Реферат: Стахование профессиональной ответственности медицинских работников в России: сущность и проблемы развития
Министерство образования РФ
Казанский Государственный Финансово-Экономический Институт
Кафедра денег и ценных бумаг
Страхование профессиональной ответственности медицинских работников в
России: сущность и проблемы развития
Выполнила: студентка гр. 411
Коряковцева Е.Е.
Проверила: Миропольская Н.В.
Казань 2004
Содержание:
Введение ............................ 3
1. Сущность страхования профессиональной ответственности медицинских
работников ......................... 4
2. Проблемы развития СПОМР в России ............... 11
Заключение ............................ 17
Список литературы ........................ 18
Введение
Развитие и распространение страхования профессионнальной ответственности
медицинских работников в нанстоящее время является одной из наиболее
актуальных проблем в здравоохранении. Она продиктована насущной
необходимостью повысить уровень правовой и социальнной защиты как пациентов
(по данным Американской медицинской ассоциации, от некачественно оказываемой
медицинской помощи в мире ежегодно умирает 180 тысяч человек), так и лиц,
оказывающих мендицинскую помощь. В медицинской профессиональной денятельности
существует ряд специальностей, для которых характерен повышенный риск
неблагоприятного исхода лечения: хирурги, акушеры-гинекологи, анестезиологи,
реаниматологи, стоматологи и т.д. Работнники этих специальностей
заинтересованы в страховании своей профессиональной ответственности в первую
оченредь. Кроме того, страховая защита нужна всему мединцинскому персоналу на
случай предъявления судебного иска пациентом (либо его представителем).
Однако, если работа врача ежедневно связана с риском причинения вреда, то
естественно возникает вопрос, почему в России до сих пор страхование
ответственности медицинских работников находится в зачаточном состоянии. Одна
из основных причин - особенности российского законодательства.
В Государственной Думе уже несколько лет лежит проект закона лОб обязательном
страховании ответственности медицинских работников. Однако столь долгий срок
не гарантирует скорого принятия такого закона (например, первые попытки
ввести обязательное страхование гражданской ответственности владельцев
автотранспортных средств в нашей стране относятся к 20-м годам прошлого
столетия). Проблема прежде всего состоит в механизме финансирования расходов
на это страхование: при значительной доле бюджетного финансирования
медицинские учреждения не располагают в достаточном объеме средствами на
оплату такого страхования.
Сущность страхования профессиональной ответственности медицинских работников
Договор страхования гражданской ответственности заключается на случай
причинения страхователем или иным лицом, чья ответственность застрахована
(застнрахованное лицо), вреда личности или имуществу трентьего лица в
процессе указанной в договоре деятельности. Страхователь Ч это юридическое
или физическое лицо, заключающее договор страхования со страховой компаннией
(страховщиком) и уплачивающее страховой взнос (страховую премию). Если
страхователь заключает догонвор страхования своей гражданской
ответственности, он одновременно является и застрахованным лицом.
Страхование профессиональной ответственности в соответствии с пунктом 13
лКлассификации по видам страховой деятельности
[1] представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих
обязанности странховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной
компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Таким образом, при
заключении договора страхования профессиональной ответственности страховая
компания прини-мает на себя обязательство полноснтью или частично, в
зависимости от условий договора страхования, компенсировать страхователю или
застранхованному лицу расходы, связанные с обязанностью: последнего возместить
вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу клиента в процессе своей прон-
фессиональной деятельности. Особенностью данного вида страхования является
то, что застрахованное лицо должно обладать специализированными знаниями и
опреденленной профессиональной подготовкой или иметь ранботников
соответствующей профессии и использовать их в ходе своей профессиональной
деятельности.
В страховании профессиональной ответственности медицинских работников
страхователями (застрахованнными лицами) выступают медучреждения,
осуществнляющие страховую защиту своего персонала, или частннопрактикующие
врачи, имеющие лицензию на этот вид деятельности. Гражданский кодекс РФ
относит страхование ответственности к имущественному страхованию. Поэтому
приведенные в договоре страхования ответственности сведения об объекте
страхования, согласно ст. 942 ГК РФ, относятся к его существенным условиям.
Объектом страхования профессиональной ответственнности медицинских работников
является имущественнный интерес страхователя (застрахованного лица),
свянзанный с возмещением его расходов на оплату ущерба, причиненного здоровью
пациента в процессе професнсиональной деятельности. При этом к
профессиональнной медицинской деятельности следует относить не только
собственно лечебно-диагностический процесс, но и другие услуги, оказываемые
регулярно в рамках деятельности медицинского учреждения, такие как лечебное
питание и т.п.
Кроме того, в вышеназванной статье Гражданского кодекса РФ указано, что при
заключении договора имунщественного страхования между страхователем и
странховщиком должно быть достигнуто соглашение:
q о страховом случае, т.е. характере события, при нанступлении которого
должна быть произведена страхонвая выплата;
q о размере страховой суммы, в пределах которой пронизводится страховое
возмещение;
q о сроке действия договора страхования.
Страховым случаем по договору страхования професнсиональной
ответственности медицинских работников признается факт возникновения
обязанности страховантеля (застрахованного лица) в соответствии с действунющим
гражданским законодательством РФ компенсинровать расходы, произведенные
вследствие причиненния вреда жизни и здоровью пациента при оказании услуг,
связанных с профессиональной медицинской деятельностью.
Договор страхования может быть заключен как по совокупности, так и по
отдельным рискам причинения вреда жизни или здоровью пациента.
Страховым случаем по договору профессиональной ответственности медицинских
работников может быть признано:
q причинение вреда здоровью пациента в результанте
непреднамеренной ошибки страхователя (застрахонванного лица) при установлении
диагноза;
q причинение вреда здоровью пациента в результанте
непреднамеренной ошибки страхователя (застрахонванного лица) при проведении
курса лечения;
q смерть пациента в результате непреднамеренной ошибки
страхователя (застрахованного лица);
q другие варианты проявления страхового риска.
Медицинские и фармацевтические работники именют право на страхование последствий
профессиональнной ошибки, в результате которой причинен вред или ущерб здоровью
пациента, если ошибка не связана с небрежным или халатным выполнением ими
професнсиональных обязанностей[2].
Умышленное же причиненние вреда (преступление), не являясь профессиональнной
ошибкой, не должно считаться страховым случаем. Однако, согласно ст. 963 ГК РФ,
страховщик не освонбождается от выплаты страхового возмещения, если вред
причинен по вине ответственного за него лица. Следонвательно, в соответствии с
Гражданским кодексом РФ, страховым случаем по страхованию профессиональной
ответственности медицинских работников является как невиновное, так и виновное,
но не умышленное принчинение вреда жизни и здоровью пациента. Если вина
застрахованного лица (его сотрудника) в причинении вреда жизни или здоровью
пациента доказана, страхонвая компания производит выплату страхового
возменщения согласно принятым на себя обязательствам, но приобретает право
требовать от виновного застрахованнного лица компенсации произведенных расходов
(ст. 965 ГКРФ).
Страховая сумма Ч это сумма денежных средств, в пределах которой
страховщик обязуется выплатить странховое возмещение по договору страхования
профессионнальной ответственности (ст. 947 ГК РФ). В отличие от страхования
имущества, где страховая сумма определянется либо всей его действительной
стоимостью, либо ее частью, страховая сумма при страховании профессионнальной
ответственности (в том числе при страховании профессиональной ответственности
медицинских работнников) устанавливается по взаимному соглашению странхователя
и страховщика. Кроме того, в договоре, как правило, устанавливается предельная
сумма страховых выплат третьим лицам по отдельным страховым рискам Ч лимит
ответственности. Поэтому в договоре страхованния, где предполагается
возможность выплат по различнным страховым рискам, параллельно с термином
лстранховая сумма страховщиками по каждому страховому риснку применяется
термин ллимит ответственности.
Помимо лимита ответственности по каждому странховому риску, в договорах может
устанавливаться линмит ответственности по одному страховому случаю, гондовой
или суммарный лимит ответственности.
Страховая премия (взнос) Ч плата за страхование, которую страхователь
обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором
страхованния (ст. 954 ГК РФ). Она рассчитывается с учетом веронятности
наступления страхового случая, т.е. вероятноснти причинения вреда жизни и
здоровью пациента. Танким образом, заключая договор профессиональной
отнветственности медицинских работников, страховщику необходимо оценить степень
риска возможной ошибки медицинского работника и сумму возможного ущерба. Для
этого, кроме стандартного набора сведений о странхователе (застрахованном
лице), страховщик дополнинтельно может запросить документы, подтверждающие
квалификацию застрахованного физического лица или квалификацию сотрудников
застрахованного юридичеснкого лица, стаж работы по специальности и т.п., а
такнже сведения обо всех ранее предъявленных страховатенлю (застрахованному
лицу) исках или претензиях и ряд других сведений, необходимых для правильного
расчента степени риска и определения возможных убытков.
В договор страхования может быть включено условие о франшизе[3].
Страховщик производит страховую выплату при наступлении страхового случая при
условии:
q вступления в законную силу решения суда, обязынвающего страхователя
(застрахованное лица) возмеснтить материальный ущерб, нанесенный при
исполненнии профессиональных обязанностей третьим лицам (пациенту);
q досудебного добровольного урегулирования претеннзии о возмещении ущерба
страхователем (застрахованнным лицом) с предварительного согласия страховщика
(заверенного подписью сторон).
Выплата страхового возмещения может производитьнся на основании страхового
акта, который составляется страховой компанией. Тем самым она формально
принзнает наступление страхового случая.
Страховое покрытие при страховании профессиональнной ответственности
медработников чаще всего распронстраняется лишь на гражданскую имущественную
отнветственность, но может включать и моральную ответнственность.
Материальный ущерб, который подлежит возмещеннию при причинении вреда
здоровью пациента, согласно ст. 1085 ГК РФ и постановлению Пленума Верховного
Суда РФ от 28.04.94 лО судебной практике по делам о возмещении вреда,
причиненного повреждением здоронвья, выражается: в утрате полностью или
частично заранботка; в каких-либо дополнительных расходах (лекарства, уход,
протезирование, специальная диета и т. д.).
Кроме того, условиями договора страхования может быть предусмотрена компенсация:
q расходов по возмещению вреда лицам, понесшим ущерб в результате смерти
пострадавшего (кормильца): нетрудоспособным лицам, состоявшим на иждивении
умершего или имевшим ко дню его смерти право на понлучение от него
содержания;
q расходов на погребение;
q расходов страхователя (застрахованного лица) в ценлях уменьшения
убытков, в том числе расходов на оканзание неотложной медицинской помощи,
даже если они оказались безуспешными;
q расходов на проведение расследования обстоятельств страхового случая;
q судебных издержек.
Не подлежат возмещению:
q расходы медицинского учреждения по рассмотрению заявленных претензий
(канцелярские и прочие хозяйнственные расходы, заработная плата
административно-управленческого и медицинского персонала);
q суммы штрафов, неустоек, заявленные в соответнствии с действующим
законодательством о защите прав потребителей.
Правилами страхования профессиональной ответнственности медицинских
работников могут быть прендусмотрены другие случаи, когда страховая компания
не возмещает причиненный жизни и здоровью пациеннта вред. Например, если вред
причинен в результате:
а) применения шприцев неодноразового использонвания;
б) обстоятельств, имевших место или начавших дейнствовать еще до причи-
нения вреда, если эти обстоянтельства были известны или должны были быть
известнны страхователю (застрахованному лицу) или его сонтрудникам.Однако
страховая выплата производится, если страхователю (застрахованному лицу) или
его сонтрудникам ничего не было известно и не должно было быть известно о
таких обстоятельствах;
в) предоставления страхователем (застрахованным лицом) или его сотрудником
медицинских услуг, несоответствующих его должностным обязанностям,
кванлификации или не перечисленных в лицензии;
г) предоставления страхователем (застрахованным лицом) или его сотрудником
медицинских услуг в экстнремальных условиях из-за военных действий, маневров
или иных военных мероприятий и их последствий, актов
терроризма, забастовок, а также из-за прерывания рабонты систем отопления,
водоснабжения и подачи электронэнергии по причинам, не зависящим от
страхователя (занстрахованного лица) или его сотрудника, и т.п;
д) нарушения страхователем (застрахованным линцом) порядка осущест-вления
медицинской деятельнонсти, установленного действующим законодатель-ством и
иными нормативными правовыми актами, а также несоблюдение инструкций, правил,
положений и друнгих нормативных документов.
Выплата страхового возмещения производится потернпевшим третьим лицам
(пациентам) в случае смерти их наследникам, а при отсутствии таковых Ч лицу,
понесншему соответствующие расходы, при предъявлении ненобходимых документов.
Расходы по выяснению обстоятельств наступления страхового случая, уменьшению
размера убытков и сундебные издержки, если они были предусмотрены догонвором
страхования, страховщик возмещает страховатенлю (застрахованному лицу).
Выплату возмещения производит страховая компания Ч страховщик. Однако его
может выплатить и сам странхователь (застрахованное лицо), когда это
предусмотнрено договором. Если после определения размера сумнмы страхового
возмещения страхователь (застрахованнное лицо) самостоятельно, но по
согласованию со странховщиком компенсирует причиненный третьему лицу вред в
требуемом размере, страховщик затем возмещанет эту сумму страхователю
(застрахованному лицу) на основе представленных последним документов.
Проблемы развития СПОМР в России
Действующее законодательство РФ, наделяя мединцинских работников правом
застраховать риск причиннения вреда жизни и здоровью пациента в результате
профессиональной ошибки, не определяет источники финансирования и порядок
осуществления страхования профессиональной ответственности медицинских
работнников, вследствие чего данный вид страхования чрезнвычайно слабо
развит.
Страхованию профессиональной ответственности медицинских работников
необходима экономическая и юридическая поддержка со стороны государства.
Существует достаточное число проблем, сдерживаюнщих, по нашему мнению,
развитие страхование професнсиональной ответственности медицинских
работников.
1. Экономические проблемы.
1.1. Страхованием профессиональной ответственнонсти медицинских работников в
настоящее время не монгут пользоваться медицинские учреждения, находящинеся
на бюджетном финансировании. Договоры такого вида страхования заключают
только хозрасчетные мединцинские учреждения, частнопрактикующие врачи или
учреждения, находящиеся на бюджетом финансировании, но имеющие хозрасчетные
подразделения. Бюджетные же медицинские учреждения Ч а их большинство Ч не
именют средств для страховой защиты своего персонала.
Поэтому следовало бы в законодательном порядке прендусмотреть включение в
смету бюджетных медицинских учреждений расходы на оплату страховых взносов по
странхованию профессиональной ответственности медицинских работников. В такой
форме осуществлялась бы государнственная поддержка данного вида страхования
за счет средств госбюджета.
Хозрасчетные медицинские образования уплату страховых взносов производят из
чистой прибыли после уплаты налога на прибыль. С целью поощрения развинтия
страхования профессиональной ответственности медицинских работников
целесообразно было бы исклюнчать из налогооблагаемой базы суммы
соответствующих страховых взносов. О том, что исключение из налогообнлагаемой
базы способствует интенсивному росту странховых операций, свидетельствует
зарубежный опыт. В танких случаях первоначальный ущерб государства от
нендополученного налога на прибыль хозрасчетного мединцинского учреждения с
лихвой перекрывается налогом на прибыль страховых компаний за счет роста
доходов в виде поступающих страховых взносов в результате раснширения охвата
страхового поля.
В рыночных условиях может быть рассмотрен вариант страхования профес-
сиональной ответственности за счет средств самих работников медицинского
учрежндения, так как именно они причиняют вред в силу своней некомпетентности
или иных причин. Допустим, можнно обязать медицинского работника при
поступлении на работу предъявить или заключить за свой счет догонвор
страхования профессиональной ответственности ранботодателя на тот случай,
если сам работник, работая именно в этом учреждении, причинит вред жизни или
здоровью пациента. Но это потребует изменений в трундовом законодательстве, а
также повышения заработнной платы медицинских работников.
2. Юридические и организационные проблемы.
2.1. Всероссийскому союзу страховщиков по соглансованию с Департаментом по
надзору за страховой деянтельностью МФ РФ необходимо разработать и утверндить
типовые правила страхования профессиональной ответственности медработников.
2.2. Следует уточнить условия лицензирования в отнношении страхования
профессиональной ответственнонсти медицинских работников.
Говоря о страховании профессиональной ответственнности медицинских
работников, нельзя не отметить тот факт, что в отличие от зарубежных стран,
где широко распространена частная врачебная практика, а значит, и страхование
профессиональной ответственности вранчей, медицинская помощь в Российской
Федерации в основном предоставляется медицинскими учреждениянми, являющимися
юридическими лицами. В результате возникают некоторые противоречия.
Как видно из условий страхования профессиональнной ответственности
медицинских работников на случай причинения вреда жизни и здоровью третьим
линцам (пациентам), речь идет об ответственности за принчинение вреда. В силу
норм ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности за
причинение вренда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, монжет быть
застрахован риск ответственности самого странхователя или иного лица, на
которое такая ответственнность может быть возложена. В соответствии с п. 13
лКласнсификации по видам страховой деятельности (Прилонжение № 2 к лУсловиям
лицензирования страховой денятельности на территории Российской Федерации,
утнвержденным приказом Росстрахнадзора от 19.05.94 № 02-02/08) объектом
страхования при страховании пронфессиональной ответственности являются
имущественнные интересы физического лица, связанные с обязаннонстью
последнего возместить ущерб, нанесенный третьним лицам, в связи с
осуществлением застрахованным профессиональной деятельности.
Таким образом, на основании Условий лицензиронвания страховой деятельности по
договору страхования профессиональной ответственности может быть
застранхована ответственность только физического лица, заннимающегося
медицинской деятельностью в качестве инндивидуального частного
предпринимателя. Тогда как юриндическое лицо страховать свою профессиональную
ответнственность не может, так как не обладает профессией.
Вместе с тем, согласно ст. 1068 ГК РФ вред, причинненный работником при
исполнении трудовых (служебнных, должностных) обязанностей, возмещают
гражданнин либо юридическое лицо, по заданию и под контронлем за безопасным
ведением работ которого действовал работник. Исходя из этого, юридическое
лицо вправе застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими
лицами за вред, причиненный его работнинком при исполнении трудовых
(служебных, должностнных) обязанностей.
Следовательно, если страховая компания намерена страховать ответственность за
причинение вреда только физического лица и получает, согласно Условиям
линцензирования лицензию на осуществление страхования професнсиональной
ответственности, никаких возражений отнносительно реализации такого намерения
нет. Однако, если страховая компания хочет страховать ответственнность
медицинских учреждений, выдавать ей лицензию на осуществление страхования
профессиональной отнветственности некорректно. Следовательно, при
преднставлении на лицензирование правил страхования, прендусматривающих
страхование ответственности как финзического, так и юридического лица,
необходимо понлучать лицензию на страхование иных видов ответственнности в
соответствии с п. 15 лКлассификации по видам страховой деятельности
[4].
2.3. Следовало бы предусмотреть возможность созданния органа, который будет
оценивать объем и качество оказанной медицинской услуги. Для этого
целесообразно разработать критерии оценки качества медицинских услуг. Здесь
неизбежно встанет вопрос о контроле рабонты такого органа, чтобы исключить
случаи сговора его членов и вынесения несправедливого решения, ущемнляющего
права пострадавшего.
Это необходимо реализовать в первую очередь потонму, что установить вину
медицинского работника - большая проблема в силу непредсказуемости
последствий воздействия того или иного вида лечения на организм пациента, а
также в силу иногда проявляющей себя в среде медицинских работников лкруговой
поруки, стремления скрыть или оправдать случаи причинения вреда. К тому же
лчеловек со стороны, не имеющий специальных знаний, неспособен разобраться в
истиннных причинах ухудшения состояния здоровья или смерти пациента.
3. Отдельно следует сказать о несовершенстве российского
законодательства в отношении ответственности медицинских работников.
Сначала о том, какого закона нет. В Государственной Думе уже несколько лет
лежит проект закона лОб обязательном страховании ответственности медицинских
работников. Однако столь долгий срок не гарантирует скорого принятия такого
закона (например, первые попытки ввести обязательное страхование гражданской
ответственности владельцев автотранспортных средств в нашей стране относятся
к 20-м годам прошлого столетия).
Теперь о действующем законодательстве. Здесь прежде всего следует сказать,
что ответственность врача подпадает под действие нескольких законодательных
актов.
Первое - это законодательство о возмещении вреда. В соответствии с
Гражданским кодексом вред, причиненный личности, подлежит возмещению в полном
объеме лицом, причинившим вред, при этом обязанность по возмещению вреда,
причиненного частнопрактикующим врачом, ложится на него самого, а вреда,
причиненного врачом, работающим по найму в медицинском учреждении, - на это
учреждение. Это не значит, что врачи, работающие в клиниках, совсем защищены
от исков, которые могут быть предъявлены непосредственно к ним. Медицинское
учреждение, возместившее вред, причиненный его работником при исполнении им
служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, имеет право обратного
требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения.
В отличие от Запада, где суды могут назначать астрономические суммы по
возмещению вреда, как это было в случае с американкой, отсудившей у
корпорации лМакдональдс один миллион долларов за невыносимые моральные и
физические мучения, вызванные ожогом языка от употребления горячего кофе, у
нас суды должны руководствоваться нормами по возмещению вреда, заложенными в
Гражданском кодексе. Например, при определении размера причиненного ущерба в
расчет принимается утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел
либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы,
вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, приобретение
лекарств, протезирование. С учетом низкой заработной платы в России, а также
того, что до сих пор часть заработка проходит по ведомости, а часть выдается
в конверте, такие суммы могут быть значительно ниже миллиона долларов.
Второе - это законодательство о защите прав потребителей. Его действие
распространяется также на медицинские. В соответствии с этим, если будет
доказано некачественное оказание медицинской услуги, то пациент вправе
потребовать, причем по своему выбору, безвозмездного устранения недостатков
лечения, соответствующего уменьшения цены лечения, повторного оказания услуги
или возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков ранее
оказанной медицинской услуги другими врачами. Суммы, которые могут быть
востребованы в этом случае, могут быть не меньше, а иногда и больше, чем по
искам в связи с причинением вреда здоровью.
Случай из практики. Пациентка, которой некачественно запломбировали зуб
(стоимость лечения составила примерно 500 рублей), повторно прошла лечение в
другой клинике, но уже не за 500 рублей, а за 100 с лишним долларов. Клиника, в
которой пациентке первоначально оказывали медицинские услуги, вынуждена была
компенсировать эти расходы.
Третье - это законодательство об уголовной ответственности. Уголовный кодекс
предусматривает ответственность за причинение вреда по неосторожности
вследствие ненадлежащего исполнения лицом своих профессиональных
обязанностей. Однако последствия этого связаны с лишением свободы, а
страховой полис в данном случае не защитит.
В заключение следует сказать, что суд может суммировать причиненный ущерб по
основаниям, вытекающим из законодательства о причинении вреда и о защите прав
потребителей.
Заключение
Проблема недостатка средств у медицинских учрежндений на оплату страховых
взносов, а также проблема обеспечения страховой защитой персонала
медицинснких учреждений была бы разрешена принятием Феденрального закона,
устанавливающего обязательное странхование профессиональной ответственности
медицинских работников. Это важно не столько для частных клинник, сколько для
государственных медучреждений, конторые оказывают медицинские услуги в рамках
програмнмы государственных гарантий, проводя бесплатное мендицинское
обслуживание населения.
Необходимость этого шага в России растет с кажндым годом вслед за увеличением
количества случаев принчинения вреда жизни и здоровью пациентов вследствие
низкого качества услуг, предоставляемых в системе мендицинских учреждений.
Кроме того, надо иметь в виду расширение предложения медицинских услуг на
платнной основе. На рынке появляются предложения по корнрекции фигуры и
других косметических услуг, после оказания которых велика вероятность
осложнений для здоровья (по данным Федерального фонда обязательного
медицинского страхования, число обоснованных жалоб и обращений пациентов за
компенсацией в медицинские учреждения возросло за 1996-2001 гг. в 25 раз).
Пациент ведь не может проконтролировать их объем и качество, а многочисленные
частные клинники ориентируются прежде всего на получение принбыли.
Все эти моменты делают положение потребителя мендицинских услуг уязвимым и
лишний раз подчеркиванют настоятельную необходимость поощрения государнством
страхования профессиональной ответственности медицинских работников.
Список литературы:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Глава 48. Страхование. Принят
Государственной Думой 22.12.95 г.
2. Классификация по видам страховой деятельности. Приложение № 2 к
лУсловиям лицензирования страховой денятельности на территории Российской
Федерации от 19.05.94 г.
3. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. Ц М.: ЮНИТИ, 2000. Ц 311 с.
4. Кагаловская Э.Т., Солощева С.А., Лысенкова М.В., Бендз С.Ю.
Страхование профессиональной ответственности медицинских работников в России:
сущность и проблемы развития // Финансы №10, 2003.
5. Радченко Е. Чтобы нас не залечили // Эксперт № 9, 2003.
6. Шипицына С. Е. Страхование гражданской ответственности лиц,
оказывающих медицинские услуги на территории РФ // Страховое дело №1, 2003.
7. http://www.e-stomatology.ru/star/programm/straxstar/stom_i_strax.html#2
[1] Приложение № 2 к лУсловиям
лицензирования страховой деянтельности на территории Российской Федерации,
утвержденным приказом Рострахнадзора от 19.05.94 № 02-02/08
[2] лОсновы законодательства Российской
Федерации об охране здонровья граждан от 22.07.93 №5487-1 (в редакции
Федеральных законнов от 02.03.98 №30-ФЗ, от 20.12.99 №214-ФЗ, от 02.12.00
№139-ФЗ, от 10.01.03 №15-ФЗ, от 27.02.03 №29-ФЗ, с изменениями, внесеннными
Указом Президента РФ от 24.12.93 №2288) / ст. 63, п. 7.
[3] Франшиза Ц условие страхового договора,
предусматривающее освобождение страховщика от возмещения убытков, не
превышающих определенного размера.
[4] Приложение № 2 к лУсловиям
лицензирования страховой деянтельности в Российской Федерации
