Читайте данную работу прямо на сайте или скачайте

Деньги возникновение, сущность, функции. Виды денег

Министерство образования и науки Российской Федерации

КУБАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ НИВЕРСИТЕТ

Кафедра экономической теории

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине Экономическая теория

На тему Деньги: возникновение, сущность, функции. Виды денег

Выполнил студент гр. 03-СГ-71 Ляскевич А. В.

Факультет экономики, правления и бизнеса

Специальность национальная экономика

Руководитель курсовой работы: Кравцова Ж.В.

Допущен к защите

ЗащищенОценка

Члены комиссии:

Краснодар 2004

Содержание.

з1 Возникновение денег..4

з2 Сущность денег..10

з3 Функции денег14

Глава II Теории денег. Денежные системы. Законы денежного обращения...26

з1 Теории денег..ЕЕ.26

з2 Денежные системы.Е29

з3 Законы денежного обращения.ЕЕ32

Глава Виды денег..37

Заключени.Е41

Список использованных источников..ЕЕ.44

Введение.

Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги "родила" торговля, поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в старину ходят корни и денежной системы, хотя стройство её (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.

Н самома деле деньгиа не такая жа и простая тема как показалось мне с первого взгляда. Ва своейа работе я рассмотрел историческое происхождение, эволюциюа денежной единицы ота шкуры до смарт-карты, теории денег, функции денег.

Целью работы является составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждого человека.

При написании курсовой работы была использована научная экономическая литература различных авторов, сообщения средств массовой информации.

Работа позволяет рассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения. Так же бедиться в отражении законов экономики на конкретных примерах. Позволяет оценить всю важность и неизбежность существования денег.

Глава I Возникновение, сущность, функции денег.

Вопрос о происхождении денег различными теоретическими школами связывается с процессом развития обмена.

Исследовать происхождение денег - это исследовать развитие торговли, обмена, возникновение того этапа человеческой цивилизации, который Ф.Хайек назвал лрасширенным порядком человеческого сотрудничества.

Самой простой формой обмена является бартер. Бартер - это непосреднственный обмен одного товара на другой. Например, земледелец обменинвает 500 кг зерна на одну корову, принадлежащую скотоводу. Однако барнтерные сделки могут беспрепятственно осуществляться лишь при огранинченном наборе предлагаемых к обмену товаров. Количество частников при бартерном обмене также ограничено. При вовлечении в торговлю больншого круга хозяйствующих субъектов бартер наталкивается на серьезные затруднения. Например, вы хотите обменять свою пшеницу на медный кувншин, но владельцу кувшина не требуется ваше зерно. Потребуется множенство промежуточных торговых сделок, прежде чем вы наконец станете обнладателем кувшина.

Это затруднение, отмечал К.Менгер, казалось бы непреодолимым, если бы в самой природе вещей не существовало средства, которое само по себе и без всякого... соглашения или государственного принуждения принводит к решению казанного затруднения. Дело в том, что по мере развития обмена в разных регионах выделяется товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту (термин К.Менгера). Выражаясь современным языком, речь идет о товаре, обладающем наибольшей ликвидностью. Ликвиднные товары (или любое другое благо) это легкореализуемый товар.

Нам требуется выяснить, от чего же зависит способность товара к сбыту, или ликвидность.

Во-первых, эта способность ограничена кругом лиц, которым можно сбыть свой товар. Владелец товара не может продать свой товар тем лицам, которые не имеют потребности в них; которые в силу правовых и физичеснких оснований отстранены от их приобретения; которые не знают о появивншейся возможности обмена (малоизвестные товары обладают весьма огранинченной способностью к сбыту) и в силу еще некоторых ограничений.

Во-вторых, способность товаров к сбыту ограничена областью, в котонрой товар может найти сбыт. Это означает, что помимо наличия круга лиц, которым можно сбыть товар, не должно быть непреодолимых препятствий (физических или правовых) при транспортировке товара в данную местнность; транспортные издержки не должны быть слишком высоки.

В-третьих, способность товаров к сбыту ограничена количественно. Эта способность ограничена размерами еще неудовлетворенных потребностей; кроме того, всегда существуют границы количественного объема сбыта, сильно различающиеся у разных товаров. Так, К.Менгер предлагает сравнить способность к сбыту какого-либо научного трактата о перуанских древностях и способность к сбыту мяса или хлеба.

В-четвертых, способность к сбыту зависит от промежутка времени, в течение которого возможен сбыт. Эти различия товаров станут яснее, если сравнить возможное время реализации свежей клубники, стриц, копченой колбасы, политических газет, остромодных товаров и т. д.

Итак, товар, имеющий наибольшую способность к сбыту, становится деньгами. Деньги - это абсолютно ликвидное средство обмена. Деньги являются одним из наиболее значительных компонентов экономической жизни общества. Они, как ясно из предыдущего анализа, появились на опнределенном этапе развития хозяйственной жизни общества, но не как прондукт какого-либо законодательного акта государства, как результат развинтия экономических отношений, как результат естественной хозяйственной жизни людей.

Уже на раннем этапе развития торговли в разных странах и регионах люди находили такой товар, который отличался большей способностью к сбыту, чем их собственный, и который мог быть обменен на тот товар, в котором они нуждались. В качестве средства обмена использовались любые товары - скот, зерно, соль, мед и т.д., но все они должны были довлетвонрять одному требованию: получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. В России до конца княжения Дмитрия Доннского в качестве наиболее ликвидных средств обмена обращались серебро в слитках (лгривны), иностранная монета (до половины V в. - римские динарии, в V-Х вв. - восточные дирхемы, преимущественно арабские, с XI - западноевропейские монеты) и меховые ценности (лкуны, лрезаны, лмордки и т.д.). Постепенно абсолютно ликвидным средством обмена станли драгоценные металлы - золото и серебро.

Заметим, что неоклассическая школа подчеркивает то огромное влиянние, которое оказала на возникновение денег привычка. Этот фактор понможет многое объяснить в природе современных денег.

В связи с анализом денег мы можем дать еще одно определение категонрии цены. Цена - это пропорция обмена товаров па деньги. Таким обранзом, мы видим, что определения цены могут охватывать разные стороны этого важнейшего рыночного феномена. Во-первых, цена - это альтернантивные издержки. Во-вторых, цена - это инфорнмационный сигнал (лсимптом экономического выравнивания, по Менгеру), который подсказывает субъекту рыночного хозяйства наиболее выгоднное направление его деятельности. И, наконец, цена - это пропорция обменна товаров на деньги.

Но вернемся к благородным металлам - золоту и серебру. Почему имео они стали деньгами? Золото и серебро стали деньгами потому, что обнладали совокупностью качеств, позволяющих им лучше, чем другим тованрам, выполнять роль абсолютно ликвидного средства обмена:

1) сохраняемость;

2) портативность (т. е. высокая ценность в небольшом объеме);

3) экономическая делимость (т. е. слиток золота, поделенный на две равных по весу части, означает, что и ценность каждой половины слитка ровно в два раза меньшилась). Этим свойством не обладают ни скот, ни меха, ни жемчуг, ни алмазы и т. д.;

4) относительная редкость золота в природе.

В современных словиях золото, еще раньше серебро, перестало быть денежным товаром. В нашей обыденной жизни мы используем бунмажные деньги (банкноты), не мешочки с золотым песком или золотые монеты. Что же сейчас является деньгами?

Понятие ликвидности, же известное нам, означает, что современные бумажные деньги (доллары, франки, фунты, лиры и т. п.) обладают непоснредственной покупательной силой. Ликвидное средство, как отмечалось ранее, - это легкореализуемое средство обмена. Например, если у вас есть 12 стульев, это вовсе не означает, что в любой момент их можно обменять на любую понадобившуюся вам вещь. А вот если вы располагаете опреденленной суммой денег (долларов, марок и др.), вы всегда сможете обменять их на любое благо. Но почему какие-то куски бумаги обладают абсолютнной ликвидностью? И тут мы подходим ко второму аспекту, касающемуся природы современных денег. Деньги это общепризнанное средство обнмена. Здесь очень важно обратить внимание на слово лобщепризнанное. Чем же определяется аценность современных денег, точнее, обладают али вообще бумажные деньги ценностью?

Современная экономическая теория отвечает на этот вопрос так: люди ценят бумажные деньги и поэтому делают их бумажками, имеющими ценность. Если люди соглашаются что-либо считать деньгами, то это что-то и будет являться деньгами. В настоящее время деньги декретируются гонсударством в лице Центрального банка страны, ответственного за предложенние денег. Ценность денег определяется во многом доверием к правительству и Центральному банку, держащему под своим контролем объем денежной массы. стойчивость (неизменность покупательной способности) совренменных денег определяется вовсе не золотым запасом страны. По аналогии с золотом можно сказать, что у правительства такие же задачи, что и у природы, сотворившей золото в ограниченном количестве: Центральный банк должен сделать ограниченным предложение денег и делать их доступность тем санмым также ограниченной. Если бумажные деньги перестанут обладать свойством относительной редкости, то их ценность исчезнет совсем.

Подводя общий итог анализу возникновения денег, нужно обратить внинмание па одну специфическую роль, которую играют деньги в рыночном хозяйстве. Обмен связан с определенными издержками (К.Менгер говорит об экононмических жертвах, которых требуют меновые операции). Что это за жертвы, или издержки? Это же известные нам трансакционные издержки, свянзанные с осуществлением обменных сделока (трансакций). Ведь обмен пронисходит, как отмечал Р.Коуз, не в идеальном мире, где два человека беспренпятственно меняют па опушке леса яблоки на орехи, не неся при этом нинкаких трансакционных издержек. Деньги же помогают сокращать трансакционные издержки, облегчая и скоряя обмен. Поэтому деньганми в разных странах и регионах становился не самый полезный (с точки зрения личного потребления) товар, такой, который в наибольшей степенни способствовал облегчению обмена. Назначение денег - не приносить пользу, подобную довлетворению потребностей в еде, питье и т. п., экономить трансакционные издержки. Можно представить, насколько больше были бы эти издержки, если бы развитие обмена началось и закончилось бартером: одни лишь затраты на поиски нужного контрагента составляли бы львиную долю этих издержек обмена!

Развитие безналичного денежного обращения, когда деньнги нельзя потрогать, позволило Ф.Хайску высказать очень важную мысль: деньги - это наиболее абстрактный институт развитой цивилизанции, от которых зависит торговля и через которые опосредствуются... чувнственно не воспринимаемые последствия индивидуальных действий. Понэтому деньги, подчеркивает Ф.Хайек, лкоторые мы ежедневно пускаем в ход, остаются вещью совершенно непостижимой, объектом самых безрассудных фантазий.

з2 Сущность денег.

Деньги являются неотъемлемым составным элементом, товарнного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории тонварного производства, или рыночной экономики.

Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров.

Экономическое понятие товар подразумевает любой прондукт, частие которого в хозяйственной жизни совершается понсредством купли-продажи. В словиях господства натурального хозяйства, когда продукты производились в основном для собстнвенного потребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регунлярного обмена продуктами труда, привело к становлению товарнного хозяйства, при котором продукты стали производиться спенциально для продажи и таким образом становились товарами.

Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим словиям:

                   он должен производиться не для собственного потребленния, для продажи;

                   он должен довлетворять определенным потребностям, т.е. обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для его покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;

                   он должен обладать стоимостью. Стоимость товара - это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные зантраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обнществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

Только совокупность всех этих трех условий делает продукт тонваром. Отсутствие любого из них означает, что данный продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт произнводится для личного потребления или его невозможно купить или продать - тогда этот продукт товаром не является.

Общая тенденция экономического прогресса общества сопрянжена с последовательным превращением на протяжении опреденленных исторических периодов всех продуктов в товары, обращанющихся на соответствующих рынках.

С точки зрения полезности невозможно найти единую меру, с помощью которой можно было бы сравнить различные товары. Например, сигареты для курильщика обладают определенной ценностью, тогда как для некурящего человека они абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека могут по-разному оценить полезность того или иного товара. Так, для фотомодели одежда имеет первостепенное значение, большую ценность, чем калорийные продукты питания, для спортсмена - наоборот.

Стоимость товаров делает их соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. С позиции стоимости можно сравнить одежду, продукты питания, сигареты и все другие товары. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене частвуют с одной стороны продавнцы - владельцы товаров, с другой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в опнределенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара станонвится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

Тот факт, что покупатель как представитель общества купил какой-либо товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся товаронвладельцем и продавцом данного товара. До момента продажи тонвары являлись продуктами частной хозяйственной деятельности, целесообразность которой оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной частью общестнвенного богатства.

Появление товаров и развитие товарного обращения повлекло за собой появление и развитие денег. Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая стунпень развития денег порождается потребностями соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В современных словиях товаром являются не только продукты материального производстнва и слуги, но и факторы производства, также сами предпринятия как хозяйственные ячейки. Новым словиям соответствует развитие новых форм денег.

С экономической точки зрения деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобнщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньнги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоинмости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.

з3 Функции денег.

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют следующие четыре основные функции денег: мера стоимости, средство накопления (тезаврации), средство обращения, средство платежа. Часто выделяют и пятую функцию денег - функцию минровых денег, проявляющуюся в обслуживании международного товарообмена.

Мера стоимости.

Деньги выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и слуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране становлена собственная денежнная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и слуг, присутствующих на рынке. В России мерой стоимости, нанпример, является рубль, в США - доллар, в Японии Ч иена.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен тованров под влиянием различных словий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах.

Цена как мера стоимости требует количественной определеости. Поэтому с ней тесно связано свойство денег служить маснштабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег - он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости.

Масштаб цен станавливается государством. В эпоху серебрянных и золотых денег государство определяло весовое количество каждой денежной единицы. Так, английский фунт стерлингов действительно представлял собой фунт серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке строго контролировалось.

Однородность, прочность и делимость, концентрация высокой ценности в малых количествах благородного металла делали золонто и серебро идеально добными для функционирования в качестнве меры стоимости. Цена каждого товара выступала как какое-то количество золота, при этом все золото превращалось в воплощенние общественного богатства.

Хотя стоимость самого золота как товара изменялась, масштаб цен оставался неизменным, поскольку он был выражен в одних и тех же весовых единицах: 1 грамм чистого золота всегда является одной тысячной килограмма золота, как бы при этом ни менялась ценность самого золота как товара.

Позднее, когда золото было выведено из обращения и замененно бумажными деньгами, в денежной единице каждой страны уснтанавливалось ее золотое содержание, т.е..денежная единица принравнивалась к определенному весовому количеству золота.

Масштаб цен, принятый на территории данного государства, долгое время был действителен только в пределах его границ, в расчетах между государствами, т.е. на мировом рынке, золото приннималось по весу. Поскольку функция меры стоимости в порядке преемственности перешла к кредитным деньгам, в наше время перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход из одного масштаба цен в другой.

Средство накопления.

Функция средства накопления Ч тезаврации - является втонрой функцией денег. Функция средства накопления порождается развитием обмена и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и пронгрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельнности.

Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут накапливать богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Одннако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество сонстоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности быть иснпользованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номиннальной стоимости.

Любой другой актив, для того чтобы использоваться для покупнки товаров и слуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги). Например, государственные ценные бумаги считаются в мировой практике высоколиквидными активами, так как они могут быть без особого труда проданы на рынке и рыночные цены на них меняются несущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно меньшей ликвидностью, так как цены на них изменчивы, издержки, связанные с превращеннием этих активов в деньги, велики.

В эпоху вещественных денег выполнение функции средства накопления осуществлялось путем превращения части денег в сонкровище. В этой своей функции золото представало как всеобщее воплощение богатства, поскольку помимо своей собственной цены оно выступало и как деньги, и как представитель всех других товаров. В тот момент, когда золотая монета из сферы обращения попадала в сокровище, золотые деньги превращались в денежный товар, и наоборот - при переходе из сокровища в средство обранщения или платежа денежный товар превращался в деньги.

В качестве сокровища золото было необходимо для обеспеченния бесперебойного функционирования денежных систем, оснонванных на залоге. В этом качестве оно служило резервным фондома средств обращения, средств платежа и мировых денег. Эти функнции сокровища составляли необходимое словие стойчивости металлической денежной системы. В этой функции выходила на передний готан собственная ценность золота как товара и его спонсобность сохранять ее в течение длительного времени.

С 70-х гг. XX в. золото перестало быть деньгами и никаких деннежных функций не выполняет. Однако золото не тратило своей собственной ценности как товар. Пока на мировом рынке на него существует спрос со стороны разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, также частных инвесторов, госундарство может использовать золотой запас для дозированной прондажи с целью приобретения иностранной валюты и пополнения своих централизованных валютных резервов.

В эпоху кредитных денег их использование в качестве средства накопления имеет существенные недостатки, несмотря на абсонлютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность получения дохода от использования менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем доход, получаемый при их альтернативном использованнии (например, при вложении в производство).

В странах с высокой инфляцией или в условиях гиперинфлянции национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких странах канзанные функции денег выполняют, как правило, стабильные инонстранные валюты. Так, в России в период высокой инфляции 199Ч1994 гг., также кризиса 199Ч1 гг. в качестве меры стонимости и средства накопления выступали доллары США или тверндые валюты европейских государств.

Средство обращения.

Деньги как средство обращения выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для понкупки товаров и слуг, также для осуществления иных платежнных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в обнществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле.

В роли средства обращения деньги становятся постоянным понсредником в движении товаров. Деньги как функция средства обнращения способствуют ходу от бартера - формы торговли, при которой происходит прямой обмен товара на товар. Использова ние денег позволяет отделить акт покупки от акта продажи, и прондавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

Как средство обращения золотые деньги постепенно вытеснянются их знаками, символами. Этот процесс занял длительную иснторическую эпоху. Расширение и развитие торговли привело снанчала к появлению монет из драгоценных металлов, которые по мере нарастания и интенсивности торговли во все большей степенни стали восприниматься обществом как знаки ценности благоданря их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

Бумажные деньги вначале выпускались как знаки золота и сенребра. Их появление отмечено в X в. в Китае. Периоды выпуска бумажных денег имели место в XVIIЧXIX вв. в государствах Евронпы и в Северной Америке. Они выпускались в британских колонниях Северной Америки в 1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 171Ч1721 гг. Бумажные деньги функционировали в виде континентальных денег в Соединенных Штатах Америки в период 177Ч1780 гг., ассигнатов эпохи Великой французской ренволюции (178Ч1797 гг.), неразменных на золото банкнот в Ангнлии (179Ч1815 гг.), гринбеков США (1861-1879 гг.). В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г., в России - 1769 г., Италии - к 1866 г. В Пруссии бумажные деньги в виде бинлетов казначейства появились в 1806 г. Таким образом, обращение бумажных денег было характерным для всех ведущих держав мира. Бумажное денежное обращение существовало практически во всех воюющих странах в период Первой мировой войны.

В дальнейшем вместо монет стал использоваться один из видов кредитных денег - банкноты. Этот вид кредитных денег специнально предназначен только для выполнения функции средства обнращения. Для обеспечения стойчивости банкнот в обращении очень долгб действовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенному курсу. Через этот принцип обеспенчивались связь и взаимодействие металлической и кредитной деннежной систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.

Если словие свободного размена соблюдалось, то во внутреем обращении банкноты выступали равноценными заменителянми золотых монет. Подразумевая это словие, можно считать, что применительно к эпохе золотого стандарта (в тех странах и в то время, когда он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения ценности, в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банкннот.

В словиях золотого стандарта количество денег в обращении регулировалось автоматически. Если денежная масса превышала совокупную стоимость товаров на рынке, то часть ее переходила в сокровище (накапливалась).

Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, являются лишь ее знаком, их функционнирование требует государственной гарантии. Полномочия вынпускать банкноты со временем приняло на себя государство в лице становленного им центрального банковского органа (нанпример, центрального банка), который станавливает золотое сондержание банкнот и гарантирует обществу, т.е. всем физическим и юридическим лицам, свободный обмен банкнот на золото.

Но в отличие от чеканки монет, когда государство только поднтверждало (удостоверяло) своей властью заключенное в монете зонлотое содержание, при обращении банкнот государство не только устанавливало определенное соответствие между ними и золотом, но и принимало на себя обязанность поддерживать это соответстнвие. Это означало, что, используя данную форму денег в качестве средства обращения, государство вынуждено было брать на себя обязательство заботиться о пребывании денег в другой необходинмой форме - средства накопления. ЭтЫвторое словие обеспечинвалось путем образования, потом и расширения государственнонго централизованного запаса золота, предназначенного исключинтельно для монетарных целей, т.е. в качестве официальных центнрализованных золотых резервов.

Впервые банкноты начали выпускаться в конце XVII в. в понрядке чета векселей. В современных словиях банкноты продолнжают действовать в качестве наличности и выполняют функцию средства обращения, но уже без связи с золотом.

В настоящее время в России в качестве средства обращения выступают бумажные рубли и металлические монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые депозиты.

Средство платежа.

Функция средства платежа возникает, когда товары и слуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Регулярное систенматическое производство для рынка генерирует в обществе стойнчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются словия для распространения кредитных отношений в каченстве стойчивого экономического явления. Продажа товаров с снловием отсрочки платежа становится необходимым элементом хонзяйственной жизни и составной частью производственного пронцесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, гонтовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государстнвенного законодательства.

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому среднство платежа - это высшая из всех известных функций денег.

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в крендитных деньгах, но это воплощение становится возможным благондаря тому, что она прежде же существовала и постепенно набиранла силу в эпоху натуральных и металлических денег.

Функция средства платежа возникает вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и вознинкающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обнращающихся денег накопленного фонда, т.е. в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и маснштабные задачи.

Развитие функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и накопление капитала.

Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использованние банковских счетов для проведения расчетов в промышленноснти и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения элекнтронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформиронвалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее время порядка 95% всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессом пронисходит, прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций.

Глава II Теории денег. Денежные системы. Законы денежного обращения..

з1 Теории денег.

Связь денег с производством замечена давно. Деньги являются важным элементом любой экономической системы, содействующих функционированию экономики. В зависимости, прежде всего, от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако, некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, то и просто опровергает их.

Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую и количественную.

Металлическая теория денег.

Данная теория возникл в Англии в период первоначального накопления капитала в XVI - XVII вв. одним из основателей металлической теории был У.Стаффорд (1554- 1612). Для металлической теории денег было характерно отожествлять богатства общества с драгоценными металлами, которыми приписывалось монопольное выполнение всех функций денег. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл.

Номиналистическая теория денег.

Первыми представителями этой теории были англичане Дж. Беркли (1685 - 1753) и Дж. Стюард (1712 - 1780). В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег.

Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX - XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 - 1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, на бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).

Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их стоимостью, покупательной силой путем акта государственного законодательства. Положения номиналистической теории были применены в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в 2Цх годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теории денег.

Количественная теория денег.

Основоположником количественной теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530 - 1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711 - 1776) и Дж. Милля (1773 - 1836), также француза Ш. Монтескье (1689 - 1755). Д. Юм, пытаясь становить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI - XVII вв., выдвинул тезис: Стоимость денег определяется их количеством. Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно тверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы станавливаются цены, и определяется стоимость денег.

Основы современной количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком Ирвингом Фишером (1867 - 1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из покупательной силы денег. Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта покупательная сила денег: 1) количество наличных денег в обращении; 2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный ровень цен; 4)количество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового обращения.

Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и ровнем цен, тверждает, что в основе изменения ровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой.

Разновидностью количественной теории денег является монетаризм.

Монетаризм - экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50 - е годы. Монетаристский подход к правлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70- х - начала 80- х годов, также в начале 90- х годов при переходе к рыночной экономике в России.

з2 Денежные системы.

Денежная система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI - XVII вв. с возникновением и тверждением капиталистического производства, также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения.

В зависимости от вида обращаемых денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

        системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;

        системы бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

Исторически сформировались такие разновидности систем обращения металлических денег как биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов - золота и серебра, существовал в ряде стран Западной Европы в XVI-XIX вв. Но в конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением словий его производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебр и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм ступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл - золото, бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл. Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма.

С 30-х гг. XX в. в западных странах постепенно формируется система неразменных кредитных денег. К ее отличительным чертам следует отнести: господствующее положение кредитных денег; демонетизацию золота, т.е. ход его из обращения; отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания; силение эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства; государственное регулирование денежного обращения.

Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и слуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам).

Масштаб цен - как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в этой выбранной единице. Это определение масштаба цен тратило свое экономическое значения, поскольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

Виды денег, являющихся законными платежными средствами, - прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, также бумажные деньги.

Эмиссионная система - законодательно становленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современныха условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем величения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Однако нарушение основополагающего принципа денежной системы - соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к инфляционному процессу. В связи с эти одной из характерных черт современных денежных систем является силение государственного регулирования денежного обращения.

з3 Законы денежного обращения.

Каждая страна имеет свою денежную систему и свои денежные единицы, в чем проявляется один из символов самостоятельности государства. Однако, возможно применение на территории государства валюты других стран. Процесс выпуска и применения денег усложняется.

Эмиссия - выпуск государством собственных денежных знаков в виде бумажных банкнот, казначейских билетов и монет.

Цели выпуска денег:

        Периодическое обновление изношенных денег. Это не следует считать эмиссией, так как суммарная масса денег в обращении остается неизменной.

        Выпуск, обусловленный недостатком количества денег в обращении и необходимостью перехода к более крупным денежным знакам - в случае, когда находящаяся в обращении денежная масса не в состоянии обслужить товарооборот в связи, например, с ростом цен, величением количества товаров, снижением скорости обращения денег, выпадением части денег из денежного оборота.

        Эмиссия как способ получения недостающих денег с целью возврата внутреннего государственного долга, покрытия бюджетного дефицита, осуществления социальных выплат, финансирования государственных программ сверх имеющихся средств.

        Полная или частичная замена денежных знаков в связи с проведением денежных реформ или вследствие деноминации, заключающейся в креплении денежной единицы при одновременном изменении нарицательной стоимости денежных знаков.

Количество имеющихся в обращении денег зависит от денежной политики государства и центрального банка. Спрос на деньги определяет ровень цен, процентные ставки, реальные доходы населения, домашних хозяев. Но одновременно действует и первый фактор в виде цен, с которыми связаны расходы. В связи с этим спрос подразделяется на категории:

Операционный спрос - спрос на деньги со стороны сделока (потребность в деньгах для осуществления сделок, приобретения товаров и услуг); деньги, необходимые предприятиям для оплаты труда, закупки оборудования и т. п.; домашним хозяйствам - для приобретения товаров потребления. В масштабе страны этот вид спроса на деньги пропорционален ВНП.

Спрос на деньги со стороны финансовых активов - вытекает из функции денег как средства сбережения. Деньги нужны не только для покупки товаров и слуг, но и для приобретения финансовых активов в виде акций, облигаций, хранения в виде денежных сбережений. Величина данного спроса зависит от ровня банковских процентных ставок по вкладам, процентов, выплачиваемых по облигациям, дивидендов, полученных на акции, также риска, инфляции, других факторов.

Другой источник информации делит спрос на деньги на операционный (отражает потребление в деньгах, необходимых для движения товаров и охватывает параметры М0 и М1. Зависит от ровня цен, количества произведенных товаров, скорости обращения денежной единицы) и спекулятивный спрос (отражает потребность в деньгах как средствах, способных сохранять и величивать свою стоимость. Включает в себя спрос на денежные агрегаты М2., М3.

Установить реальный спрос нелегко в связи с многочисленностью и разнообразием влияющих факторов, поэтому денежный срос во многом рассматривается как теоретическая категория.

Виды денежной эмиссии:

        Налично-денежная - выпуск бумажных денег и чеканка монет. В странах с централизованной управляемой экономикой размер налично-денежной эмиссии определяется кассовыми планами банков и финансовыми пропорциями государственного плана.

        Депозитная - предполагает открытие дополнительных источников безналичных денег в форме ссуда или др. Размер депозитной эмиссии определяется кредитными планами.

Реально на процесс налично-денежной эмиссии влияюта Центральный банк, казначейство, правительство в лице его высших исполнительных и законодательных органов. Выпуск в обращение денежных средств характеризует денежно-кредитную политику государства. При наличии инфляции дополнительный выпуск объективно обусловлен ростом цен. Если масштабы эмиссии превышают потребности экономики в денежных средствах для обращения, происходит Уперегрев экономики и возбуждается инфляция, но одновременно он может стимулировать повышение экономической активности.

В случае недостаточной эмиссии наблюдается охлаждение экономики, нехватка денежных средств, снижение деловой активности.

Предложение денег осуществляется Центральным банком - через эмиссию денег, регулирование ставки процента по кредитам, операций по купле-продаже ценных бумаг.

а

Глава Виды денег.

Исходя из природы материала можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические деньги.

Натуральные деньги.

Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют дейнствительными деньгами, включают все виды товаров, которые явнлялись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные).

Характерная особенность натуральных денег состояла в том, что они могли существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Номинальная стоимость денег данного вида соотнветствовала их реальной стоимости (стоимости золота или серебнра).

Металлические деньги существовали сначала в форме слитков определенного веса, затем монет. Металлические деньги возникнли в глубокой древности. В России появление первых монет отнонсят к IXЧX вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так и золотые монеты. Эпохой господства золотых монет считают XIX в. и начало XX в.

Использование натуральных денег (прежде всего - золотых) в качестве всеобщего эквивалента имело ряд существенных преимунществ. Натуральные деньги имели собственную стоимость как тонвара. Поэтому в тот период не могло возникнуть ситуации несоотнветствия между объемом денежной массы и объемом товаров и слуг на рынке. Если на рынке возникал избыток денег, то золонтые и серебряные монеты ходили из обращения, оседая в карманнах их владельцев как сокровище. Ограниченность добычи золота и серебра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии денег. Оба эти обстоятельства делали невозможной инфляцию, которая стала неизбежным злом при переходе от натуральных денег к их заменителям.

Однако с развитием рыночной экономики возможности иснпользования натуральных денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требованлось все больше и больше денег. Золота не хватало, величение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затрудннительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообнмена.

Символические деньги.

Символические деньги называют знаками стоимости, заменитенлями натуральных (вещественных) денег. К символическим деньнгам относятся бумажные и кредитные деньги.

Номинальная стоимость символических денег значительно выше, чем стоимость того материала, их которого они изготовленны. Например, наивысшая ценность десяти бумажных рублей сонстоит именно в их использовании в качестве денег, не в каком-либо ином качестве.

Бумажные деньги и различные монеты (из меди и алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное присутствие самих благородных металнлов становится необязательным. Опираясь на силу государствеой власти, становится возможным заменить золото и серебро в обращении сначала в пределах данного государства, затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально эти знаки в любой момент могли быть обменены на благородные металлы по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в каченстве заменителей денег из драгоценных металлов.

Появление кредитных денег снятие с развитием кредитных отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с раснсрочкой платежа. Кредитные деньги возникают и действуют нарянду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя зонлотые деньги. Кредитные деньги выступают как в виде соответстнвующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.

Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государнственной гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, также правил и пронцедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В период становления кредитных денег одной госундарственной гарантии для их прочности и стойчивости было еще недостаточно. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечение все большей части оборота товаров и капитала.

Денежные системы в течение длительного времени сочетали функционирование металлической системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы кредитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золонто играло роль опоры, гаранта сохранения ценности, механизм связи и взаимодействия двух систем - металлической и кредитнной - обеспечивался путем размена банкнот и вкладов на золото. Поскольку кредитная система часто не справлялась со своими зандачами, особенно в периоды кризисов, на передний план выступанло золото как надежный гарант ценностей.

В XX в. роль золота в качестве денег постепенно исчерпываетнся, и оно вытесняется из денежного мира кредитными деньгами. Вначале золото вытесняется из внутреннего экономического обонрота, а затем и из международных расчетов. Можно сказать, что XX век стал веком эпохи тверждения кредитных денег, соответстнвующих потребностям современной развитой экономики.

Заключение.

Деньги представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщего эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

Элементы информационного общества начинают складываться в высокоразвитых странах на рубеже 70-х-80-х годов. В качестве таковых выступают национальный банк, информационных данных, силении роли информационных технологий, наличие обратной связи, позволяющей оптимизировать производственный процесс в каждой организационной единице бизнеса. Эти исторические этапы характеризуются тремя ведущими формами собственности: индивидуальной частной собственностью на орудия и словия труда; индивидуальной частной собственностью на средства производства; акционерной собственностью на факторы производства в совокупности с общественной собственностью на знания.

Становление информационного общества вызывает ряд существенных изменений в обращении кредитных денег. Это проявляется в первую очередь в расширении роли депозитных денег. Во-первых, всё большее число видов банковских обязательств начинают выполнять денежные функции и превращаться в агрегаты денежной массы. Во-вторых, у депозитных денег появляется новый носитель. Вместе с чеком им становится электронный трансферт - важный составной элемент информационных систем.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз добнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько годно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно словие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская систем и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:

"Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".

Список использованных источников.

1.     Фишера С., Дорнбуша Р., Шмалензи Р. "Экономика"а М.,"Дело"а 1993

2.     Поляков В.П., Л.А.Московкина "Основы денежного обращения и кредита" М., "Инфра-М" 1996

3.     Красавина Л.Н. "Денежное обращение и кредит капиталистических стран"- М., 1989

4.     Жуков Е.Ф. "Общая теория денег и кредита" М., "Банки и биржи", 1995

5.     Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика - М., 1997

6.     Курс экономической теории под ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. - М., 1993

7.     Долан Э., Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р., Деньги, банковское дело и денежно кредитная политика. М., - Л., 1991.

8.     Харрис Л. Денежная теория - М., 1990

9.     Хейне П. Экономический образ мышления - М., 1993.

10.                       Макконнелл К., Брю С. Экономикс - М.1992.