Контрольная: Страхование

     Контрольная  работа
     
Страхование
По  теме: цикл  фундаментальных  дисциплин
Преподаватель ______________________________________
Евпатория   1999
1.Франшиза, ее виды и особенность применения.
В договор страхования могут вноситься различные оговорки и условия, которые
носят название клаузула (лат. Clausula Ц исключение). Одной из таких оговорок
является франшиза, которая устанавливается для определения оптимального
размера страхового обязательства по выплате в договорах страхования,
заключаемым по иным, чем страхование жизни, видам страхования.
Франшиза является частью возможного ущерба, который может быть нанесен
имущественным интересам страхователя и не подлежащей возмещению со стороны
страховщика, ее конкретное значение оговаривается в договоре страхования на
основании согласия сторон.
Франшиза бывает двух видов Ц условная и безусловная.
Условная, или интегральная (невычитаемая), франшиза Ц условие освобождения
страховщика от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы,
но полное покрытие ущерба страховщиком, если размер ущерба превышает значение
установленной договором страхования франшизы.
Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи лсвободно
от х процентов по страховой сумме (страховой стоимости, убыткуФ.
Безусловная, или эксцедентная (вычитаемая), франшиза означает, что она
применяется в безоговорочном порядке. При безусловной франшизе ущерб во всех
случаях возмещается за вычетом установленного процента франшизы.
Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью:
лсвободно от первых х процентов по страховой сумме ( страховой стоимости,
убытку ).
Наличие франшизы определяется такими факторами:
-         естественными свойствами объекта страхования ухудшать его
имущественное состояние ( порча, гниение, испарение и пр.);
-         частыми и незначительными повреждениями объекта, стоимость которых
равна или не превышает расходов на их освидетельствование страховщиком;
-         желание страховщика дисциплинировать страхователя в части
исполнения условий договора страхования и недопущения мелких убытков.
2. Принцип страхового интереса и его связь с объектом страхования.
Согласно принципу страхового интереса страхователь должен иметь законный
имущественный ( финансовый ) интерес к конкретному объекту, который подлежит
страхованию, на основании которого он может получить пользу в виде
материальной защищенности от потери жизни, здоровья, трудоспособности либо
сохранности объема своих материальных средств, либо освобождения его от
возникшего долга или материальной ответственности за вред иным лицам в виде
последствий его деятельности ( бездеятельности ).
Этот принцип указывает, что договор страхования предусматривает возмещение
конкретных убытков, которые нанесены конкретному лицу. Если выяснится, что
страхователь не имел имущественного интереса Ц не был собственником,
арендатором, пользователем погибшего имущества Ц значит, он не может понести
убытки и, следовательно, не может выступать страхователем.
3. Риски предпринимательской деятельности. Состав, содержание.
Риски предпринимательской деятельности представляют собой опасность потерь в
процессе финасово-хозяйственной деятельности. Они означают неопределенность
результатов от данной коммерческой сделки.
По структурному признаку эти риски делятся на: имущественные,
производственные, торговые, финансовые.
Имущественные риски Ц это риски, связанные с вероятностью потерь имущества
предпринимателя по причине кражи, диверсии, халатности, перенапряжения
технической и технологической систем и т.п.
Производственные риски Ц это риски, связанные с убытком от остановки
производства вследствие воздействия различных факторов и прежде всего Ц с
гибелью или повреждением основных и оборотных средств ( оборудование, сырье,
транспорт и т.п.), а также риски связанные, с внедрением в производство новой
технологии и техники.
Торговые риски представляют собой риски, связанные с убытком по причине
задержки платежей, отказа от платежа в период транспортировки товара, не
поставки товара и т.п.
Финансовые риски связаны с вероятностью потерь денежных средств.
Финансовые риски подразделяются на два вида: связанные с покупательной
способностью денег и с вложением капитала ( инвестиционные риски ).
К рискам, связанным с покупательной способностью денег, относятся
инфляционные, дефляционные, валютные риски, а также риски ликвидности.
Инфляция означает обесценение денег и, естественно, рост цен. Дефляция Ц это
процесс, обратный инфляции, выражается в снижении цен и соответственно
покупательной способности денег.
Валютные риски представляют собой опасность валютных потерь, связанных с
изменением курса одной иностранной валюты по отношению к другой, при
проведении внешнеэкономических, кредитных и других валютных операций.
Риски ликвидности Ц это риски, связанные с возможностью потерь при реализации
ценных бумаг или других товаров из-за изменения оценки их качества и
потребительской стоимости.
Инвестиционные риски включают в себя такие подвиды: упущенной выгоды,
снижения доходности, прямых финансовых потерь.
Риск упущенной выгоды Ц это риск наступления косвенного ( побочного )
финансового ущерба ( неполученная прибыль ) в результате неосуществленного
какого-либо мероприятия ( например, страхования, хеджирования, инвестирования
и т.п.).
Риск снижения доходности может возникнуть в результате уменьшения размера
процентов и дивидентов по портфельным инвестициям, по вкладам, кредитам.
Риск снмжения доходности включает следующие разновидности: процентные риски и
кредитные риски.
К процентным рискам относится опасность потерь коммерческими банками в
результате превышения прцентных ставок, выплачиваемыми ими по привлеченным
средствам, над ставками по представленным кредитам.
Кредитный риск Ц опасность неуплаты заемщиком основного долга и прцентов
причитающихся кредитору. Кредитный риск может быть также разновидностью
прямых финансовых потерь.
Риски прямых финансовых потерь включают следующие разновидности: биржевой
риск, селективный риск, риск банкротства, а также кредитный риск.
Биржевые риски представляют собой опасность потерь от биржевых сделок. Это
риск неплатежа по коммерческим сделкам, риск неплатежа комиссионного
вознагрождения брокерской фирмы и т.п.
Селективные риски Ц это риски неправильного выбора вложения капитала, вида
ценных бумаг для инвестирования.
Риск банкротства представляет собой опасность полной потери предпринимателем
собственного капитала.