Читайте данную работу прямо на сайте или скачайте

Взаимодействие банков с органами финансового надзора

TOC \o \h \z \t "Заголовок 2;2;Заголовок 3;3" ВВЕДЕНИЕ.. 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ С ОРГАНАМИ ФИНАНСОВОГО НАДЗОР 8

1.1. Сущность, необходимость, роль взаимодействия банков с органами финансового надзора.. 8

1.1.1. Понятие взаимодействия банков с органами финансового надзора. 10

1.1.2. Сущность, предпосылки и необходимость взаимодействия банков с органами финансового надзора. 12

1.1.3. Роль взаимодействия финансового и банковского надзора. 15

1.2. Классификация направлений взаимодействия и его актуализация для противодействия легализации доходов, полученных преступным путем... 18

1.3. Международные организационно-правовые основы сопряженности деятельности банков с надзорными финансовыми органами в аспекте противодействия легализации грязных денег.. 24

1.3.1. Принятие Россией Международных Конвенций.. 24

1.3.2. Документы Базельского Комитета. 25

1.3.3. Вольфсбергские принципы.. 34

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ С ОРГАНАМИ ФИНАНСОВОГО НАДЗОРА... 36

2.1. Взаимодействие с целью недопущения криминальных капиталов в банки при регистрации и лицензировании.. 36

2.2. Взаимодействие на стадиях выявления нарушений.. 38

2.2.1. Анализ организации внутреннего контроля в кредитных организациях.. 40

2.2.2. Задачи и функции Комитета Российской Федерации по финансовому мониторингу.. 49

2.2.3. Организация проверок с использованием отчетности и на месте. 50

2.2.4. Санкции за невыполнение банками законодательства по борьбе с отмыванием грязных денег. 54

2.3. Зарубежный опыт и его адаптация в России.. 55

2.3.1. Сравнительный анализ по странам законодательных требований по идентификации клиентов. 55

2.3.2. Взаимодействие банков с органами финансового надзора. 67

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЛУЧШЕНИЯ СОВМЕСТИМОСТИ И СОПРЯЖЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНОВ БАНКОВСКОГО И ФИНАНСОВОГО НАДЗОРА... 74

3.1. Проблемы силения совместного надзора за офшорными банками.. 74

3.2. Перспективы развития стандартизации информации и технической оснащенности Комитета Российской Федерации и Банка России.. 77

3.2.1. Особенности информационных технологий Банка России.. 77

3.2.2. Система организации сбора и обработки информации в Комитете Российской Федерации по финансовому мониторингу.. 79

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.. 83

Правовые нормативные документы.... 92

Список литературы.... 95

Приложения... 96

Снижению банковских рисков и повышению доверия к кредитным организациям будет способствовать принятый в августе 2001 года Федеральный закон О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.[1]

Схема 2.2.1. Организация внутреннего контроля в кредитной организации в соответствии с рекомендациями Банка России

назначает

срок хранения не менее 5 лет

Программа хранения информации

Ответственное лицо

Копии документов:    Сведения о клиенте или их реквизиты    Оригиналы или копии по операциям    Сообщения    Деловую переписку    Иные документы

КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

Руководство КО

КФМ РОССИИ

ТУ БАНКА РОССИИ

Запрос по дополнительной информации

Программа обучения сотрудников

Программа идентификации и изучения своих клиентов

Программа выявления деятельности клиентов

Операции по обязательному контролю

Иные операции связанные с отмыванием преступных доходов

Программа проверки информации о клиенте или о совершенной им операции

Программа документального фиксирования информации

ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ

нкетирование клиентов, включающее:    Наименование    Регистрационныйа №    Место регистрации    Место нахождения    Почтовый адрес    ИНН (при наличии)

Передача в виде отчета электронного вида

Реализация запроса КФМ по сбору дополнительной информации

Подозрительная операция

Правовые нормативные документы

1.     Международная Конвенция организации объединенных наций от 19.12.1988 г. О борьбе против незаконного оборот наркотических средств и психотропных веществ.

2.     Международная Конвенция Совета Европы от 8.11.1 г. Об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности.

3.     Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 г. №63-ФЗ.

4.     Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 г. № 195-ФЗ.

5.     Трудовой кодекс Российской Федерации от 30.12.2001 г. N 197-ФЗ.

6.     Федеральный закон от 7.08.2001 г. №115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

7.     Федеральный закон от 7.08.2001 г. №128-ФЗ О внесении изменений и дополнений в законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

8.     Федеральный закон от 02.12.1990 г. №394-1 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (в ред. 06.08.2001).

9.     Закон от 9.10.92 №3615-О валютном регулировании и валютном контроле (в ред. Федерального закона от 08.08.2001 №130-ФЗ).

10.                       Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1 О банках и банковской деятельности (в ред. 24.06.1992).

11.                       Федеральный закон от 25.02.1 г. №40-ФЗ О банкротстве кредитных организаций.

12.                       аедеральный закон от 10.01.2002 г. №1-ФЗ Об электронной цифровой подписи.

13.                       Указ Президента Российской Федерации от 1.11.2001 г. №1263 Об полномоченном органе по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

14.                       Указ Президента Российской Федерации от 25.07.1996 г. №1095 О мерах по обеспечению государственного финансового контроля в Российской Федерации (в ред. от 18.07.2001 г. №872).

15.                       Положение Правительства Российской Федерации от 2.04.2002 г. №211 О Комитете Российской Федерации по финансовому мониторингу.

16.                       Постановление Правительства Российской Федерации от 26.11.2001 г. №820 Вопросы Комитета Российской Федерации по финансовому мониторингу.

17.                       Постановление Правительства Российской Федерации от 6.04.1 г. №383 О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации и исполнительной властью Грузии о сотрудничестве и взаимной помощи в области борьбы с незаконными финансовыми операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.

18.                       Постановление Правительства Российской Федерации от 11.02.1 г. №149 О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Белоруссия о сотрудничестве и взаимной помощи в области борьбы с незаконными финансовыми операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.

19.                       Постановление Правительства Российской Федерации от 01.12.1998 г. №1423 О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Болгария о сотрудничестве и взаимной помощи в области борьбы с незаконными финансовыми операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.

20.                       Постановление Правительства Российской Федерации от 9.11.1998 г. №1313 О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Хорватия о сотрудничестве и взаимной помощи в области борьбы с незаконными финансовыми операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.

21.                       Постановление Правительства Российской Федерации от 4.07.1998 г. №699 О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Казахстан о сотрудничестве и взаимной помощи в области борьбы с незаконными финансовыми операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.

22.                       Постановление Правительства Российской Федерации от 19.01.1998 г. №64 О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики збекистан о сотрудничестве и взаимной помощи в области борьбы с незаконными финансовыми операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.

23.                       Постановление Правительства Российской Федерации от 26.07.1996 г. № О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительством Итальянской Республики о сотрудничестве и взаимной помощи в области борьбы с незаконными финансовыми операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.

24.                       Постановление Правительства Российской Федерации от 6.07.1998 г. №710 О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительством Федеративной Республики Нигерии о сотрудничестве и взаимной помощи в области борьбы с незаконными финансовыми операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.

25.                       Заявление Правительства Российской Федерации и Банка России от 30.12.2001 г. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации.

26.                       Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2002 год.

27.                       Положение Банка России от 28.11.2001 г. №160-П О порядке осуществления Банком России контроля за исполнением кредитными организациями Федерального закона О противодействии легализации (отмыванию)а доходов, полученных преступным путем.

28.                       Положение Банка России от 28.11.2001г. №161-П О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

29.                       Указание Банка России от 12.02.1 г. №500-У Об силении валютного контроля со стороны полномоченных банков за правомерностью осуществления их клиентами валютных операций и о порядке применения мер воздействия к полномоченным банкам за нарушения валютного законодательства (в ред. казания Банка России от 27.11.2001 г. №1056-У).

30.                       Указание Банка России от 13.07.1 г. №606-У О формировании резерва под операции кредитных организаций Российской Федерации с резидентами офшорных зон.

31.                       Инструкция Банка России от 1.10.1997г. №1 О порядке регулирования деятельности банков.

32.                       Инструкция Банка России от 23.07.1998 г. №75-И О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности (в ред. казания от 12.04.2001 г. №951-У).

33.                       Инструкция Банка России от 30.06.1997 г. №62а О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам.

34.                       Письмо Банка России от 15.02.2001 г. №24-Т О Вольфсбергских принципах.

35.                       Письмо Банка России от 28 ноября 2001 г. N 137-Т О рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

36.                       Соглашение от 28.01.02 г. Об информационном взаимодействии между Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и Комитетом Российской Федерации по финансовому мониторингу (КФМ России), осуществляемом в соответствии с Федеральным законом О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

37.                       Итоговая декларация Парламентской конференции Европейского союза по борьбе с отмыванием денег от 8.02.2002 г.

38.                       Директива Совета Европы от 10 июня 1991 года №91/308/ЕЕС О предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания капиталов.

PAGE \# "'Стр: '#'
'"а  [O1] Стр. 10

PAGE \# "'Стр: '#'
'"а  [O2] Стр.

PAGE \# "'Стр: '#'
'"а  [O3] Стр. 32

PAGE \# "'Стр: '#'
'"а  [O4] Стр. 35

PAGE \# "'Стр: '#'
'"а  [O5] Стр. 45

PAGE \# "'Стр: '#'
'"а  [O6] Стр. 43

PAGE \# "'Стр: '#'
'"а  [O7] Стр. 51

PAGE \# "'Стр: '#'
'"а  [O8] Стр. 51

PAGE \# "'Стр: '#'
'"а  [O9] Стр. 52

PAGE \# "'Стр: '#'
'"а  [O10] Стр. 52

PAGE \# "'Стр: '#'
'"а  [O11] Стр. 53

PAGE \# "'Стр: '#'
'"а  [O12] Стр. 74