Читайте данную работу прямо на сайте или скачайте
Потребности и предпочтения населения г. Москвы на рынке банковских слуг
ФИНАНСОВАЯ АКАДЕМИЯ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РФ
Кафедра социологии
ПРОГРАММА
СОЦИОЛОГИЧЕССКОГО ИССЛЕДОВАНИЯ
на тему: Потребности и предпочтения населения г. Москвы
на рынке банковских слуг
втор: студентка 3 курса
группы ВКФ3-1
Кондратюк Е.А.
Научный руководитель:
доц. Селезнёва Л.М.
Москва 2004.
Содержание программы:
1. Методологический раздел программы.3
Обоснование актуальности.3
Проблемная ситуация..3
Научная разработанность4
Интерпретация и операционализация основных понятий...4
Цель исследования...7
Задачи исследования7
Предмет исследования.7
Объект исследования...7
Гипотезы...7
2. Методический раздел программы8
Методы сбора первичной социологической информации...8
Место, время проведения исследования, название инструментария..8
Характеристика инструментария...8
Выборка8
Метод обработки эмпирических данных...9
Практическая значимость исследования...9
Приложения:
Анкета.12
Рабочий план проведения исследования.17
Список используемой литературы...18
1. Методологический раздел.
1.1. Обоснование актуальности.
В настоящее время поведение населения на рынке банковских слуг является предметом изучения различных общественных наук, в первую очередь экономической теории, экономической психологии и экономической социологии, каждая из которых применяет свои теоретические подходы и методы исследования.
Банковская система России пережила сложное для себя время. После кризиса 1998 года на рынке банковских слуг произошли изменения, которые повлекли за собой не только структурные изменения банковской системы, но и недоверие населения к банкам.
В современном мире значение рынка банковских слуг вышло за рамки собственно денежных и кредитных отношений. Банки выступают в роли института, стоящего наравне с государством и рынком. Без них немыслима нормальная, рациональная организация хозяйственной деятельности в общественном масштабе. Мощные социально ответственные банки способны превратить рыночную стихию в орудие эффективной политики государства. Слабые банки - фактор неизбежного ослабления государства и деградации экономики
В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, в некоторых случаях посреднические сделки и правление имуществом. Кредитные чреждения выступают в качестве консультантов, частвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
Сегодня на рынке банковских слуг существует широкий выбор для клиентов: рублевые и валютные депозиты, текущие счета, пластиковые карточки, дорожные чеки, акции и векселя банков и других эмитентов, кредиты, депозитарные слуги, обмен валюты, консультации по инвестициям и налогообложению, трастовые операции.
На сегодняшний день в Москве существует огромное количество банков, которые предлагают широкий спектр слуг. Население пользуется банковскими слугами не только по собственной воли, например, многие предприятия г. Москвы выдают своим работникам пластиковые карты, с которых они могут снимать зарплату. Таким образом, получается, что гражданин не всегда самостоятельно выбирает банк, слугами которого он будет пользоваться, это означает, что его потребности могут не совпадать с предпочтениями.
1.2. Проблемная ситуация.
Рынок банковских слуг достаточно развит в Москве, и в настоящее время продолжает развиваться, расширять спектр предоставляемых слуг. Если у человека возникает потребность в какой-либо банковской слуге, то пред ним открывается большое количество банков, оказывающих данную слугу, но в тоже время оказывается, что существует несколько разновидностей слуг, которые могут довлетворить данную потребность. Таким образом, можно столкнуться с проблемой выбора, нужно решить, какая именно из предоставляемых слуг наиболее добна, практична и лучше довлетворит потребностям. Далее предстоит выбрать банк, к слугам которого мы будем обращаться. Ведь критерии выбора у каждого человека разные. Можно судить о практичности банка по рекламе, по собственным предпочтениям, по советам друзей и другим аспектам выбора банка.
Поэтому необходимо выяснить какие именно возникают потребности у населения и могут ли банки оказывать слуги, полностью удовлетворяющие данным потребностям, также каким банкам и слугам население отдаёт свои предпочтения.
1.3. Научная разработанность.
Рынок банковских слуг является обширным понятием. В данном случае исследуются потребности и предпочтения населения не только в каком-либо определенном банке, но и потребности в слугах, которые предоставляют эти банки. Данная тема является в достаточной мере разработанной. Были проведены исследования финансового поведения потребителей банковских слуг; потребности и предпочтение населения России на рынке кредитных слуг.
Статья Изучение финансового поведения потребителей банковских слуг опубликована в журнале ВЦИОМ в 2004 году. В этой статье раскрываются основные предпочтения населения в слугах, также выбор банков (коммерческие, некоммерческие), доверие к банкам. Также в статье говорится о восстановлении доверия к банкам после кризиса и возрастании количества клиентов.
В 16-ом номере журнала Социс опубликована статья Потребности и предпочтения населения России на рынке кредитных слуг.
В этой статье описывается история возникновения кредитования в России, затем описывается текущая ситуация на рынке долга и кредита, мотивация кредитного поведения, выявляется зависимость спроса на те или иные кредитные слуги, предпочитаемый размер и срок получения кредита, процент по кредиту. Также в этой статье описываются критерии выбора финансовой организации, исследуются причины нежелания брать кредит.
1.4. Интерпретация и операционализация ключевых понятий.
Основными ключевыми понятиями в данной теме являются лнаселение и лрынок банковских слуг.
Для того чтобы интерпретировать понятие лнаселение, обратимся к словарю-справочнику по экономике (М.,2003). На стр. 93 находим следующее определение:а л Население - это непрерывно возобновляющаяся в процессе воспроизводства совокупность людей, состоящая из разных социально-демографических групп.
В словаре Рыночная экономик (М.,1993) дана интерпретация второго ключевого понятия: лрынок банковских слуг. В словаре говорится: л Рынок банковских услуг - это система экономических отношений, состоящая из совокупности существующих в стране различных видов банков и их институтов в их взаимосвязи, которые временно сосредоточивают свободные денежные средства (вклады), осуществляют денежные расчеты, ведут чет векселей, выпускают деньги и ценные бумаги, предоставляют кредиты, ссуды, организуют централизованные кругооборот наличных денег в стране.
Теперь можно провести операционализацию основных понятий.
Проведем структурную операционализацию понятия лнаселение. Основным элементом понятия лнаселение является - социально Цдемографическая группа.
Население
Социально-демографическая группа
школьники студенты работающие безработные пенсионеры
(не чащиеся)
до16 лет вузов на гос. Предпр ищущие работу работающие
техникумов на смеш.предпр. домохозяйки не работающ.
совмещение в частном секторе инвалиды
образования постоянно не раб.
с работой
Далее проведем переход от структурной операционализации понятия лнаселения к факторной:
Население
 |
1.по полу 2.по возрасту 3.по роду 4. по семейному 5. по ровню
деятельности положению обеспеченности
мужчин до 18 ученики неженат/не замужема высоко-обеспеченные
женщин 18-21 средней школы
22-30 женат/замужем среднеобеспеченные
31-40 студенты
40-55 работающие граждан. Брак ровень прожиточного
от 55 и выше безработные минимума
вдовец/вдова
домохозяйки
ниже прожит. ровня
пенсионеры
Заключительным этапом операционализации понятия лнаселения является факторная операционализация:
Население
 |
 |
 |
|||
Субъективные факторы Объективные
факторы
возраст семейные традиции экономический клад в
пол средства массовой информации обществе
образование нравственные ценности формы собственности
семейное положение эконом. положение в стране
род деятельности
уровень обеспеченности
Перейдём к структурной операционализации второго ключевого понятия лрынок банковских слуг:
Рынок банковских слуг
виды банков виды банковских слуг
госбанк РФ доверительные
коммерческие банки комиссионные
розничные
фондовые
Виды банков
коммерческие госбанк РФ
по способу формирования по видам осн. функции
уставного капитал соверш.
операций
эмиссионные
с частием гос-в ниверсальные кредитные
иностр. капитал региональные расчетные
управленческие
осн. функции
кредитно-расчетное и иное
обслуживание юр. и физ. лиц
путем совершения операций и
оказания слуг
Виды банковских слуг
 |
|
 |
|||
адоверительные комиссионные розничные фондовые
распоряжение купля-продажа банком приём депозитов кредитование под
имуществом по поручение цен.бумаг, предоставление залог цен.бумаг
после смерти; валюты, драгоценностей; кредитов покупка цен.бумаг
передач посредничество в размещении ипотечное кредитование за счет банка
имущества; акций и облигаций пенсионное обслуживание операции по
выполнение бухгалтерское обслуживание слуги по обслуживанию размещению
функций слуги по кредитным картам кредитных карточек цен.бумаг
депозитария
и консультанта;
гентские слуги;
платежные слуги;
хранение акций;
временное правление
делами компаний
Проведем факторную операционализацию понятия лрынок банковских слуг:
Рынок банковских слуг
а
Субъективные факторы Объективные факторы
доверие к коммерческим экономическое положение в стране;
банкам; ровень жизни населения;
доверие к государственным банкам уровень развития банковской системы;
добровольное пользование конкуренция на рынке банковских слуг;
банковскими слугами;
необходимость в использовании
банковских слуг;
принудительное пользование
банковскими слугами
степень информированности
об слугах,
которые предоставляет банк;
1.5. Цель исследования.
Выявить: основные факторы выбора банков и банковских слуг, которые влияют на предпочтения и потребности населения г. Москвы на рынке банковских слуг.
1.6. Задачи исследования.
1) изучить каким банкам отдаёт своё предпочтение население г. Москвы;
2) выявить, что побуждает население г. Москвы пользоваться банковскими слугами;
3) определить какие банковские слуги пользуются наибольшим спросом;
4) определить недостатки рынка банковских слуг в г. Москве;
5) изучить степень информированности населения о рынке банковских слуг.
1.7. Предмет исследования.
Потребности и предпочтения населения г. Москвы на рынке банковских слуг.
1.8. Объект исследования.
Население г. Москвы.
1.9. Гипотезы.
Население готово пользоваться слугами банков, которые считают более надёжными. Но как правило, население отдаёт своё предпочтение какой-либо слуге, лишь столкнувшись с необходимостью её использования, не по собственной инициативе. Наибольшим спросом пользуются розничные слуги банков. Степень информированности населения об слугах, которые предоставляют банки, является недостаточной.
В связи с тем, что большое количество людей не интересуются рынком банковских слуг, и пользуются слугами лишь по необходимости или принудительно, то им и не приходится выбирать банк, в котором их будут обслуживать. У тех, кто пользуются банковскими слугами по собственному желанию и интересам, как правило высокая степень информированности о рынке банковских слуг, и выбор банка зависит от их личных предпочтений.
2. Методический раздел программы.
2.1. Методы сбора первичной социологической информации.
Методом сбора первичной информации в данной работе является анкетирование.
2.2. Место, время проведения исследования, название инструментария.
Место проведения исследования - г. Москва
Время проведения исследования - январь - февраль 2005 гг.
Инструментарий - анкетирование.
2.3. Характеристика инструментария.
Исследование будет проводится методом раздаточного анкетирование, которое называется л население и рынок банковских услуг. Время, которое необходимо затратить на заполнение анкеты составляет 25 минут.
Анкета состоит из 23 вопросов, из которых:
1) по содержанию:
- вопросы о фактах сознания: 1-14;
- вопросы о личности респондента: 14-23;
2) по форме:
- закрытые: 1;2;5;7;8;9;10;11;12;13;
- открытые: 14;
- полузакрытые: 3;4;6;
3) по функциям
- вопросы ловушки: 3;9;11;
- вопросы меню: 4;6;10;
2.4. Выборка.
Т.к. объектом исследования является население г.Москвы, оно очень велико, то в данном исследовании будет использована репрезентативная выборка. В выборке будут представлены респонденты по важнейшим социально-демографическим группам с четом признаков пола, образования и др. Исходные данные по пропорциональности этих групп в составе населения г.Москвы будут взяты из статистических сборников и строго соблюдены при выборке.
Генеральная совокупность - всё население г.Москвы, как известно, 10,4 млн. человек. В опросе примут частие 200 человек, из которых:
1) по полу:
мужчин - 100
женщин - 100
2) по возрасту:
до 29 лет - 40
30 -49 лет - 90
50 лет и старше - 70
3) по образованию:
высшее незаконченное высшее - 90
среднее и среднее специальное Ц 80
ниже среднего - 40
4) сектор экономики:
государственный - 90
полугосударственный - 60
частный - 50
2.5. Метод обработки эмпирических данных.
В данном исследовании будет использован метод машинной обработки данных, т.к. он будет более целесообразен и добен из-за большого количества опрашиваемых.
2.6. Практическая значимость исследования.
В ходе данного исследования будут изучены основные факторы выбора банков и банковских слуг, которые влияют на предпочтения и потребности населения г. Москвы на рынке банковских слуг. Таким образом, данная информация может быть полезной для самих банков. Так как будут выявлены основные мотивы выбора банка населением, также можно будет знать, какими именно слугами предпочитают пользоваться граждане. В результате данного исследования также будет видно, что именно не страивает жителей г. Москва на рынке банковских услуг. Можно будет оценить их информированность о данном рынке и возможно нужно будет задуматься о том, как заинтересовать людей, чтобы они пользовались услугами банка.
Но значимость этого исследования будет распространятся не только на банки, но и на само население. Ведь если анкета попадет в руки человека, который ранее не интересовался рынком банковских услуг, то скорее всего после прочтения данной анкетой его заинтересует данная сфера. Даже из самой анкеты же можно знать, например, какие существуют виды банковских слуг.
Из научной разработанности видно, что тема разработана частично, были исследованы определенные части данной темы, поэтому исследование всей темы целиком имеет большое практическое значения для банков и населения в целом.
Приложения
НКЕТА
Население и рынок банковских слуг
Заказчик: Финансовая академия
при Правительстве РФ
Кафедра социологии
Исполнитель: социолог Кондратюк Е.А.
Москва, декабрь, 2004 г.
Уважаемый частник опроса!
Предлагаем Вам принять частие в социологическом исследовании, посвященном изучению потребностей и предпочтений населения
г. Москвы на рынке банковских слуг.
Цель исследования - изучить основные факторы выбора банков и банковских слуг, которые влияют на предпочтения и потребности населения г. Москвы на рынке банковских слуг.
Заполнение анкеты простое: если Ваше мнение совпадает с одним из предлагаемых вариантов ответов, то код этой позиции обводится кружком. Если же ни один из вариантов Вашей точке зрения не соответствует, изложите своё мнение на свободных строках.
Опрос - анонимный, фамилию и имя казывать не нужно.
Заранее благодарим Вас за сотрудничество.
Социолог Елена Кондратюк.
1. Пользуетесь ли Вы банковскими слугами?
1) Да
2) Нет
2. Считаете ли Вы, что банковские слуги сейчас необходимы для населения?
1) Да
2) Нет
3. Вы пользуетесь банковскими слугами:
1) по собственному желанию, это добно и надёжно
2) мне начисляют зарплату на пластиковую карту, и у меня не остаётся выбора в пользовании
Другое (допишите)
4. Какими слугами банка Вы пользуетесь?
1) слуги по кредитным картам
2) приём депозитов
3) предоставление кредитов
4) ипотечное кредитование
5) пенсионное обслуживание
6) обмен валюты
Другое (допишите)
5. Доверяете ли Вы коммерческим банкам?
1) Да
2) Нет
3) Затрудняюсь ответить
6. По каким критериям Вы выбрали вы банк?
1) по совету друзей
2) я выберу тот банк, о котором много слышал из разного рода рекламы
3) я выберу тот банк, который наиболее близко будет расположен к моему дому или к месту моей работы
Другое (допишите)
7. Представьте, что Вы хотите купить машину в кредит, но в автосалоне вы не можете выбрать банк, которому доверяете, Вам предлагают услуги совершенно незнакомого банка. Считаете ли вы это справедливым?
1) Я не знаю, в таком случае нужно всё хорошо обдумать
2) Мне всё равно, в каком банке брать кредит
3) Нет, это несправедливо, я не стану покупать машину в кредит в таком случае.
8. Как Вы считаете, в нашем городе рынок банковских слуг является:
1) в полной мере развит
2) недостаточно развит
3) плохо развит
9. После кризиса 1998 года ваше доверие к банкам:
1) не изменилось
2) сначала доверие резко снизилось, но же прошло достаточно времени, чтобы я вновь мог(ла) им доверять
3) после этого кризиса я им не доверяю до сих пор
10. Как Вы считаете, какие из слуг Банка являются наиболее востребованными?
1) розничные
2) доверительные
3) комиссионные
4) фондовые
11. Как вы считаете, ваша информированность о рынке банковских слуг является:
1) достаточной
2) недостаточной
12. Считаете ли Вы, что банковские слуг открывают населению новые возможности в использовании денег?
1) Да
2) Нет
13. Как Вы считаете, зависит ли количество банковских услуг, которыми пользуется человек от его материального положения?
1) Да
2) Нет
3) Затрудняюсь ответить
14. кажите пожалуйста недостатки, которыми, по Вашему мнению, обладает рынок банковских слуг.
А теперь несколько слов о себе:
15. кажите пожалуйста ваш пол:
1) мужской
2) женский
16. кажите Ваш возраст:
1) до 18 лет
2) 19-25
3) 26-35
4) 36-45
5) 46-55
6) свыше 65
17. Ваше образование:
1) высшее
2) незаконченное высшее
3) среднее и среднее специальное
4) ниже среднего
18. Ваше семейное положение:
1) замужем (женат)
2) не замужем (не женат)
3) в гражданском браке
19. Сколько детей у Вас в семье?
1) нет
2) 1 ребенок
3) 2 ребенка
4) 3 и более
20. Работаете ли Вы в настоящее время?
1) Да
2) Нет
21. Есть ли у Вас, помимо основного занятия, работа, приносящая доход?
1) да, есть постоянная работа
2) аесть случайные приработки
3) нет никакой дополнительной работы
22. Как вы оцениваете ровень своего материального благосостояния?
1) очень хорошее
2) хорошее
3) среднее
4) плохое
5) очень плохое
23. Ваш род занятий:
1) рабочий
2) предприниматель
3) госслужащий
4) пенсионер
5) студент
6) военнослужащий
7) ченый
8) руководитель предприятия
Другое (допишите)
2.8. Рабочий план проведения исследования.
|
№ |
мероприятие |
сроки |
ответственный |
|
1 |
Составление программы |
1 декабря-15 декабря |
Кондратюк Е.А. |
|
2 |
Разработка анкеты |
17 декабря-27декабря |
Кондратюк Е.А. |
|
3 |
Тиражирование анкет |
3 января-10 января |
Кондратюк Е.А. Борисова Н.Ю. |
|
4 |
Сбор первичной информации |
11 января-13 января |
Кондратюк Е.А. |
|
5 |
Обработка информации |
14 января-23 января |
Кондратюк Е.А. Борисова Н.Ю. |
|
6 |
анализ, полученной информации |
2 января-31 января |
Кондратюк Е.А. |
Список используемой литературы:
1. Словарь - справочник по экономике, М.,2003.
2. Словарь Рыночная экономика, М.,1993.
3. Журнал Социс №16 2004г.
4. Журнал ВЦИОМ №4 2004 г.
5. Социологическая информация в Интернете:
1) .wciom.ru
2) .socis.ru
3) .gks.ru