для обеспечения товарообменных сделок, но и спекулятивные остатки - с целью страхования риска. Кейнс рекомендовал противодействовать кризисному падению пр-ва с помощью инфляционной пол-ки, заключающейся в эмиссии дополнит. платежных ср-в для понижения нормы процента и стимулирования кап. влож.

2. Денежные реформы как метод оздоровления денежного обращения. Задачи и методы проведения реформ.

Денежные реформы - полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью порядочения и крепления денежного обращения. Д.Р. осуществляются различными методами в зависимости от экономического положения страны, степени обесценения денег, политики государства.

В словиях рыночной экономики различается несколько видов денежных реформ:

аобразование новой денежной системы

ачастичное изменение денежной системы ( например, изменение наименования денег, порядка эмиссии и обеспечения банкнот)

аотносительная стабилизация денежного обращения с целью сдерживания инфляции.

3. На основании каких документов осуществлятся платеж при использовании аккредитивной формы расчетов?

- платежными поручениями;

- чеками;

- в порядке плановых платежей;

- требованиями-поручениями;

- в порядке зачетов взаимных требований.

4. Сущность ревальвации.

Ревальвация - повышение цены денежной единицы ( за счет, н-р, повышения золотого содержания, либо за счет повышения курса валюты к другим.

5. Виды векселей.

Билет №12.

1. Монетаристская теория денег.

Несмотря на то, что монетаризм имеет ряд направлений и теоретиков (К.Бруннер, А.Мельцер, Д.Лейдлер и др.), наиболее популярной является версия М.Фридмена, которая включает:

-количественную теорию денег, обосновывающую причинную связь между количеством денег в обращении и ровнем товарных цен,

-монетарную теорию промышленных циклов, согласно которой колебания хозяйственной конъюнктуры определяются предшествующими изменениями денежной массы;

-особый "передаточный" механизм воздействия денег на реальные факторы воспроизводства: не через норму процента, как полагали кейнсианцы, через ровень товарных цен;

-положение о неэффективности государственных мероприятий экономического регулирования в связи с наличием изменяющихся издержек (лагов) между изменением денежных показателей и реальных факторов производства;

-систему плавающих валютных курсов для "саморегулирования" внешнеэкономического равновесия.

Общие положения:

-равновесие в экономике достигается путем изменения цен на отдельные товары;

-денежная масса включает помимо банкнот и монет, депозиты коммбанков, как срочные так и до востребования.

Применение на практике монетаристских идей правительсвами Великобритании, США, ФРГ и др. хотя и способствовала замедлению инфляционных процессов, но силило развитие кризисных явлений в экономике, стимулировало рост безработицы в этих странах.

Законы денежного обращения; содержание, значение.

- количество проданных на рынке товаров (P);

- ровень товарных цен (Q);

- сумма платежей по обязательствам (a);

- сумма цен товаров, проданных в кредит (K);

- сумма взаимопогашаемых обязательств (b);

- скорость обращения одноименной денежной единицы (V).

На основании закономерностей товарного обращения К.Маркс сформулировал общий закон денежного обращения:

M = ------------------а , где

V M - количество денег, необходимых для обращения.

2. Денежный оборот и его сферы.

Денежный оборот -проявление сущности денег в их движении (словарь).

Ден. оборот - сумма всех ден. платежей предприятий, орг-ций, учреждений и населения, совершаемых с частием денег, функционирующих в качестве средства обращения и средства платежа (Шварц).

Ден. оборот - совокупность постоянно возникающих актов купли-продажи.

Предпосылки денежного оборота:

<- ден. оборот представляет собой совокупность всех денежных потоков;

<- независимо от формы орг-ции денежного оборота деньги выступают единым мерилом стоимости общественного продукта и нац. богатства. Они обслуживают весь процесс воспр-ва.

Понятие денежный оборот нельзя отождествлять с понятием Уплатежный оборот.

Платежный оборот - совокупность платежей с использованием денег в качестве платежного средства. Он охватывает все платежи путем перечислений, т.е. весь безналичный денежный оборот. Это определяется тем, что при перечислении по счетам денежные средства всегда выступают как средство платежа, т.к. перечисления осуществляются в процессе кредитных операций.

Наличный енежный оборот входит в платежный оборот не полностью, в той его части, в которой наличные деньги функционируют как средство платежа. Напр., выплата ЗП, оплата финанс. обязательств, погашение банковских ссуд частными лицами.

Таким обр., платежный оборот -это часть денежного оборота, и денежный оборот - не всегда платежный.

3. Необх-ть и этапы разделения денежного оборота со странами СНГ.

4. Факторы определения необх-ти денежных реформ.

1. Подрыв ден. обращения в стране

2. Наличие суррогатов в обращении

3. Необх-ть дальнейшего обеспечения поступательного развития экономики

4. Инфляция, неустойчивость ден. системы

5. Необх-ть стабилизации нац. валюты + см. бил. 27 (2 )

5. Расчеты чеками.

Расчетный чек- документ, содержащий поручение чекодателю банка о перерчислении с его счета определенной суммы на счет чекодателя.

Выписка чека производится представителем покупателя сразу же после получение товара.Также банк может открыть чековую книжку без депонирования средств.

Расчетные чеки следует отличать от денежных чеков, по которым происходит выдача наличных денег.

Чеки - гарантированная форма расчетов. Оплата чеков обеспечиваеся банковским кредитом или из специально созданного депозита.

Поставщик Банк

поставщика

6 7

4 5 8

1 Банк 2,9

Покупатель покупателя

Чек как кредитное орудие обращения появился с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Это - разновидноcть переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк.

Впервые чеки возникли в Англии в 1683 г. Чек - письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Существуют следующие виды чеков:

Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа; в-третьих, является орудием безналичных расчетов. На основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой большая часть взаимных претензий погашается и платеж производится по сальдо, без частия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами одного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек выписывается (на сумму сальдо) на центральный банк или на расчетную палату.

Билет № 13.

1. Функция денег как средства платежа.

Она возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при: продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми словиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства; выплате заработной платы рабочим и служащим.

В словиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списании средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и по вышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу слуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

Таким образом, значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализации товаров и странении кризисных явлений в экономике.

Можно назвать 4 направления, когда деньги играют функцию как средства платежа:

1). Продажа товаров в кредит

2). Выплата ЗП

3). Оплата коммунальных и др. услуг

4). Оплата налогов

Деньги более не являются мимолетным посредником между товаром и потребительскойа стоимостью, они получают же абсолютное значение ниверсальной стоимости. Кроме того, постоянное перемещение из роли покупателя и продавца трансформируется в значительно более стойчивые отношения должника и кредитора, где изменение ролей вообще может не происходить.

Функция средства платежа является также основой для вытеснения реальных денег кредитными счетными деньгами. Если кредитное обязательство было передано в счет платы другого долга, произошел акт купли-продажи, в котором вообще не частвовали полноценные деньги. Если же организована и функционирует кредитно-финансовая систем то эти долговые обязательства превращаются в кредитные деньги. Тогда естественно, что полноценные деньги рано или поздно будут полностью вытеснены идеальными неполноценными деньгами, функция денег как средства обращения окончательно трансформируется в функцию средства платежа.

У новой системы, бесспорно есть ряд очевидных достоинств: снижение издержек обращения, простота и добство в транспортировке и хранении, возможность регулирования цены денег. Однако у этой новой системы есть определенные недостатки, вытекающие из преимуществ. Например, возможность эмиссии государствома с целью получения дохода любых сумм, что неизбежно очевидно приведет к инфляции.

2. Номиналистическая теория денег.

Номиналисты заметили, что стершиеся монеты обращаются так же, как и полноценные. Они стали тверждать, что существенно не металлическое содержание денег, их номинал. Номинализм сформировался в XVII-XV вв., когда ден. обращение было наводнено неполноценными монетами. Именно неполноц. монеты, не бум. деньги лежали в основе теории раннего номинализма. Первыми представителями раннего номинализма были Дж. Беркли и Дж. Стюарт.

Положения номиналистич. теории:

Ч деньги создаются гос-вом;

Ч стоимость денег определяется тем, что на них написано, их номиналом.

Первое положение явл-ся основной ошибкой номиналистов, т.к. этим самым отрицаются теория трудовой стоимости и товарная природа денег. Номиналисты смешивали меру стоимостей и масштаб цен. Дальнейшее развитие теории приходится на конец 19 - начало 20 веков.Представитель - Г.Кнапп (немец.). Кнапп и его последователи основывали свою теорию не на неполноценных монетах, на бумажных деньгах. В этом проявилась эволюция номинализма. При анализе ден. массы Кнапп учитывал только гос. казнач. билеты (бум. д-ги) и разменные монеты. Кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки) он исключал их всоего исследования, рассматривая их как особую категорию. По мере распространения кред. денег проявлялась несостоятельность концепции Кнаппа даже с формальной стороны. Однако и включение кредитных денег в ден. массу не избавляет эту теорию от ошибок. Ошибка в том, что ном-ты искали сущ-ть денег в их правовой основе. Ном-ты не поняли представительный хар-р бум. и кред. денег. Они отделили бум. деньги не только от золота, но и от стоимости товара. Они наделили деньги стоимостью, покупательной стлой путем акта гос. законодательства. Ном-м сыграл бол. роль в эк-кой пол-ке Германии. Совр. экон-ты не разделяют осн. взглядов Кнаппа. Сохранив от номинализма отрицание металлистич. концепции и теории трудовой стоимости, они стали искать определение стоимости денег не в декретах гос-ва, в сфере рын. отношений и путем субъективной оценки их полезности, покупательной способности.

3. Методы проведения денежной реформы 1922-1924 гг.

В основе этой реформы лежал ленинский план реформы 1918 года. Необх-ть проведения реформы заключалась в том, что надо было прочить национальную валюту, прекратить ее обесценение, изъять денежные суррогаты из обращения и обеспечить основы для дальнейшего поступательного развития экономики.

Предпосылки реформы:

1. величение пр-ва и обращения товаров. К 22 году Россия резко величила объем пр-ва различных отраслей, в основном преобладал социальный сектор. Препятствием для развития была обесценивающаяся валюта.

2. Золотое обеспечение денег. Необходимо было величить золотой запас гос-ва, чтобы обеспечить ту денежную массу, которую предполагалось выпустить:

- величить добычу золота в стране; - операции по покупке золота;

3. Проведение двух деноминаций, т.е. мероприятий по уменьшению номинала или нарицательной стоимости денежной единицы. В результате советский знак 23 года выпуска соответствовал 1 млн. советских знаков, выпущенных до 22 года. В результате: 1) прощен счет денежной массы; 2) стабилизация денежного обращения на короткий промежуток времени.

Деноминации служили лучшению денежного обращения, но стабилизировать советские знаки не могли, т.к. бюджетный дефицит покрывался выпуском денежных знаков, были трудности в период индустриализации. Все нехватки средств покрывались путем денежного станка.

Население стремилось отказываться от советских знаков, приобретая товарно-материальные ценности либо переходя к использованию царских золотых монет.

Начало денежной реформы относят к принятию декретов Совнаркома от 25.06.22 и 11.10.22. Этими декретами Гос. банку было предоставлено право выпуска банковских билетов для пополнения оборотных средств при кредитовании народного хозяйства. Эти банковские билеты назвали червонцами. Номинал: 1, 2, 3, 5,10, 25, 50 руб. 1 червонец = 10 руб. Червонец имел реальную золотую основу и представлял собой стойчивую денежную единицу, т.к. 1) червонцы выпускались в результате кредитной эмиссии;

2) правительство обязало Гос. банк дополнительно обеспечивать червонцы золотом и стойчивой иностранной валютой в размере не менее 25 % от суммы выпуска.

Червонец не был размениваем на золото, но ЦБ следил за соответствием курса червонца и золотом поддерживал это соответствие.

На 1.04.23 г. червонцы составляли 15% денежной массы; на 1.07.23 - 37%; на 1.10.23 - 74%.

I этап денежной реформы заключался во введении в оборот стойчивых денежных знаков - червонцев.

В конце 22 года был сильнейший неурожай. Восстановление промышленности шло медленнее, чем восстановление сельского хозяйства, индустриализация требовала дополнительных средств. Возникли ножницы в ценах на с/х и промышленную продукцию. На промышленную - величение цен, на с/х - снижение. Превышение расходов гос. бюджета над доходами. Для покрытия бюджетного дефицита Минфин продолжал эмиссию советских знаков. В 22-23 гг темпы обесценения советских денег катастрофически величивались. Параллельно шло обращение стойчивого червонца.

Червонцы выпускались Гос. банком как кредитные деньги. Советские знаки эмитировались Минфином на покрытие бюджетного дефицита. Червонец по номиналу был крупной валютой, было не добно использовать для рассчетов на мелкие суммы.

На гос. предприятиях з/п выплачивалась советскими знаками, т.к. гос-во было заинтересовано в получении эмиссионной прибыли.

Происходило разграничение сферы оборота: стойчивая валюта - в городе, обесценивающиеся деньги - на селе.

В конце 23 -начале 24 гг. возникли экономические предпосылки завершения денежной реформы:

1. спехи в хозяйственном развитии страны, завершение индустриализации;

2. величился объем товаров в обращении;

3. крепилась финансово-кредитная система страны;

4. Дефицит гос. бюджета был снижен до 15% ;

5. На базе червонцев спешно развивались расчетные и кредитные операции Гос. банка. В 23 году было принято решение создать дополнительно различные кредитные чреждения наряду с банками;

6. накопление дополнительных золотых запасов; на конец 1.01.24 г. - 147,9 млн.руб

Завершающий этап реформы - 13 конференция РКП(б) и 2-й съезд Советов: решение заменить обесценивающиеся советские знаки новыми стойчивыми деньгами мелких купюр. В феврале 24 года в обращение были выпущены гос. казначейские билеты достоинством 1 руб, 3, 5 рублей. !0 казначейских билетов = 1 червонец. Они были обязательны для приема и осуществления платежей на всей территории Р.

С 15.02. 24 выпуск советских знаков был прекращен, их наличные запасы - ничтожены. В конце февраля 24г. выпустили мелкую разменную монету: серебряная 10, 15, 20, 50 копеек и медную 1, 2, 3, 5 копеек. В марте 24 года начали производить выкуп находящихся в обращении советских знаков по курсу :

1 казначейский билет = 5 рублей советскими знаками, выпуска 23 года = 50.. выпуска до 23 года.

В июле 24 года был ликвидирован дефицит гос. бюджета и с 25 года все денежные знаки стали выпускаться в оборот только Гос. банком. Таким образом реформа была завершена.

Результаты:

1. Была в корне перестроена денежная система страны. Страна перешла от выпуска бумажных к выпуску кредитных денежных знаков.

2. Была построена социалистическая денежная система страны.

3. Страна получила стойчивую денежную единицу, что стало дополнительным импульсом для равития экономики, что повлияло на развитие финансово-кредитных отношений, повысился престиж рубля среди населения, рост накоплений.

4. Роль государства в формировании денежной системы.

В каждом государстве существует своя денежная система. Нац. денежная система - форма орг-ции денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом.

Денежные системы сформировались в 16-17 вв. с возникновением капитализма.

Элементы денежной системы:

3. становленный порядок выпуска денег в обращение

Развитие денежных систем определялось 2 факторами:

потребности воспр-ва

политикой государства (или буржуазии)

Товарно-денежные отношения требовали стойчивости денежной системы, гибкой и эластичной, относительного постоянства ден. единицы. Поэтому только государство могло порядочить ден. обращение, создав единую и централизованную регламентацию выпуска денег центральным банком, т.к. государство может, обладая значительными ресурсами (материальными) и способностью силового (административного вмешательства, установить для всех частников рынка единые правила игры. Этими правилами являются регламентируемые государством элементы ден. системы.

Гос-во станавливает ден. единицу страны (единственную на территории д. страны); масштаб цен путем становления золотого содержания ден. единицы (раньше), в настоящее время путем регулирования обращения бумажных и кредитных денег; государство станавливает законные платежные средства, действующие на территории д. страны и контролирует их использование; эмиссионная функции централизованна в гос-ве и передана специально созданным чреждениям - ЦБ или казначейству, эти же институты и др. следят за исполнением законодательства, рег. ден. обращение, и налагают санкции на нарушителей.

Государство производит денежные реформы для замен одной ден. системы на другую.

Сейчас система неразменных кредитных денег сильно отличается от золотого обращения. Номинальная стоимость кредитных денег намного превышает их стоимость. Для поддержания разрыва гос-во монополизировало выпуск банкнот через Ба и казначейство. Возросла роль депозитно-чековой эмиссии КБ, ЦБ осуществляет регулирование активных и пассивных операций КБ, которые служат основой для кредитных денег (% ставка, норма обяз. резервов, операции на открытом рынке).

5. Виды безналичных платежей.

Безналичные расчеты - это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных чреждениях и зачетов взаимных требований. Механизм осуществления зачетов следующий: коммерческие банки - члены расчетной палаты- принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение. Все чеки поступают в расчетную палату, где их сортируют и проводят зачет несколько раз в день. При этом оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в ЦБ. В ряде стран функции расчетных палат (клиринговых центров) выполняют центр. банки.

В РФ применяются следующие основные формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, платежными требованиями-поручениями, чеками, аккредитивная форма расчетов.

БИЛЕТ №14.

1. Сущность и формы проявления инфляции. Закономерности инфляционного процесса.

Инфляция - обесценение денег, проявляющееся в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги, ведет к перераспределению национального дохода и национального богатства в пользу имущих классов.

Инфляция - переполнение каналов денежного обращения не обеспеченное денежной массой.

Инфляция (соврем. трактовка) - многофакторный процесс, в числе важнейших факторов:

Виды инфляции:

1. Скрытая - предполагает худшение качества продукции, слуг, но цена остается на прежнем уровне.

2. Открытая - резкий рост цен.

3. Ползучая - постепенное обесценение ден. знаков.

4. Галлопирующая - резкое, быстрое, скачкообразный рост цен и обесценение ден. знаков.

Факторы:

2. Рублевая зона и региональные валюты. Преимущества и недостатки региональных валют.

Рублевая зона - экономическая зона, в которой все экономические расчеты ведутся в росс. валюте, т.е. в рублях. Из-за процесса интеграции росс. рубль имеет гораздо большую сферу обращения, чем региональные валюты.

Региональные валюты - валюты республик бывшего Р. По отношению к ним росс. рубль имеет сравнительно твердое положение на мировом рынке валют.

Недостатки :

- обращение только внутри определенного гос-ва, необходимость накопления, необходимость резервов для поддержания конвертируемости валют.

Преимущества :

- ЦБ сам может регулировать денежную массу, ден. обращение, в необходимых случаях эмиссию.

3. Каналы поступления денег и их изъятие из денежного оборота.

Торговля 10

Население

3 4 1а 11

Банк 9

7 8

Бюджета

4. Роль денег в развитии внешнеэкономических связей.

Расширение товарного производства, глубление медународного разделения труда, создание мирового рынка и мирового хоз-ва. В этих словиях нац. валюты ведущих стран стали функционировать вместо золота в мировом обороте в качестве платежного, покупательного, резервного средств.

Опыт первоначальных форм кредитных денег ограничелся созданием международных счетных денежных единиц, кот. не имея собственной стоимости не могут выполнять функцию полноценных мировых денег.

В настоящее время произошли изменения:

ав качестве функциональных форм мировых денег широко используются конвертируемые (разменные на иностранную валюту) национальные кредитные деньги и отчасти международные счетные денежные единицы (СДР и ЭКЮ).

азолото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо платежного баланса и путем предварительной продажи нац. валюты, в которой выражены международные обязательства.

В качестве всеобщего покупательного средства деньги используются при необходимости односторонней покупки товаров, нарушениях двухсторонней торговли вследствии стихийных дедствий. В первом случае -а продавцы-монополисты по производству какого-либо товара требуют, чтобы оплата совершалась только золотом или в той свободно конвертируемой валюте, кот. казана в договоре. В другом случае - деньги используются для закупки прод. товаров в других странах.

5. В каких случаях при расчетах используется платежное поручение.

Платежное поручение представляет собой документ, содержащее поручение плательщика банку о перечислении с его счета определенной суммы на счет покупателя.

Применяется :

- за товарно-материальные ценности, выполненные работы и оказанные слуги; по нетоварным операциям.

Платежное поручение обеспечивает гарантию платежа при плановых платежах, при целевых переводах денег.

С помощью платежного поручения предприятие может осуществить как текущие платежи, так и воспользоваться данной формой при получении кредита в банке.

БИЛЕТ №15.

1. Понятие конвертируемость валют.

Конвертируемость валюты - законодательно закрепленная обратимость национальной денежнойа единицы , т.е. возможность обменивать ее на иностранные валюты (последние - на данную валюту)а для всеха желающих без прямого вмешательства государства в процесс обмена.

В зависимости от режима использования валюты существуют:

1. полностью конвертируемые

2. частично конвертируемые

3. неконвертируемые (замкнутые)

1. Полностью конвертируемые (СКВ)

Это валюты тех стран, в законодательстве которых отсутствуют валютные ограничения.

2. Частично конвертируемые

Валюты стран, где сохраняются валютные ограничения, особенно для резидентов, ограничения на круг валютных операций.

3. Неконвертируемые

Валюты теха стран, где действуют валютные ограничения и запреты как для резидентов, так и для нерезидентов. Обычно существуют ограничения на ввоз и вывоз валюты, обмен валюты, сделки купли-продажи валюты и валютных ценностей, применяются множественные валютные курсы и другие меры валютного регулирования.

3. Эволюция денежного товара и функциональных форм денег.

1) Полноценные деньги: золотые монеты, серебрянные монеты.

2) Денежные знаки, разменные на золото.

3) Неполноценные деньги: бумажные и кредитные деньги.

4. Влияние инфляции на кредиторов и заемщиков.

Инфляция выгодна заемщикам, так как она обесценивает взятые кредиты и заемщик их возвращает обесцененными деньгами. Кредиторы проигрывают по этой же причине.

5. Кредитная и бюджетная эмиссия.

	Показатели	Бюджетная эмиссия	Кредитная эмиссия
	Цель выпуска денежных знаков	на покрытие бюджентого дефицита	кредитование Н/Х
	Эмитент	казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства	ЦБ, эмиссионный банк
	Особенности эмиссии	деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы ден. обращения, не возвращаются к эмитенту	деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы ден. обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита
Обеспечение денег	деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Деньги обесцениваются	деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее

2. Организация безнал. расчетов в словиях двухуровневой банковской системы.

При становлении кор. отношений банки обговаривают минимальное кол-во средств, необходимых в наличии на кор. счетах. Банки объединяются и создают клиринговые палаты или расчетные центры для того, чтобы из под контроля ЦБР. спешно используется данная система для обслуживания филиалов (Сбербанк, Инкомбанк). ТверьУниверсБанк привлекает к своей системе другие мелкие банки. Все системы такого типа - региональные (на национальном ровне).

Существует международная межбанковская система:

SWIFT - Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications

Билет 16.

1. План кассовых оборотов банков

Для банка составляется не план скорее прогноз денежного оборота из прогноза выводится план. Он обязателен к выполнению.

Он не регулирует ден. обращение, но он отражает объем всех расчетов прошедших через кассы банков.

2. Коллективные валюты и сферы их применения.

Сейчас используются коллективные валюты, две основные из них:

1). Валюта МВФ-СДР (специальные права заимствования. Была создана еще до 1978 г., но с странением золота стала использоваться как основная расчетная единица для безналичных расчетов между странами-участниками МВФ.

2). ЭКЮ: она была создана в рамках европейской валютной системы в 1979 г. Сейчас в ЭКЮ ведутся многие расчеты и в нашей стране. Это также расчетная единица, но сейчас встает вопрос о создании наличной европейской валюты.

Т.о. налицо трансформация понятия функцииа мировых денег от золотых слитков до коллективных валют.

3. Эволюция видов денег.

В своейа эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных или золотых), бумажных, кредитных и электронных.

1. Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Возникли из металлического обращения и появились ва обороте как

заместители ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки6 выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государствома принуди-тельным курсом. Поэтому они приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажныха денега являются либо государственное казна-чейство, либо центральные банки. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска ( расходы на бумагу и печата-ние ) образует эмиссионный доход, являющийся существенныма элементом государственных доходов.

Экономическая природа Б.Д. такова, что исключает возможность с-тойчивого бумажно - денежного обращения. Во-первых, выпуск Б.Д. не ре-гулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутству-ет механизм автоматического изъятия излишка Б.Д. из обращения.

Особенностями Б.Д. являются их неустойчивость и обесценение, ко-торые могут быть вызваны следующими причинами:

<- избыточный выпуск в обращение

<- падок доверия к правительству, которое выпустило деньги

<- неблагоприятный платежный баланс

2. Кредитные деньги.

Поскольку основным объектома меновыха отношенийа приа капитализме становится не товар как таковой, товарный капитал, то роль денег вы-полняет не денежный товар, денежный капитал. Следовательно, не день-ги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег.

К.Д. прошли следующую эволюцию:а вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель -а письменное обязательство должника (простой) или приказ кредитора должнику (переводный - тратта) об плате обозначенной на нем суммы через определенный срок.

Виды:

* а возникшее из предоставле-ния ва долг определенной суммы денег);а казначецский - когда должник - государство

Особенности:

* бстрактность

* абесспорность

* аобращаемость

Банкнота -а доминирующее кредитное орудие обращения, в настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей.

Банкнота от векселя отличается:

* а н 3-6а мес., банкнота - бессрочное)

От бумажных денег:

* под который были выпущены)

Современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют кредитную основу, но подпадают под законы бумажно - денежного обращения.

Три канала эмиссии банкнот:

* официальныха валютныха резервова в странах с активным платежным балансом.

Чек -а письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Виды:

<- именные

<- ордерные

<- предъявительские

<- расчетные

<- акцептованные и др.

Экономическая природа:

<- средство получения наличных денег

<- средство обращения и платежа

<- орудие безналичных расчетов

Электронные деньги <- результат автоматизации банковских операций и является системой платежей на электронной основе.

Кредитные карточки - средство расчетов, замещающее наличные день-ги и чеки, также позволяющее владельцу получить краткосрочную ссуду в банке.

Виды:

<- банковские

<- торговые

<- для приобретения бензина

<- для оплаты туризма и развлечений

4.Социально-экономические последствия денежных реформ

Существуют множество предпосылок для спешного проведения денежных реформ.Первойа предпосылкойа являются величение производств и товарооборота,что происходит одновременно с величением занятости и сокращением безработицы.Вторая предпосылка оздоравления денежного обращения-ликвидация дефицита государственного бюджета-реализуется путем величения налогообложения,сокращением расходов на социльные нужды.

Третья предпосылка-сжатие денежной массы ва обращении-обеспечивается дефляционными мероприятиями.Четвертая предпосылка-стабилизация денег-ликвидация дефицита платежного баланса страны и накопления золотовалютных резервова для поддержания валютного курса.Денежные реформы могут иметь тяжелые социально-экономические последствия для населения.Например,от нуллификацииа денега или обмена их на новые по низкому курсу страдают денежные сбережения населения.Девальвация может вызвать снижение жизненного ровня населения,так как вызывает дополнительный рост цен на импортные товары.Ревальвация валюты величивает безработицу ва отраслях экономики не выдерживающих конкуренцию с более дешевыми импортными товарами.

5. Характеристика наличного денежного обращения в РФ.

Принципы организации денежного обращения:

1). предприятия хранят наличные деньги в банке (за исключением лимита остатка).

2). Для расчетов по ЗП предприятия получают деньги в банке, банк осуществляет инкассацию денег предприятия. Для прогноза денежного обращения банки составляют отчеты по кассовым оборотам по становленной форме, на их основе регулируется ЦБ РФ масса денег в обращении.

Существует закон денежного обращения:

Д = ( - - В + П - ВП) / О, где

Д - кол-во денег, необходимых для обращения,

Ц - сумма цен товаров и слуг, подлежащих реализации,

В - сумма цен товаров, проданных в кредит,

П - сумма цен товаров, проданных в прошлые периоды, сроки

платежей по которым наступили,

ВП - взаимопогашающиеся платежи,

О - скорость оборота одноименной денежной единицы.

Эту формулу можно представить в другом виде:

Д = М*Ц / О, где

М - кол-во (масса) реализуемых товаров и слуг,

Ц - средняя цена товара,

или Д*О = М*Ц <---

это равенство - равнение обмена (уравнение Фишера).

Прямопропорционально (т.е. в сторону величения кол-ва денег) влияет величение кол-ва товаров и рост цен на них.

Обратнопропорционально влияют следующие факторы (в сторону уменьшения потребности в денежной массе):

1). велечение кол-ва товаров, проданных в кредит, т.е. степень развития кредитных отношений.

2). величение кол-ва безналичных расчетов.

3). величение скорости обращения денег.

Нарушение этого закона приводит к обесцениванию денег.

Билет 17.

1.Проблема взаимосвязи функций денег в словиях инфляции.

2.Изменение денежной системы РФ при переходе к рынку.

3.Противоречие товара и особенности эквивалентной формы стоимости.

Появление денег обусловлено противоречием товара.

1. Между потребительной ст-тью, удовлетворяющей конкретные потребности, и стоимостью, к-рая проявляется при обмене в форме меновой стоимости.

При использовании товара как стоимости приходиться отказываться от его потребления и наоборот.

2. Потребительная стоимость воплощает конкретный труд (разнородный), стоимость создается абстрактным трудом (качественно однородным и соизмеримым). Второе противоречие -а между абстрактным и конкретным трудом.

3. Двойственный характер труда вызывает 3-е противоречие - между частным и общественным характером труда. В результате развития общ. разделения труда развивается зависимость товаропроизводителей - труд становится общественным.

Общ. характер труда проявляется при обмене.

Формой разрешения противоречия является выделение особого товара-всеобщего эквивалента.

Во время актов обмена возникает меновая стоимость (форма выражения стоимости) - стоимость одного товара выражается через стоимость др. товара-эквивалента. Это простая (случайная) форма стоимости.

X товар А обмениваются на Yа товара В

товар А в относительной форме стоимости, товар В - в эквивалентной.

Особенности эквивалентной форме

Вывод : Товар-эквивалент становится всеобщим и непосредственным воплощением стоимости, абстр. и конкретного труда и обладает способностью обмениваться на все другие товары.

4.Роль государства в формировании денежной системы государства.

Денежные системы сформировались в 16-17 вв. с возникновением капитализма.

Элементы денежной системы:

3. становленный порядок выпуска денег в обращение

Развитие денежных систем определялось 2 факторами:

потребности воспр-ва

политикой государства (или буржуазии)

Государство производит денежные реформы для замен одной ден. системы на другую.

5. Характеристика безналичного денежного оборота.

Основную часть Д.О. составляет безналичный оборот, т.е. расчеты предприятий и организаций друг с другом, с кредитными учреждениями, с гос. бюджетом без частия наличных денег, путем безнал. перечислений при помощи банковского аппарата.

Безналичный оборот - подавляющая составляющая по объему денежного оборота. В России его дельный вес более 60%, в ряде промышленно развитых - более 80%. Безналичные расчеты осуществляются без использования наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам в банках и зачетов взаимных требований. Развитие безналичных расчетов зависит от развития кредитной системы. В более развитых странах безналичные расчеты возникли ранее возникновения банковской системы ( н-р, в Англии). Значение безналичных расчетов заключается:

1). В сокращении потребности в наличных деньгах, что ведет к экономии денежных средств гос-ва

2). В меньшении издержек обращения

3). В скорении денежного оборота

4). В способствовании концентрации денежных ресурсов в банках, тем самым способствуя кредитоспособности.

Выделяют несколько принципов организации безналичных расчетов:

1). Гос-во организует систему безналичных расчетов между предприятиями ( в наст. время действует Положение У О безналичных расчетах РФФ от июля 1992г.).

2). Все расчетные операции осуществляются банками с банковских счетов предприятий.

3). предприятия самостоятельно выбирают форму расчетов и закрепляют ее в договорах между собой.

4). Средства со счетов предприятий списываются по распоряжению владельца счета.

5). расчеты между предприятиями проводятся коммерческими банками, между банками - Расчетно-кассовыми центрами ( РКЦ), организованными ЦБ РФ.

6). По согласованию между предприятиями проводятся зачеты взаимной задолженности минуя банки. В этом случае в банк предоставляются платежные поручения или чек на незачтенную сумму.

В Положении казаны 4 формы безналичных расчетов между предприятиями:

1). Расчеты платежными поручениями.

2). Расчеты с помощью аккредитивов.

3). Расчеты чеками.

4). Расчеты с помощью поручений-требований.

Билет 18

1.Единство и различие налично-денежного и безналичного оборотов.

Их взаимосвязь ва систематическом переходе денег из наличного к безналичному ДО следует вывод: единство ДО, поскольку эта взаимосвязь двусторонняя, дв-е денег должно происходить постоянно в двух нап-ях.Если это дв-е нарушается,если нет обратного притока денег в безналичный ДО, это значит, что в обращении появляются излишние ден. знаки.

Различают 2 сферы денежного оборота:

- налично-денежный оборот: 8-12% денежного оборота

- безналично-денежный: 88-92%.

2.Полноценные деньги

1. Полноценные деньги - денежные знаки, разменные на золото или золотые монеты.

3.РАСЧТы Ва ПОРЯДЕа ПЛАНОВХа ПЛАТЕЖЕЙ

Используются при относительно равномерных, систематических, постоянных отгрузках продукции поставщиком в адрес покупателя. При этом в условиях договора определяется сумма планового платежа и сроки осуществления перечислений в банк. Плановый платеж расчитывается исходя из суммы месячной поставки продукции или оказания слуг. Если продукции больше, чем в плане, то выписывается дополнительный план. платеж. Если меньше, то переносится на следующий раз. В основе расчетов плановыми платежами лежат расчеты платежнымиа поручениями, поэтому схема документооборота аналогична рассмотреннойа при характеристике чековых расчетов.

4.Финансовые и денежно-кредитные факторы инфляции.

Финансовые: Кризис гос. финансов является причиной инфляции.Применяемые методы покрытия бюджетного дефицита обычно вызывают рост денежной массы в обращении сверх реальных потребностей экономического оборота, обесценение денег.

1.Стремление избезать эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета.

2. Применение для покрытия дефицита налогов, госкредита, депозитно-чековую эмиссию.

Кредитные: Расширение масштабов кредитования ведет к росту эмиссии кредитных денег и платежеспособного спроса. В этом заключается активная роль кредитной системы в инфляционном процессе.Концентрация банков, расширение их связей с промышленностью и торговлей, возрастание роли гос-ва как банкира монополий - все это величивает влияние кредита на развитие инфляции.Активная деят-ть гос-ва по трансформации краткосрочных ден. накоплений в долгосрочные.

Денежные: Немалую роль в силении инфляции играет скорение оборота денег, что равносильно дополнительной эмиссии и меньшает потребности в кассовых остатках. Этому способствует быстрота расчетов с применением Эвм в банках, повышение процентных ставок, бегство от обесценивающихся денег к товарным ценностям.

5.В каких функциях используются реальные деньги?

1. Средство обращения;

2. Средство платежа (обычно) при клиринге идеальные;

3. Мировые деньги.

Билет 19.

1.Количественная теория денег.

Согласно этой теории величина стоимости денег находится в обратной зависимости от их кол-ва, то есть чем больше денег в об-нии, тем меньше их стоимость. Основателямикол. т-рии денег были Фр.:Монтескье, н:Юм.В начале 19 века Рикардо предпринял попытку соединить кол. т-рию денег со своей т-рией труд. ст-ти.

Фишер пытался обосновать кол. т-рию с помощью р-я обмена: M*V=Q*P,где M -кол-во денег в об-нии,V -скорость об-ния денег, Q -кол-во проданных товаров, P -средний р-нь товарных цен.

Количественная т-рия игнорирует важнейшую ф-цию денег - меры ст-ти.Сторонники рассматривают деньги толко как ср-во обращения, считая, что лишь в обращении они приобретают покупательную силу. Это не соответствует д-ти, поскольку прежде чем функционировать в кач-ве ср-ва обращения, деньги выполняют ф-цию меры ст-ти, для этого они сами должны обладать ст-тью, кот-я оп-ся не их кол-м, кол-м воплощенного в них общественно необходимого труда.

Другой недостаток кол. т-рии денег - отрицание объективных законов ден. обращения.Как свидетельствует практика, в обращение поступает не любое кол-во полноценных денег, лишь необходимое для обращения.

Кол. т-рия извращает подлинную причинную связь между ст-тью денег, тов. ценами и кол-м денег в обращении. На ос-нии этой т-рии можно сделать вывод, что кол-во денег в обр-нии определяет ровень тов. цен, этот ур-нь опред-т ст-ть (Упокупательную силу) денег. Однако причинная связь свидетельствует о противоположной тенденции: при данной ст-ти товаров ровень товарных цен нах-ся в обратной зав-ти от ст-ти денег, кол-во денег в обращении - в прямой зав-ти от ровня товарных цен.

Таким образом, несостоятельность кол. т-рии денег состоит в том, что она:

1.игнорирует все ф-ции денег, кроме средства обращения;

2.отрицает объективный закон, определяющий кол-во денег в обращении;

3.извращает действительнуя причинную связь между стоимостью денег, тов. ценами и кол-м денег в обращении.

2. Денежные реформы (д/р) и методы их проведения:

( 1839-1843гг. - реформа Канкрина, 1895-1897гг. - реформы Витте, 1922-1924гг., 1947г. (в 1961г. не было денежной реформы - был изменен только масштаб цен)).

План рассмотрения денежной реформы:

1.причины, необходимость проведения д/р,

2.предпосылки проведения д/р,

3.порядок проведения д/р,

4. последствия проведения д/р и ее значение.

Денежные реформы - это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью порядочения и укрепления денежного обращения. Д/р осуществляются различными методами, в зависимости от экономического положения страны, от степени обесценения ден. знаков, от политики государства.

Виды денежных реформ:

Реформа Канкрина 1839-1843гг.: суть ее заключалась в тверждении в Росси биметаллизма (двойной денежный стандарт - серебро и золото; или серебряный монометаллизм). И то и другое подчеркивает определение серебра как денежного металла.

1.Причины д/р (едины для всех д/р): расстройство ден. системы, обесценение ден. знаков,...

2.Предпосылки д/р:

.) проводилась работа по накоплению золотого запаса страны (в к.30-х гг. добыча золота - 1 пудов);а

б.) внешние займы( 2 займа на сумму 40 и 43 млн. рублей серебром, благодаря которым изъяли из обращения 180 млн. руб. ассигнациями(обесцененными ден. знаками)).

3.Основой для проведения этой д/р послужили теоретические разработки Сперанского. На подготовительном этапе проведения д/р были выпущены билеты Гос.казначейства.Выгода от их выпуска состояла в том, что % на них оставались невостребованными. Выпускались депозитные билеты, которые обменивались на серебро или золото в депозитной кассе (золотое обеспечение рубля). Манифест 01/07/39г. провозгласил серебряный рубль главной законной монетной единицей с содержанием 21 доли серебра. Ассигнациям при этом отводилась роль вспомогательного знака ценности с фиксированным или постоянным курсом (3руб. 50 коп.за 1 сер. руб.).При Гос. коммерческом банке была образована спец. депозитная касса, принимающая во вклады серебро и золото от населения в обмен на депозитные билеты, которые подлежали обмену на металл при предъявлении (разменные ден. знаки на законный ден. металл).

4. Основной результат реформы - деньгам была предана практическая прочность путем обеспечения их размена на серебро.Для размена был создан фонд, равный 6 млн. кредитных билетов. Реформа завершена 01/07/1843г., когда был выпущен манифест о прекращении выпуска дополнительных билетов и обмене ассигнаций на кредитные билеты по соотношению 1 к 3,5.

Вывод: реформа способствовала порядочению денежного обращения на непродолжительный срок, т.к. в стране не был преодолен бюджетный дефицит, дефицит внешнеторгового баланса, экономическое положение страны в этот период не было столь прочным.

Денежная реформа Витте.

1.Причины: денежное обращение находилось в плачевном состоянии в результате обесценения ден. знаков. Историческая обстановка была сложной, Гос. банк зависел от Минфина, силение вмешательства государства в экономику. Была система биметаллизма и бумажно-денежного обращения с бумажно-денежными знаками, не разменными на металл. Был введен золотой монометаллизм. Необходимо было ввести более стойчивую ден. единицу.

2. Предпосылки:а Была проведена большая подготовительная работа (с начала 80нх гг.) - были предприняты меры по стабилизации рубля на прежнейа серебряной основе. В 81 г. был издан приказ о погашении долга казны Государственному банку, но проекта проведения ден.реформы не было. Стало ясно, что отдельными мерам стабилизировать денежную систему невозможно. Было решено накопить золотой запас. При зарождении капиталист. отношений в экономике было отменено крепостничество, новые экономические отношения стали развиваться болеем быстрыми темпами. В плане Витте было определено, что д/р нужна, т.к. расстройство ден.системы губительно для всей финансовой системы, всего хозяйства. Это расстройство выражалось в неопределенной цифре гос. долга, дороговизне внешнего кредита и невозможности для государства обратиться к эмиссии денега в случае крайней необходимости (уже было нецелесообразно выпускать ден.знаки).

3. Летом 95г. были тверждены правила приема Госбанкома золотых монет: за полуимериал (5р.) выдавали 7р.50к. кредитными билетами, Широкого распространения эти операции не получили. На монетах стали печатать (чеканить) 5 р. золотом, 5р. серебром. Осуществлялась политика по изменению масштабов цен методом деноминации (понижения курса рубля). Понижение заинтересовывало экспортеров (помещиков и купцов), способствовало некоторому лучшению платежного баланса. Помещикам это было выгодно, т.к. их долги сокращались на 1/3. Эта реформа была не выгодна малоимущим классам и капиталистам (обесценивались их накопления). Весной 96г. министр финансов сделал представление об исправлении денежного обращения. Узаконено это было в ноябре 96 г., когда вместо монет 15 р. и 7р.50к. вновь стали чеканить монеты 5 и 10 р., но весовое содержание чистого золота было установлено на более низком ровне по сравнению с империалом и полуимпериалом на 1/3. Ва обращении остались 10 и 5 руб. монеты. Ден. обращение было стойчивым непродолжительный период.

4. Результаты:

) введение золотого стандарта было прогрессивным, так как золото - более ценный металл, чем серебро.

б) надо было изъять.... ден. массы из обращения, был введен устойчивый ден.знак, имеющий золотую основу. стойчивость подкреплялась свободным разменом ден.знаков на золото.

Недостатки:а громоздкость системы денежного обращения, которая строилась по образцу английской системы и требовала больших запасов золота для обеспечения стабильности ден. обращения.

Реформа позволила расширить междун. связи России, т.к. ден. знаки стали соизмеряемы с ден.знаками других государств. Проведение ден.реформы методом деноминации внутренней валюты имело цель обеспечить интересы определенных слоев населения. (Выгодно было капиталистам, невыгодно - широким массам). Реформа была прогрессивной, но значение ее носило противоречивый характер.

Реформа 1922-1924гг.

1. Причины: надо было изъять обесценивающуюся ден. массу, которая появилась в результате IМировой войны, Гражданской войны, революции. Размен денег на золото был прекращен в ходе мировой войны, сразу же началась инфляция. В ден. обращении появились ден.суррогаты - ден.знаки царского, Временного правительства,... Эти знаки соизмерялись и использовались как платежное средство. В 1918 г. Ленин предложил проект ден. реформы, но он не был реализован, т.к. началась гражд. война и интервенция.

2. Предпосылки: к 22 году социалистический сектор хозяйства стал основным, преобладающим (государство заняло все командные посты). Госбанк и все комбанки были под полным контролем государства, поэтому можно было проводить реформы. Были проведены 2 деноминации (сокращение наличной ден.массы в обороте в 1млн. раз в результате двух деноминаций).

3. Методы регулирования денежной эмиссии.

4.Ст-ра ден. оборота

В натсоящее время сложилась определенная система организации денежного оборота. Она предусматривает:

2) проведение через банки основной массы ден. расчетов в наличной и безналичной форме

4) ограничение кассовой наличности для предприятий, организаций, чреждений.

3.Методы регулирования денежной эмиссии.

Эмиссия:

	Показатели	Бюджетная эмиссия	Кредитная эмиссия
1	Цель выпуска денежных знаков	на покрытие бюджентого дефицита	кредитование Н/Х
2	Эмитент	казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства	ЦБ, эмиссионный банк
3	Особенности эмиссии	деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы ден. обращения, не возвращаются к эмитенту	деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы ден. обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита
4	Обеспечение денег	деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Деньги обесцениваются	деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее

5.Факторы,определяющие изменение объема и ст-ры безналичного денежного оборота.

Различают 2 сферы денежного оборота:

- налично-денежный оборот: 8-12% денежного оборота

- безналично-денежный: 88-92%.

Налично-денежный оборот осуществляется во взаимоотношениях гос-ва с населением, между отдельными гражданами общества, группами населения, между предприятиями и орг-циями.

Величина БДО зависит от V продукции, реализуемой м/д экономическими субъектами, ровня оптовых и заготовительных цен, звенности расчетов, размеров распределения и перераспределения ден. средств в б/н форме. На велич. БДО влияют: - развитие эк-ки; - спец-ция и кооперирование пр-ва; Ч расширение Общ. Фондов Потребления, используемых в натур. форме; - развитие организованных форм сбережений и б/н расчетов населения; - повышение оптовых и заготовительных цен. На м-е БДО в основном влияют: - создание объ-ний и централизация в них расчетов; - сокращение кол-ва звеньев, частвующих в расчетах; - крупнение объектов кредитования; - понижение оптовых и заготовительных цен.

На структуру:

Ч введение в обращение векселей и чеков.

На V и структуру ден. оборота оказывают влияние стадии пр-ва и потребления.

Принципы орг-ции и формы безналичных расчетов.

Система безналичных расчетов состоит из ряда элементов:

- принципы орг-ции безнал. расчетов

- вид расчетного или платежного документа

- способ платежа

- форма безналичных расчетов

- порядок документооборота

Безналичные расчеты по экономическому содержаниюподразделяются:

- расчеты по товарным операциям

- по нетоварным операциям

по месту нахождения поставщика и покупателя:

- одногородние

- иногородние

Билет 20.

1.Понятие ден. системы и ее основные элементы.

Ден. система - это форма ор-ции ден. обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Ден. сис-ма вкл. в себя след. эл-ты:

1) денежная единица - единица ден. счета, которая служит для соизмерения и выражения цен товаров.

2) масштаб цен.

3) виды денег, являющихся законным платежным средством, Ч кред. и бум. деньги, разменные монеты

4) Эмиссионную систему - законодательно становленный порядок выпуска денег в обращение

5) государственный аппарат, осущ. регулирование ден. обращения.

2.Закономерность инфляционного процесса в России.

Контроль за ценами держивал инфляцию. Но такой подход приводит к неравному положению отраслей в н/х и членов общества. Даже в условиях строгого регулирования цен происходит перераспределения НД и увеличение инфляции. При этом проявляется: рост цен на продукцию добывающих отраслей и с/х, эти отрасли не могут скрыто повышать цену, открытый характер всегда имеет щоковое влияние на денежный оборот. Др. отрасли могут безгранично скрыть рост цены и приспосабливаются к инфляции. Внешне инфляция проявляется в росте цен, исторически инфляция присуща всем странам, важен ровень. Исторически она сопровождала все этапы соц. развития: сумма платежных средств возрастала, цены постоянны, но это не означало, что не было несоответствия между товарной и денежной массами.

Темпы инфляции в России стали посчитывать в 1992г. после либеризации цен(нормальный ровень 3-5% в год):

1992г. 1353%

1993г. 800%

1994г. 266%

1995г. 65%

1996г. до 23%

3.Денежно-кредитный мультипликатор и его роль в создании платежных средств.

Денежный мультипликатор

Коммерческая банковская система может создавать деньги (платежные средства), предоставляя займы, множая свои избыточные резервы (средства банка-депозиты минус обязательные резервы), т.е. депозит =100$, норма обяз. резервов 20%=20$, избыточный резерв =80$. Когда банк выдает ссуду он создает деньги. Хотя банк может кредитовать в размере своих избыточных резервов, банковская система может осуществлять множественное кредитование

В каждом цикле происходит течка части депозитов в обяз. резервы. Мультипликатор будет равена обратной величине нормы обяз. резервов, т.е. изъятию, которое происходит на каждой ступени кредитования

m=1/R, R- норма обаз. резервов

m- максимальноеа количество новых кредитных денег, которое м.б. создано 1 $а при данной величине R

Для определения максимально возможного количества новых денег, созд. банковской системой на основе данного количества избыточных резервов применяем формулу:

D=E*m, E- избыт. резервы, m - мультипликатор

Пример: R=20%, E=100$

m=1/0.2=5 D=5*100$=500 $, т.е.дополнительно создано 400 $

4.Мезбанковские безналичные расчеты.

Схема с ЦБ и РКЦ

Существует международная межбанковская система:

SWIFT - Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications

1. Централизованный

Италия, Испания, Германия.

Великобритания (3 вида):

УTown ClearingФ

2. Децентрализованный

США:

5.Единство функций денег как выражение их сущности.

Сущность денег выражается через единство их функций. Каждая функция денег служит специфическим частным выражением их сущности. Во внутреннема экономическом обороте деньги выступают в функциях : меры стоимости, средства обращения, средства платежа и средства накопления.

1) Мера стоимости

1. Деньги используются для чета затрат труда и в процессе ценообразования.

Затраты труда: общественно необходимого, индивидуального, живого, частного, общественного.

Установление цен. на продукты труда невозможно без данной функции. Существуют границы отклонения цены. Деньги идеальные.

2) Средство обращения.

1. Опосредствуют движение товара, способствуют реализации денежных доходов в соответствии с количеством и качеством затраченного труда.

3. Служат средством контроля за производством и распределением общшественного продукта.

Качественная безграничность и количественная ограниченность товаров решается с помощью денег этой функции.

Деньги должны быть реальные, но не обязательно полноценные.

На развитие функции влияет :

1. Рост товарооборота.

2. Рост денежных доходов населения.

3. Рост производства товаров над потреблением.

Сужение функции:

1. Развитие безналичных расчетов.

2. Расширение общественных фондов потребления.

3) Средства платежа.

1. Денежные ср-ва исп-ся для погашения различных обязательств.

2. Для контроля за пр-вом и расп-ем общественного продукта.

Контроль:

1.финансовыми и банковскими органами

2. налоговая инспекция.

Имеет место самостоятельно движение стоимости.

Деньги используются наличные и безналичные. Деньги должны быть реальными, но могут быть идеальными (зачет взаимных требований). Эту функцию выполняют знаки стоимости.

На развитие данной функции влияют:

1. Рост госбюджета,

2. Рост кредитных вложений.

3. Рост доходов населения.

4. Рост безналичных расчетов.

5. Погашение госзаймов.

Сужение функций:

* в выплате зарплаты.

4) Как средство накопления.

Здесь деньги выступают в виде тезаврационных и кредитных накоплений.

Деньги отражают реальное накопление материальных благ. Деньги являются средством контроля за производством и распределением общественного продукта, средством крепления коммерческого расчета, перераспределяют часть национального дохода.

Билет 21.

1.Кредитные и бумажные деньги. Их экономическая природа.

б) Бумажные. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государствома принудительным курсом, поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

Эмитируются с целью покрытия расходов государственного бюджета, не имеют стойчивого обеспечения (обеспечение падающее). Подвержены обечцениванию и инфляции.

Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либо центральные банки. В первом случае государство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своиха расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: центральныйа банк выпускает неразменные банкноты и предоставляет их в ссуду государству, которое направляет их на свои бюджетные расходы.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключаета возможность стойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностьюа товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, неустойчивость присуща бумажным деньгам по самой их природе и может быть вызвана следующими причинами:

--избыточный выпуск в обращение;

--упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги;

--неблагоприятный платежный баланс. Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажныха денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение бумажных денег может быть связано с грозой свержения государственной власти и тратой населением доверия к ней, также с неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты.

Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрелиа всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товарома контрактов становятся кредитные деньги.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

2.Сущность клиринговой системы расчетов и ее использование в России.

существует клиринг расчетный и кредитный (ссудный).

Рачетный клиринг представляет зачет взаимных требований при осуществлении расчетных операций. Кредитный (ссудный) -зачет взаимной задолженности (срочной или просроченной).

Также различают клиринг по числу частников:а <-двусторонний

<-многосторонний

по времени:

-разовый

-периодический (постоянно действующий): например, периодические расчеты по сальдо. Они предполагают осуществление взаимозачетов 1 раз в 10 дней. Поставщик, покупатель ( не банк !а )определяют форму взаимозачетов. Тогда на обоих предприятиях ведется клиринговый счет. учитываются произведенные отгрузки и платежи. 1 раз в месяц осуществляется урегулирование взаимной задолженности, и выясняется, в чью пользу имеется сальдо. Затем оформляются расчетные документы, которые проходят свой документооборот.

Клиринговая форма расчетов позволяет резко сократить издержки обращения. Коэффициент эффективности зачета:

сумм сальдо

* 100%

общая сумма зачета

Оптимальный ровень коэф-та:а <> 40 %

Разовые взаимозачеты обычно проводятся на конец года: например, межбанковские зачеты; взаимозачеты в рамках крупных структур, в рамках одного крупного объединения.

БВР - бюро взаиморасчетов. ОВР - отдел взаиморасчетов.

Преимущество клирига - простота.

3.Факторы,определяющие скорость обращения денег.

Скорость обращения денег зависит от долговременных и конъюнктурных факторов, от размеров и числа их обротов, от темпов эк. роста.Огромную роль в интенсификации оборота денег играет развитие кредитной сис-мы и безналичных расчетов. Применение ЭВМ способствует скорению оборота платежных средств в национальном и международных масштабах.При сильном обесценении денег начинается бегство от них к товарам, что скоряет ден. оборот.

4.Эволюция денежного товара и функциональных форм денег.

5.Определение скорости оборота денег.

2 показателя скорости обращения денег:

Билет 22.

1. Банковский контроль в организации безналичных расчетов.

2.Создание ден.системы России в ходе проведения ден. реформы 1922-24.

Начало денежной реформы относят к принятию декретов Совнаркома от 25.06.22 и 11.10.22. Этими декретами Гос. банку было предоставлено право выпуска банковских билетов для пополнения оборотных средств при кредитовании народного хозяйства. Эти банковские билеты назвали червонцами. Номинал: 1, 2, 3, 5,10, 25, 50 руб. 1 червонец = 10 руб. ( 7,74234 гр золота). Червонец имел реальную золотую основу и представлял собой стойчивую денежную единицу, т.к.

1) червонцы выпускались в результате кредитной эмиссии;

2) правительствоа обязало Гос. банк дополнительно обеспечивать червонцы золотом и устойчивой иностранной валютой в размере не менее 25 % от суммы выпуска.

На 1.04.23 г. червонцы составляли 15% денежной массы; на 1.07.23 - 37%; на 1.10.23 - 74%.

I этап денежной реформы заключался во введении в оборот устойчивых денежных знаков - червонцев.

В конце 23 -начале 24 гг. возникли экономические предпосылки завершения денежной реформы:

1. спехи в хозяйственном развитии страны, завершение индустриализации;

2. величился объем товаров в обращении;

3. крепилась финансово-кредитная система страны;

4. Дефицит гос. бюджета был снижен до 15% ;

6. накопление дополнительных золотых запасов; на конец 1.01.24 г. - 147,9 млн.руб

1 казначейский билет = 5 рублей советскими знаками, выпуска 23 года = 50.. выпуска до 23 года.

3.Понятие акцепт и его использование при расчетах.

3.Понятие акцепт и его использование при расчетах. Акцептная форма расчета.

Акцепт товара - предполагает соглашение на оплату после проверки товара.

Акцепт счата - совершение платежа на основе соответствующих платежных документов (= коммерческим и финансовым документам).

Финансовые документы = платежные требования.

Схема документооборота при акцептной форме:

- последующий акцепт

б - предварительный акцепт

1. отгрузка продукции

2. поставщик выписывает платежное требование

3. сдача ПТ в банк на инкассо

4. контроль ПТ

5. пересылка ПТ

6. проверка ПТ

7а (10б). оплата счета прри акцепте

8а (7б). передача ПТ для акцепта

9а (11б). сообщение об оплате ПТ

10а (12б). зачислениесредств на счет поставщика

11а (13б). сообщение о зачислении средств на счет

12а (8б). акцепт или отказ

13а (9б). сообщение об акцепте или отказе

14а. востановление средств при отказе

15а (14б). сообщение об отказе и востановление средств на счете

16а. списание средств со счета поставщика

17а. сообщение о списании средств со счета

Существует 4 разновидности акцептной формы:

4. Последующий акцепт - оплата в день поступления счета в банк плательщика.

В нашей стране преобладал последующий отрицательный акцепт.

Мотивы отказа:

4.Определение суммы денег необходимых для обращения.

КД=(СЦТ-К + П - ВП)/С, где КД -кол-во денег,необх. для обращения

СЦТ-сумма цен реализуемых товаров и слуг, К-сумма цен товаров,проданных в кредит

П-сумма платежей по обязательствам, ВП-сумма взаимно погашенный обязательств

С-скорость оборота одноименной денежной единицы.

5.Особенности эквивалентной формы стоимости.

Билет23.

1.Деньги в сфере международного экономического оборота.

Расширение товарного производства, потери хозяйственных связей, глубление МРТ, создание мирового рынка и мирового хозяйства. Историческая тенденция к ограничению использования золота в международных расчетах завершилась тем, что отныне необходимо его непосредственное функционирование в этой сфере. Это связано с функциональным развитием форм мировых денег. Нац. валюты стали функционировать вместо золота в мировом обороте в качестве платежного, покупательного и резервного средства. Межгосударственное соглашение в Бреттол - Бутсе 1944 закрепило за долларом и фунтом статус резервных валют. Это силило противоречие между интеграционным характером международных экономических отношений и использованием для их обслуживания национальных кредитных денег => обострение валютных кризисов ( создан СДР и ЭКЮ).

Имея золото, можно погасить задолженность по международным расчетам. Временное замораживание официальных золотых запасов - стремление государства сохранить этот резерв мировых денег как наиболее стойчивый и надежный, в отличие от обесценивающихся резервных валют. Золотые резервы - фонды мировых денег. Изменения :

2.Принципы организации безналичных расчетова и их реализация в словиях двухуровневой банковской системы

Схема с ЦБ и РКЦ

Существует международная межбанковская система:

SWIFT - Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications

1. Централизованный

Италия, Испания, Германия.

Великобритания (3 вида):

УTown ClearingФ

2. Децентрализованный

США:

3.Роль денег в процессеа расширенного воспроизводства.

Деньги являются исходным пунктом и результатом кругооборота капитала

Средтва пр-ва

Д--а Т - Ч П Ча ТФ Ча ДФ

вансирование денежного капитала для призводства предполагает накопление денег Ф-ция средства накопления приобретает новое содержание по сравнению с товарным произвоством. При покупке средств пр-ва деньги выполняют ф-цию меры стоимости опосредству процесс ценообразования и средства обращения, также средства платежа, когда наступает срок оплаты товаров, купленных в кредит.

При купле-продаже рабочей сил деньги выполняют ф-цию меры стоимости при начислеии зарплаты, становлении цены специфического банка и ф=цию средства платежа при выплате зарплаты. Реализаци вновь созданного товара и прибавочной стоимости (ТФ Ча ДФ)опосредствуются функцией денег как меры стоимостей, средства обращения и средства платежа.

Мировые деньги обслуживают процесс обмена между странами - движение товаров, слуг и капиталов. Деньги обслуживают реализацию прибавочной стоимости на внутреннем и мирвых рынках, ее распределение и перераспределение между различными соц. группами.

Накопление денг - важный элемент пр-ва - временно сопровождает действительное накопление, т.е. расширение мастабов пр-ва, в котором частвует пром. капитал.

Рабочая сила

4.Документооборот при аккредитивной форме расчетов.

ккредитив-поручение банка покупателя банку поставщика производить оплату счетова этого поставщика за отгруженный товар или оказанные слуги на словиях, предусмотренных в аккредитивном заявлении покупателя.

Возможно открытие аккредитива без депонирования средств. Тогда банк гарантирует при отсутсвии средств оплату дебетовых авизо из средств банка.

ккредитив применяется как правило при иногородних разовых платежах. Недостаток- замедление грузооборота.

а Покупатель 1 Банк 2,9

Покупателя

5 8 3

Поставщик 4 Банка 7

6 поставщика

5.Методы регулирования и преодоления инфляции.

нтиинфляционная политика.

Это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. В ответ на взаимодействие факторов инфляции спроса и инфляции издержек оформились две основные линии антиинфляционной политики - дефляционная политика (или регулирование спроса) и политика доходов.

Дефляционная политика - это методы ограничения денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, силения налогового пресса, ограничения денежной массы и т.п. Особенность действия дефляционной политики заключается в том, что она, как правило, вызывает замедление экономического роста и даже кризисные явления.

Политика доходов предполагает параллельный контроль над ценами и заработной платой путем полного их замораживания или становления пределов их роста. По социальным мотивам этот вид антиинфляционной политики применяется редко.

Варианты антиинфляционной политики выбирались в зависимости от приоритетов. Если ставилась цель сдерживания экономи ческого роста, то проводилась дефляционная политика, если целью было стимулирование экономического роста, то предпочтение отдавалось политике доходов. В случае, когда ставилась цель обуздать инфляцию любой ценой, то параллельно использовались оба метода антиинфляционной политики.

Индексация (полная или частичная) означает компенсацию потерь в результате обесценения денег. Сначала данный метод применялся в конце 40-х - начале 50-х годов при инфляции, вы званной пере ходом от военной экономики к нормальным рыноч ным словиям. Вновь индексация стала применяться в 70-е годы в связно развертыванием галопирующей инфляции. В большинстве ведущих промышленно развитых стран она распространялась на меньшую часть трудового населения (например, в США приблизи тельно на 10%). Исключением была Италия, профсоюзы которой добились введения в стране полной с истемы индексации.

Формы сдерживания контролируемого роста цен проявляются, во-первых, в "замораживании" цен на определенные товары, во-вторых, в сдерживании их ровня в определенных пределах. Подобный контроль сохранился во всех ве дущих развитых странах.

Еще большее значение этот контроль имеет для развивающихся стран, где стабильный ровень розничных цен на потребитель ские товары поддерживается государственными субсидиями, что обеспечивает хотя и низкий, но стабильный ровень жизни насе ления. Перевод этих товаров на свободно рыночную основу, как правило, сопровождается бурными социальными потрясениями.

Конкурентное стимулирование производства включает меры как по прямому стимулированию предпри нимательства путем значительного снижения налогов на корпорации, так и по косвенному стимулированию сбережений для населения (снижение налогов с населения).

Вместе с тем стали применяться меры, стимулирующие рыноч ную конкуренцию и снижающие ее воздействие на цены и спираль "цены - заработная плата".

Пути преодоления инфляции:

I. 1.демонополизация;а

2.приватизация;а

3.развитие рыночного регулирования экономики с четом государственного регулирования;а

4.сокращение долгостроя, незавершенного производства;

5.сокращение сверхнормативных запасов, созданных в связи с дефицитом;а

6.развивать сферу слуг;

7. конверсия производства;а

8.другие меры, направленные на совершенствование производственной сферы.

II. 9.совершенствование ценообразования (создание гибкого ценового механизма в соответствии с......... , с рынком (спросом и предложением на рынке), с словиями оказания слуг и т.д.).

. 10. совершенствование торговли по всем направлениям

IV.11. наведение порядка в финансовой системе (бездефицитный бюджет - величение доходной части з счет налоговых поступлений, за счет увеличения экспорта нефти, за счет сокращения операций с наличностью, не проходящей через банки; сокращение расходов в связи с войной в Чечне)

. 12. повышение роли кредита, кредитных рычагов в правлении экономикой (сейчас общегосударственной кредитной политики нет - она создается на ровне отдельных банков, проводится кредитная рестрикция(ограничение кредитов)

I. в области денежного обращения:

14.моделирование и прогнозирование состояния денежной массы.

15.регулирование скорости обращения денежной единицы (чем быстрее обращение, тем больше денежная масса в обращении)

II.в области сберегательного дела:

16.расширение безналичных расчетов для населения (у нас эта цифра составляет 2-3% от всех расчетов с населением) через введение электронных денег, внедрение соответствующих систем платежей и расчетов.

17. развивать гос. кредит (государство- заемщик, население - кредитор(приобретает государственныеа ценные бумаги (ГКО, ОФЗ,...)).

18.борьба с нетрудовыми доходами и сбережениями - ведут ее налоговые органы, налоговая полиция, таможенные службы, банки.

Билет 24.

1.Влияние инфляции на экономику и международные экономические отношения.

Инфляция - обесценениеа денег, проявляющееся в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги, ведет к перераспределению НД и НБ в пользу имущих классов.

а в других.

а и надежного бежища. Вслед за этим начинается отлив иностранных капиталов. В результате худшается платежный баланс страны. (Удорожание импорта, снижает доходы от экспорт и покупательную способность их валютной выручки).

а <=> подрыв стимулова к денежным накоплениям => сокращение ресурсов кредитно-финансовых чреждений

а различия в темпах инфляции создают словия для несоответствия между региональныма и официальным курсом валюты, отрицательно влияют на мировые цены и конкурентоспособность фирм.

2.Содержание и назначение нуллификации, девальвации, ревальвации, деноминации.

4. .

Все эти меры предполагают оздоровление денежного обращения, но не приводят к использованию стойчивой денежной единицы.

3.Денежная эмиссия как элемент денежной системы.

Показатели	Бюджетная эмиссия	Кредитная эмиссия
Цель выпуска денежных знаков	на покрытие бюджентого дефицита	кредитование Н/Х
Эмитент	казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства	ЦБ, эмиссионный банк
Особенности эмиссии	деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы ден. обращения, не возвращаются к эмитенту	деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы ден. обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита
Обеспечение денег	деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Деньги обесцениваются	деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее

4.Определение безналично-денежного оборота.

Безналичный денежный оборот - часть денежного оборота, при котором движение денег осуществляется в виде перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований.

5.Использование чековой формы расчетов.

Владелец чека (чекодатель) дает письменное распоряжение банку, выдавшему чеки, оплатить определенную сумму денежных средств, казанных в чеке, получателю средств (чекодержателю). Чеки используются физическими и юридическими лицами, при этом они бывают денежные и расчетные. Денежный чек- документ, на основании которого клиент может получить в банке наличные денежные средства: на выдачу ЗП, стипендии, пенсии и проч.

По расчетным чекам наличных средств получить нельзя. Они используются только для безналичных операций.

Документооборот:

Поставщик Покупатель

3а.

4. 1.

Банк

1. Покупатель отправляет заявление о выдаче чековой книжки.

2. выдача чековой книжки

3. поставка товара или оказание слуг

3а. Одновременно покупатель расплачивается с помощью книжки

4. Поставщик предъявляет чек в банк

5. Списание средств со счета плательщика и зачисление на счет поставщика на основании чека.

Банк может предоставить плательщику право пользоваться чековой книжкой с предварительным резервированием (депонированием) средств на счет плательщика. в этом случае существует гарантия платежа, т.к. банк оплачивает деньги в пределах зарезервированной суммы. В другом случае чеки оплачиваются в меру наличия средств на счете плательщика, поэтому возможен неплатеж. Банк отправляет неоплаченные в срок документы в картотеку №2, до тех пор пока не появятся средства на счете плательщика. Издержки несет поставщик.

Чек- ценная бумага, применяется при расчетах между юрид. лицами, между юрид. и физ. лицами, но не между физическими лицами.

Чек должен быть предъявлен к оплате в течение 10 дней с момента его выписки. В настоящее время расчетные чеки используются в российской банк. практике не широко. Причины:

1) достаточно высокий риск мошенничества ;

2) имеет временные рамки: 10 дней.

БИЛЕТ №25.

1. Денежный оборот в словиях инфляции.

1. Понятие денежного оборота и его структуры.

Денежный оборот -проявление сущности денег в их движении (словарь).

Ден. оборот - совокупность постоянно возникающих актов купли-продажи.

Предпосылки денежного оборота:

<- ден. оборот представляет собой совокупность всех денежных потоков;

Понятие "денежный оборот" нельзя отождествлять с понятием "платежный оборот".

Таким обр., платежный оборот -это часть денежного оборота, и денежный оборот - не всегда платежный.

На величину денежного оборота влияют следующие факторы:

1. стоимость общественного продукта и других элементов.

2. в какой мере производимая продукция вступает в обращение.

3. концентрация предприятий, их специализация.

4. изменения в функционировании денег как средства обращения и средства платежа.

В натсоящее время сложилась определенная система орг-ции денежного оборота. Она предусматривает:

1) обязательное хранение ден. средств предприятий, орг-ций, учреждений, за исключением небольших сумм в банках.

2) проведение через банки основной массы ден. расчетов в наличной и безналичной форме

4) ограничение кассовой наличности для предприятий, орг-ций, учреждений.

5) банки обеспечивают ведение счетов предприятий, орг-ций, проведение по ним безналичных и наличных ден. расчетов с соответствующим контролем, а также прием и хранение ден. сбережений населения, их выдачу по первому требованию в наличной форме либо использование для проведения безналичных расчетов.

2. Характеристика расчетов платежными поручениями.

Самая распространенная в России форма безналичных расчетов внутри страны - расчеты платежными поручениями. Это форма расчетов, при которой плательщик предоставляет в обслуживающее его чреждение банка расчетный документ, содержащий поручение о перечислении определенной суммы со своего счета на счет получателя средств. Такие расчеты используются при равномерных постоянных поставках, по нетоварным операциям (платежи в бюджет). До 80% всех безналичных расчетов оформляются платежными поручениями.

а Поставщик Покупатель

а(получатель) (плательщик)

6 3 4

Банк покупа-

щик 5 теля

1 - Заключение взаимного договора о форме расчетов.

2 - Отгрузка продукции или оказание слуг.

3 - покупатель передает своему банку платежное поручение на списание суммы платежа.

4 - банк присылает выписку с р/с о списании денежных средств покупателя.

5 - платежное поручение о зачислении платежа на р/с получателя.

6 - выписка с р/с поставщика о зачислении средств.

3. Сущность эмиссии.

Эмиссия - это выпуск дополнительных ден.знаков и явл. Частью понятия выпуск денег в обращение. Осуществляется в строго централизованном порядке общий размер эмиссии опред.ЦБ в соответствии с законом о ЦБ РФ.

4. Понятие масштаба цен и мера стоимости.

Масштаб цен- т.е. национальная мера стоимости - средство выражения стоимости в ден.единицах, техническая функиция денег. При металлическом обращении, когда металл - денежн.товар - выполняет функцию денег, масштаб есть весовое содержание металла в ден.единице. Гос-ва фиксировали масштаб цен в законодательном порядке. Первонач.весовое содерж. Совпадало с масштабом цен, но затем он обособился. С прекращением размена на кредитных денег не золото и их обесценениема официальный масштаб цена тратил свой экономич.смысл. теперь масштаб склад.стихийно и проявляется при соизмерении стоимостей товаров посредством цены. Мера стоимости <- деньги как мера стоимости используются для измерения, сравнения стоимостей различных товаров и слуг. И именно с в соответствии в этой функцией каждой стране становлен свой масштаб цен.

5. Отзывнойа и безотзывной аккредитив.

Отзывной аккред. Может быть отозван, изменен или аннулирован банком-эмитентом без согласования с бенефициаром (получателем ср-в по аккредитиву). Безотзывной аккред. Не может быть отозвоан.

Билет 26.

1. Инфляция. Ее причины и следствия.

Термин инфляция буквально означает "вздутие".

Понятие и причины инфляции.

Инфляция связана с заболеванием денег, но причины инфляции очень глубинные. Инфляция - это обесценение денег всвязи с нарушением закона денежного обращения. Она проявляется в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями оборота в них и росте цен. Это вызвано диспропорциями в процессе общественного воспроизводств и курсом экономической политики гос-ва. С лат. инфляция - вздутие ( т.е. вздувается денежная масса и цены). Инфляция используется как средство перераспределения доходов гос-ва, коммерч. предприятий, банков за счет снижения ровня трудящихся, получающих фиксированные доходы.

Причина инфляции связана с диспропорциями в экономике. Такие диспропорции возникали и раньше. Инфляция процесс древний. Но тогда она носила временный и локальный характер до конца Хв. и была связана с выпуском большого колличества необеспеченных бумажных денега для покрытия бюджетного дифицита. А современная инфляция носит всеохватывающий характер.

Факторы, способствующие инфляции можно объединить в группы - внутренние и внешние.

К внутренним факторам относят:

1) общеэкономические

2) финансовые

3) денежные

4) кредитные

К внешним факторам относят:

адолларизация экономики ( рост курса иностранной валюты - бегство нашей валюты в иностранную)

аповышение цен на импортируемые и экспортируемые товары

Инфляция приводит к росту цен и перераспределению валового продукта и богатства в пользу предприятий-монополистов государства и теневой экономики за счет сокращения реальной заработной платы и других доходов широких слоев населения. Инфляция протекает в различных формах и находится под влиянием многих факторов. Рассматривая формы инфляции в крупненном ввде, можно выделить две: инфляцию очевидную, проявляющуюся в открытом росте цен, и скрытую, опосредованную. Первая форма видна на поверхности явлений, кторая заключается в обесценении денег, когда повышение цен скрыто (качество товаров понижается, выпускаемые новые товары имеют завышенную цену, не соответствующую потребительским свойствам, из-за нехватки денежных ресурсов задерживаются выдача заработной платы и другие платежи).

Соц-экономические последствия инфляции.

2. Расчеты платежными поручениями через РКЦ.

В нашей стране межбанковские расчеты ориентируются централизованный вариант. Проведение расчетовмежду банками осуществляют специально создаваемые для этих целей органы ЦБР - расчетно- кассовые центры (РКЦ). В РКЦ по месту нахождения коммерческих банков открываются корреспондентские счета банков. Филиалы банков имеют корреспондентские счета типа субсчетов. Для открытия корреспондентских счетов коммерческие банки представляют: заявление на открытие счета, копию зарегистрированного става (заверенного нотариально), образцы подписей первых лиц банка и оттиска печати банка. Одновременно с открытием счета заключается договор о корреспондентских отношениях с РКЦ ЦБР где предусматриваются права, обязанности обеих сторон и ответственность за выполнение взятых обязательств. Через корреспондентские счета банки осуществляют весь круг операций, связанных с обслуживанием своей клиентуры, также операции самого банка как хозяйствующего субъекта. Для учреждения банка корреспондентский счет - это своего рода расчетный счет, на нем хранятся все средства коммерческого банка (как собственные, так и не использованные им деньги своих клиентов, также неиспользованные деньги, полученные в ссуду от других кредитных чреждений).

Главный принцип по кореспондентским счетам коммерческих банков- это осуществление их строго при наличии и в пределах остатка средств на этих счетах. При недостаточности средств на счете банка для производства платежей ЦБР может оплатить претензии к счетуа этого банка за счет своего кредита (овердрафта), но по высокой процентнои ставке. Такой принцип организации межбанковских расчетов нацелен на активизацию депозитной политики коммерческих банков, рациональное возмещениеими ресурсов с соблюдением должного ровня ликвидности. Такая организация межбанковских расчетов предполагает высокую ответственность каждого коммерческого банка за бесперебойность расчетов с другими банками- корреспондентами. ЦБР посредничество в платежах между банками позволяет контролировать и регулировать денежный оборот в стране.

Расчеты между клиентами, имеющими счета в одном чреждении банка, производятся банком, минуя корреспондентский счет, путем прямого списания и зачисления средств по счетам клиентов:

Д-тЧрасчетный счет плательщика

К-т - расчетный счет получателя.

Минуя корреспондентские счета, могут осуществляться внутрибанковские расчеты, т.е. расчеты между чреждениями, подведомственными одному банку. Они осуществляются через специально открываемый для этих целей балансовый счет №890. Во всех остальных случаях расчеты между коммерческими банками России производятся преимущественно через РКЦ ЦБР и отражаются по корреспондентским счетам, открываемым в них по каждому отдельному банку на балансовом счете <№ 161 Счета коммерческих банков и других кредитных чреждений.

Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков, также по их собственным операциям осуществляются через систему межфилиальных оборотов. На балансе ЦБР открываются два счета по межбанковским расчетам: № 830 Начальные межфилиальные обороты и № 840 Ответные межфилиальные обороты, расчетный центр, начавший операцию по расчетам (начальный провод), словно называется филиалом А, принявший документы к ответному проводу - филиалом Б. Оцерации друг друга РКЦ осуществляет на основании специальных документовЧ авизо, представляющих собой официальное извещение о выполнении расчетной операции. Они могут бытьпочтовыми и телеграфными, также дебетовыми или кредитовыми (в зависимости от содержания операции).

Деятельность РКЦ неразрывно связана с работой вычислительных центров. В настоящее время коммерческие банки имеют возможность использовать для автоматизации своей деятельности как централизованную систему обработки информации, так и различные варианты локальных систем или обе системы одновременно.

3. Обеспечение денег.

Основа : Создание золотовалютных резервова (это важный фактор)

Валютные резервы ЦБ - 10 млрд.долла ( это на конец 1995 ) На начало 1995а они составляли 1 млрд. долл. По золоту <- ок. 240 тонн. ( более половины ресурсов ЦБ )

4. Денежные агрегаты.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежный заем, представляющий собой совокупный объема покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственныйа оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, также для разработкиа мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

Применяется следующий набор основных Денежных агрегатов:

В США для определения денежной массы используются четыре денежных агрегата, в Японии и Германии - три, в Англии и Франции -а два.

анализ структуры и динамики денежной массы имеет важное значение при выработке центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики.

Для расчета совокупной денежной массы в обращении в Российскойа Федерации предусмотрены следующие денежные агрегаты:

а счета (расчетные счета, специальные счета, счета капительных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, сч eта бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, фонд долгосрочного кредитования); плюс вклады в коммерческих банках; плюс депозиты до востребования в Сбер банке;

Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения. Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и скорения их оборота. Скорость обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа.

В промышленно развитых странах в основном исчисляются два показателя скорости роста оборота денег:

5. Понятие меновая стоимость.

Понятие меновая стоимость- определяется в процессе приравнивания товарных стоимостей к денежным.

Билет 27.

1. Закономерности инфляционного процесса.

Причины инфляции коренятся в воспроизводстве,но непосредственно проявляется она в денежной сфере.Денежный оборот как бы проверяет состояние процесса воспроизводства и остро реагирует на нарушения его пропорций и закона денежного обращения обнаруживая переполнение сферы обращения избыточной массы денег и их обесценение.Независимо ота того, в каком звене хозяйства зарождается инфляция,в конечном итоге возникает цепная реакция,посколькуа все элементы воспроизводств взаимосвязаны. Нарушение закон денежного обращения порождает несбалансированность денежного спроса и товарного предложения. Эта диспропорция ликвидируется кака путем повышения цен,так и подтягиванием денежной массы к взвинченным ценам.Инфляция проявляется в обесценении денег по отношению к товарам,золоту, и иностранной валюте.

Обесценение денег по отношению к товарам выявляется в общем росте товарных цена <- оптовых и особенно розничных - и соответствующим падении покупательной способности денег. Модификация роли золота кака денежного товар определяет особенности измерения инфляционного обесценения кредитных денег в виде повышения цены золота на рынке, где происходит их фактический размен. При наличии официальной цены золота появляется лаж- надбавка к ней, выраженная в кредитных и бумажных деньгах.

Обесценение денега находита свое выражение в падении куса национальной валюты по отношению к иностранным денежным единицам.

2. Денежная реформа как способ радикального изменения ден. системы:

полное или частичное преобразование ден. сист. с целью упорядочения и крепл. ден. обращения. Виды ден. реформ :

1. Переход от одного типа ден. сист. к другому или от одного ден. товара к другому.

2. Замена ставшей неполноценной или обесцененной монеты полноценной или неразменных ден знаков - разменными.

3. Изменения в системе эмиссии денег.

4. Стабилизация валюты или частичные меры по порядочению ден. обращения.

5. Образование ден. системы.

Цель любой реформы <-а стабилизация ден. системы страны.

Рассмотрим ден. реформы России : в дореволюц. России было две реформы : 1 ). Реформ Канкрина ( 1839 - 1843 )а Она заключалась в девальвации ассигнационного рубля и становлении серебряного монометаллизма. В 1841 г. были выпущены новые ден. знаки - кредитные билеты , размениваемые на серебро. 2 ) Реформа Витте ( 1895 - 1897 ) Она ввела

золотой монометаллизм.

В послеоктябрьский период была проведена реформ (1922 - 24 ) - перестройка ден. системы страны ( перехода от выпуска бумажных к кредитным деньгам ), была построена социал. ден. сист. России. Она был централизована и подчинена гос -ву в лице Госбанка. Страна получила стойч. ден. ед., что послужило дополн. импульсом для развития экон - ки, развития фин. - кред. сист.

В годы Велик. Отеч. войны ден. обращ. испытывало большие трудности. Для ликвидации последствий войны нужна была ден. реф., которая ликвидировала бы избыточную ден. массу.

Ден. реф. началась в 1947 и заключалась в обмене находивш. в обращении денег на вновь выпущенные, и переоценке сбережений населения в сберкассах и в форме облигаций. Результатом были ликвидация последствий войны в ден. сист. ,укрепление ден. ед-цы и повышенния значения всех ff денег.

Глубокая ден. и банк. реформа происходит в процессе создания рын. экон - ки начиная с 1988а по наст. вр. Здесь в определ. мере сказались процессы распада Р, необходим. создания собств. ден. системы.

3. Значение контроля за безналичным ден. оборотом.

При проведении расчетных операций банки осуществляют контроль за соблюдением предприятиями расчетной и договорной дисциплины, за товарностью расчетных док - тов, предъявляемых в банки, за сохранностью неоплаченных товарно - матер. ценностей, находящихся на ответственном хранении у покупателей. Банк также следит за соблюдениема осн. принципов орг-ции безналичных расчетов. Банк также несет ответственность перед предприятиями за нарушения и ошибки, допущенные при осущ - ии безналичных расчетов.

В целом контроль при осуществлении безнал. расчетов способствует повышению эффективности безналичного оборота.

4. Взгляды экономистов на сущность и роль денег.

Западные эксперты:

деньги = денежные знаки

( платежные средства) ý сумма платежных средств

Россия

1. Деньги - экономические отношения, категория

2. Денежные знаки - проявление функционирования денег как экономической категории на практике:

деньги имеют множество проявлений:

- товарные Д

- полноценные неполноценные

США

1. Деньги (денежныежная масса) - всеобщее платежное средство. Предстают в виде валюты

Абстрактные

<¯

конкретные

¯ <¯ <¯

товарные банкноты кредитные

<¯ <¯

натуральные легальные

средств платежные

платеж средства

<¯ <¯

монеты бумажные

Функции денег

Западные специалисты считают, что (1) - самая главная функция денег. Деньги существуют до тех пор, пока они обслуживаюта оборот товаров. Потом они трачивают свои качества. Имея бумажно-денежную экономику, нецелесообразно использовать денежные знаки из-за больших издержек обращения. Полноценные нецелесообразны, т.к. надо будет полное золотое покрытие полноценных знаков. Неполноценные деньги могут выполнять (3) функцию, но в деньгах выражается покупательная способность за определенный период времени.Многие активы, кроме денег, могут выполнять (3): это земля, недвижимость и т.д.

Но деньги обладают важным преимуществом по сравнению с другими средствами накопления - ликвидность.

5. Понятие мировые деньги

Раньше функцию мировых денег выполняли золотые слитки. По Марксу : они снимали свои нац. мундиры и выступали в своем первозданном виде как золото. Сейчас используются коллективные валюты, две основные из них:

1). Валюта МВФ-СДР ( специальные права заимствования. Была создана еще до 1978 г., но с странением золота стала использоваться как основная расчетная единица для безналичных расчетов между странами-участниками МВФ.

Т.о. налицо трансформация понятия этой функции от золотых слитков до коллективных валют.

Билет 28.

1.Разновидности инфляции.

Термин инфляция буквально означает "вздутие". Современной инфляции присущь ряд отличительных особенностей: если раньше инфляция носила локальный характер, то сейчас - повсеместный, всеохватывающий; если раньше она охватывала больший и меньший период, т.е. имела периодичес кий характер, то сейчас - хронический; современная инфляция находится под воздействием не только денежных, но и неденежных факторов.

Инфляция бывет в 2-х формах: открытой и скрытой. Открытая проявляется в росте цен ( это мы ощущали ). Скрытая проявляется в исчезновении товаров и понижении их качества при прежней цене.

В зависимости от величины роста цен различают 3 вида инфляции:

В РФ нблюдалась гиперинфляция в 1991г, когда цены выросли в 245 раз.

Существует 2 типа инфляции в зависимости от того, какие преобладают факторы, вызывающие инфляцию:

Инфляция спроса связана с нарушением диспропорции со стороны спроса. Это имеет место в случае, когда денежные доходы предприятий и населения растут быстрее, чем реальный обьем товаров и слуг. При чем спрос может быть и в лице гос-ва (н-р, рост военных расходов). Есть причины вызывающие инфляцию спроса:

Т.е. денежный спрос не покрывается товарным предложением.

Инфляция издержек связана с ростом цен за счет величения издержек производства при недоиспользовании производственных возможностей и ресурсов, т.е. предприятия просто взвинчивают цены ( особенно в случае монополизации). Причины этой инфляции кроются в спаде производства, в наличии монополистов-производителей и дефицита, который они создают ( это имело место в России) в росте цен на энергоносители, в дорожании и возросшем значении сферы услуг, в скорении прироста ЗП на единицу продукции по сравнению с ростом производительности труда. Там где мощное профсоюзное движение следят, если цены растут, то требуют повышения ЗП, но порой повышение ЗП превышает рост производительности труда, это ведет к росту издержек.

2. Факторы, определяющие необх-ть денежных реформ.

1. Подрыв ден. обращения в стране;

2. Наличие суррогатов в обращении;

3. Необх-ть дальнейшего обеспечения поступательного развития экономики;

4. Инфляция, неустойчивость ден. системы;

5. Необх-ть стабилизации нац. валюты + см. бил. 27 (2 ).

3. Факторы, определяющие изменение объема и структуры безнал. ден. оборота.

На структуру:

Ч введение в обращение векселей и чеков;

Ча желание гос-ва улучшить ден. систему страны путем реформирования структуры ден. оборота.

На V и структуру ден. оборота оказывают влияние стадии пр-ва и потребления.

4. Функции мировых денег.

Предпосылки :

Синтезируют все функции денег. Они служат как :

1. Интернац. мера ст-ти;

2. Междун. плат. ср-во;

3. Межд. покупат. ср-во - при покупке товаров за рубежом за налич. деньги;

4. Обществ. материализ. богатства в виде зол. запасов.

Ограничение золот как межд. расчетного сра <- ва ведет к развитию функцион - х форм мировых денег, что ведет к тому, что нац. валюта начинает функционировать вместо золота.

Бреттонвудское Соглашение 1944 г. закрепило за долларом и фунтом статус резервных валют,

что вызвало противоречие между интернац.хар - ром МЭО и использ - ем в их обслуж - ии национ. кредитных денег, что явилось причиной обострения вал. кризисов Þ создание новых функцион. форм мировых денег (ЭКЮ).

Мировых кредитных денег еще нет, опыт их создания ограничился созданием межд. счетных единиц, которые не имея собств - ой ст - ти, не могут выполнять функции полноценных мировых денег Þ золотые резервы - фонд мир. денег.

Изменение функции мир. денег.

1) в кач -ве функцион. форм мир. денег используются конверт. валюты, национ. кредитные деньги и отчасти межд. счетные единицы ( особ. Кю )

2 ) золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо плат. баланса и опосредованно - путем предварительной продажи нац. валюты в кот.выражены межд. об - ва.

5. Виды денежных накоплений.

К видам денежных сбережений, т.е. ликвидным активам, имеющим фиксированную номинальную стоимость и легко обращающихся в наличные деньги или чековые вклады, относятся:

- срочные депозиты - денежные средства, хранящиеся на банковских счетах в течение определенного времени, по которым начисляется процент.

Их разновидность - депозитные сертификаты, т.е. письменное свидетельство банка о депонировании денежных средств, достоверяющее право вкладчика на получение депозита;

- депозиты до востребования - беспроцентные вклады, средства с которых могут использоваться вкладчиком для расчетов (например, кредитной карточкой) в любое время;

- сберегательные вклады - процентные бесчековые вклады, средства с которых могут быть изъяты в любой момент;

- ценные бумаги:

- госуд-ные краткосрочные ценные бумаги (казначейские векселя, ГКО);

- акции и долгосрочные облигации, как правило, крупныха корпораций.

Билет 29.

1. Предпосылки проведения денежных реформ.

ДР - радикальная мера оздоровления ден. системы, когда происходит ее полное или частичное преобразование с целью порядочения и укрепления ден. системы.

Предпос. проведения - это основа (фаза). Каждой ДР предшествует серьезная подготовит. работа. Рассмотрим на примерах: После Наполеоновских войн ден. обращение в стране было подорваноа и перед тем, как проводить реформу (Канкрин) провелась огромная подготовит. работа: а) по накоплению зол. запаса страны, б) использовались внешние займы (т.к. для подготовки реформы необходимы были два внешних займа на S 40 и 43 млн. руб) в) теоретич. разработки (Сперанского).

2. Влияние несбалансированности спроса и предложения на инфляционные процессы.

Экономисты проводят различие между двумя видами инфляции :

1. Инфляция покупателей (спроса )

2. Инфляция продавцов ( издержек ).

Это 2 взаимосвязанных, но не равнозначных причины инфляции : одна лежит со стороны спроса ( избытка ден. ср - в у покупателя ), др. - со стороны предложения ( величения произв - х издержек )

Инфляция спроса порждается избытком совокупного спроса, за которым не спевает пр - во, следовательно - взлет цен. (Слишком много денег охотится за слишком маленьким кол - вом товара ).

спрос >предложение

цены

<¯

прибыли

<¯

ден. доходы

<¯

спрос

<¯

цены

В словиях величения цен создаются возможности для повышения прибылей. Предприниматели расширяют пр-во, привлекают доп. раб. силу. Давление безработицы в рез-те этого падает, что способствует з/п. Следовательно, дальнейшему росту спроса и росту цен. Между инфляцией и безработицей существует обратная связь.

Инфляция издержекÞ механизм инфляции начинает раскручиваться в силу того, что растут издержки. 2 исходных момента: Издержки начинают расти в рез-те роста з/п или в силу дорожания сырья и топлива.

з/п-------- цена на сырье и топливо

<½

<¯ предложение товаров

<¯

цены

<¯

номинальная з/п

<¯

<¯реальн. доходы

<¯

издержки пр-ва

<¯

цены

Совокупный спрос на рынке не стал избыточным, но предложение товаров меньшается в силу роста издержек пр - ва. Следовательно - рост цен, затем новый виток инфляции (сокращение выпуска и предложения - причина )

В России в рез - те проведения мероприятий по либерализации цен спрос населения на потреб. товары упал ; важную роль стала играть инфляция издержек ( рост цен на сырье и т. д. ). Но инфляц. спрос продолжает поддерживаться в рез - те роста доходов отд. групп населения, не всегда последоват - йа фин. политики.

3. Функции денег: мера стоимости.

Первой функцией денег является предоставить миру материал для выражения стоимости товаров в одном, что делает товар соизмеримыма и одноименным. Однако такое выражение товара возможно только из-за того, что стоимость как денег так и любого другого товара представляет собой овеществленный человеческий труд. С помощьюденег стоимость товара выражается простым отношением х товара А=у денежного товара, и толшько деньги не имеют цены.

Свойства денег при выполнении этой функции:

а деньги. Выражение цены еще не значит реализации ее.

Далее необходимо выбрать какую либо единицу массы золота и через нее выразить все цены-установить масштаб цен. Если мера стоимости служит для того, чтобы превращать стоимости определенных товаров в масленно представляемые массы золота, то масштаб цен измеряет эти количества. Причем изменене цены золота изменит лишь масштаб и не повлияет на измерение стоимостей всех товаров.

Вообще стоимость -а отношение количества общественно необходимого туда к общественному рабочему времени, с помощью цены превращается в меновое отношение товара. Цена предполагает возможность в любой момент времени обменять золото на товар, но не наоборот. Для того, чтобы реально превратится в меновую стоимость, товар должен первратится из мысленно представляемого в действительное золото, что и происходит посредством функции денег как средства обращения.

4. Значение разграничения наличного и безналичного ден. оборотов.

Различают 2 сферы денежного оборота:

- налично-денежный оборот: 8-12% денежного оборота

- безналично-денежный: 88-92%.

БДО опосредует смену товарной формы стоимости на денежную, денежную - на товарную, также процессы распределения и перераспределения денег финсовым и кредитным методами.

БДО, в основном, находят отражение преимущественно денежные отношения предприятия с населением, а также между отдельными членами общества.

5. Расчеты платежными поручениями через РКЦ.

Д-тЧрасчетный счет плательщика

К-т - расчетный счет получателя.

Билет 30.

1. Сбалансирование н.х пропорций.

Диспропорции быввают :

между различными сферами н/х

накоплением и потреблением

спросом и предложением

доходами и расходами государства

источниками ссудных капиталов и их использованием

денежной массой в обращении и потребностями в деньгах

Эти диспропорции возникают под влиянием монополизации, струкурных сдвигов в экономике, деннежно - кредитной и финансовой системе и т.п.

2. Закон количества денег, необходимых для обращения.

M = ------------------а , где

V M - количество денег, необходимых для обращения.

- количество проданных на рынке товаров (P);

- ровень товарных цен (Q);

- сумма платежей по обязательствам (a);

- сумма цен товаров, проданных в кредит (K);

- сумма взаимопогашаемых обязательств (b);

- скорость обращения одноименной денежной единицы (V).

3. Сравнительная характеристика денег как средства обращения и средства платежа.

Выражение стоимости товара еще не означает его реализации, так как в этом процессе присутствуют только идеальные, пока реально не существующие деньги. Реализация товара происходит посредством функции средства обращения.

В связи с общественным разделением труда, товар производится не для потребления, то есть при появлении он не служит потребительской стоимостью. Благодаря этому свойству изделие и приобретает свойства товара, то есть выносится на рынок для продажи. Товар, достигнув пункта где он служит в качестве потребительной стоимости, выпадает из сферы товарного обмена и переходит в сферу потребления. В процессе товарооборота могут принимать частие только реальные, реально существующие деньги, в отличие от идеальных,служивших для выражение стоимости потребительской стоимости. При метаморфозе своих форм товара и денежный товар проходят ряд фаз, каждый раз меняя свою сущность и свое назначение в руках различных владельцев. Существуют две фазы этого процесса:

Товар-Деньги-Товар

Первая фаза этого: товар обменивается на всеобщее выражение своей стоимости, то есть на деньги, причем такой обмен возможен потому, что стоимость товара же выражена в идеальных деньгах, то есть происходит реализация идеальных денег. Однако при этом и деньги меняются на какой-то конкретный вид потребительской стоимости и на этота раз такой обмен возможен благодаря тому, что реализуется идеальная потребительская стоимость, ранее реально не существовавшая. После окончания этой фазы продавец товара занимает место бывшего обладателя денежного. Процесс утраты товаром потребительской стоимости и приобретения меновой дошел до своего логического конца: у лица, произведшего первоначально товар появилась возможность поменять его на абсолютно любой другой, с соответствующей стоимостью. Этот обмен и есть завершительная стадия одного цикла товарооборота, то есть обмен денег на товар.

Товарообмен имеет ряд особенностей :

Во-первых, происходит постоянная смена ролей, купля и продажа представляет собою не прочно фиксированные роли, роли, постоянно переходящие в процессе товарного обращения от одного лица к другому.

Са другой стороны единичный процесс купли-продажи является самодостаточным, фазы цикла товарообмена могут быть разорваны во времени и пространстве, поскольку первая фаза Т-Д вовсе не подразумевает немедленное совершение второй фазы Д-Т.

Товарообмен опосредуется только с помощью денег - особенного товара, являющегося наиболее общим выражением стоимости. Однако деньги, участвующие это процессе, же не те деньги которыми измерялась стоимость товара. Они приобрели новые свойства.

Во-первых, деньги в процессе обращения реальны, они реально существуют в природе.

Во-вторых, деньги в этом процессе - связующее звено, в любом случае их назначение - лишь роль посредника, связывающего две фазы товарообмена, основной задачей которого, как и при натуральном товарообмене является обеспечение адекватного обмена товаров Т-Т. При этом роль денег мимолетна, рано или поздно они опять превращаются в товар и меняют своего владельца. Поэтому возможно заменить деньги, денежный товар знаками стоимости, не обладающими собственной стоимостью.

Наконец, этот процесс представляет собой монотонное повторение одной и той же процедурой, связующим звеном же между циклами являются деньги, так как только они в этом процессе движутся непрерывно, постоянно находясь в сфере обращения и обслуживая множество акт купли-продажи.

Существует ряд ситуаций, когда необходимо поменять местами две фазы товарооборота, то есть покупатель сначала получает товар, затем его оплачивает.

Право на получение платежа оформляется долговым обязательством. Один товаровладелец продает наличный товар другой покупает, выступая только как представитель денег или как представитель будущиха денег. Продавец становится крендитором, покупатель - должником. Деньги приобретают другую функцию. Они становятся средством платежа, происходит значительная модификация денег, они перестают выполнять функцию средства обращения. Необходимым словием выполнение функции средства обращения было реальное наличие денег как физического тела, как стоимости. Тут же часть процесса обслуживается с помощью долгового обязательства, то есть с помощью неполноценных, не имеющих стоимости денег.

Значит деньги более не являются мимолетным посредником между товаром и потребительскойа стоимостью, они получают же абсолютное значение ниверсальной стоимости. Кроме того, постоянное перемещение из роли покупателя и продавца трансформируется в значительно более стойчивые отношения должника и кредитора, где изменение ролей вообще может не происходить.

4. Денежная масса -- совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хоз. оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и го сдарству. В д.м. выделяют активную часть - деньги, обслуживающие нал. и безнал. ден оборот, пассивную Ч (накопления, резервы, остатки на счетах)

5. Виды счетов.

1. Расчетный;

2. Текущий;

3. Ссудный.

Blog

Билеты и лекции по ДКБ