Экономические 8(69) 46 Экономическая теория науки 2010 Институциональные интересы коммерческих банков Российской Федерации й 2010 О.С. Громадская Магнитогорский государственный университет E-mail:

diol05 В статье рассмотрены содержание институциональных интересов коммерческих банков, а также процессы их формирования и согласования с публичными институциональными интересами общества.

Ключевые слова: частные и публичные институциональные интересы, институты, государство, коммерческие банки, ассоциации кредитных организаций.

Категория Уинституциональный интересФ система институтов в обществе, его институцио введена в научную терминологию достаточно не- нальная структура, совокупность целей и задач давно группой российских ученых-институцио- деятельности по преобразованию и сохранению налистов. Однако институциональные интересы институтов.

проявляли себя еще на заре цивилизаций в пе- Потенциально каждый субъект экономичес риод формирования родовых традиций, религи- ких отношений является носителем институцио озных верований, становления первых государств, нального интереса. Другой вопрос - каким обра образования всеобщего денежного эквивалента зом его деятельность влияет на формирование и т.д. Ф. Хайек утверждал, что хотя люди сами институтов и в каком масштабе это происходит.

создали институты денег, собственности, контрак- Пожалуй, каждый человек устанавливает свои та, обмена, моральной нормы, суда, государства правила, порядок в семье, в трудовом коллекти и др., но все это было создано не по умозаклю- ве. В деятельности коммерческих банков инсти чению, а стихийно. Не размышления людей, а туциональные интересы наиболее значимы в их жизненная потребность породила подобные сфере отношений банк - государство (государ вещи. ственные регулирующие органы). Опираясь на В самом общем смысле, институциональные теорию социальной трансформации общества интересы направлены на формирование порядка Т.И. Заславской3, можно субъектов институцио во всех спектрах взаимоотношений между людь- нальных интересов разделить на три группы ми. Под порядком, правилами и санкциями за (табл. 1).

их нарушение мы будем подразумевать суще- Таким образом, в самом изменении инсти ствующие в обществе институты. Действитель- тутов реализуются интересы различных слоев на но, Уосновное назначение и смысл существова- селения, социальных страт и групп, отражаю ния институтов, или, как нередко их называют, щие их место и социально-экономические роли правил игры, заключается в организации взаи- в общей системе экономических отношений.

моотношений между людьми. Без институтов Каждый субъект хозяйственных отношений развитая социально-экономическая жизнь была является одновременно носителем общего инсти бы невозможной: общество представляло бы со- туционального и частных институциональных бой множество не связанных друг с другом сег- интересов. Частный институциональный инте ментов, групп, индивидовФ1. рес отдельного участника рыночных отношений Институциональные интересы в сфере хо- заключается в создании таких институтов, кото зяйственных отношений - это направленность рые бы обеспечивали максимизацию его дохо действий субъектов хозяйственных отношений дов, так как в рыночной экономике доход слу на формирование институтов, назначением ко- жит средством удовлетворения потребностей.

торых является создание экономической среды Общий (публичный) институциональный инте и условий для реализации экономических инте- рес - Унаправленность действий всего общества ресов этих субъектов путем наложения на их дей- или основного его большинства на формирова ствия определенных рамок (институтов), позво- ние общего институционального порядка. Об ляющих регламентировать не столько поведение щий институциональный интерес поддерживает агента, сколько набор альтернатив, из которых целостность экономической среды и создает воз он делает свой индивидуальный выбор2. Пред- можность для реализации экономических инте метом институционального интереса выступают ресов собственников факторов производстваФ4.

n g a e h V C i X e w F e D r P w Click to buy NOW!

m w o w c.

.

d k o c c a r u t Экономические 8(69) Экономическая теория науки Таблица 1. Субъекты институциональных интересов и их влияние на формирование институтов Субъект Влияние Правящая элита, верхний слой Разрабатывают и изменяют "правила игры", облекают их в правовую бюрократии форму и контролируют выполнение формальных правовых норм Активные представители массовых Реализуют открываемые новыми правилами возможности, частично общественных групп закрепляют и корректируют проектируемые "верхами" правила игры и их объединения в соответствии с собственными интересами Остальная часть общества Пытаясь приспособиться к новым условиям, эти группы апробируют различные способы поведения, тем самым ускоряют, поддерживают либо отвергают институциональные перемены, формируя нелегитимные правила поведения* * См.: Заславская Т.И. Поведение массовых общественных групп как фактор трансформационно го процесса // Мониторинг общественного мнения: экономические и социальные перемены. 2000. №6.

С. 16;

Ее же. О роли социальной структуры в трансформации российского общества // Куда идет Россия?.. Власть, общество, личность / под общ. ред. Т.И. Заславской. М., С. 223.

Сложности взаимодействия противоречивых тутов или так называемых Уинституциональных институциональных интересов обусловливают не- ловушекФ? Во-первых, несмотря на то, что ин обходимость самостоятельного существования ституты служат орудием экономии трансакци общего институционального интереса, субъектом онных издержек, в то же время внедрение и ис которого является надклассовая, народная орга- пользование новых институтов требуют нема низация. В связи с этим важную роль в форми- лых затрат. Более эффективные правила игры ровании институциональных отношений и реа- могут быть не задействованы, потому что их вве лизации общего институционального интереса дение требует значительных первоначальных вло играет государство. Государство осуществляет жений, каких не требует поддержание уже давно функцию реализации общего институциональ- укоренившихся институтов. Во вторых, в целях ного интереса на основе данной ему власти, со- максимизации собственных доходов одни соб здает, отменяет и закрепляет институты. Инсти- ственники факторов производства стремятся туциональные интересы государства направлены сформировать такие институты, которые позво на принятие нормативно-правовых актов, пра- ляли бы им получать больший доход за счет уре вовых актов индивидуального регулирования, зания доходов других собственников факторов организации контроля над соблюдением требо- производства. По этому поводу Д. Норт отмеча ваний законодательства, применения мер стиму- ет, что институты в основном создаются не для лирования и ответственности к нарушителям этих того, чтобы достичь наибольшей социальной эф требований. Если учесть, что деятельность госу- фективности, почти всегда их назначение слу дарства реализуется через деятельность государ- жить интересам тех, чьи позиции на рынке дос ственных служащих, которые также являются таточно сильны, чтобы устанавливать новые пра носителями частных интересов, можно предпо- вила5. Таким образом, институты обнаруживают ложить, что государство не всегда способно эф- интересы, УупакованныеФ в формальные юри фективно выполнять функцию реализации об- дические формулировки. В-третьих, формирова щего институционального интереса. Поэтому ние институтов - длительный исторический про столь значимо с периодическим постоянством цесс, если формальные институты можно изме осуществлять согласование разнонаправленных нить за день, издав соответствующий закон, то экономических и институциональных интересов неформальные институты гораздо устойчивее, как на микро-, макроуровнях, так и во внешне- часто для их преобразования требуется смена экономической деятельности. нескольких поколений. В-четвертых, быстрое Наличие институциональных интересов обус- внедрение новых формальных институтов ска ловлено несовершенством современных инсти- зывается на качестве их функционирования. По тутов. Идеальные институциональные отноше- мнению российского ученого А. Олейника, низ ния заключаются в сведении трансакционных кий уровень разработки формальных институ издержек к нулю. Но проблема в том, что сами циональных отношений, закрепленных в зако институты несовершенны. По мнению Д. Нор- нах (так называемые Узаконодательные лазейкиФ), та, институциональная среда представляет собой приводит к разнообразным негативным послед УсмесьФ эффективных и неэффективных инсти- ствиям: росту оппортунистического поведения тутов и соотношение между ними в конечном экономических агентов, масштабному увеличе счете определяет траекторию развития. В чем нию коррупции и преступности, росту вывоза причина существования неэффективных инсти- капитала из России за границу, - т.е. ко всему n g a e h V C i X e w F e D r P w Click to buy NOW!

m w o w c.

.

d k o c c a r u t Экономические 8(69) 48 Экономическая теория науки тому, что имеет следствием нарушение право- позволяющих наиболее эффективно действовать вых норм и этических правил экономического в существующей институциональной среде;

поведения6. То же самое можно сказать и о ре- 2) направить свою деятельность на измене формах, результаты которых определяются не ние существующих институциональных условий.

столько масштабом и скоростью, сколько эффек- Деятельность субъектов институционального тивностью возникающих при этом институтов. интереса ориентирована на извлечение выгод из Если в ходе экономических реформ не опреде- использования существующих правил, а также ляются в должной степени их порядок, правила поиска и формирования набора новых правил7.

поведения, рамки действия, то очевидно, что и Можно сделать вывод, что в институцио сами реформы будут характеризоваться неустой- нальной экономике фирмы, в отличие от нео чивостью и неопределенностью. В-пятых, заим- классического подхода, рассматриваются не только ствованные институты могут не работать или ра- как объекты, но и как субъекты институциональ ботать неэффективно в странах, которые их им- ных изменений.

портировали. Институционалисты выделяют сле- По мнению автора, банковский сектор спо дующий эффект, называемый Упарадоксом пе- собен идти одновременно по двум направлени редачиФ, который заключается в том, что тот, кто ям воздействия на институциональную среду.

передает свои институты, эффективные в его ус- Социально и экономически значимая роль бан ловиях, может выиграть за счет не готовой к это- ковского сектора позволяет ему создавать спе му принимающей стороной путем навязывания циальные организации, способные оказывать своих правил игры. В первые годы установления влияние на политические решения. Вместе с тем рыночных отношений в результате транспланта- банковский бизнес очень чувствителен к изме ции западных социально-экономических инсти- нению законодательной базы и его деятельность тутов страна перешла к дикому капитализму. В должна быть направлена на освоение и форми результате произошло ослабление России, и стра- рование условий для максимизации доходов в на проиграла как в экономическом, социальном, рамках уже существующих институциональных так и в морально-нравственном отношении. условий. Справедливы слова Д. Норта относи На сегодняшний день в России практически тельно того, что организации с достаточным со отсутствуют успешно функционирующие рыноч- циально-политическим влиянием используют ные институты. В частности, в банковской сис- сообщество для достижения своих целей, когда теме наблюдается институциональный вакуум, выгода от максимизации усилий в этом направ вследствие отсутствия законодательной поддер- лении превышает выгоду от инвестирования ре жки в сфере кредитования как населения, так и сурсов в рамках существующих ограничений8.

бизнеса, отсутствует правовая основа современ- Одной из ключевых форм реализации ин ной системы залогового обеспечения движимого ституциональных интересов коммерческих бан имущества. Экономическая безграмотность на- ков является деятельность ассоциаций и союзов селения, его недоверие к банковской системе при- кредитных организаций, основное назначение ко водят к тому, что для банковской системы Рос- торых защита и представление интересов бан сии характерна низкая эффективность аккуму- ковского сообщества в органах государственной лирования сбережений: только треть сбережений власти. Основные направления деятельности ас населения трансформируется через коммерческие социаций и союзов кредитных организаций за банки в инвестиции. И это только узкий пере- ключаются в следующем:

чень тех проблем, которые имеют место в совре- достижение принятия законодательных и менной банковской системе. подзаконных нормативных актов, способствую В сложный и противоречивый период фор- щих развитию денежно-кредитной системы;

мирования институтов особую значимость при- разработка и направление в компетентные обретают институциональные интересы. Так, органы власти и управления, а также в Банк Рос именно они направлены на решение этой задачи сии предложения по реализации денежно-кре и во многом определяют как скорость преобра- дитной политики, регулированию деятельности зований, так и их качественный уровень. кредитных организаций, стабилизации денежно В соответствии со своими экономическими го обращения, финансового и кредитного рын и институциональными интересами фирмы мо- ка, по совершенствованию налоговой политики гут выбрать два пути дальнейшего развития: в сфере банковской деятельности;

1) принять существующий набор ограниче- координация деятельности с Банком России.

ний (институтов) и действовать в их рамках. В Основная роль Ассоциаций и союзов кредит этом случае действия организаций будут направ- ных организаций - это роль посредников в конст лены на приобретение новых навыков и знаний, руктивном диалоге между бизнесом и властью.

n g a e h V C i X e w F e D r P w Click to buy NOW!

m w o w c.

.

d k o c c a r u t Экономические 8(69) Экономическая теория науки Таблица 2. Институциональные интересы коммерческих банков Общие интересы банковского сектора Общие (публичные) интересы общества Формирование законодательной и нормативной базы Обеспечение стабильности банковской системы в целом регулирующей деятельность кредитных организаций и отдельных социально значимых кредитных организаций Укрепление доверия к отечественному банковскому Защита интересов клиентов кредитных организаций сектору со стороны инвесторов и вкладчиков, в первую Обеспечение правопорядка в банковской системе очередь населения Обеспечение свободы предпринимательской деятельности Обеспечение развития системы страхования вкладов в банковской сфере и защита от недобросовестной Упрощение процедуры слияния и поглощения конкуренции, антимонопольное регулирование кредитных организаций Содействие повышению эффективности банковской Развитие системы бюро кредитных историй деятельности Развитие сотрудничества российских кредитных организаций с зарубежными банками и международными финансовыми организациями Создание институциональных условий для эффективного функционирования рынка ценных бумаг, а также для внедрения и развития в банковском секторе инновационных направлений Ассоциации кредитных организаций высту- гулированность, во многом предопределяют су пают в качестве фильтра абсорбирующего раз- ществование институционального вакуума бан нонаправленные частные интересы многочислен- ковской деятельности. В данной связи наиболь ных банков в общие институциональные инте- шую значимость приобретает проблема реализа ресы банковского сектора. Технология согласо- ции институциональных интересов коммерчес вания интересов такова: сначала рассматривают- ких банков в процессе конструктивного диалога ся интересы отдельных банков, затем совмест- с государством, обладающего законодательной ные интересы классификационных групп, а да- властью, призванного при этом согласовывать и лее интересы банковской отрасли в целом. Ре- учитывать интересы клиентов банка, которыми зультатом согласования интересов различных являются практически все члены общества.

банков и их групп являются некие общие инте Институциональная экономика: учеб. посо ресы банковского сообщества. Затем необходимо бие / под рук. акад. Д.С. Львова. М., 2001. С. 5.

ранжировать их приоритетность и порядок реа Михайлов А.М. Проблемы реализации эконо лизации. Установление таких приоритетов по мических и институциональных интересов собствен зволяет определить текущие задачи ассоциации ников факторов производства: монография / под ред.

кредитных организаций.

А.В. Мещерова. М., 2006. С. 34.

В деятельности банков ввиду их особой со- Заславская Т.И. Трансформационный процесс циально и экономически значимой роли наибо в России: социоструктурный аспект // Социальная лее тесно переплетаются, взаимодействуют и вза траектория реформируемой России: Исследования имодополняют друг друга общие институцио- Новосибирской экономико-социологической шко лы / отв. ред. Т.И.аЗаславская, З.И. Калугина. Но нальные интересы банков и общие (публичные) восибирск, 1999. С. 149-150.

институциональные интересы общества. Попы Михайлов А.М. Указ. соч. С. 35.

таемся разграничить публичные и общие инсти Норт Д. Институты, институциональные из туциональные интересы коммерческих банков, с менения и функционирование экономики. М., 1997.

учетом того, что эта граница достаточно условна Олейник А. Институциональные аспекты со (табл. 2).

циально-экономических трансформаций. М., 2000.

Таким образом, транзитивный характер рос- Пионерные исследования предпринимателей сийской экономики, конкурентная борьба меж как институциональных инноваторов принадлежит ду банками, обусловливающая необходимость А. Олейнику. (См.: Олейник А. Указ. соч.) введения новых технологий и услуг и их неуре- Норт Д. Указ. соч.

Поступила в редакцию 06.07.2010 г.

n g a e h V C i X e w F e D r P w Click to buy NOW!

m w o w c.

.

d k o c c a r u t    Книги, научные публикации